第三章 银行主要业务-银行卡业务

1、 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点:银行卡业务 定义:银行卡是商业银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。按清偿方式分为信用卡和借记卡 详细描述: 信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。商业银行信用卡业务包括发卡业务和收单业务。按照发行对象的不同,分为单位卡和个人卡。按是否需向银行缴存备用金分为贷记卡和准贷记卡。准贷记卡需要交存一定的备用金信用卡消费信贷具有的特点:A. 循环信用额度。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡

2、人的信用额度最高一般是5万元人民币。B. 具有无抵押无担保贷款性质。C. 通常是短期、小额、无指定用途的信用。D. 一般有最低还款要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。E. 信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。 借记卡:是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡、外币卡、多币卡;按发行对象分为单位卡(商务卡、个人卡例题:1.中国银联由80多家银行等国内金融机构共同设立,通过建立和运营银行卡跨行信息交换网络系统,实现高效率的银行卡跨行通用及业务

3、的联合发展。 下列关于中国银联表述错误的是(。A.凡持有银联标识银联卡的持卡人,均可在任意标志有银联标识的POS终端刷卡消费B.凡持有银联标识银联卡的持卡人,可在任意自助终端机上跨行存取、并不必交纳手续费C.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志D.银联属于股份制金融服务机构正确答案:B解析:“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用的标志,凡持有银联标识银行卡的持卡人,均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付,均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。2.银行卡按清偿方式可以分为(。A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡正确答案:A,E解析:银行卡按清偿方式可以分为信

4、用卡和借记卡。3.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是(元人民币。A.1万B.5000元C.5万D.10万正确答案:C解析:信用卡的持卡人的信用额度最高位为5万元。4.ATM机可办理的业务包括(。A.存款B.基金买卖C.余额查询 D.转账E.取款正确答案:C,D,E解析:ATM:自动柜员机,持卡人自助操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。不能办理存款业务。5.信用卡和借记卡,统称为(。A.准贷记卡B.单位卡C.贷记卡D.银行卡正确答案:D解析:借记卡和信用卡统称为银行卡,信用卡又包括准贷记卡和贷记卡。6.(要求先存款后使用,不具备透支功能。A.信用卡B.准贷记卡C.贷记卡D.借记卡正确答案:

5、D解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。7.下面关于银行卡的叙述不正确的有(。A.信用卡是否按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类正确答案:B解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。贷记卡的透支额度根据持卡人的信用度决定,并不涉及备用金额的问题。8.信用卡消费信贷的特点包括(。 A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.信用卡

6、除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能正确答案:A,B,C,D,E解析:信用卡消费信贷具有的特点:循环信用额度。具有无抵押无担保贷款性质。一般有最低还款额要求。通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。9.准贷记卡透支(。A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期正确答案:A解析:我国的信用卡有贷记卡和准贷记卡之分,虽然两者都可以透支,但透支时的计息方式迥然不同,贷记卡可以有25-56天的免息还款期,而准贷记卡

7、只要一透支就需要交利息,每天万分之五,而且准贷记卡的欠款必须一次还清,没有最低还款额。一旦持卡人没有在约定期限内全额归还本息,银行可以取消该准贷记卡。10.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,此类银行卡为(。A.贷记卡B.准贷记卡 C.专用卡D.储值卡正确答案:B解析:持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡,此类银行卡为准贷记卡。11.银行卡根据结算币种分类不包括(。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡正确答案:C解析:银行卡按照结算

8、币种分为人民币卡、外币卡、双(多币卡。12.银行卡具有以下功能(。A.个人信用B.消费信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算正确答案:A,B,C,D,E解析:银行卡是商业银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。13.银行卡分为信用卡和借记卡,其区别有(。A.是否可以透支B.是否需要预先存款C.是否可以取现D.是否以信用为基础E.是否收取利息正确答案:A,D解析:信用卡可以透支,以信用为基础,而借记卡则不能。14.信用卡的功能不包括(。 A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金正确答案:A解析:信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结

9、算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。15.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度,不允许透支的银行卡是(。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案:B解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。16.下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是(。2A.借记卡具有透支功能B.转账卡只有转账功能,不能提前现金和消费C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结正确答案:C

10、解析:借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途,在特定领域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据付卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣 款的预付钱包式借记卡。17.银行卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括(。A.汇兑转账B.存取现金C.储蓄D.支付结算E.消费信用正确答案:A,B,C,D,E解析:银行卡是商业银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能的支付工具和信用凭证。18.信用卡消费信贷具有的特点包括(。A.一般无最低还款额要求B.无担保C.

