工程勘察设计责任保险

1、WORD格式工程勘察设计责任保险建立并推行工程勘察设计责任保险制度是保证工程建设投资安全，维护社会公众利益，转移分散勘察设计质 量风险，与国际工程勘察设计领域通行的惯例接轨，促进行 业持续健康发展的一项重要保障措施。下而我就建立工程勘 察设计责任保险制度讲几点意见，供大家在工作中参考。一、提高认识，深刻理解推行工程设计责任保险制度的意义和作用（一）建立工程勘察设计责任保险制度是深化社会主义市场经济体制改革和投资、融资体制改革，保障工程建 设项目投资安全的必然要求。随着我国由传统的计划经济体 制向社会主义市场经济体制的转变，工程勘察设计企业已由 在计划经济中完成政府指令性计划任务的国家事业单位转

2、 变为市场需求服务的自主经营、自负盈亏、自我约束、自我 发展的完全独立的企业法人实体。工程勘察设计质量风险也 由完全由国家承担逐步过渡到完全由工程勘察设计企业承 担。而工程勘察设计工作是一项知识、技术密集型智力劳动, 例如一项工程设计少则涉及到几十种，多则涉及到上百种国 家工程建设标准、规范，技术复杂程度很高。同时，在勘察 设计过程中还存在着许多不可预见的因素，因而工程勘察设 计中存在着许多风险，勘察设计人员难免因疏忽或过失造成 工程勘察设计质量问题，甚至是勘察设计质量隐患。建设工 程项目投资大、工期长，一旦发生质量事故，将造成巨大经 济损失甚至人员伤亡，因此工程勘察设计单位而临着很大的 职业

3、风险。另外，随着社会主义市场经济体制改革的深入发 展，我国逐步从单一国有投资为主体的局而逐步发展到多元 化投资主体并存的局而，不仅有政府投资、企业投资，还有资风险意识，对工程勘察设计单位规避工程设计质量风险都 有非常严格的要求。同时，随着建设项冃法人责任制的深入 推行，国有投资主体对规避工程勘察设计质量风险的意识也 在加强。综上所述，一方而，投资主体对规避工程勘察设计 质量风险提岀了明确的要求，另一方而，工程勘察设计单位 是勘察设计质量风险的承担者，但在发生勘察设计质量事故 后又无力进行赔偿，因此，建立工程勘察设计质量风险的社 会保障制度就成为势在必行。（二）建立工程勘察设计责任保险制度是适应

4、我国加入世界贸易组织，在工程勘察设计领域实现与国际惯例接轨 的需要。在国外经济发达国家，勘察设计保险制度是工程勘 察设计市场运作的一个重要组成部分，是转移、分散、防范 工程勘察设计质量风险，促进行业持续健康发展的需要手 段。工程勘察设计保险制度在西方发达国家已有几十年甚至 上百年的历史，如美国、英国、法国、澳大利亚等国均实行 了工程勘察设计责任保险制度，而且形成了比较完善的配套 体系。因而工程勘察设计责任保险制度已成为国际工程勘察 设计领域通行的惯例。我国已于2001年12月11日正式成 为世界贸易组织的成员国，入世承诺的5年保护期将于今年 年底结束，届时工程设计市场的开放程度将随之空前提高,

5、 越来越多的国外工程设计单位和投资开发商进入我国工程 建设市场，国内也有越来越多的工程设计企业纷纷走出国门 承担国外工程项目。国内设计企业要想与运作规范的国外设 计企业抗衡、竞争，开拓国外市场，巩固国内市场，提高自 身的综合竞争能力，就必须按世贸规则和国际惯例进行经营 和管理，而在风险管理领域，首先需要运用工程勘察设计责 任保险来规避质量风险。这不仅是工程勘察设计单位分散风 险的需要，更是与国际惯例接轨，保障投资者投资安全的需 要，也是越来越多的建设单位对工程勘察设计单位的要求。（三）建立工程勘察设计保险制度是深化勘察设计行业体制改革的必然需要，是完善市场管理制度、建立工程 勘察设计质量社会监

6、督体系的有效措施。在我国传统计划经 济体制下，建设工程勘察设计质量主要依赖于勘察设计单位 内部控制，外部监督主要是政府通过行政检查或抽查的方式 进行。在国外实行市场经济体制的国家，通过建立工程勘察 设计职业责任保险制度，利用经济规律和社会化手段与行业 质量监管部门共同组成了比较完善的工程勘察设计质量监 督体系，与我国单一靠政府部门行政手段监督管理工程勘察 设计质量的体制具有很大不同。保险公司追求风险最小化和 利润最大化的根本动力，使其对工程勘察设计企业质量的关 注程度更强，监督方式更加具体化和动态化，更能做出及时 的、准确的评价。主要表现在：保险公司在给予勘察设计企 业保险前，首先要从政府部门

