个人理财选修课期末测试

1、第 1 页 共 12 页 一、单选题 1.买入看涨期权最大的损失是(A.零B.无穷大2.某远期利率协议报价方式如下3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱, 那么他最好选择 ()。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票每题 0.5分 共 15分 )。C. 期权费 D. 标的资产的市场价格“3X 9,8%,其含义是()。A. 于 3 个月后起息的27 个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6 个月期协议利率为8%C.于3个月后起息的9 个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3 个月期协议利率为8%4. 下列不属于商业银行开展的中间业务是()。A. 存款业务B. 个人理财业务C .

2、代理买卖外汇业务D. 承销金融债券业务5. 再贴现是指商业银行在需要资金时, 将已贴现的未到期票据向 ()贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B中央银行C票据出票人D .票据承兑人6. 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。A. 收益额B.期望收益率C.方差D.协方差7. 根据信托法 , 下列关于受益人的说法 , 错误的是 ()。A. 受托人可以是受益人 , 也可以是同一信托的唯一受益人B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C. 受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权8. 小张以 102元买入面值为 100元的债券 ,1年后

3、以 106元的价格将其出售。其间 , 小张获得A. 7.2 B.8 C.8.6 D.9.29. 投资组合理论用 ()来度量投资的风险。A. 收益率的算术平均B.收益率的几何平均C.期望收益率D.收益率的方差10. 相对于以股权交易为对象的资本市场, 货币市场具有的特征是 ()。A. 高风险、高收益B.高风险、低收益第2页共12页C.低风险、高收益D.低风险、低收益11. 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是() 。A. 资产互换B.货币互换C.利率互换D.指数互换12. 商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为()。A. 固定收益理财计划和浮

4、动收益理财计划B. 最低收益理财计划和固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D. 保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划13. 在经济增长较快 处于扩张阶段时 个人和家庭可考虑 ()。A. 买入对周期波动不敏感的行业的资产B. 卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C. 买入对周期波动比较敏感的行业的资产D. 买入固定收益类资产14.2008年9月1 日 某企业将持有的面值为 10000元、到期日为 2008年9月16日的银行承)元。兑汇票到银行贴现 假定月贴现利率为 0.3% 则银行实付贴现金额为 (A.9985B.9970C.9875D.1000015. 下列关于黄金

5、的说法 错误的是 ()。A. 黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C. 黄金可充当个人的储备资产D. 黄金理财产品存在市场不充分风险16. 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是 ()。A. 执行价格B期权价格C.现货价格D市场价格17. 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。A .小灾小病所需的医疗费用支出B .意外伤害的损失C. 汽车被盗的财产损失D.飞机失事的损失18. 在商业银行综合理财服务活动中()。A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理第3页 共12页C.客

6、户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理19. 根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论, 处于青年成长期的投资人的理财策略是 ()。A.将富余的消费资金转换成银行存款B.投资政府债券C保守的理财策略D.投资股票等高成长性产品20. 一般而言 , 各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A. 股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B. 股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C. 混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D. 混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金21. 一般来说,（）。A.债券

7、价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低22.张先生2年后可以获得100万元,年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A.83.33 茂 82.64B.90.91 坯 83.33C.90.91 殘 82.64D.83.33T$83.3323个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.存款业务关系B.委托代理关系C.法定代理关系D.贷款业务关系24失业保障月数等于（）。A.储蓄动力+开源节流的努力方向B.（可变现资产+保险理赔金-现有负债）十基本费用C. 存款、可变现资产或净资产十月固定

8、支出D.年度收入-年储蓄目标25. （）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力26. LIBOR 指的是（）。A.香港银行同业拆借利率C.美国联邦基金利率27. 银行承兑汇票二级市场行为不包括（A.再贴现B.转贴现第4页 共12页28.在外汇理财产品中 与利率期权、汇率B. 伦敦银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率）。C. 承兑D.贴现）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等%期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。D.期权

9、类产品A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖29. 下列选项中 %对股价变动影响最大 %也最直接的是 % 。A.利率B.汇率C.股息、红利D.物价30. 对综合理财服务的理解 下列说法错误的是 : 。A. 综合理财服务中 银行可以让客户承担一部分风险B. 与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合服务中的一种D. 私人银行业务不是个人理财业务)等二、多项选择题 : 每题 1 分 共 15 分%1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(专业化服务。A.投资建议B.私人银行C.财务分析与规划D.个人投资产品推介2. 对于个人而言利率水平的变动会影响其 ()。A.