11、无抵押D.一般有最低还款额要求E.循环信用额度正确答案:B,C,D,E解析:信用卡消费信贷具有的特点:A、循环信用额度。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。B、具有无抵押无担保贷款性质。C、通常是短期、小额、无指定用途的信用。D、一般有最低还款要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。E、信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。19.信用卡消费信贷的特征包括(。A.循环信用额度B.无抵押担保贷款性质C.有最低还款额度要求 D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有存款取现、转账、

12、支付结算等功能正确答案:A,B,C,D,E解析:信用卡消费信贷具有的特点:循环信用额度。具有无抵押无担保贷款性质。一般有最低还款额要求。通常是短期、小额、无指定用途的信用。信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。20.下列关于信用卡消费信贷特点的表述,错误的是(。A.循环信用额度B.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现C.一般有最低还款额要求D.无抵押无担保贷款正确答案:B解析:信用卡消费信贷具有的特点:循环信用额度;具有无抵押无担保贷款性质;一般有最低还款额要求;通常是短期、小额、无指定用途的信用;信用卡除具有信用借款外,还有存取现

13、金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。21.下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是(。A.我国的发卡银行给予持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币B.具有抵押和担保贷款性质C.一般是最低还款要求D.通常是短期、小额、无指定用途的信用正确答案:B解析:信用卡消费信贷具有的特点:A、循环信用额度。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。 B、具有无抵押无担保贷款性质。C、通常是短期、小额、无指定用途的信用。D、一般有最低还款要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。E、信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付

14、结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。22.下列关于银行卡的表述,错误的是(。A.银行卡按清偿方式分为信用卡,借记卡B.银行卡具有支付结算,汇兑转账,储蓄,循环信贷等功能C.贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金,当备用金不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。D.银行卡按结算币种分为人民币卡,外币卡和双币卡正确答案:C解析:信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金,当备用金不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。23.下列关于商业银行信用卡使用,表述正确的有(。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定

15、的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后在规定时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度正确答案:B,C,D,E解析:信用卡消费信贷具有的特点:通常是短期、小额、无指定用途的信用,所以信用卡不可以用于投资。24.持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是(。A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.储值卡 正确答案:B解析:信用卡按是否向发卡银行交存备用金,分为贷记卡和准贷记卡,准贷记卡持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金。25.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是(。A

16、.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.信用卡正确答案:C解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。26.下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是(。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期正确答案:C解析:信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用,故C项错误。27.信用卡只有信用借款的功能。A.正确B.错误正确答案:B解析:信用卡除具有信用借款外.还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。28.信用卡和借记卡的分类标准是(。A.发行对象B.清偿方

17、式C.支付方式D.结算币种正确答案:B解析:按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡;按结算币种可以划分为人民 币卡、外币卡、双(多卡;按发行对象可以划分为单位卡(商务卡、个人卡;按信息载体可以划分为磁条卡、芯片卡(智能卡,IC卡;按资信等级可以划分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级;按流通范围可以划分为国际卡、地区卡;按持卡人地位和责任可以划分为主卡、附属卡。29.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。A.正确B.错误正确答案:B解析:应为贷记卡。30.按照清偿方式不同可以将银行卡分为(A.主卡B.附属卡C.信用卡D.借记卡E.人民币卡正确答案:C,D解析:按照清偿方式不同可以将银行卡

18、分为信用卡、借记卡。31.持卡人必须先存入一定金额的备付金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是(A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.储值卡正确答案:B解析:准贷记卡是指持卡人必须先存入一定金额的备付金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡32.下列关于银行卡的表述,错误的是(。A.银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B.银行卡具体有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C.ATM机可以办理存款、取款、转账等业务 正确答案:C解析:ATM机只能办理取款、转账、账户余额查询等业务;CDM卡可以办理存款、取款、转账等业务。33.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额

19、为限度,不允许透支的银行卡是(。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡正确答案:B解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。34.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是(。A.贷记卡B.准贷记卡C.借记卡D.信用卡正确答案:C解析:借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。35.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡上(。A.贷记卡B.信用卡C.借记卡D.准贷记卡正确答案:C解析:参见教材112页 借记卡相关知识。36.下列关于商业银行借记卡的使

