家庭应急资金怎么理财

1、家庭应急资金怎么理财？ 家庭应急资金准备，是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响；也不能太少，这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境，需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。中国银行财富管理中心邢维畅建议，每个家庭都应该有一笔固定的并可随时取出的应急资金，以便应对诸如失业、生病等突发事件。一般情况来讲，这笔资金应为家庭月支出的6倍，这样即便遇到紧急事件，也能维持半年的正常家庭生活不受太大影响。 但需要提醒的是，家庭应急资金虽然有其必要性，但放在活期账户不加以打理同样不可取。现今理财渠道日益丰富，市民用心甄选，完全可以找到收益更高、

2、流动性不比活期差的理财方式，货币型理财产品便是活期储蓄的理想“替代品”。据了解，货币基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券等，且投资成本低、流动性强，赎回两到三个交易日资金便可到账，像君得利二号货币型理财产品赎回后第二天资金就可用，第三天可取，收益在4.0%左右，远远高出活期的利息收益，也高出银行一年期存款利息，不会有定期存款损失利息的遗憾。· 为什么我们需要预算？ 如果你和大多数的美国人一样,那么你每个月中一定有很多入不敷出的时候通常在你还完房贷月供和买完食物后剩下的工资已经无法再满足你其他

3、方面的需求了比如与朋友出去吃顿饭听听音乐会还有为你的孩子储备教育资金. 理财专家认为造成这种情况并不是因为人们的工资太少而是错误的花钱方式. 美国一位注册理财规划师说当我的客人发现自己的钱都花到哪儿的时候通常他们都会非常震惊因为那些钱花的都很不必要比如说每天喝一杯五美元的星巴克咖啡如果乘以就是非常巨大的一个数字了类似与这样的事情却影响了你去完成自己真正想要做的事.”只有那些懂得做好预算的人才能获得成功. Myvesta 基金发言人Jim Tehan认为如果你能为自己制定一个合理的预算并认真遵守那么你只要花费不多的钱就能满足日常的需求他说预算能够帮助你去控制自己的经济状况而不是让你的经

4、济状况控制了你自己这样你就可以把有限的资金花得更久.1. 控制预算 资金管理不善会很容易使人过度消费从而导致低额的储蓄和高额的信用卡帐单. Myvesta基金2005年年度的信用卡调查报告显示美国人每人平均有2.9张卡,而这2.9张卡则承载着2328美元的信用卡债务.大部分信用卡的透支年利率都高达18以上,透支利息的花费无疑是一笔巨款,比如说,你用信用卡透支消费了5000元,到还款日时,你只还了最低还款额,即200元(美国信用卡的最低还款额一般为4),那么你就要为这笔消费花费八千多元的利息.Siesta认为通过减少信用卡利息的支出你就节省一笔不菲的资金去做其他事情如果你能遵守自己每月制定预算你

5、不仅能还清现有的债务还能防止冲动消费.2. 更便宜的利率 制定并遵守预算的另一个好处就是它将迫使你的生活更有组织性比如说制定了预算后你就可以按时归还罚款不会因为迟交了缴纳滞纳金并可以提高你的信用评分当你申请汽车贷款和房贷时贷款机构一般会根据你的信用评分决定你的借款利率保险机构也会据此来确定你办理车贷和房贷的保险费.3. 你的夫妻关系. 制定预算还有一个经常被人忽略的好处那就是可以改善你的夫妻关系Siesta认为和你的伴侣仔细的制定一份家庭预算将可以避免你们日后在花钱上的纠纷通过讨论你们也可以彼此沟通一下消费理念毕竟对于很多夫妻来说如何花钱是产生矛盾的主要原因.4. 为未来储蓄. 最后制定预算将

6、帮助你提前做准备以应付未来的各种不确定事件每个月都在预算表中规定一定比例的储蓄你就既可以为以后退休养老确定保障又可以储备资金应付短期可能发生的问题比如你的配偶失去了工作或是突然病倒了.Tehan认为预算可以帮你建立一道金融安全体系是你能够从容应对生活中的突发事故一切所谓的花钱自由都是建立在预算基础上的没有一个存钱花钱的计划无论你能赚多少钱都没用.Siesta认为预算不会使你失去花钱的快乐而是会带你走向你的理财目标.· 预算能给你带来什么1. 预算能帮你树立正确自己的消费观念. 很多人尤其是刚刚步入社会的年轻人往往不知道该如何规划自己的资金不是月月花光就是埋头苦攒按时的制定一份预算可以