10、 从银行获取各种信贷的融资成本B. 消费支出和投资决策的意愿C. 对投资收益的预期3. 保险产品的功能包括 ()。A.补偿损失B.分摊损失4. 紧急预备金的来源包括()。A.中长期债券B.短期定期存款5.基金的基本当事人包括()。A. 基金管理人B.基金投资人6.私人银行业务包括() 。A. 个人按揭业务B.提供离岸基金7.对于投资者来说大额可转让定期存单D .投资机会成本C.转移风险D.套期保值C.活期存款D. 货币市场基金C证券交易所D.基金托管人C.子女教育顾问服务D. 税务筹划服务() 。C. 有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定可大可小的特征第 5 页 共 12 页8

11、.下列关于期权的说法正确的有 ()。A. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C. 期权的买方为了得到一项权利需要向卖方支付一笔期权费D. 看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利9. 金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A. 金融远期合约能够降低风险 但金融期货合约不能B. 金融远期合约大多在场外进行交易金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割金融期货合约一般都进行实物交割10. 一般而言 理

12、财顾问服务的特点有 ()。A主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书如财务目标和投资风险承受能力 客户经理可以B.与客户交谈D. 使用心理测试问卷11. 对于那些连客户本人也难以明确的信息 通过()的方式收集。A. 了解客户的投资经历C从公开的数据库中获得12. 税收规划的方法和手段有()。A. 节税规划B逃税规划C .避税规划D. 转嫁规划13.在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B. 代理人超越代理权实施民事行为但经过被代理人追认C. 代理人代理权终止

13、后实施民事行为但经过被代理人追认D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动14. 金融市场的主要功能包括 ()。A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能15. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 ()。第6页共12页A.资金业务托业务B.个人理财业务C.证券业务D. 信三、判断题 :每题 1 分 共 10分1 . .随机漫步也称随机游走是指股票价格的变动是随机且不可预测的。 因此这预示着股票市场是非理性的。 ()2. 利率作为货币资金价格的表现形式在市场机制的作用下 不同市场的利率水平将趋于一致。 ( )3. 为了应付通货膨胀风险个人和家庭应当增持固定利率债

14、券和其他固定收益产品。 ()4. 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 ()5. 同样的年名义利率不同的复利频率将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加 但增加的速度会越来越慢。 ()6. 银行人员在预测客户未来支出时要考虑满足客户的基本生活支出 这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。 ()7. 当理财人员帮助客户做好税收规划后在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况 以及在客户与征税机关发生纠纷时 及时介入。 ()8. 当收集客户信息时客户可能拒绝透露某些重要

15、信息这时理财人员不应继续追究。( )9金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。（）10.进行基金认购 投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户。而且投资者必须办理基金交易账户后才可以开立基金TA账户。（）四、计算题：每题5分共20分1假定某投资者将1万元用于投资某项目该项目的预期收益率为 12%若每季度末收到现金回报一次投资期限为2年则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和多少元2张先生准备在3年后还清100万元债务从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年 利率为10%每年付息一次那么他每年需要存入多少元 ？3若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况

16、的概率分别为25%、10%、35%、30%某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%则该理财产品的期望收益为多少？4某投资者将1000元投资于资产 A%其期望收益率为15%茂2000元投资于资产B%其期望收 益率为20%応5000元投资于资产C%其期望收益率为10%。由这三种资产组成的资产组合的 期望收益率为多少 %五、简答题:每题5分共20分1、C代表期权费%X代表期权的执行 价格%3代表期权的市场价格 请画出看涨期权的买入方与卖出方的损益图2、C代表期权费 % 代表期权的执行价格 %3代表期权的市场价格 青画出看跌期权的买入方与卖出方的损益图 3、简述为个人

17、理财业务客户配置资产的流程。4、简述保险规划的主要步骤六、案例分析题：每题20分 共20分%张先生今年28岁嘛事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚X人打算过两年再要个小孩。当下考虑成家后制订个理财计划以免重蹈单身时月光族覆辙。一家庭状况张先生和陈小姐二人家庭状况如下。资产/负债情况如下，因为结婚双方父母凑钱给二人买了套小户型房子市值100万元左右目前商业房贷为60万元贷款期20年月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元殳票和基金市值约15万元。收入/支出情况如下，张先生月收入为 5000元年终奖2万元。陈小姐月收入为 4000元年终奖1万元另外住房公积金合计每月共计