20、用,表述正确的是(。A.借记卡具有透支功能 C.储值卡是发行银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D.借记卡与储户的定期储蓄账户相连结正确答案:C解析:借记卡不具有透支功能;转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账功能、套取现金和消费观念;借记卡与储户的活期储蓄账户相连结。37.银行借记卡具有的功能包括(。A.消费B.转账C.透支D.存款E.取款正确答案:A,B,D,E解析:借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。38.借记卡可实现实时扣帐,具有转账结算、存取现金和消费等功能。A.正确B.错误正

21、确答案:A解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储蓄的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。39.下列不属于信用卡主要功能的是(A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算正确答案:B解析:信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。 A.贷记卡B.银行卡C.单位卡D.准贷记卡正确答案:B解析:信用卡和借记卡,统称为银行卡,银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡。41.持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是(。A

22、.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.储值卡正确答案:A解析:准贷记卡是持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡。42.信用卡消费信贷的特征包括(。A.循环信用额度B.无抵押无担保贷款性质C.有最低还款额要求D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有存款取现、转账、支付结算等功能正确答案:A,B,C,D,E解析:考查信用卡消费信贷的特点。43.银行卡分为信用卡和借记卡,其区别有(。A.是否可以透支B.是否需要预先存款C.是否可以取现D.是否以信用为基础E.是否收取利息 解析:信用卡和借记卡的区别主要在于是否可以透支和是否以信用为基础。44.按是否向

23、发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。A.正确B.错误正确答案:B解析:考察“银行卡业务”。按是否需向银行缴存备用金分为贷记卡和准贷记卡。45.下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是( 。A.都是免息的B.消费透支有免息期C.取现透支有免息期D.信用额度一般不能循环使用正确答案:B解析:考察“银行卡业务”。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。46.下列关于借记卡的表述,错误的是( 。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查正确答案:D解析:考察“银行卡业务”。 借记卡:是银行发行的一种要求先存款后使用的银

24、行卡,不具备透支功能。 银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡、外币卡、多币卡;按发行对象分为单位卡(商务卡、个人卡47.按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。A.正确B.错误 解析:考察“银行卡业务”。按是否需向银行缴存备用金分为贷记卡和准贷记卡。48.下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是( 。A.都是免息的B.消费透支有免息期C.取现透支有免息期D.信用额度一般不能循环使用正确答案:B解析:考察“银行卡业务”。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。49.下列关于借记卡的表述,错误的是( 。A.不能透

25、支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查正确答案:D解析:考察“银行卡业务”。 借记卡:是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。 银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡、外币卡、多币卡;按发行对象分为单位卡(商务卡、个人卡50.转账卡是借记卡的一种,具有转账结算、存取现金和消费功能,并可以延时扣账。A.正确B.错误正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。描述错误。银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡、外币卡、多币卡;按发行对象分为单位卡(商务卡、个人卡51.下列贷款中属于商业银行信用贷款的是( 。A.不需

26、还本付息的贷款B.无担保贷款 C.无利息贷款D.贴息贷款正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是B。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。商业银行个人信用贷款个人贷款就找拍拍贷。52.下列关于借记卡的表述,错误的是( 。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查正确答案:D解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是D。借记卡是银行发

27、行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。 银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡;按结算币种分为人民币卡、外币卡、多币卡;按发行对象分为单位卡(商务卡、个人卡53.下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是( 。A.都是免息的B.消费透支有免息期C.取现透支有免息期D.信用额度一般不能循环使用正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是B。信用卡持卡人有20-56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。54.按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。A.正确B.错误 正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。描述错误。按

28、是否需向银行缴存备用金分为贷记卡和准贷记卡。55.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( 。A.可以透支B.可以从ATM机取现C.不可以直接刷卡消费D.不可转账结算正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是B。借记卡是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。56.下列不属于信用卡主要功能的是( 。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能正确答案:D解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是D。信用卡除具有信用借款外,还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。57.银行信用卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。A.正确B.错误正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。描述错误。信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。58.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( 。A.可以透支B.可以从ATM机取现 C.不可以直接刷卡消费D.不可转账结算正确答案:B解析:本题考察银行卡业务的概念理解和记忆。正确答案是B。借记卡是银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡,不具备透支功能。59.下列关于信用卡的表述,错误的是( 。A.信用卡