7、帮助你建立正确的消费观念将钱用在刀刃上.2. 预算能帮助你做金钱的主人而不是奴隶. 在金钱面前人人都有欲望和消费的冲动但是预算能够让你在冷静的时候做出正确的消费而不是在冲动过后后悔不已.3. 预算可以让你家庭目标一致生活融洽.  很多家庭纠纷往往都是金钱纠纷而预算可以将大家的意见归总将全家的目标和财力集中统一起来.4. 预算可以使你将钱用于你真正需要的东西而不是浪费在一些并不重要的事物上.5. 预算能够帮助你储备好应急资金使你在意外事件发生时能够从容应对.· 七步帮你制定好预算 没有一张地图你就无法完成一次旅行而不制定一个花钱存钱的计划你也无法达到你的理财目标. 制定一份预

8、算就可以让你每月还清账单让你有效的利用所赚到的每一分钱然而很多人却缺乏管理资金的能力没办法制定自己的预算Myvesta基金美国著名自助消费教育网的发言人Jim Tehan认为这主要是因为人们还没有弄清楚自己的消费情况. 他说,”人们总是在根本不知道自己的钱流向哪里的情况下开始做预算这种情况下他们做的预算不能叫做预算而只是他们想如何花钱的愿望而且这个愿望也是实现不了的.”第一步记录下资金的流向. Tehan认为制定预算的第一步就是记录自己的消费支出你可以使用便签或是银率网为你提供的每日消费纪录单这种记录至少要保持一个月而且一定要将每笔支出都记下来哪怕像ATM跨行取款费这么少的钱也不能例外一旦你知

9、道自己的钱花在什么地方了你就可以正确的制定计划来消费了. 很多人刚开始做预算时都会将消费做得很低其实做预算时你需要把握的头号原则就是不要去降低自己的生活水准也不要去削减那些会给你带来乐趣的支出毕竟我们做预算的目的是让自己的生活过得更好那种苦行僧式的预算既不会达到做预算的目的也无法让你自己坚持去执行最后只能导致预算实行的失败. 当然享受生活也要适度比如说你喜欢每天晚上都到饭店去吃饭那么现在试着减少到每周出去吃一次这不是让你降低生活质量而是让你的消费更合理.第二步定期储蓄. 美国的一位资深理财规划师Curt Weil认为尽管制定预算时要根据个人的情况制定不同方案但是每次至少将收入的10用于储蓄是不

10、变的原则为了方便你也可以将工资账户设定一个储蓄定投的比例Tehan也认为如果你在看到一笔收入之前就把它存起来那么你就不会乱花了. 短期储蓄的资金可以投资于进出自由的理财产品或是货币市场基金当然你也可以存成3个月或是6个月的定期.由于目前活期存款利息很低,所以除了应付日常支出需要外,尽量不要留太多的活期存款. 长期储蓄的资金你可以存15年的定期存款也可以购买风险低的国债但是这部分资金的投资切记以安全性为第一位.第三步制定各种支出的优先级. 制定预算时还应该将收入的35用于住房支出上,不过如果你正在还房贷,这部分支出的比例可以更高些.因为还房贷的钱有一种强制储蓄的功能,而且更早的还完贷款还能节省很

11、多利息.如果你需要为某些特殊情况做准备,比如买车或是子女的教育,那么你还要再拿出收入的10存入利息较高的定期存款账户或是免税的教育储蓄账户.剩下的45你可以灵活支配用于食品服装娱乐和度假等方面.以上的分配方式可以体现出需求的优先级不同人是不能获得所有想要的东西的所以应该集中资金购买最需要的东西制定预算也是如此.第四步尽量用现金支付. 一旦你确定好了储蓄消费和投资的资金比例你就要坚定的执行然而随着信用卡的普及透支消费变得越来越容易了习惯性的使用信用卡你就很可能会超支.除了必须使用信用卡支付的情况外日常生活中尽量使用现金或是刷借记卡来支付尤其是在逛街购物的时候刷卡常常会使人高估自己的经济实力从而去