7、和行业协会了解相关信息，对 投保企业的技术能力和水平、业绩、质量事故记录等进行综 合评价，并根据综合评价结果对有关勘察设计企业实行投保 费率歧视政策；对评价好的企业将提供保险并给予从优的投 保费率；对评价差的企业，将拒绝进行保险或给以较高的投 保费率。而是否参加勘察设计保险直接涉及到勘察设计单位 在勘察设计招标中是否具有投标资格。这就促使勘察设计企 业积极主动地提高勘察设计质量，以取得好的质量记录，降 低投保费率，增强市场竞争能力。因此，工程勘察设计保险 制度的重要作用之一就是使工程勘察设计质量监督实现了 社会化，有效地调动了社会力量对工程勘察设计单位及执业 注册人员的水平、能力、业绩进行有效

8、的评价和动态的监督 管理。社会金融企业参与工程勘察设计质量监督，扩大了质 量监督的领域，从不同的角度，以不同的方式方法监督质量, 对行业质量监督工作是一个积极的补充，能够及时防范勘察 设计质量风险，有效地降低了工程勘察设计质量事故的发生 率。这种利用经济手段和社会化方法配合政府监督工程勘察设计质量的方式，更符合市场经济运行机制，更符合价值规 律。（四）工程勘察设计责任保险制度在市场优化资源配置机制中起着重要的经济杠杆作用，有利于市场优胜劣汰 机制的形成。在实行市场经济体制的国家，工程勘察设计队 伍总量和人力资源由市场需求自动调节，并服从市场优胜劣 汰规律，这样可以始终使活动在市场上的勘察设计企

9、业保持 高水平高质量状态，逐步形成了动态的、良性循环的企业发 展机制。工程勘察设计职业责任保险制度在工程勘察设计市 场运行机制中起到了经济杠杆的调整作用，利用经济规律建 立了工程勘察设计市场的淘汰机制。这种机制使具有好的勘 察设计质量和市场服务的企业通过设计保险的调整作用，纳 入到了企业-质量-保险-市场-更高层次的企业良性发展轨道。其规律是勘察设计质量、服务质量好的企业将会得到保险公 司的认可，以较低的费率买到工程勘察设计职业责任保险;保险费率低，企业投入的成本就小，企业在市场中具有的竞 争能力就越大；市场份额越大，企业效益越好，企业就有大 量的资金投入到提高工程勘察设计人员素质、更新勘察设

10、计 知识和勘察设计手段的工作中去，从而进一步提高了勘察设 计水平与收益率，如此循环下去，企业将会不断的发展壮大。相反，同样的规律，将使工程勘察设计和服务质量不好的企 业纳入到企业-质量-保险-市场-低一层次的企业恶性循环轨 道，如此下去，将被淘汰岀市场，强化了市场自动清出作用。这种以经济规律形成的优胜劣汰的市场运行机制，起到了合 理利用和调配资源的作用。因此，建立工程勘察设计保险制 度是深化勘察设计行业体制改革，完善勘察设计市场管理制 度特别是建立市场自动清岀制度的重要配套措施。（五）建立工程勘察设计保险制度是促进行业技术进步和勘察设计创新的客观要求。工程勘察设计工作是新技 术、新材料、新工艺

11、转化为现实生产力的关键环节，但在工 程勘察设计中采用新技术、新材料、新工艺具有很高的风险, 如果没有勘察设计保险制度，风险则要完全由勘察设计者承 担。而现实情况是，勘察设计者不愿也无力承担这种风险, 宁可采用常规技术甚至勘察设计保守一些，也不会冒风险。这将不利于工程建设的技术进步，也不利于投资者提高投资 效益。建立工程勘察设计保险制度以后，工程勘察设计风险 通过保险公司得以在整个工程勘察设计行业分摊，由勘察设 计单位直接承担的风险就变得很小，工程勘察设计人员就敢 于在工程勘察设计中大胆采用新技术，大胆进行勘察设计技 术创新，就可以避免勘察设计中岀现不必要的保守和无谓的 浪费，有利于投资者节省投

12、资并提高投资效益。（六）建立和推动工程勘察设计责任保险工作对我省的广大勘察设计单位具有重要的现实意义。在我国，建设 部自1995年起就开始对工程设计责任保险的有关问题进行讨论研究，并于1999年发文在北京、上海、深圳三个地市 试点开展工程设计责任保险，目前已在十多个省市开办，将 来会有越来越多的省份开展这项工作。我省的很多勘察设计 单位、特别是在能够省外承揽勘察设计业务的单位经常会遇 到被要求参加当地工程勘察设计保险或出具经济赔偿担保 的情况，岀具经济赔偿担保很不容易而参加当地的工程勘察 设计单项工程保险在经济上又不划算。我省建立工程勘察设 计责任保险制度后，将更加有利于省内广大勘察设计单位进

