对当前农村金融机构反假币工作的现状分析及对策

1、对当前农村金融机构反假币工作的现状分析及对策近年来， 随着国家政策的调整和对农村金融的支持， 农村信用社已成为我国农村金融体系的 一支重要力量， 极大地促进了农村商品化、 市场化的发展。 一些地方扶持政策的推出也为农 村信用社的发展提供了强有力的政策保障。 然而在基层农村， 反假币的宣传力度不够和广大 农户对假币的鉴别能力不强， 特别是贫困地区的农户， 我们的金融知识宣传和普及工作还没 有完全或真正到位， 这就严重阻碍了农户调产增收的积极性和农村经济的健康发展， 也对农 村金融机构的发展形成不利影响。根据中国人民银行假币收缴鉴定管理办法 中对假币的定义，假币是指伪造、变造的 货币。伪造的货币是

2、指仿照真币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造的货 币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变 真币原形态的假币。反假币是国家整顿市场经济秩序和防范金融风险的一项重要内容。 近年来， 随着反假币 宣传力度的不断加大和反假币活动的不断深入， 社会公众反假意识有了很大提高， 各金融机 构收缴假币的操作程序也日益规范。 但由于反假宣传的局限、 犯罪分子制贩假币手段的不断 变化， 一些不法分子向农村贩运和使用假币， 坑害农民， 成为当前假币违法犯罪活动的新动 向，给作为农村生力军的农村信用社的反假币工作带来了更大的难度。做到人人为此，笔者认为， 必须经

3、常发现反假币工作中存在的问题， 并积极思考促进本地区人民 币反假工作深化的新方法， 切实提高人民群众的反假技能， 增强全社会反假意识， 自觉抵制假币，减小假币可流通市场，有效遏制假币在农村蔓延的趋势。一、当前假币的现状及特征“五少五多” 二是在假 以大额买大件商 多次误收、 广大农一）假币非法流通现状根据目前对本辖区的调查情况分析， 我们所在辖区的假币非法流通主要呈现 现象： 一是在假币的识别上，能初步识别假币的人多，真正掌握识假技能的人少； 币的受害人群中，青少年人少， 中老年人居多；三是在假币的使用方法上， 品的少， 大额买小件商品找零的居多； 四是在商品流通中， 从未误收假币的人少， 深

4、受其害的人居多； 五是在假币的使用地域范围上， 城市中心区域城郊结合区域少， 村，特别是边远山区的乡镇居多。二）假币收缴主要特征12615 元，一是收缴数量呈上升趋势。 据统计，某信用联社 2008 年至今共收缴假人民币其中 2008年收缴 5180元，2009 年前三季度共收缴人民币 7435元，假币收缴数量呈上升趋 势。二是作案手法变换多样。 不法分子贩卖、 使用假币的手法不断变换， 出现了许多新方式： 一是故意将假货币进行霉变处理， 致使票面真假难辨， 再拿到银行网点柜面去兑换， 柜面人 员稍不留心就容易误收。 二是涂改拼凑， 故意将真币与假币结合， 采取拼凑，对接等方式进行不法活动，致

5、使验钞机无法辨认， 达到行骗目的。三是以假换真，不法分子利用部分人贪 便宜的心理， 在边远村镇、 老年人活动场所、 农贸市场等地方兜售或上门推销一些低于市场 价的日用品等商品， 引诱人们购买， 然后伺机以假换真， 以种种借口把假币掉包给顾客。可 以说，当前假币非法流通是防不胜防，防假难度进一步增大。三是伪造水平不断提高。 目前本辖区所收缴的货币中， 以机制假币为主， 此类假币采用 现代制版印刷设备，制作精良，难以识别。尤其是 100 元券假币，面额数字、盲文、毛泽东 头像等部位用手摸均具有“凹凸感”， 尤其是今年上半年来， 发现了大量具有针对验钞机功 能和透光性白水印的“ HD90假币，大大增

6、加了识假难度。二、当前反假币工作中存在的问题一）反假意识淡薄致使一线反假一是广大群众尤其是农村居民反假意识淡薄。对收缴假币配合不积极，在收到假币后， 他们的第一个愿望便是“怎样想办法花出去” ，而不是上缴金融机构， 以挽回或避免个人损 失。利益机制的存在，使“假币驱逐真币”成为现实。二是部分金融机构由于各方面原因很少深入开展反假币培训和练兵活动，人员在相当长时间得不到有效的专业培训，反假综合技能整体水平不高。三是农村人民币反假设施不齐全， 防假意识差， 个别基层金融机构网点配备的验钞仪器 相对比较少， 有些已多年无法使用， 新版人民币反假验钞仪器又未及时配备， 导致工作人员 缺乏防假意识，尤其

7、对小面额假币警觉性不高。二）执行制度不严一是有的储蓄窗口没有设置醒目的 “假币一律没收” 警示牌， 且有些银行业务人员在没 收假币过程中，出于亲情、友情考虑而放弃对假币的收缴，致使假币继续在社会中流通。二是由于各金融机构间的竞争激烈，有些工作人员为了拉拢客户，完成各项工作任务， 发现假币不但不没收，反而返还客户。三是对于发现的假币，一般只停留在就事论事，不深挖源头， 甚至为了转嫁损失， 个别 柜台工作人员有针对性地选择警惕性不高、 假币识别能力不强的客户使用假币， 事后以“柜 台当面点清，过后概不负责”来推卸责任，在广大农户中间造成了极坏影响。三）宣传力度不够一是各基层金融机构仅在每年度的反假