12、购买高价的奢侈品现金的使用可以更好的约束人们的购买欲望从而降低盲目消费的可能性.第五步按时还清账单. 如果你没有制定好计划偿还债务,你就永远也不能实现经济自主,透支信用卡的利息是很高的,这笔支出还必然会减少你在储蓄和娱乐方面的消费资金,从经济学的角度来说,如果你不透支信用卡,浪费那18的利息,那就意味着你多赚了18的收入.还有一点须注意的就是谨慎使用最低还款额还账单因为不断的循环利息也让你陷入高额负债的陷阱详情点击最低还款法并不像你想的那样简单一文. 如果你确实在某一时刻现金流不足偶尔用几次最低还款法也无伤大雅但是切忌在用最低还款法还多张信用卡多张循环利息账单不仅会使你债台高筑甚至会使你患上心

13、理疾病使用信用卡最重要的就是每月按时偿还减少不必要的利息支出.第六步建立完善的经济安全网. 不管你的债务如何定期储蓄以备不时之需都是必要的理财规划师一般会建议个人应该留出36个月的生活费应急使用因为生活中经常会发生突发事件比如你或你的配偶失业了或是生病了或者是卷入到意想不到的经济纠纷当中. 即使你正在偿还债务储备这部分应急资金也是必要的否则你就会因为突发事件的发生被打乱偿还计划使经济情况陷入一片混乱储备应急资金最好的办法就是日常积累无论是你的工资年终奖或是其他收入都应该存下来一部分.第七步量力消费. 量力消费就是不要让你的支出大于收入这并不意味着你的生活质量下降了生活的质量并不应该建

14、立在盲目消费和过多的获取基础上.量力消费时最重要的就是做到不要盲目和别人攀比也许你的邻居穿着最时髦的衣服开着豪华的汽车但是你却不知道他也许正在为偿还高额的债务苦苦挣扎人应该为自己而活而不是为了别人眼中的虚荣而活制定一份预算不仅能帮你节省不必要的开支还能使你的生活更加充实对自己和家人也更有责任心.· 制定预算的六个误区1. 去掉所有的娱乐支出. 在做预算时,一定要为娱乐作出支出,毕竟我们做预算的目的是让自己的生活过的更快乐,而不是为了省钱过得乏味,同时一个毫无娱乐支出的预算也很难让人有动力坚持下来.不过娱乐支出是要有度的,如果你每月花在娱乐上的支出超过住房支出的10了,那么你就要控制了

15、,最好的支出度应该是你在住房项目支出月租金或月供的5左右.2. 不能坚持储蓄. 在理财的道路上只有坚持不懈才能赢得胜利所以一旦你决定好将每月工资用于长期和短期储蓄的比例后就应该在银行设定一个储蓄定投每个月坚持储蓄100元,在年利率5的情况下,5年你就可以攒下6800元.3. 过度使用信用卡.由于具有透支功能过度的使用信用卡会使你无法正确认识自己的收入情况导致经常性的入不敷出因此最好能多使用现金用于日常消费这样你可以更好的了解到自己的资金支出方向也能更好的控制自己的消费欲望减少不必要的消费.4. 使用最低还款法还信用卡帐单. 使用最低还款法还信用卡帐单将会造成你巨大的利息支出因为你一旦动用了这种

16、方法还账单没有还清的透支款项就不再享受免息期而是开始循环计息所以不到万不得已最好全额还款.5. 没有储备应急资金. 如果你没有储备足够的应急资金,那么一旦发生突发事件,如失业、生病，你就会陷入经济困境。普通人应该在活期帐户里储存36个月的工资作为应急资金，而那些自由职业者和工作变动大的人应该至少要留有一年的工资以备不时之需.6. 支出大于收入. 对于制定预算来说，保证每期支出都基本小于收入，以便留有资金用于储蓄是非常重要的。不过对于目前处于社会消费主体的80后来说，做到这一点很不容易，不同于父辈们谨小慎微的生活方式。80年代后出生的年轻人，追求及时享乐，“月光”是常态，不过过多的透支未来是很危

