财产险理赔追偿原理及实务

1、财产险理赔追偿原理与实务财产险理赔追偿原理与实务 总公司总公司非车险经营非车险经营部部2013年年9月月 目录1. 1. 代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据3.3.代位追偿所需收集的资料代位追偿所需收集的资料4. 4. 追偿的时效追偿的时效2.2.代位追偿成立的代位追偿成立的条件及诉讼类型条件及诉讼类型5. 5. 追偿案例追偿案例 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.11.1保险人具有代位追偿权的法律依据保险人具有代位追偿权的法律依据保险法保险法 ：第六十第六十条条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请

2、求赔偿的权利。第六十一第六十一条条保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。第六十二第六十二条条除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.11.1保险人保险人具有代位追偿权的法律依据具有代位追偿权的法律依据最高人民法院关于审理保险纠最高人民法院关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的纷案件适

3、用法律若干问题的解释解释 （二OO五年一月十四日） ：第十一第十一条条 保险人因行使代位权向人民法院提起诉讼与被保险人向第三者提起的侵权损害赔偿诉讼，人民法院可以合并审理。第十二条第十二条 保险人向第三者行使代位权的诉讼时效期间与被保险人向第三者行使赔偿请求权的诉讼时效期间相同。第十三条第十三条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人可以按照约定要求被保险人对第三者先向法院提起诉讼。但是保险人不得以被保险人未起诉为由拒绝承担保险责任。第十六条第十六条 投保人以与自己订立合同的相对人为被保险人，就自己对该相对人应当承担的合同责任为保险标的投保保证保险的，保险事故发生后，保险人应当按照保

4、证保险合同的约定向被保险人承担保险赔偿责任。 保险人承担保险赔偿责任后，有权按照合同的约定向投保人追偿。保险人承担保险赔偿责任后，有权按照合同的约定向投保人追偿。 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.21.2民事损害赔偿的民事损害赔偿的法律法律依据依据民法通则民法通则 第一百零六条 公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。第一百零七条 因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的，不承担民事责任，法律另有规定的除外。合同法合同法第一百

5、零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 1 、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.31.3三大海运承运人责任制度三大海运承运人责任制度1 1、严格责任制、严格责任制- -国内水路货物运输规则国内水路货物运输规则2 2、不完全过失责任制、不完全过失责任制- -海牙规则，美国的海牙规则，美国的哈特法哈特法3 3、完全过失责任制、完全过失责任制- -汉堡规则，中国的海商法，推定过失承运人责任制汉堡规则，中国的海商法，推定过失承运人责任制 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据海商法海商法第四章 海上货物运输合同，第二节

6、 承运人的责任 （一）船长、船员、引航员或者承运人的其他受雇人在驾驶船舶或者管理船舶中的过失：（二）火灾，但是由于承运人本人的过失所造成的除外；（三）天灾，海上或者其他可航水域的危险或者意外事故；（四）战争或者武装冲突；（五）政府或者主管部门的行为、检疫限制或者司法扣押；（六）罢工、停工或者劳动受到限制；（七）在海上救助或者企图救助人命或者财产；（八）托运人、货物所有人或者他们的代理人的行为；（九）货物的自然特性或者固有缺陷；（十）货物包装不良或者标志欠缺、不清；（十一）经谨慎处理仍未发现的船舶潜在缺陷；（十二）非由于承运人或者承运人的受雇人、代理人的过失造成的其他原因。承运人依照前款规定免除

7、赔偿责任的，除第（二）项规定的原因外，应当负举证责任。 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据国内国内水路货物运输规则水路货物运输规则第四十八条第四十八条 承运人免责的情况承运人免责的情况 （一）不可抗力： (二)货物的自然属性和潜在缺陷； (三)货物的自然减量和合理损耗； (四)包装不符合要求； (五)包装完好但货物与运单记载内容不符； (六)识别标志、储运指示标志不符合本规则第十八条、第十九条规定； (七)托运人申报的货物重量不准确； (八)托运人押运过程中的过错； (九)普通货物中夹带危险、流质、易腐货物； (十)托运人、收货人的其他过错。公路公路货物运输规则货物运输规则铁路货物运输规

