2022年湖南省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

1、2022年湖南省初级银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库一、单选题1.下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A、金币B、实物黄金C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。2.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具B、文房四宝C、根雕D、邮票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻

2、牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。3.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、投资推荐C、了解客户D、明确客户理财目标答案：C解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。4.健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、医疗保险C、疾病保险D、收入补偿保险答案：

3、A解析：意外医疗保险属于意外伤害险。5.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7，则李老师需投入（）万元。(答案取近似数值)A、2208B、2107C、1955D、2250答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=7，n=10时，年金现值系数为7024，故现值PV=3×7024=2107(万元)。6.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答

4、案：C解析：私人银行业务客户等级最高，服务种类最齐全，但仅面向高净值客户提供金融服务。7.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为510。8.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、商业银行法B、证券法C、保险法D、商业银行个人理财业务管理暂行办法答案：D解析：银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法（以下简称办法），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银

5、行个人理财业务管理。9.根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：根据民法总则规定：十八周岁以上的自然人为成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。按照最高人民法院的解释，16周岁以上不满18周岁的自然人，能够以自己的劳

6、动收入，并能维持当地群众一般生活水平的，可以认定为以自己的劳动收入为主要生活来源的完全民事行为能力人。10.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零负收益和展期事

7、件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。11.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。A、简洁大方B、精确科学C、易于理解D、不涉及隐私答案：B解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。12.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A、萌芽B、深化发展C、起步D、规范答案：B解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着商业银行理财产品销售管理办法的颁

8、布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。13.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。14.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行

9、人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的25年。15.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A、40B、50C、60D、80答案：D解析：80以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。16.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介

10、等一般性业务咨询活动。17.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。18.20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A、萌芽时期B、形成时期C、成熟时期D、发展时期答案：A解析：20世纪80年代到90年代通常被认为是我国商业银行个人理财业务的萌芽时期。在国外20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。注意国内外萌芽时期的区别。19.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收

11、益机制答案：B解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。20.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C、可以达到风险转移、风险分散的目的D、这属于金融市场的财富管理功能答案：D解析：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。21.下面按客户等级由高到低的顺序排

12、列，正确的是（）。A、理财业务私人银行财富管理业务B、私人银行理财业务财富管理业务C、私人银行财富管理业务理财业务D、财富管理业务理财业务私人银行答案：C解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务但低于私人银行业务。22.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、

13、低收益的特征。23.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人和代理人负连带责任。24.下列不属于货币市场构成的是（）。A、短期政府债券市场B、中长期债券市场C、商业票据市场D、大额可转让定期存单市场答案：B解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。25.（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表

14、金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。26.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D项错误，选D27.从人才需求推动行业发展的角度看个人理财业务的发展有以下原因

15、作为支持，下列说法错误的是（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。28.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障

16、答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。29.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。30.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案：C解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标

17、有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。31.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。A、投资者专用外汇账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户答案：A解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。32.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A

18、解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。33.不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。34.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。以（）为主干以（）为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪

19、法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律D、法律；行政法规、地方性法规；宪法答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。35.下列选项中，说法错误的是（）。A、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法

20、占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力答案：A解析：物权法第九条、第二十三条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。36.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

21、金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。37.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。A、补偿责任B、强制责任C、违约责任D、行政责任答案：C解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。38.一笔500万元的借款，借款期限5年，年利率为8，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）

22、。(答案取近似数值)A、08B、024C、016D、4答案：C解析：年实际利率=(1+rm)m-1=(1+4)2-1=816，因此高出名义利率016。39.商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。40.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会答案：B解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。41.在

23、利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A、9009009B、9000909C、9090009D、9090909答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000（1+10）9090909（元）。42.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，

24、为客户提供不同投资方式和产品的建议。43.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人丧失民事行为能力答案：D解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选项属于委托代理终止。44.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。45.商业银行向客户推介理财产品时，（）。A、不需要和客户的风险评估结果相匹配B、应服从银行利益最大化要求C、应了解客户的风险偏好

25、和承受能力D、视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。46.定性信息不包括（）。A、家庭主要成员的情况B、家庭各类负债额度C、职业生涯发展状况D、家庭基本信息答案：

26、B解析：定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况；客户的期望和目标。47.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A、国际黄金现货价格B、中国黄金期货交易所公布价格C、银行公布的价格D、银行和客户的协议价格答案：C解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。48.金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。49