18、 900元/人。二人目前每月开销合计在4000元左右父母不需要赡养。保障情况如下二人都只有单位里的社保 无商业保险。第8页共12页%C,理财需求%1,打算两年后生小孩*吉需要为小孩的养育和教育资金做合理安排。%2,考虑到有小孩后出行方便 Tg希望两年后也能买部车代步。%3,二人始终感觉房贷压力比较大茂希望可以增加些保障计划。一、单选题：每题0.5分共15 分%1.C 2.B 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.A 9.D 10.D 11.B 12.D 13.C 14.A 15.A 16.A 17.A 18.A19.D20.B 21.B 22.A 23.B 24.C 25.D 26.B

19、27.C 28.A 29.A 30.D二、多项选择题：每题 1 分 共 15 分%1.ACD 2.ABCD 3.ABC 4.BCD 5.ABD 6.ABCD 7.AB 8.ABC 9.BC 10.ABC 11.ABD12.ACD 13.AD 14.ABCD 15.CD 三、判断题：每题 1 分 共 10 分 %1. X 2.V 3. X 4. V 5. V 6. X 7. V 8. X 9. V 10. V 四、计算题：每题5分 共20分% 一、 10000+c/r(1+r) n-1=10000+300/3%(1+3%)8-1=12668 二 、c/r(1+r) n-1=100即c/10%(1

20、+10%)3-1=100 解得 c=三、该理财产品的期望收益=25% X -20%+10% X 10%+35%X 30%+30% X 50%=21.5% 四、RP=WA X RA+ WB X RB+ WC X RC=1000/(1000+2000+5000) X 15%+2000/(1000+2000+5000) X20%+5000/(1000+2000+5000) X 10%=13.125% 五、简答题：每题 5 分 共 20 分% 一、第9页共12页3, 第一步调查了解客户。了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。分第二步僦活设计与生活资产拨备。客户进行投资前建立生活储备金为投

21、资设立一道防火墙。分第三步 液险规划与保障资产拨备。 应建立各种保险保障从而为自己的投资建立第二道防火XX-CX-C X买入看跌期权损益图买出看跌期权损益图买入看涨期权损益图 卖出看涨期权损益图XC+XXCCXC+XC第 10 页 共 12 页 墙。 %1 分第四步 %建立长期投资储备。 除了已有积蓄外 %未来可预期的年度和月度结余也是可以用于投 资的闲置组合。 %1 分第五步 %建立多元化的产品。 根据客户的特征与需求科学、 主动地进行产品组合设计 %然后根 据设计好的产品组合结构面向不同类型、 不同行业、 不同市场寻找和选择最佳产品提供给客 户。%1 分4、一、确定保险标的。 保险标的是指

22、作为保险对象的财产及其有关利益%或者人的寿命和身体。投保人可以以其本人、 与本人有密切关系的人、 他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的 民事责任作为保险标的。 %2 分 二、选定保险产品。 人们在生活中面临的主要风险为人身风险、财产风险和责任风险、 而同保险标的 %会面临多种风险。所以 %在确定客户保险需求和保险标的之后 %就应该选择准备投 保的具体险种。 %1 分三、确定保险金额。在确定保险产品的种类之后%就需要确定保险金额。一般来说保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。%1 分四、明确保险期限。在确定保险金额后就需要确定保险期限%因为涉及投保人预期缴纳保险费的多少与频

23、率 %所以与客户未来的预期收入联系尤为紧密。 在为客户制定保险规划时 %应该将 长短期结合起来综合考虑。 %1分 六、案例分析题 :每题 20分 共 20分%一、家庭财务状 况分析张先生已有一定的资产积累。主要负债为房贷%总负债率为 50%为合理范围 %但要警惕 ,收支保持平衡状态 %自由储蓄率为 33%比较良好 %可以为将来的理财计划打下一个基础。但 从资产来看 %固定资产成分比较大 %可用来投资理财的流动资产不多 %仅为 5 万元存款和 15 万元股票和基金 , 从收支情况来看 %月储蓄比较少 %主要的储蓄为年终奖部分 , 同时二人只有 基本的社保 %无其他商业保险 %又面临着 50%的负债率 %需要合理保障计划。从家庭生命周期来看 %张先生家庭正处在家庭形成期 %该阶段是从结婚开始一直到小孩出 生为止。在此阶段 %家庭开支比较低 %主要为家庭和房贷支出 %同时收入不断提高。但一旦小 孩出生 %便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力。必须要在该阶段未雨绸缪%作好准备 %特别是在保险保障和教育资金上。应该说%