13、步开拓省外市场。二、关于我省建立工程勘察设计责任保险制度的有关问题（一）推行勘察设计责任保险的工程项冃和单位的范围。我省参加工程勘察设计责任保险单位的范围不仅针对 建筑工程设计单位，而且要涵盖专业工程设计单位和专项工 程设计单位及工程勘察单位，还应包括各施工图审查机构。省建设厅文件关于开展工程勘察设计责任保险工作的通 知（辽建2006192号）要求，对涉及国有投资、涉外投资 以及关系社会公共利益、公众安全的5类项目，建设单位或 项目法人应当要求勘察设计企业购买工程勘察设计责任保 险，勘察设计企业也应该购买工程勘察设计责任保险。这主 要是岀于两方而考虑：一是工程勘察设计单位及其专业技术 人员的从

14、业行为不得有损社会和他人的利益。工程勘察设计 责任保险从性质上来讲屈于商业保险，勘察设计单位可以自 主决定是否参加，但是工程勘察设计活动有其特殊性，其职 业对社会公共利益、人民生命财产安全、投资者的经济效益 等都会产生重大影响，因而这种自愿是有一定前提的：即勘 察设计单位的从业行为首先要符合国家法律、法规的规定, 并且不得员害社会及他人的利益，也就是说一旦岀现因勘察 设计原因造成的工程质量事故，根据法律、法规的规定，勘 察设计单位负有不可推卸的赔偿责任。如果勘察设计单位对 工程直接损失及第三者财产与人员伤亡不具备赔偿能力，勘 察设计单位就应该购买工程勘察设计保险，这是市场准入管 理考核一个单位

15、是否具备工程勘察设计从业资格与能力的 重要条件之一。二是在社会主义市场经济体制下，政府的定 位就是要管理涉及社会公众安全和社会公共利益的事情。建 设行政主管部门的职责是对工程建设及质量等引起的社会 公众安全和社会公共利益问题进行监督管理，这也是建设行 政主管部门不可推卸的责任和义务。工程勘察设计质量与社 会公众安全和社会公共利益直接相关，一旦发生质量事故, 不仅对人民生命、财产安全及项目投资效益造成巨大的损 害，而且还将在社会上形成很大的不良影响。同时，工程勘 察设计企业是一种知识、技术密集的智力服务型企业，不是 资金密集型和资产经营型企业，没有也不需要雄厚的资产积 累，兼之勘察设计收费仅占工

16、程投资的2-3%左右，收益与风险极不相称。所以在发生工程勘察设计质量事故以后，工程 勘察设计单位根本没有能力进行赔偿，最终使受到损害的社 会公众安全和社会公共利益得不到合理的必要补偿。为从源 头上防止岀现这种情况，作为工程建设的监督管理者，建设 行政主管部门有必要对涉及国有资产投资的项冃、涉外投资 项目和与社会公众安全、公共利益相关的项冃推行强制性保 险。另外，按照关于2005年度全省施工图审查机构资格检查 情况的通报（辽建2005号）的要求，各施工图审查机 构要加强质量保证体系的健全和责任赔偿保障机制的建立, 提高审图人员的技术水平和质量责任意识。按照建设部134 号部令房屋建筑和市政基础设

17、施工程施工图设计文件审查 管理办法第十五条的规定“审查机构对施工图审查工作负 责，承担审查责任。施工图经审查合格后，仍有违反法律、 法规和工程建设强制性标准的问题，给建设单位造成损失 的，审查机构依法承担相应的赔偿责任”，因此各施工图审 查机构也要积极参加工程勘察设计责任保险工作。（二）关于工程勘察设计责任保险投保公司的选择问题。我们希望通过招标的方式选择最有利于勘察设计行业 的保险公司，目的是使我省的保费总体水平在国内已经开展 此险种的省市中最低。同时现阶段我们考虑选择一家保险公 司和省勘察设计协会共同开展保险工作，主要有以下好处:1、有利于保险费率的降低。根据保险行业的“大数法则”，一家保