8、则铁路货物运输规则航空运输法航空运输法 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.41.4民事损害赔偿标准的民事损害赔偿标准的法律法律依据依据海商法 第五十六条 承运人对货物的灭失或者损坏的赔偿限额，按照货物件数或者其他货运单位数计算，每件或者每个其他货运单位为666.67计算单位，或者按照货物毛重计算，每公斤为2计算单位，以二者中赔偿限额较高的为准。第二百一十条 除本法第二百一十一条另有规定外，海事赔偿责任限制，依照下列规定计算赔偿限额：（二）关于非人身伤亡的赔偿请求、总吨位吨至吨的船舶，赔偿限额为计算单位；、总吨位超过吨的船舶，吨以下部分适用本项第目的规定，吨以上的部分，应当增加下列数额

9、：吨至吨的部分，每吨增加计算单位；吨至吨的部分，每吨增加计算单位；超过吨的部分，每吨增加计算单位。总吨位不满吨的船舶，从事中华人民共和国港口之间的运输的船舶，以及总吨位不满吨的船舶，从事中华人民共和国港口之间的运输的船舶，以及从事沿海作业的船舶，其赔偿限额由国务院交通主管部门制定，报国务院批准后从事沿海作业的船舶，其赔偿限额由国务院交通主管部门制定，报国务院批准后施行施行。- -上述海商法限额的一半上述海商法限额的一半 1、代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据1.41.4民事损害赔偿标准的民事损害赔偿标准的法律法律依据依据民用航空法-国内航空运输承运人赔偿责任限额国内航空运输承运人赔偿责任限额

10、规定（规定（2006年年3月月28日）日）对旅客托运的行李和对运输的货物的赔偿责任限额，为每公斤人民币100 元。目录2. 2. 代位代位追偿成立的条件及诉讼类型追偿成立的条件及诉讼类型3.3.代位追偿所需收集的资料代位追偿所需收集的资料4. 4. 追偿的时效追偿的时效1.1.代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据5. 5. 追偿案例追偿案例三大条件条件一：第三者对保险标的的损失负有民事损害赔偿责任条件二：保险标的的损失原因属于保险责任条件三：保险人已经赔偿，取得权益转让 2、代位追偿成立的条件及诉讼类型 第三者对保险标的的民事损害赔偿责任的成立的四个要件 : 有有损害事实损害事实 这是构成民事

11、责任的基本要件,没有损害事实,也就没有引起民事损害赔偿责任的法律事实。 损害损害行为的违法性行为的违法性 民事责任所要追究的是具有违法性的损害行为。违法行为有作为和不作为两种。违法的作为多表现为直接触犯法律规范,违法的不作为多表现为对法定义务或合同义务的不履行。 违法行为违法行为与损害事实之间有必然的因果关系与损害事实之间有必然的因果关系 行为行为人要有过错人要有过错 （1）违反合同约定（违约） （2）对标的造成损害（侵权） 2、代位追偿成立的条件及诉讼类型追偿诉讼的类型: 根据根据行为人行为人的的过错过错类型，追偿可以分为：类型，追偿可以分为： （1）违约诉讼（违反合同约定） （2）侵权诉讼

12、（对标的造成损害） 2、代位追偿成立的条件及诉讼类型目录3. 3. 代位追偿所需收集的资料代位追偿所需收集的资料2.2.代位代位追偿追偿成立的条件及诉讼类型成立的条件及诉讼类型4. 4. 追偿的时效追偿的时效1.1.代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据5. 5. 追偿案例追偿案例一般而言，代位追偿的案件，须收集如下资料：1 1、保单原件、保单原件2 2、违反合同约定的依据（如：运输合同、违反合同约定的依据（如：运输合同/ /运单运单/ /提单）或者侵权的依据（如交提单）或者侵权的依据（如交警证明、海事证明），原件警证明、海事证明），原件3 3、损失的依据以及费用凭证，如公估报告、损失的依据以及

13、费用凭证，如公估报告4 4、保险人赔付的证明，如付款凭证原件和权益转让书原件、保险人赔付的证明，如付款凭证原件和权益转让书原件5 5、买卖合同、装箱单、发票，尽量原件、买卖合同、装箱单、发票，尽量原件6 6、保险赔付的相关资料、保险赔付的相关资料重要：货运险中，让承运人对事故经过与损失大小进行确认，会大大减少后续追偿中许多不必要的麻烦。除了上述资料必须要原件后，为了后续追偿的方便，能收集到原件的，应尽量收集原件。 3、 代位追偿所需要收集的资料目录4. 4. 追偿的时效追偿的时效3.3.代位追偿所需收集的资料代位追偿所需收集的资料2.2.代位追偿代位追偿成立的条件及诉讼类型成立的条件及诉讼类型

