2017年上半年台湾省银行从业《法规与综合能力》：企业债考试试卷

1、2017年上半年台湾省银行从业法规与综合能力：企业债考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、_就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。A市场定位B市场细分C市场营销D市场准入 2、Credit Portfolio View模型计算违约率所使用的数据来源于（）。A历史数据B情景假设C蒙特卡罗模拟D以上都不是3、下列对资本市场特征的描述正确的是_。A风险性高，收益也高，偿还期长B风险性低，安全性也低，偿还期长C流动性低，风险性也低，偿还期短D收益高，风险性低，偿还期

2、短 4、我国市场的证券投资基金均为()。A公司型基金B契约型基金C开放式基金D凭证式国债5、下列不属于组合营销渠道策略的是_。A营销渠道与产品生产相结合B营销渠道与销售环节相结合C营销渠道与促销相结合D营销渠道与会计出纳相结合 6、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的_个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。A10B15C20D30 7、某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以3%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有3%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营

3、业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加2%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为_。A8%B9%C10%D13% 8、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括_。A当地的经济发展水平B劳动力来源C可供利用的基础设施、建设用地条件D工业建设的优惠政策和措施等条件 9、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款 10、商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测不包

4、括_。A潜在市场需求量测算B项目总投资C产品特征分析D市场占有率评估11、个人生命周期中探索期的主要理财活动是_。A偿还房贷，筹教育金B量入节出，存自备款C提升专业，提高收入D收入增加，筹退休金 12、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 13、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为_。A抗辩权B不安抗辩权C代位权D撤销权14、借款人不能按期归还贷款时，应当在

5、贷款到期日之前，向银行申请_。A贷款展期B贷款延期C贷款减免D贷款抵押 15、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A一个月B三个月C六个月D九个月 16、贷款档案管理的原则不包括_。A集中统一B分散管理C专人负责D按时交接 17、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括_。A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D扣押保证人财产 18、按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是_。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易

6、经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 19、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是_。A个人理财业务的风险由商业银行独自承担B储蓄业务的资金运用是定向的C个人理财业务的资金的运用是非定向的D个人理财业务是商业银行提供的一种服务 20、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于_。A债项评级B市场风险评级C操作风险评级D国家风险

7、主权评级 21、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是。A：ROCA评级法适用于内资银行，不适用于外资银行B：ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C：SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D：CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系E：重组 22、下列关于大额交易的说法正确的是_。A个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易B单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易C个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易D个人银

8、行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易23、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。A1B2C1.5D0.5 24、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是。A：银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B：当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C：借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D：客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取E：著作权25、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的_。A

9、行业转变型B产品转变型C业务停顿型D股权变更型二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于远期和期货的说法，正确的有_。A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随

10、时平仓 2、物价稳定是指_。A零通货膨胀B零通货紧缩C保持物价总水平的大体稳定D保持基本生活资料价格不变3、市场风险内部模型法的局限性不包括_。A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C不能计量非交易业务中的市场风险D不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总 4、_是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A系统性风险对冲B非系统性风险对冲C自我对冲D市场对冲5、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括_。A政府融资B咨询服务C资金管理D公司和机构融资E投资银行 6、我国金

11、融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括_。A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款C劳动保险机构的劳动保险基金存款D科研单位的科研基金存款E各种学会、基金会的基金存款 7、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。如果银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。这类银行可以采用_定位。A主导式B追随式C补缺式D开发式 8、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式?A：支付对象明

12、确且单笔支付金额较大B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C：A与B皆对D：A与B皆错E：著作权 9、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括_。A低成本策略和产品差异策略B专业化策略和大众营销策略C单一营销策略和情感营销策略D分层营销策略和交叉营销策略E全面营销策略和地域营销策略 10、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是_。A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金投资11、根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。A在中国境内有固定住所的中国公民B在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民C在中国境内累计居住6个月的外国人D在中国境内累计居住6个

13、月的港、澳、台居民E汽车经销商 12、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A集资诈骗罪B非法出具金融票证罪C违法票据承兑、付款、保证罪D洗钱罪E贷款诈骗罪 13、商业银行内部控制建设要遵循_。A独立原则B全面原则C经济原则D有效原则E审慎原则14、我国货币政策工具主要包括_。A公开市场业务B再贷款与再贴现C存款准备金D利率政策、汇率政策E窗口指导 15、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D银行员工小王联合某无业

14、人员，偷窃银行重要空白凭证 16、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。A14.4B13.09C13.5D14.21 17、下列对资本市场的特征的描述正确的是_。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低 18、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人 19、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是_。A小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务B

15、在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为这位孕妇优先办理了业务C为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款500元的人最后一个办理D轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理 20、下列属于黑色预警法应用的有。A：商情指数B：预期合成指数C：扩散指数D：经济扩散指数E：经济波动图 21、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量_。A资产组合的市场风险B资产组合的特有风险C资产组合的非系统性风险D资产组合与整个市场平均风险的反向关系 22、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含_。A投资目标规划B