保险合规考试题库

1、法律合规知识试题库一、试题涉及法律、规章制度目录1、保险法：1-12题2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会企业内部控制基本规范：13-16题3、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案：17-27题4、中国保监会保险公司管理规定：28-35题5、中国保监会保险公司中介业务违法行为处罚办法：36-42题6、中国保监会保险从业人员行为准则：43-46题7、中国保监会保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定：47-51题8、中国保监会保险机构案件责任追究指导意见：52-61题9、中国保监会保险公司内部控制基本准则：62-70题10、中国保险行业协会保险从业人员行为准则实施细则：

2、71-75题二、试题库（一）保险法1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的中华 人民共和国保险法（以下称新保险法）。新保险法从（）起施行。 DA . 2009年2月28日B . 2009年5月1日C. 2010年1月1日D. 2009年10月1日2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。 D 第68条A 一亿元B 五亿元C 三亿元D 二亿元3、设立保险公司不需具备的列条件为（）:D 第68条A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据

3、新保险法第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C 第84条A名称B注册资本C持股百分之五以下的股东D分立或者合并5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C 第116条A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益D拖赔、惜赔、无理拒赔6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象， 并可以根据具体情况采取措施，但不包括（） D 第139条A限制固定资产购置或者经营费用规模B限制商业性广告C责令增加资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、

4、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元 以上十万元以下的罚款（） A 第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的B妨碍依法监督检查的C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的报告8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的 罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（） B 第172条A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情

5、节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关 责任人员一定期限直至终身进入保险业。对 第179条10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业 务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营 业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）第92条11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的 责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B 第100条A 5%B10%C15%20%12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况B承诺向投保人、被

6、保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利 益C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D欺骗投保人、被保险人或者受益人（二）企业内部控制基本规范13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（） D 第4条A全面性原则B制衡性原则C成本效益原则D资产安全性原则14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（） B 第5条B外部监督A风险评估C信息与沟通D控制活动15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审 计服务。错 第10条16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD

7、第42条A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。（三）关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案：第一、二大点17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保 费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、 （）、系统外出单、账外账等违法违规行为。BA赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费B虚挂应收保费、净保费入账C 违规套取费用支付手续费、净保费入账D赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取

8、费用支付手续费18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真 实完整。下列哪一项不属于禁止项（） AA故意拆分赔案B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔C将与赔案无关的费用纳进赔案列支D故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列 哪一项不属于禁止项（） CA 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用B不据实列支各项经营管理费用C超额支付手续费D为本单位以外的其他单位和个人报销费用20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。错21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案

9、程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。错22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别 对待优质和劣质客户。错23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。对24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（） ABCA建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制B健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印 章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度C强化数据集中管控， 理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。D 要建立健全系统理赔服务标准，规

10、范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔 机制，切实提高理赔时效。25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABDA 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有 效遏制。B保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费 率的行为基本得到解决。C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。D建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过 和 等手段违

11、规计提准备金，造成经营结果不真实。（随意选取发展因子、最终赔付率假设）27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？答：1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保 费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、 阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故 意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、 使用和管理，确保理赔数据的真实完整。3、确保公

12、司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不 据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实 地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。（四）保险公司管理规定28、下列那一类分支机构不属于保险公司管理规定管辖范围（）C第3条A中心支公司B营业部C专属机构D营销服务部29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经

13、营保险业务，但在有些特殊情况下发生的 跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条A共保B统保C通过电话营销方式开展的异地业务D分保30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹 豫期等事项，应当依照保险法和中国保监会的规定向投保人作出 。（提示）第 46 条31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错 第50条32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开 咨询投诉电话。错 第52条33、下列说法正确的有（） ABCD 第49、52、55、58条A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等

14、方式损害其他保险机构的信誉B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照 保险法和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人34、下列说法正确的有（） AC 第43、47、52、56条A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批

15、准，保险公司依法设立的分公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类 。（中心支公司、专属机构）（五）保险公司中介业务违法行为处罚办法36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。 错 第7条37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错 第8条38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（） C 第9条A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益C保险代理人无代理保险业务资格的D中国保监会规定的其他需要报告的行为39、保险公司及其工作人员不得

