商业银行金融供应链创新与风险的研究

1、商业银行金融供应链创新与风险的研究一、引言金融供应链是一种新型融资模式，其把商业银行作为金融供应链的资金供给 及支付结算的主体，并将金融活动的主体与外部环境相融合， 近年来获取了长足 的发展。不过，金融供应链的发展同样存在一系列问题， 且面临着各式各样的风 险。如此对于商业银行而言，不仅是一个机遇同样是一个挑战， 要求商业银行利 用各项资源逐步实现发展创新，并对风险展开有效防范控制，齐头并进，积极促 进供应链的有序健康发展。二、金融供应链概述（一）金融供应链的形成二十世纪80年代开始，全球化趋势进一步显现，一大批建立起自身朝国际 化方向发展的战略目标。这些为了达成自身战略目标，对原材料成本、劳

2、动力成 本进行强化控制，改善经济效益，形成了全球性外包，构筑出集“产一供一销” 于一体的供应链模式。伴随供应链的形成，管理层不断把工作重心转至如何实现 供应链有序运行方面。供应链逐步发展创新，同样为长期以来相较物流、信息流 管理难度更大的资金管理问题提供了有利处理途径。（二）金融供应链的含义金融供应链可算得上是一个新型的概念及运作模式，其牵涉多个不同行业领 域，包括金供应链的管理、金融以及物流等。金融供应链常规运作模式是基于对 处在全面供应链中商品贸易状况系统了解后而得以构建的， 再经由利用外部作用 力对供应链中物流、资金流、信息流开展管理，并逐步开展优化创新。二世 纪初，深圳发展银行首次向广

3、大中小型推出了金融供应链相关业务。紧接着，该行相关管理人员将金融供应链界定成：其为关乎银行机构依据产品的内部交易结 构，评定供应链中信用水平，可为发展所需的现金流提供信贷还款来源，并且， 银行还应当把物流监管、引导工具及节点作为重点工作开展风险控制。不同学者 对金融供应链存在不同的认识，然而伴随我国经济的进步，该项业务势必得到广 泛推广。由此定能够有效促进银行与的共同有序发展， 同时在发展实践中，金融 供应链同样能够得到进一步发展，实现该理论不断科学创新。三、商业银行金融供应链创新面临的风险（一）法律风险金融供应链是一项创新业务，不仅有着各式各样的业务模式，还时不时有新 的产品推出。然而有别于

4、传统金融业务，金融供应链标准化水平相对较低，同时 在多个环节牵涉到各式各样的法律问题，就好比资产处置、货物监管以及信用捆 绑等，现阶段与金融供应链相配套的法律法规尚不十分健全，无法对此方面进行全面覆盖，如此便极易为金融供应链业务带来法律风险， 再加上法律环境瞬息万 变，受法律环境转变影响同样极易使金融供应链产生经营风险，从而为商业银行发展造成不利影响。（二）信用风险金融供应链有着参与主体多样性的特点，由此意味着金融供应链风险来源同 样会由单一化变换成多元复杂化。 近年来，我国中小型发展成效显着，然而相较 于发达国家，依旧存在财务管理不健全、资信评级不高以及信息透明度不足等问 题。这一洗礼不良融

5、资因素均会带来信用风险。 此外，中小型有着资产规模较小 及技术力量不足等特点，倘若管理不规范，自身信用管理力度欠缺，长期以往， 势必会对商业银行中小型信贷业务发展造成不利影响。（三）操作风险就金融供应链业务而言，商业银行经由对物流、资金流进行封闭控制，实现 对借款人信用程度与信贷资金安全的有效隔离， 该种手段一方面增加了商业银行 风险管理链，一方面带来了其他一系列风险，而此类风险控制的操作流程，势必 会使得操作复杂程度极大水平超过传统信贷业务。 金融供应链的迅速发展及全面 推广，使供应链上下游规模进一步发展壮大， 结构变化也变得越来越复杂，再加 上参与主体不断增多，产生了大量的虚假信息，信息传

6、递错误难以避免，由此也 加大了操作风险引发的几率。（四）市场风险市场风险亦可称作偿还风险，多是由于市场瞬息万变，使得难以依据自身原先制定的方案来开展产品销 售，而该类现象的产生主要是估测的不科学，同样可能是产生了新型替代品，使产品被淘汰，进一步造成销售方案失利，形成资金缺口，难以对银行贷款进行按 时偿还，进一步使商业银行面临还款风险。四、商业银行金融供应链创新发展策略近年来，一些商业银行逐步展开了对金融供应链管理理论的应用，已达成金融产品创新，提升自身市场竞争优势。全面商业银行在时代发展新形势下， 要与 时俱进，大力进行改革创新，运用先进的科学技术、知识理论不断优化金融供应 链创新发展。如何进

