2019中级经济法65讲第32讲保险法的基本原则

1、实用文档 用心整理本章单元框架千里之行 始于足下第五单元 保险法的基本原则本单元考点框架考点 1：最大诚信原则（）（ P152 ）1实用文档 用心整理1. 是否应如实告知？订立保险合同， 保险人（保险公司） 就保险标的或者被保险人有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。【提示】 投保人的告知义务 限于保险人询问的范围和内容。2. 违反最大诚信原则的后果（ 1）能否解除合同？ 投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率 的，保险人有权解除合同。 保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务， 仍然收取保险费， 又依照最大 诚信原则

2、主张解除合同的，人民法院不予支持。 保险人的解除合同权，自保险人 知道 有解除事由之日起， 超过 30 日不行使而消灭；自合同 成立之日起 超过 2 年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。【例题·单选题】根据保险法律制度的规定，投保人在订立保险合同时故意或因重大过失未履行如实告知义 务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人解除合同的权利，自 保险人知道有解除事由之日起超过一定期限不行使而消灭，该期限为（ ）。（ 2017 年）A. 1 年B. 30 日C. 2 年D. 3 个月答案】 B2）如果保险合同

3、解除，已交纳的保险费能退吗？ 故意：不赔不退对投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金 的责任，并不退还保费。 重大过失：不赔但退 对投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生 的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。3. 人身保险年龄申报不真实的特殊规定（误告）（ 1）谎报的年龄突破承保年龄底限投保人申报的被保险人年龄不真实， 并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的， 保险人可以 解除 合同， 并按照合同约定 退还保险单的现金价值 ；保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告

4、知的情况的，保险人不 得解除合同；自保险人知道有解除事由之日起超过 30 日，或者自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解 除合同。2）谎报的年龄仍在承保年龄范围内3千里之行 始于足下实用文档 用心整理投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人（无权要求解 除合同）有权更正并要求投保人 补交保险费 ，或者 在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付； 但若投保人为此支付的保险费多于应交的保险费，保险人应当将多收的保险费退还投保人。【例题·单选题】关于投保人申报的被保险人年龄不真实、并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制时， 保险人可否

5、解除合同的下列表述中，符合保险法律制度规定的是（ ）。（ 2017 年）A. 可以解除合同，并退还保险费B. 可以解除合同，并要求投保人承担违约责任C. 可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值D. 不可以解除合同，但可要求投保人按照真实年龄调整保险费【答案】 C【解析】投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄“不符合合同约定的年龄限制”，保险人可以 解除合同，并按照合同约定退还保险单的“现金价值”。考点 2：保险利益原则（）（ P153 ）1. 何谓保险利益？1）在人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 上述人员以外的与投保人 有抚养、赡养或者扶

6、养关系 的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者； 与投保人之间不具有上述关系，但 被保险人同意 投保人为其订立合同的。【例题·多选题】根据保险法的规定，人身保险的投保人在订立保险合同时，对某些人员具有保险利益。 该人员包括（ ）。（ 2014 年）A. 投保人的父亲B. 投保人赡养的伯父C. 投保人抚养的外甥女D. 投保人的孩子【答案】 ABCD【解析】选项 BC：如果把“赡养的”、“抚养的”删除，不应选。（ 2 ）在财产保险中享有保险利益的人员范围主要有： 对财产享有法律上权利的人，如所有权人、抵押权人、留置权人等； 财产保管人； 合法占有财产的人，如承租人、承包人等

7、。2. 保险利益原则与保险合同效力（ 1）人身保险合同人身保险的投保人 在保险合同订立时， 对被保险人应当具有保险利益。保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支 持。 不赔应退但扣手续费投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效，但投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险 费的，人民法院应予支持。【例题·判断题】人身保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的， 人民法院应予支持。（ ）（ 2017 年）【答案】×2）财产保险合同财产保险的被保险人 在保险事故发生时 ，对保险标的应当具有保

8、险利益。如果保险事故发生时，被保险人 对保险标的不具有保险利益，不得对保险人行使请求赔偿或给付保险金的权利。考点 3：损失补偿原则（）（ P154 ）损失补偿原则是财产保险合同所特有的一项原则。保险人的赔付以投保时约定的保险金额（保险人的最高 赔偿限额）为限，而且保险金额 不得超过保险标的的实际价值， 超过保险金额的损失，保险人不予赔偿。具体 而言：1.足额保险合同保险金额 等于 保险价值的保险合同中，如果保险标的遭受全部损失，保险人即按保险金额赔偿；如为部分 损失，则按实际损失赔偿。2.不足额保险合同（低额保险）保险金额 小于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例 承担赔偿保险金的 责任。3. 超额保险合同保险金额 不得超过 保险价值；超过保险价值的， 超过部分无效 ，保险人应当退还相应的保险费。【例题·判断题】财产保险合同中，保险金额可以超过保险价值。（）（ 2017 年）【答案】×【案例】 甲企业为其企业财产投保， 保险合同约定所保企业财产的保险价值为 1000 万元；除已交代情况外， 相关保险合同无特殊约定。【案例】保险价值保险金额类型因保险事故损失赔偿额1000 万元1000 万元足额保险800 万元800 万元千里之行 始于足下实用文档 用心整理8500