16、在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作 人员委托合同约定以外的利益。否则（） A 第10、20条A中国保监会责令改正，处 5万元以上30万元以下的罚款B由中国保监会责令改正，给予警告C由中国保监会责令改正，处 5万元以上30万元以下的罚款D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。40、下列哪类行为是被允许的（） A第13、14、17、11条A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。C保险公

17、司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。41、下列说法正确的是（） ABCD 第10、12、15、13条A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员 委托合同约定以外的利益。C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益42、保险公司应当制定、的中介业务管理

18、制度，确保经营行为依法合规、 业务财务数据真实客观。（合法、科学、有效）第3条（六）保险从业人员行为准则43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章A坚持科学发展B防范化解风险C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益44、保险机构高级管理人员应以 为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）第11条45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。 BCDA应根据客户需求、推荐高保费的保险产品B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导C应主动提示保险产品可能涉及的

19、风险，不得有意规避D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B 第18条A转交相关人员B迅速回应，不推诿C请专家释疑D提供宣传资料（七）保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影 响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（） D 第4条A总公司董事会秘书B总公司审计责任人C营业部经理D营销服务部或专署机构负责人48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可 以核准其任职资格：（） B 第21条A

20、被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年B个人所负数额较大的未到期债务的C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予 核准其任职资格（） ABD 第21条A被判处其它刑罚，执行期满未逾3年B被金融监管部门禁止进入市场 ，期满未逾5年C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人 责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：AB

21、CD 第33条A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定B指定或者撤销临时负责人的决定C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予 受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。A 第43条A1年B2年 C3年D5年（八）保险机构案件责任追究指导意见52、保险机构案件责任追究指导意见中，所指案件不包括下列哪一项（）D 第3条A触犯中华人民共和国刑法，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业

22、贿赂、非法集资、 洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件B违反中华人民共和国保险法等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管 部门重大行政处罚的案件。C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。D违反中华人民共和国保险法等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管 部门行政处罚的所有案件53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前， 主动向本机构坦白交代发现的案件B通过流程监督机制发

23、现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案 件C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告B发生案件后，未进行有效整改C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B第20条A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的B

24、在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的C有重大立功表现D曾主动反映、举报案件线索56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错第4条58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（ABCDA责任明确B程序合法C逐级追究D公平公正59、对被动发现案件，以及 的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（） ABCD 第20条A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的

25、B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得 当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。B 第18条A 一年B二年C三年D五年（九）保险公司内部控制基本准则62、保险公司内部控制的含义？第2条指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程63、保险公司内部控制的目标？第3条（一）行为合规性目标。保证保险公司

26、的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信 息的真实、准确、完整；（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益;（五）战略保障性目标。 保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保 护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B 第二章A销售控制B理赔控制C基础管理控制D资金运用控制65、保险公司建立和实施内部

27、控制，应当遵循以下原则（）C 第4条A经营有效性B资产安全性C权威性和适应性相统一D重点和协作相统一66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分,A 第5条A内部控制流程C内部控制基础67、内部控制基础包括（）ABCDA公司治理C人力资源下列哪一项不属于该组成部分（）B内部控制程序D内部控制保证第5条B信息系统D企业文化68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。对 第8条69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对第9条70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。错 第45

28、条（十）保险从业人员行为准则实施细则71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A 第13条A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评B被保险公司辞退过的C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的72、保险从业人员行为准则实施细则规定保险从业人员应（),遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。D第10条A尽量保护所在机构商业秘密B选择性保护所在机构商业秘密C无偿使用公司资料D保护所在机构商业秘密73、高级管理人员要不断提高,避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构 出现的问题应承担的管理责任。（管理能力） 第12条74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ ABC）第20条A保险销售人

29、员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内 通报批评（）ABCD 第27条A代签名B伪造机构和客户的公章、印件C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同D泄露所在机构和客户重大商业秘案例题:1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向 A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后

30、，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后 无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某 直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？答：违反了保险法2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、 精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案（保监发200870号）文件，要求各保

31、监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确 保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系 统外出单、账外账等违法违规行为。2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子 陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险 人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得 到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好， 等客户付钱后直接将保险单拿给客户； 对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户， 取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出， 被公司主管领导张某表彰， 并在非公开场合对王某 的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些