7、一步促进商业银行金融供应链创新有序运行可以从以下相关策略着手：（一）制定配套法律法规，营造有序信用、法制环境1、积极创建公平公正的法律环境，强化金融供应链立法、执法工作，制定 科学合理的责任追求手段。金融供应链发展牵涉金融监管系统、社会信用体系及 各方主导的信息平台建设等多个不同环节，要求建立起一个和谐融洽的法律生态 圈，增强商业银行社会责任，缩减商业银行对依法维权进行的行政干预， 减少商 业银行经营损失、风险。国内法律法规应当强化汲取国际成功经验， 依据国际标 准对参与主体权利义务予以明确确立，达成合同协议的标准化、规范化。2、建立起一个各方加入的，提供集法律咨询、信息查询、政策向导等于一体

8、的全方位系统络交流服务平台，强化金融供应链信息公开透明度。该金融平台 可由政府作为主导，消除信息失调问题，强化参与主体风险防范意识，改善风险 调控水平，促进产业集群，提升金融供应链竞争力。商业银行同样应当于这一平 台之中发挥自身业务优势，使供应链上每一资本逐步优化，促进供应链长期牢固 合作关系得以不断加强，缩减经营风险，强化供应链管理水平、风险抵御能力， 构筑体系一同应对市场竞争、经济危机。（二）优化业务操作流程，改善业务处理效率1、彰显特色，提升功能适用性。商业银行应当始终自市场角度出发，结合每一名客户特有的融资需求及金融供应链有别于其他业务的特殊风险，强化金融创新。2、制定科学管理程序，健

9、全融资服务流程。金融供应链有助于全面参与主体达成支付自动化，达成对物流、资金流及信息流的整合，切实实现“三流合 一”，改善供应链上资金利用有效率及物流监管作用强化整体价值。结合科学管理操作程序，加大供应链管理力度，强化重点为供应链上其他创造系统完整金融 服务的能力，实现对非系统性风险的有效防范。3、依托流程、手段创新实现业务操作流程简化，强化物流对电子信息的处 理能力，达成物流信息系统对物流的迅速反馈，及时转化成信息流向供应链提供 服务；健全物流配送络，构建覆盖广泛、零时差的金融服务体系，开展好资金划 转、交易结算等工作，改善业务处理效率，达成业务运作中心化、处理规范化、 服务专业化。（三）加

10、大信息化建设力度，确保资金安全性、收益性就商业银行来说，应当打造信息技术支持平台，达成信贷全面环节审批、监 控、管理的一元化操作，健全融资管理平台，加大对客户信息管理力度，制定与 供应链属性相匹配的评级标准并开展实时动态监管；就中小型来说，应当营造有利环境促进金融供应链发展，结合实际情况选取针对的服务业务、 种类，强化同 链上各个的信息交流、共享，推进信息传播，增进同银行之间的往来，构建中小 型信用机制，尽可能降低受信息不协调影响，所造成的信息传递风险、资源损耗； 此外，还应当提升金融素养，对金融供应链每一融资模式形成明确认识， 找到为 自身所适用的模式，协同银行对操作程序进行简化，减少交易成

11、本，改善资本利 用率。（四）构建规范动态监管机制，规避金融供应链风险1、构建物流监管方合作、评估体系，完善动态监管机制。构建现场监控与 远程监控协同运行的监管机制，深入了解仓储品市场转变趋势，获取科学价格指 导策略及趋势评估。2、构建突发状况处理机制。金融供应链结构有着多层次、多节点的特征，无论是何种差错均极易引发不可小觑的紧急状况， 构建针对预警机制、突发状况 处理系统十分关键；此外还应当强化紧急状况应激反应训练、演习，确保经济状 况引发后可实施针对策略开展处理、调节。3、商业银行应对规范内部控制。商业银行开展内部控制应当贯彻全面性、 独立性、有效性、及时性原则，构建起科学合理的内部组织机构，始终将自律与他律进行有机融合，缩降低违规、不当操作引发的可能。五、结束语总而言之，商业银行与对方竞争的以创新为主要优势， 在实现创新产品、服 务的同时，同样面临着一系列风险，面对创新所引发的各式各样风险，就必须实 行有效的控