18、险公司承保的被保险人越多，保费越低,这样有利于勘 察设计行业的整体利益。2、有利于省建设厅对保险工作的 监控。一方而，通过单一对应关系，减少工作环节，便于提 高工作效率；另一方而，可以充分发挥省勘察设计协会以及 各市勘察设计协会协助政府工作的作用。既代表广大勘察设 计企业的切身利益，又能够辅助政府促进工程勘察设计保险 工作的健康发展。基于以上的考虑，我们向省内所有省级（含 计划单列市，同省级公司一样直接隶属于国家总公司）保险 公司进行招标，通过公开招标，公正评标，现阶段选择了相 对最有利于勘察设计行业的大连人保公司（同省级保险公司 相同，直接隶屈人保总公司）在全省范围内开展工程勘察设 计责任保

19、险工作，我们可以明确告诉大家我省费率的总体水 平在已经开展保险的省市中是最低的，配套优惠政策是最多 的。将来我们会继续通过招标的方式定期选择最有利于勘察设 计行业的保险公司，目的就是使我省的保费总体水平在国内 已经开展此险种的省市中保持最低水平，维护勘察设计行业 的利益；我们也会督促保险公司开发制定岀更加适合我省勘 察设计特点的工程设计责任保险条款。在这个问题上，我们 积极提倡保险公司之间在工程勘察设计责任保险这个险种 上进行正当合理的有序竞争。将来哪个保险公司的保险费率 越低、保险期限越长、保险范围越宽、保险服务越好，我们 就通过行业协会组织全省的勘察设计单位向哪个保险公司 投保，这也是市场

20、经济规律发挥作用的体现。（三）关于综合年保的年累计赔偿限额的选择问题。工程勘察设计单位对年保项目累计赔偿限额的选择，是 工程勘察设计责任保险制度的一项关键性内容。选择的年累 计赔偿限额过高，容易造成资源浪费；选择的年累计赔偿限 额过低，则不足以分散转移勘察设计质量风险。投保单位对 年累计赔偿限额的选择一般取决于投保方每年完成勘察设 计任务工作量的多少，勘察设计工作中承担风险的大小，同 时也受投保人自身经营状况、经济实力以及人员技术水平等 因素的影响。我省根据本省的具体实际情况，综合考虑全省 经济发展水平、工程设计行业的经济实力、设计单位平均年 完成设计的任务量，并参考省外和国外推行设计保险制度

21、成 熟国家的设计质量岀险概率，认为在工程设计单位中，甲级 单位对年度设计宛成的项目进行投保，其年累计赔偿限额最 低不宜低于810万元人民币，乙级单位不宜低于410万元人 民币，丙级单位不宜低T-110万元人民币。在工程勘察单位 中，甲级单位对年度设计宛成的项目进行投保，其年累计赔 偿限额最低不宜低了 500万元人民币，乙级单位不宜低丁 200万元人民币。在此基础上勘察设计单位可以根据年完成的项 目多少、规模大小、风险大小，适当提高年累计赔偿限额。考虑到水利、交通、电力等行业工程规模较大，单位投资巨 大，建议这些行业的大型骨干院按不小于其年营业收入1/3 的额度选择年累计赔偿限额。三、认真贯彻，

22、全而建立勘察设计责任保险制度同志们，今天我们请大家来参加这个会议，就是为了向大家 并通过大家向全省各市宣传推行工程勘察设计责任保险制 度的重要意义，使广大工程勘察设计单位逐步树立投资风险 意识与防范风险的意识，为促进工程勘察设计责任保险制度 的实施，需要做好以下几方而的工作:（-）要进一步统一思想，真正理解工程勘察设计责任保险工作的意义和作用并认真贯彻落实。关于这项工作 的意义前而讲了很多，关键要真正理解，并且要落实到实际 工作中，各市建设行政主管部门和广大勘察设计单位的同志 一定要按照建设厅辽建2006 192号文件和这次会议的要求，增强工作的紧迫感和责任感，迅速组织勘察设计保险工 作，以提

23、高全省工程勘察设计质量和技术水平，促进勘察设 计行业的发展。（二）各市建设行政主管部门要高度重视，切实加强领导，要将推行工程勘察设计保险制度作为当前重点工作 抓紧抓好，要按照省厅的统一安排（另外将详细介绍）积极 组织本市的勘察设计企业和审图机构参加勘察设计责任保 险工作。要及时下发宣讲材料，召集本市各勘察设计企业和审图机构的主要负责人按时参加宣讲会议，引导各勘察设计 单位参加勘察设计责任保险工作。省勘察设计协会和各市的 勘察设计协会要积极承担具体的事务性工作，要配合行政主 管部门为勘察设计单位做好组织和服务工作。（三）各勘察设计单位（含各施工图审查机构）要按照认真按照省厅的文件要求主动参加投保工作。广大勘察 设计单位和各施工图审査机构是投保工作的主体，要对下发 的工程勘察设计保险材料及相关的法律、法规进行专门学习 和研究，要仔细研究保险条款、特别是保险的实施细则，根 据本单位的业务量、