17、险的，一定的储蓄是稳定生活的基础.· 不同类型的人群如何制定预算 · 单身贵族如何做预算 什么是单身贵族？百度知道的答案是没结婚的年轻人，一般比较有钱，其实通俗点说就是一人吃饱全家不饿，收入有比较高的小白领们。现在的单身贵族大部分是80后，由于出生于改革开放之后，基本上没有挨过饿，受过苦，因此与父辈们相比，80后们最大的不同就是没有危机感，钱花完再挣是他们心境的最好写照，加上没有家庭的负担，单身贵族们通常都心甘情愿的加入了月光族.单身贵族就不需要理财不需要做预算吗？当然不是。事实上这段时间恰恰是为以后人生做准备打好经济基础的黄金时段。生命是人生最宝贵的财富，时间就是履行人生

18、价值的唯一轨道。因此及早做好预算是延长生命，增值生命的重要方法，每一个年轻人都有充分的理由成为自己的董事长，创立自己的人生企业王国，人生最宝贵的20到30岁年龄段，更应养成良好的理财习惯，以及完美的理财计划。因为每一分钱都将通过周密的运作，发挥最大的作用，带来常人少有预计的效果，今日的积蓄就是明日创业的自动资本，因此善待自己的钱财，它将构筑人生的财富积聚最大的财富沉淀 。那么单身贵族应该如何做预算呢？  首先由于单身贵族们收入一般比较高，又处于消费比较冲动的年纪。因此一定要将存钱摆在第一位，年轻人尤其是刚入职场没有家庭压力的年轻人，一赚到钱就想要花钱享受青春，而人的欲望是无

19、止境的，这就导致他们鲜有存款，而一定的储蓄不仅是进一步理财增收的前提，更是应付日常紧急情况的必备基础. 一般来说每个月的储蓄比例最好不要少于工资的10，应急资金应该保持在工资的三倍以上. 其次由于暂时没有家庭负担单身贵族们大都又处于比较年轻的阶段因此他们的风险承受能力较强因此在做预算时可以在必要的储蓄之后选择一些风险较高收益较大的投资如股票股票基金外汇期货等但是高风险的投资最好控制在总投资的80以内.第三相对于已婚人士来说单身贵族们的个人时间较多事业也正处于上升期因此在做预算时要留出一定比例的资金用于技能培训和知识学习为以后更大的发展充电这也是一种长远投资.第四适当安排娱乐活动尽管学会储蓄对于

20、单身贵族们很重要但是这并不意味着要杜绝所有的娱乐生活适时地根据个人能力范围做些自己喜欢有益的事来馈赠自己犒赏自己才是一种比较健康的心态懂得享受生活才能去创造生活 .· 二人世界应该如何做预算 已经告别了逍遥自在的单身时代却还过着夫妻二人世界的你该如何做预算呢？首先处在二人世界的人大部分都已经步入职场一段时间事业比较稳定了并且将来还会有更大的上升家庭收入预期也会有很大的增加同时由于暂时没有孩子父母大部分又都没有退休因此家庭负担比较 小也就是说这一时期正是收入较高而支出较少的时期也是家庭为将来积累财富的黄金时间. 尽管此时家庭风险承受能力较强但是由于未来面临子女的诞生和父母退休

21、养老的双重责任因此仍要保持一定的零风险的储蓄积累财富由于此时家庭收入较高因此可以将储蓄的比例定在月收入的20左右.其次由于即将会面临育儿的问题处于二人世界的你可以将收入的一部分作为孩子的教育基金第三由于此时的夫妻还处于经济比较宽松的时期可以适当增加一些如房产之类的固定资产的投资用于保值增值.第四由于此时家庭的风险承受能力比较强在投资时可以配比一定比例的高收益项目但是为了日后的大宗支出储备资金这个比例不能太高可以将资金一半投资于高收益高风险的项目一半投资与长期的中低风险的项目如基金定投国债等.· 三口之家如何制定预算 处于三口之家的夫妻们正好位于社会的夹心层也就是在上有老下有小的阶段不

