XX银行授信业务担保管理办法

1、XX 银行授信业务担保管理办法第一章总 则第一条为加强XX银行授信业务信用风险缓释管理，满足监管部门对信用风险缓释工具管理的要求，控制并降低授信风险，根据物权法、 担保法、 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引等法律法规、监管指引等规定，制定本办法。第二条 信用风险缓释是指在授信业务中单一或组合使用合格抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等信用风险缓释工具（以下统称“风险缓释工具”） ，转移或降低授信业务信用风险的行为。第三条 我行授信业务按照有无担保，分为信用授信和担保授信。担保授信包括抵质押担保、保证、净额结算和信用衍生工具。我行授信担保分为合格担保和不合格担保。合格担保包括合格抵质押品

2、、合格保证、合格净额结算和合格信用衍生工具。第四条 我行合格担保应符合的原则：（一）合法性原则。担保应符合国家法律规定，确保可实施；（二）有效性原则。担保应手续完备，确有代偿能力并易于实现；审慎性原则。应考虑使用担保可能带来的风险因 素，保守估计信用风险缓释作用；（四）独立性原则。担保与债务人风险之间不应具有实 质的正相关性。第五条 授信担保的范围包括主债权及利息、复利、罚 息、违约金、损失赔偿金、质物保管费、实现债权的全部费 用等。第二章合格授信担保的要求第六条我行对所有授信都应尽可能争取担保，对于所 有授信担保应优先选择合格担保，在不违反法律法规的禁止 性规定的前提下，对于不合格担保也应尽

3、可能争取。对于不合格授信担保应加强风险缓释作用的分析评估， 审慎授信。第七条 合格保证须同时满足如下要求：（一）保证人资格符合我国法律法规规定，具备代偿能 力；（二）保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效;（三）保证为无条件不可撤销的；（四）应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评 估，确保保证的可靠性。保证人所在国或注册国不应设有外 汇管制；如果有外汇管制，应确保保证人履行债务时，可以 获得资金汇由汇入的批准；（五）在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状 况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查。对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的现场检查应每年 不少于一次，具体检查频率

4、按我行贷后管理办法执行；（六）对关联公司或集团内部的互保及交叉保证从严掌 握，具有实质风险相关性的保证不作为合格的信用风险缓释 工具。第八条 合格抵质押品须同时满足如下要求：（一）抵质押品是我国法律法规规定可以接受的财产或 权利；（二）权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件;（三）满足抵质押品可执行的必要条件；须经国家有关 主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续；（四）存在流动性强、可有效处置抵质押品的市场，并 且可以得到合理的抵质押品市场价格；（五）在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款 合同约定的信用事件时，能够及时地对债务人的抵质押品进 行清算或处置。第九条不满足合格担

5、保要求的均为不合格担保，不属 于信用风险缓释。不合格授信担保包括但不限于：（一）担保人的担保资格可能存在潜在缺陷的；（二）抵质押品能否用于担保存在法律上的不确定性的；（三）法律文本和法律手续存在潜在瑕疵，法律效力存 在疑问的；（四）抵质押物属于我行明确认可和接受的类型以外的 类型；（五）抵质押物价值波动极其激烈或价值无法合理确定的;（六）其他不符合合法性、有效性、独立性要求的担保。第十条 授信担保可以单独使用，也可以混合使用。（一）经风险分析评估，认为使用一项担保不足以有效 防范和分散授信风险的，应当选择两种或两种以上的担保方 式。（二）对于同时存在抵质押担保和保证担保的，如债务 人自己提供物的担保，应要求保证人同意债权人可以同时主 张权利。不能落实的，应事先向审批机构说明，并根据最终 审批机构的审批意见执行。（三）以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用 地使用权应一并抵押；以建设用地使用权抵押的，该土地上 的建筑物应一并抵押。若无法一并抵押，须经我行有权审批 机构审批同意。第三章保证方式的管理第十一条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不 履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。第十二条我行原则上仅接受