核心业务系统医保加豁免功能关联处理需求规格说明书

1、<核心业务系统>医保加豁免功能关联处理需求规格说明书需求编号：需求分析人员：需求类型：q新业务系统 q功能改进 q故障问题 q咨询评估 q其他文档状态：完成日期：2021/7/15用户确认人员：用户确认时间：文档相关信息：版本号作者日期备注1.0目 录1概述41.1背景和现状41.2目标42适用范围42.1业务渠道范围42.2险种范围42.3功能模块范围43业务流程43.1业务流程图43.2业务要点说明53.2.1理赔业务->案件处理->审核管理->豁免处理53.2.2针对医保加续期/续保豁免处理73.2.3非保证续保期间已做豁免处理医保加保单正常抽档/收费/核销

2、83.2.4豁免处理保全/财务83.2.5综合查询-个人保单查询84相关页面及规则说明95测试重点96外部接口说明97数据维护说明91 概述1.1 背景和现状需针对医保加产品的豁免流程单独处理,涉及模块有理赔/续期续保/个险保全1.2 目标1. 实现保证续保含豁免责任产品的豁免整体流程处理。2 适用范围2.1 业务渠道范围2.2 险种范围医保加保证续保产品2.3 功能模块范围理赔模块,续期续保模块,保全模块3 业务流程3.1 业务流程图 3.2 业务要点说明3.2.1 理赔业务->案件处理->审核管理->豁免处理1. 豁免处理详情页面（如下图），【免交标志】字段修改为【豁免标

3、志】,必录项。2. 修改【获取豁免信息】按钮的处理逻辑，新增短期险豁免产品的获取处理：(1) 点击【获取豁免信息】按钮时，新增查询案件下存在短期险豁免产品的保单，并将信息展示在【提取豁免信息】列表中。(2) 选中【提取豁免信息】列表中的一条信息后，将数据详情展示在【豁免记录详细信息】中；(3) 可在【豁免记录详细信息】中录入【豁免标志】、【豁免原因】、【豁免描述】。(4) 信息录入完成后，点击【保存】按钮进行数据提交。(5) 针对保证续保产品特殊逻辑调整：在保存成功后，系统自动计算免交起期(下一期应交日)、免交止期(常规豁免险种由操作人员手动录入,必录项,保证续保产品无须操作人员手动录入)，其

4、中免交止期为保证续保期间的最后一期缴费止期；豁免期数为剩余保证续保期间的应交期数；此时豁免总保费置空（原因：系统无法获取还未生成的续保年期保费做汇总）。(6) 豁免处理：1） 针对长期附加豁免险/带有豁免责任长期险,整单置上豁免标记,续期续保抽档时不再抽档,保单交至日期置为缴费止期。2） 针对医保加,当前保单交至日期处理为缴费止期,该保单置上豁免标记,供保证续保期间续期续保抽档豁免保费处理使用。(7) 对已操作过豁免的保证续保保单，在保证续保期间若再次理赔时，点击按钮【豁免处理】，系统判断该保单是否已做过豁免且仍在豁免期间。若是，则弹出阻断提示：该保单处于豁免状态，无需处理，豁免期间：xxxx

5、至xxxx。若需要查看豁免细节，如豁免原因、描述等，可通过【既往赔案查询】进行查看。若保证续保期间同一被保人再申请理赔时，有新的其他保单也涉及豁免，需要允许进入豁免处理页面进行处理，但无法通过此页面查看既往医保加豁免数据。假如医保加保证续保保单在第一个保证续保期间未发生豁免，第二个保证续保期间需再次支持豁免。举例说明：1） 医保加保单生效日2019/2/1。该保单被保人于2020/3/1申请理赔并对保证续保产品开始豁免：假设该被保人于2021/8/1再次申请理赔并含豁免类型时，点击【豁免处理】时，系统判断：该保单已做过豁免且仍在豁免期间。此时弹出阻断提示：该保单处于豁免状态，无需处理，豁免期间

6、：2021/2/1-2025/2/1。操作人员可继续向下操作。2） 医保加保单生效日2019/2/1。该保单被保人于2020/3/1申请理赔并对保证续保产品开始豁免；后续于2020/8/1被保人又投保了新单也附带豁免责任：假设2021/5/10该被保人再次申请理赔含豁免类型时，点击【豁免处理】时，系统判断：该赔案下相关保单中：医保加保单已做过豁免且仍在豁免期间，但另有新单还未豁免，需要允许用户进入【豁免处理】功能，对2020/8/1承保的保单也做豁免处理。3.2.2 针对医保加续期/续保豁免处理1. 保证续保期间月交续期:(1) 月交续期抽档: 针对已理赔豁免处理的医保加保单，对续期抽档批处理

7、进行调整，使其能正常抽档，并自动生成收款金额为0的且已处于收费成功状态的暂收费数据，调整续期核销批处理，针对医保加已豁免的保单允许核销金额为0的暂收数据，正常转入下一期;(2) 豁免期间每一期保费对应的银行账户信息存储：账号、银行名显示为承保时续期银行信息(3) 续期相关催收短信针对已豁免处理保单全部需过滤处理,不发送具体如下：a) 续期交费提醒短信（T-10）b) 续期交费提醒短信（T+1）c) 续期交费提醒短信（T+21）d) 续期扣款失败短信（T+3、T+10）e) 续期交费成功短信（核销后次日）(4) 续期缴费通知书,针对已豁免处理保单不生成。2. 保证续保期间年交续保:(1) 年交续

8、保续保抽档: 针对已理赔豁免处理的医保加保单，对续保抽档批处理进行调整，使其能正常抽档，并自动生成收款金额为0的且已处于收费成功状态的暂收费数据，调整续保核销批处理，针对医保加已豁免的保单允许核销金额为0的暂收数据，正常生成新保单,换号处理。(2) 新生成保单在保证续保期间仍置上豁免标记,仍为豁免保单，保费显示正常金额。(3) 豁免期间每一期保费对应的银行账户信息存储：账号、银行名显示为承保时续期银行信息(4) 续保催收相关短信针对已豁免保单全部过滤处理,不发送：a) 续保核保通过交费提醒短信b) 扣款成功短信c) 扣款失败短信(5) 补充（非本需求主要范围）：1） 保证续保到期后，若后续再正

9、常续保，则按一年期续保流程进行。且非保证续保的第一年缴费方式：只能允许客户主动缴费。2） 保证续保期间，续保时无需健康告知，保证续保后续保时需要调整自核规则，自核规则需要新增是否停售、有理赔进入人核（在每一保证续保期间内任一年发生理赔则在该保证续保期间后首年续保时需进入续保核保）例如：在第1个保证续保期间的第2年发生豁免，那么在第6次续保时需进入续保核保，如果在第2个保证续保期间内未发生理赔，那么在第12次续保时不会被此核保规则拦截两条规则。3） 保证续保后，符合续保条件的，需要增加健康告知，保费按续保保费计算，仍然免等待期。3.2.3 非保证续保期间已做豁免处理医保加保单正常抽档/收费/核销3.2.4 豁免处理保全/财务1. 豁免保单保全退保,长期险豁免处理后客户选择退保正常退保单现价。2. 已豁免处理保单对应后续期续保数据无需生成预收/实收财务凭证科目。3.2.5 综合查询-个人保单查询1. 查询详情信息中，针对豁免状态的保单，增加豁免标识。位置如下：保单信息列表，增加：<是否豁免>：是/空。若为豁免状态则显示为是，否则为空。3.2.6 保证续保电子保单在豁免期间的显