22、仅要养育子女还要赡养老人尽管收入普遍较单身贵族和两口之家要高但是支出同样很高他们应该如何制定预算呢？首先要加大保障性支出很多三口之家的夫妻们往往将生活的中心集中到了孩子身上而忽略了自身保障的重要性由于这一时期家庭支出会很高因此要对家庭成员中的主要经济来源者进行重点保护比如购买重大疾病意外身故或生死两全的保险以保证在发生重大变故时将风险降到最低.对于孩子和老人也应该制定相应的保障计划如果孩子还在上学可以购买.其次增加健康支出由于处于这个阶段的夫妻压力比较大责任又比较重大因此应该适当增加健康方面的支出包括每年一次的健康体检健康保健等.第三减少高风险投资在总投资中的比例对于三口之家的家庭来说稳定的收

23、入来源要比不确定的高收入更重要.第四开始准备养老计划由于现在社会养老保险的保障能力有限为了在退休后能够过上体面的生活三口之家的夫妻们要早作养老计划越早筹划获得的保障越高.养老产品具体包括企业年金商业养老保险房产倒按揭养老基金定投等.· 看看别人是怎么做预算的· 我的金字塔预算理财法 几年来自己工作换了不少尽管每换一次工作薪水都会比以前多然而花钱的速度总是胜过加薪的速度每月赚2000元时出门就上小公共,赚5000元的时候 伸手就是出租车,赚8000元的时候开始每月还,这不,每月赚到10000元有余了,又有了这个要吃要喝的坐骑,感觉兜里的钱还是和以前一样每 月都紧巴巴地贴着盼望

24、着发薪的日子早一点到来. 一天母亲突然来电说外婆病了急着用钱问我能不能拿出个万儿八千的家里的亲戚都知道我每月的收入过万想我拿出点钱来应该不成问题我当即满口答 应没有问题谁知第二天翻出存折仔细一看上面只有可怜的6000元钱我硬着头皮向同事透露了这件事,好在哥们儿真不错,二话没说,下午去银行取了2万 元钱扔给我我心里的那份感激就别提了赶紧把钱汇回家我不禁低着头仔细琢磨起来我不是大款但也算得上地地道道的白领或是金领啊平时对花 钱没有什么概念没想到关键时刻想想自己再看看自己周围的人坦率讲收入都不算低可和我一样一到月底就手头紧的人还真不少到底有没有更合理的安排呢?  打那之后每逢开支，我都开始

25、盘算着花，试着让自己攒点钱，想想今天的自己还很年轻，精力体力都算充沛，如果天天都是今朝有酒今朝醉，那将来老了的时候动不了的时候怎么办?这其实是一个很容易就能想到的问题，但年轻人一般不会主动去想，好像感觉自己永远也不会老。于是我每月强迫自己在发薪那一天就把收入 的70%存起来，一下子减少了很多的娱乐活动，开始还真不习惯，有时一个晚上在空荡荡的房间里走来走去真有点憋得难受，强迫自己上上网，看看书又乘机拾起很久不摸了的外语，日子就这样一天一天过去了. 几个月下来我竟慢慢地适应了这样的日子，同事都嘲笑我退化了，说我生活在70年代.虽然朋友对我的这种行径颇有微词，但让我高兴的是自己很快就有了一笔小小的存

26、款，并且还在稳定增加.渐渐地我还是觉得存钱的利息太低了，况且还得交利息税，经朋友推荐且自己认真研究了一下，我选了两只股票做中长线，一声不响地当起了股民，年前在这两只 股票上竟也有了挺大的回报，咱做股票也不贪心，把赚来的取出来存上，还是用那些本金在股市里滚中长线，给我的感觉是几乎不可能赔的. 两个月前一个哥们儿找我商量合伙开一间网吧，我们考察了几次地理位置并在网上发布了调查问卷和网友们一起探讨开网吧的市场空间，到现在网吧还没开起 来，在这个过程中倒认识了一个寿险业务员小女孩精明强干，口才流利，耐心地向我介绍人寿保险的意义，说保险就是今日为明日做准备，生时为死时做准备，父 母为儿女做准备，儿女幼小