8、币宣传周、 宣传月在群众中进行宣传。 并没有把 反假工作当作一项长期工作来抓， 在平时的业务工作中， 则很少采取一些经常性有效的措施， 积极主动地进行宣传。二是宣传方式和内容单调。 在最近几年各金融机构的宣传中， 笔者发现在宣传方式方面， 大多采用悬挂横标， 设置宣传咨询台等方式进行宣传， 并没有结合群众与假币接触的实际进 行富有特色的宣传。 在宣传内容方面， 其对人民币防伪特征及识别假币宣传得多， 深受群众喜爱的图文并茂的宣传资料数量少。而且对有关反假币重要性、迫切性、艰巨性和反假币工作进展程度及成果宣传少。三是宣传区域狭窄。只注重强化城区居民的反假币知识宣传力度，而忽视广大农村特别是“老、

9、少、边、穷”地区的宣传，造成了反假工作的宣传盲区，使绝大部分农民防伪知识 仍相当贫乏，打击制假贩假犯罪行为的意识更是淡薄，客观上给农村假币的泛滥提供了生长土壤。（四）打击力度不大一方面，有的金融机构没有严格执行对假币案件的一案一记、一案一报的登记报告制度,对发现的假币往往仅限于柜台的收缴，导致违法的犯罪分子不能得到及时有效的查处和惩 治；另一方面，公安机关在侦破假币案件过程中，与银行缺乏沟通，对一些可疑票币难以得到及时准确的鉴别判断，给一些不法分子留下了可乘之机，加大了人民币反假工作的难度。三、针对以上问题应采取的对策针对上述问题，结合当前制假贩假水平提高及本辖区实际，应从以下几方面去加强反假

10、 工作。（一）创新宣传方式一是要针对农村偏远农村反假币形势严峻的现状，逐步将人民币反假宣传工作重点从城区向广大农村特别是 “老、少、边、穷”地区转移，切实提高广大农民群众的反假防假意识， 全面消除反假币宣传和教育的盲区。并在此基础上探索以中小学校为基础的的社会反假货币大力培训宣传培训机制。可通过配合学校诚信教育，积极将反假货币宣传的触角伸向学校， 中小学的教师和学生，提高其个人及家庭的反假意识和识假能力。二是要创新宣传形式，采取群众喜闻乐见及与群众生活密切相关的典型材料进行宣传， 如采用定期深入各基层村播放制贩假币典型案例录像、深入集市及农贸市场设点进行真假币法律实物对比、真假币特征图片展示、

11、讲解咨询等农民易于接受的形式进行金融相关知识、 法规宣传，使农民知法、守法，并鼓励农民敢于用法律武器同制贩假币违法犯罪行为作斗争。三是要彻底改变过去人民币反假“宣传周”、“宣传月”活动期间紧一阵，活动过后就放松的短期思想意识， 树立长远思想，制定长期规划和近期规划，真正把人民币反假宣传作为一项日常性工作常抓不懈。（二）建立长效机制一是要进一步加强与各级政府、公安、工商、法院等有关部门的配合协作，在发挥各自职能作用的基础上，形成反假合力，使反假货币斗争始终保持高压态势。二是要加大对货币真伪鉴别仪器的资金投入，把配置和摆放有效的鉴别仪器作为衡量服务质量和水平的硬指标来考核，真正把反假工作落到实处。

12、三是建立健全反假货币机构， 调动农村各级领导抓反假货币工作的积极性，使反假货币工作在农村形成长效机制，把“宣传、教育、管理、服务”工作融为一体，形成一个综合治 理的工作体系，创造一个长治久安的反假货币工作环境。让农村反假货币工作全面推向制度化、规范化和系统化，更好地维护和净化货币流通市场。（三）严格收缴制度一是各金融机构窗口人员要按照 中华人民共和国人民币管理条例 的规定，发现假人 民币应及时予以收缴，严格遵守制度，坚决按照不怕伤感情不怕得罪人的原则进行收缴， 并 严格执行“人民币使用标准”，从根本上杜绝假币从金融机构流出的空子。提高服务透明三是在健全和完善二是要加强临柜窗口的服务工作，规范假

13、币收缴、鉴定业务的操作流程。度，承诺服务内容，公布举报电话，自觉接受群众监督，提升人民币管理工作水平。 现有反假制度的基础上， 对金融机构临柜人员没收假币应给予适当的奖罚标准， 反假工作的各项规章制度，促进反假工作规范化、正常化管理。（四）、增强培训考核尤其是基层一是加大培训力度。特别是基层金融机构要制定假币识别人员的培训计划，农村信用社，要不定期地举办各种形式的反假币知识培训班，让更多的人员掌握假币识别技能，最好是多举办农民反假币知识培训班，将反假币知识，反假币意识，送进千家万户，产 生强大的社会效应。二是将收假工作列入一线窗口人员业绩考核。让收假和业绩挂钩，加大一线窗口人员的收缴假币的有压力和动力。年终时，按没收比例，