14、1.1.代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据5. 5. 追偿案例追偿案例 4、代位追偿的时效代位追偿的时效针对针对保险追偿案件，保险人应当在下列法定的时效期间内向有关海事法保险追偿案件，保险人应当在下列法定的时效期间内向有关海事法院提起诉讼，否则，在法律意义上，保险人将丧失胜诉权：院提起诉讼，否则，在法律意义上，保险人将丧失胜诉权：水运国内水路运输、或者国际海上货物运输向承运人要求赔偿的请求权，时效期间为一年，自承运人交付或者应当交付货物之日起计算。有关船舶碰撞的请求权，时效期间为二年。公路国内公路运输，追偿时效为2年。（民法通则第一百三十五条的规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间

15、为二年”。）航空航空运输的诉讼时效期间为二年，自民用航空器到达目的地点、应当到达目的地点或者运输终止之日起计算。（民用航空法）目录5. 5. 追偿案例追偿案例3.3.代位追偿所需收集的资料代位追偿所需收集的资料4. 4. 追偿的时效追偿的时效1.1.代位追偿的法律依据代位追偿的法律依据2. 2. 代位追偿代位追偿成立的条件及诉讼类型成立的条件及诉讼类型 5、追偿案例追偿案例一： “天顺”轮间接碰撞案案件经过：案件经过： 2010 2010年年1111月，由我司某分公司承保的月，由我司某分公司承保的“天顺天顺”轮（承保沿海内河船舶一轮（承保沿海内河船舶一切险），在上海黄浦江行驶时，由于在切险），

16、在上海黄浦江行驶时，由于在避让避让对面航行的对面航行的“新新大陆大陆”轮轮（ “ “天顺天顺”轮与轮与“新新大陆大陆”轮轮未发生物理接触）未发生物理接触），在在避让避让过程中过程中， “ “天天顺顺”轮轮由于由于操作不慎，撞到停在黄浦江边的操作不慎，撞到停在黄浦江边的“白云山白云山”船坞船坞。事故造成事故造成“白云山白云山”船坞船坞105105万的损失，万的损失， “ “天顺天顺”轮本船损失轮本船损失3030万，我司根据保单万，我司根据保单责任，赔偿约责任，赔偿约120120万元。万元。我司能否向我司能否向“新新大陆大陆”轮轮追偿？追偿？5、追偿案例追偿的法律依据：第一百六十八条 船舶发生碰撞

17、，是由于一船的过失造成的，由有过失的船舶负赔偿责任。第一百六十九条 船舶发生碰撞，碰撞的船舶互有过失的，各船按照过失程度的比例负赔偿责任；过失程度相当或者过失程度的比例无法判定的，平均负赔偿责任。互有过失的船舶，对碰撞造成的船舶以及船上货物和其他财产的损失，依照前款规定的比例负赔偿责任。碰撞造成第三人财产损失的，各船的赔偿责任均不超过其应当承担的比例。互有过失的船舶，对造成的第三人的人身伤亡，负连带赔偿责任。一船连带支付的赔偿超过本条第一款规定的比例的，有权向其他有过失的船舶追偿。第一百七十条 船舶因操纵不当或者不遵守航行规章，虽然实际上没有同其他船舶发生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人员、货

18、物或者其他财产遭受损失的，适用本章的规定。我们到海事局调查取证，调取了海事局AIS记录，并了解到海事局给“新大陆”轮出具了违规处罚通知书。 5、追偿案例追偿案例二：“海天”轮货损案案件经过：2011年8月，由某保险公司承保的被保险人A公司的一票货物，从大连运往广州途中，承运船“海天”轮（承运人为C公司，船舶总吨：1241）在上海附近海域发生搁浅事故，搁浅导致船舶货舱进水，造成货损200万，为脱浅产生拖轮救助费用费用400万。据悉，A公司与B公司签有运输合同，B又将货物委托给C公司运输。1、发生搁浅事故后，承运人C公司要求货主A公司提供200万的共同海损担保，是否有法律依据？2、保险公司该向谁追偿？3、保险公司可以从C公司取得足额追偿吗？ 5、追偿案例追偿的法律依据：国内水路货物运输规则A公司不用向C公司提供救助担保可以向B公司与C公司追偿。C公司享受海事责任限制，不能足额追偿水险追偿工作应遵循的原则 1、积极参与：、积极参与：发生重大货损时应当改变回避消极的态度和动辄拒赔发生重大货损时应当改变回避消极的态度和动辄拒赔的做法，为今后理赔和追偿收集证据材料。的做法，为今后理赔和追偿收集证据材料。 2、冷静思考：、冷静思考：在决定扣船时一定要确定真