27、时为儿女长大做准备，能做到此三步的人，方能称其为现代人。同时她明确地批评我把个人收入的70%存起来，客观地说并不是很合 理,要我用10%的收入购买保险.一来人家说得确实有理,二来觉得女孩子的确很用心.就这样我为自己买了医疗和养老保险.经过一番折腾我渐渐有了自己的 预算理财之道.形成了自己的预算理财观念我个人美其名曰四三二一家庭预算理财法简单地说就是一个理财金字塔即有一定经济基础的家庭或个人可以结 合自己的身体情况按以下比例来分配剩余收入40%用来储蓄30%投资实业20%买股票和债券10%买保险这样的预算理财观很好理解储蓄让我 平日中有零用钱且能够存下一笔以备应急还房款成为固定部分的开销买股票尽

28、管有输有赢但收入的20%绝对不影响大局人寿保险则变成了急用时(发生 意外或疾病)的现金.自从形成了这个家庭预算理财金字塔我感觉自己的小日子舒服多了存钱不再是痛苦的事情花钱同样也没了烦恼一段时间下来还有一笔可观的财富单身的日子变成了真正的贵族.· 预算助我“夺”财权 前几天妻子突然提出要检查我的账目开支,她本想给我个措手不及,但我滴水不漏的账目让她大失所望,妻子尽管没有达到目的,但她心里却是十分地高兴,她再也不用为我的盲目开支而发愁了,要知道在以前这可是她头等的大事。 我在镇政府工作平常礼尚往来的事情比较多,单位的大小事只要看到其他人随份子我总是紧追不舍,再加上我烟酒不断,所以一个月千

29、把元的工资不到半个月就花的精光,危机家庭储蓄以及妻子工资的事情是经常发生的,妻子为了让我改掉这个坏毛病,尝试了很多办法都是无济于事,后来当我告急的时候,她这一关是最难过的,有时候接连几天都攻不下来,然而去年夏天发生的一件事,让我彻底地改变了我的习惯,预算的观念开始在我脑海 中扎下了根。我记得那是七月份初,单位刚刚发的工资不到一周,我就消灭地无影无踪,妻子对此已经习惯,她惟一要做的就是守住家庭储蓄和她的工资不让动一分一 厘,当是我最大的愿望并不是她能给我钱,而是家里别发生什么事,因为在以前我们定了一份协议,即家里有事急需用钱时,我们每个人各解决一半,然而事情 总是事与愿违,当时五岁的儿子因为天气

30、太热中暑了,上吐下泻还发高烧,按照医生的建议,必须马上入院治疗,住院的费用可不是小数目,最少也得一千多 元,在去医院的路上,妻子就将住院费用的一半交给了我,我明白她的意思,可是我的兜里已经好几天都没见钞票的踪影了,我刚想和妻子商量商量,没想到 她竟然来了一句你看着办吧,怎么办呢？我开始为我没有预算的生活而感到苦恼,钱并不是借不到,关键是怎么向朋友开口,他们怎么也不会相信我这样 大手大脚的人会缺钱,我硬着头皮向住院部的医生说到,能不能先让孩子住上,等一会就把钱拿来,医生非但不体谅我还说了一句没带钱还来住院,我听 后脸一阵红一阵白。半个小时后,等我拿着从父母那里讨来的钱来到医院时,妻子已经办妥了所

31、有的住院手续,当在病房里看到儿子酣睡的样子时,我感到无比惭愧,从那时起,我暗下决心,一定不要类似的事情再次发生。自那以后,当拿到工资时,我首先想到就是进行分割,分出个人消费,家庭消费,以及应急所需等几类,后来随着我烟酒量的不断减少,我还分出了给儿子买保险 的钱,妻子再也没有因为工资的事而抱怨我,甚至还将她的工资交给我来保管,她说好好管着吧,我放心看看能不能预算出一辆车,我充满自信地回应到能, 我心里有数,因为通过预算,我已在证券市场有了一定立足之地,而且这块地还在不断扩大。感谢预算让我掌握了家里的财政权,感谢预算让我们过上了富裕美满幸福的生活,我还将继续预算下去。·