27、.目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。50.某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：该项目1年后的本息和=10000×（1+84）410824（元）。51.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时

28、，应（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案：C解析：这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益，保证合同的公平性。52.下列不属于退休养老收人来源的是（）。A、子女赡养费用B、企业年金C、社会养老保险D、个人储蓄投资答案：A解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。53.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则答案：D解析：平等的民事法律主体之间

29、进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。54.保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A、保险责任B、保险风险C、保险利益D、保险标的答案：D解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。55.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险答案：C解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险部分人有企业年金收入。56.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A、20世纪70年代末到80年代B、

30、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来答案：B解析：我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；2005年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。57.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资

31、者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。58.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险答案：C解析：保险利益原则：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。59.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值黄金价格下降答案：B解析：通货

32、膨胀使产品的名义价格普遍上涨黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。60.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。61.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、期货市场B、资本市场C、现货市场

33、D、货币市场答案：D解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。62.以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。63.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A、客户所在单位B、客户所在行业C、职业生涯发展前景D、客户职业职位

34、答案：A解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。64.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。65.将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、1220C、1218D、1210答案：C解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×(1+10÷4)2×4=1218(

35、万元)。66.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。67.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。(答案取近似数值

36、)A、298034B、31500C、30000D、3285714答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV(1+m)可得，34500=PV×(1+3×5)，所以PV=30000(元)。68.永续年金是一组在无限期内金额_、方向_、时间间隔_的现金流。()A、相等；不同；相同B、相等；相同；相同C、相等；相同；不同D、不等；相同；相同答案：B解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。69.商业银行个人理财业务可分

37、为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。70.下列关于QDII的说法，错误的是（）。A、QDII即合格境内机构投资者B、QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资C、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场D、QDII将通过中国政府认可的机构来实施答案：C解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允

38、许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。71.下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A、经营状况恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、破产答案：D解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不属于可以中止行使不安抗辩权的情形为破产。故选D。72.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：银监会

39、通过实行审批制和报告制，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。73.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、对代理人不发生效力答案：D解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。74.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质

40、就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。75.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。76.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客

41、户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾

42、问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。77.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。78.以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等答案：C解析：零息债券不属于按利息的支付方式分类。79.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风

43、险答案：C解析：中华人民共和国保险法明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，保险标的直接决定保险的险种财产保险标的的价值、受险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低。人身保险标的不同（人的年龄、职业、身体状况等），保险费、保险险种也不同保险标的是保险合同的主要条款，是傈险合同的重要内容，它影响保险合同的权利和义务的规定80.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客

44、户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。81.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。82.客户关系的基础是（）。A、诚信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。83.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的

45、B、期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。84.（）是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人答案：A解析：在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。85.证监会在其2010年投资顾问业务暂行规定中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效

46、地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年投资顾问业务暂行规定中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一有效地推动了证券公司的经纪业务转型。86.在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D87.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利承担民事义务。A、出生B、满18周岁C、满16周岁D、满10周岁答案：A解析：自然人的民事权利能力，是指法律

47、赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。88.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()A、创造良好的办公桌环境B、养成及时高效的邮件处理习惯C、进退得宜地处理社交事项D、有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：创造良好的办公桌环境；养成及时高效的邮件处理习惯；进退得宜地处理社交事项；有效利用零散时间。89.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与

48、()。A、资产负债状况B、客户基本信息C、预期目标D、职业生涯发展答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。90.金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。91.实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有

49、积极作用。A、强行平仓制度B、持仓限额制度C、大户报告制度D、每日结算制度答案：C解析：实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。92.（）不属于国债投资的特征。A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。93.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解

50、析：本题考查金融期货合约的定义。94.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。95.根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

51、C、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案：C解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。96.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。A、简洁大方B、精确科学C、易于理解D、不涉及隐私答案：B解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。97.一般而言，按收益率从小到大顺序排列

52、正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收益最高。98.（）不属于国债投资的特征。A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。99.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：我国商业银

53、行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。100.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A、国家储蓄债B、记名式国债C、不记名式国债D、记账式国债答案：D解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。101.下列选项中，（）不属于无效合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、违反法律、行政法规的强制性规定答案：A解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）

54、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。102.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)n=100/(1+6%)10=55.83(元)。103.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A、家庭形态有子女上小学、中学B、理财活动是负担减轻准备退休C、投资工具是自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险答案：B解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。104.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A解析：国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。105.保险产品的功能不包括（）。A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，