32、; 预算帮我成就幸福生活我和老公都是农村中学老师,宝宝只有两岁,我们的收入稳定,且固定两个人每个月工资收入3500多元,我家一直没有统一财政,而是大方向分工,我负责日常生活费用和宝宝的费用,老公负责购买电器,孝敬父母等大项开支及个人烟酒交际支出.结婚5年来,我家存款一直保持在婚前水平,生活一直很平静,我们觉得过得还不错,今年我竞聘进入县城的乡镇初中,老公也应聘到城郊的一所中学,但工作单位离家远了,就开始考虑在县城买房了,为了房子我与老公走上了理财之路.我与老公约定,我家理财的总体原则是快乐理财,健康生活,特别是不影响宝宝的生活质量,老公主动戒烟戒酒,减少外出应酬和朋友小聚都转移到家里,老公每次

33、都下厨房炒菜,这样虽然累一点,但气氛挺好,钱也省了不少。我们在收入相对固定的情况下,合理分配资金比例,在能力范围内按照最快乐的方式来生活。为了更好地分配收入,提高资金运用效率,我与老公商量统一家庭财政,每月领到工资后,将其分成几个部分,首先是强制储蓄1200元,雷打不动，其余的根 据不同需要,分成大小不等的几笔款项,宝宝的营养费及玩具支出单700元，家庭日常生活开600元，孝敬双方父母600元，作为两个书虫每月100元的购书款也必不可少，每个月旅游基金预存200元，剩下的就用来应付突发性事件和人情消费。这样的分类基本涵盖了日常生活的各个方面，如果 有盈余经民主协商或转入储蓄或转入其他款项，但是

34、购书款及宝宝专项款若有剩余就全部转入下月。在很多同事眼里，每年寒暑假外出旅游似乎是一种奢侈的生活，但我和老公却不这么认为，寒暑假的旅行对我家里来说已成为必经程序，我怀孕期间及宝宝出生不久，我们三口多跑短途，只到周边的城市逛逛，等宝宝会走路了我们也走得更远了读书也是人生一大乐趣，每次在书店里寻一本合口味的书，便如获至宝赶快回家与老公共享，宝宝每月的儿童杂志也是必须的款项，宝宝安静时，我们灯下各执一册倒也有无穷乐趣，书赐给我们知识和智慧，丰富了日复一日单调的生活。今年国庆期间，我们在县城买了一套二手房，轻妆淡抹一下，住起来倒也舒适方便，工资分配中，除了原用来强制储蓄的1200元改为还买房按揭外，其

35、他分配比例仍然延续着，收入虽然不多，但我们却在合理分配中过着健康富有情调的生活，小日子真的蛮有滋味的！· 如何使用家庭记账簿尽管网上目前有很多不错的记账网站，但是很多人由于上网不方便，还是不得不使用手工记账，在这里银率网推荐使用这款家庭实用记账簿。这款记账簿，以年为最高单位，以日为最小单位，使用者可以将一年当中每天所发生的各种费用计入到账簿中，对应的栏目中，账簿会自动将每月的总支出和各类支出归总得出数值，方便使用者掌控自己的资金流向。收入方面，由于我国企业普遍采用月薪制度，该账簿也使用按月计入收入的方式，并且将夫妻二人的收入分开记录，方便使用者查看详细记录。该账簿除了设计有按日的流水

36、账记录外，还增加了纪念日这个环节，使用者在纪念日时的特殊花费将可以显示到相应月份的总支出汇总当中。使用者可以按月查看家庭的支出流向和每月节余，同时还可以在年度总表中查看到自己的年度收支情况，年度总表自动生成每月的节余情况，同时还会根据支出分类自动生成饼状统计图给予使用者更直观的参考。· 怎样省钱最有效？问现在通货膨胀这么严重如何省钱才能最有效？答由于经济逐渐衰退以及大幅度的通货膨胀，使得从汽油到食品每一样东西都在涨价，美国人正在寻找快速有效的方法来节省他们的开销，持有更多的现金，而毫无疑问中国人也在经历这样的问题。幸运的是，实际上存在许多可以让你不用花费很多时间与精力，便可以省支出的

37、方法，其中的一些方法可以帮助你削减部分不必要的花销，而有一些方法甚至可以让你拥有额外的储蓄！如果你能将以下所有方法有效利用你就可以做到每年都省出近万元甚至更多这些小窍门不仅可以帮助你战胜暂时的经济低迷时期甚至可以帮助你增加收益。·能源与汽油方面。能源成本现在已经越来越高美国能源部预计美国2008年平均家庭能源成本将由一年前的2100美元上升到2350美元。而且据统计美国家庭平均花在汽油方面的成本也从2007年的3000美金上升到今年的3950美金。 还好一些相对便宜的改变适应方法是可行的而且很多方法已经开始在美国家庭得到大规模使用。 比如说密封的门窗可以隔绝冷和热

38、从而节省了你房子制热与制冷所花销的账单。节省能源联盟副主席Ronnie Kweller说每一个很小的细节都会很奏效而且如果你买不起密封的窗户那么塑胶袋也是一个不错的选择。其他削减家庭能源支出的诀窍1. 在屋内安装电子恒温调节器.这个便捷的小机件可以使你在回家之后才打开空调加热或者制冷免去了即使你不在家也必须要付的空调费根据美国环境保护部的数据显示家里安装了温度调节器的家庭每年会节省180美金而这远比购买一个恒温调节器所花的100元钱要多出很多.2换节能灯泡.是的它们的确比传统的灯泡更贵一些但是它们最后会帮助你节省更多的钱这是由于它们所用的能源比传统灯泡少三分之二而且它们比传统灯泡耐用十倍这样计

39、算起来每只节能灯泡将为你节省50美金.3. 更加高效.经常清洁并更换你的炉子空气过滤器而且还要将你的热水器包裹起来这些小行动会让你的家用电器更加高效的运行根据节能部门的统计封住空气的入口和包裹住加热系统可以提高20%的效率.4.将自来水加热器的温度调节在130华氏度.这个温度已经足够杀掉洗碗时沾在盘子上的细菌.同时你可以用以下步骤来节省你的交通工具所用汽油的成本1. 养成良好的开车习惯.如果你不加速驾驶那么将会节省很多美国能源效率理事会的数据显示如果你经常用70mph的速度驾驶那么将比以55mph的速度驾驶降低%的燃烧充足率.2. 为你的轮胎充足气。美国能源效率理事会的数据表明轮胎平均每月将会

40、失去一磅的压力如果你驾驶的时候轮胎已经失去了3磅的压力那么你的汽车的燃烧充足率将会降低1%3. 整理你的车。如果你的车内看起来很乱那么你需要马上做整理美国能源效率理事会的数据表明你的车每多载10磅的重量汽车的燃料燃烧充足率将降低2%。你可以在银率网省油13秘技帮你应对油价上涨的文章中找到更多关于如何节省汽油的小窍门.4. 食品方面的节省。美国劳动者消费调查部门数据显示美国家庭平均每年花在食物上的费用为6111美金但是随着物价的飞速上升食品消费正在逐渐的超出每个家庭的预算。怎样才能在节省这方面的支出呢？事实上这并不难美国农业部研究表明一个四口之家如果将一些昂贵的食品转变成一些相对便宜的食品那么就

41、可以从每月的食品预算中节省出240美金.问题的关键是要欣然接受烹调时的变化而不是从心里恐惧它比如你可以购买一个生的马铃薯而不是购买一个包装好的已经被烤过两次的马铃薯生的马铃薯很便宜而且更加美味。下面是一些在超市里省钱的方法1. 低频率光顾超市。如果你有每天晚饭前都去超市的习惯那么现在到了改掉它的时候了现在你需要考虑好在接下来的几天内要吃什么一次性去超市购买这样不仅节省了金钱而且节省了时间与汽油。2. 使用购物单.超市中所购买商品中有三分之二都是冲动的结果市场调查和咨询公司Envirosell的CEO兼创始人Paco Underhill表示为了减少冲动的诱惑你需要制定一张购物单并且在超市中坚持按照购物单购买。3. 用现金结账。这使你可以更加坚持按购物单购物。4. 只逛超市的边缘地带。通常超市的边缘地带会包括所有你需要的未经加工的食品奶制品肉类以及面包你要避免逛超市的中心地带因为那里充满了诱人的加工过的食品正是这些食品会使你超出预