理财基础入门小知识

1、理财基础入门小知识理财就是比谁看得远。站得高，自然看得远，所以理财的 本质就在于让我们每一个人更加幸福，更加快乐，更多去思考。 这才是投资最重要的意义所在。那么，理财的好处有哪些呢 今天就让本人告诉大家吧 !年轻小白领理财五大误区年轻小白领的理财误区有哪些 ?对于刚步入职场的上 班族来说，由于自身的放纵加上理财意识的缺乏，成为了典型 的“月光族”代表。然而就对于现在的年轻人来说，为了能够有效的保障 日后的家庭生活，合理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该 如何理财呢 ?下面就白领们的五大理财误区加以简单介绍。一、盲目跟风理财有的人总喜欢跟着别人走，效仿别人的理财方式，别 人怎么理财，自己就跟着怎

2、么理，殊不知，别人走的路是适合 自己的，不一定适合你。矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析，别人的经验 可以学习，但是不能拿来直接用，要结合自己的实际加以运用， 这样才能实现自己的理财梦。二、理财方式过多分散资金，降低风险确实不错，但是过度的分散就没什么意义了。过度分散资金进行理财，不仅影响理财收益，还 容易分散了个人精力，根本没有任何意义。所以，在投资过程 中应有目标、有重点的分散资金，并且要时常关注资金动向， 不断总结经验，筛选出最合理的投资比例和组合。三、钟情高收益理财产品收益高，是每个人都喜欢的，但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众 筹模式很火，可是

3、即便实体店铺项目多么落地靠谱、项目回报 率多高、平台的七层风控如何严格，也不能做到上线项目零风 险。可见，有追求财富的梦想是好的，但在投资前，应首先对 自己的风险承受能力有所了解。四、花钱大手大脚对于年轻人而言，面多市面上的各种诱惑，很容易一 不下心就沦为“月光族”。这一部分人群不妨在月初为自己制 定好一个财务计划，比如房租、餐费等固定花销占总收入的 40%，聚会和 K 歌的费用是 10%，剩下的钱就可以制定一个适 合自己的理财方案。总之，杜绝无节制乱消费。五、认为钱少就不能理财一说到“理财”有的人就会说：“我钱少，没有理财 的必要。”其实，理财不再钱多钱少，只在于你愿不愿意了， 理财是长期的

4、事，不是一朝一夕的，钱少一样需要理财，极少 才能成多。理财基础知识一、理财资金的合理分配理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分， 分别为：应急资金、安全资金、闲置资金。应急资金：生活中，很多事情的发生都是难以预料的， 比如意外事故、下岗失业等。这些事情一旦发生，就会对个人 经济产生非常大的影响，甚至是使自己陷入资金短缺的困境。 为了减轻这些未知事件带来的“损伤”，我们能做的只有未雨 绸缪，提前储备好满足我们 6 个月至 1 年生活费的应急资金， 以应对这些特殊情况的发生。相对来说，这笔资金对于灵活性的要求非常高，平时不能轻易取出使用，但到了关键时刻又要能随时取出。因此，应选择一些流动性

5、较好的品种，如活期存 款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。安全资金：这部分资金应占到我们资产的50%以上，主要用于保障日常的生活开支、养老、子女教育金等，这笔资 金的投资一定要保证本金的安全，还要能抵御通货膨胀的侵蚀， 所以收益不一定高，但却是长期稳定的。因此，应选择一些安 全性较好的品种，如国债、定期存款、社保、债券型基金、储 蓄型养老保险等闲置资金：这部分资金主要用于为我们的资产创造超 额收益，这笔资金关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要 亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容 的抉择。因此，该笔资金主要选择一些有高收益预期的投资品 种，如股票、股票型基金

6、、私募基金、房地产、黄金、外汇、 收藏品等。二、理财的目标和内容不同阶段的理财目标1. 单身期。指在结婚前的单身时期，此阶段在努力工 作的同时要为未来家庭积累资金，理财目标包括节约、资产增 值等;2. 家庭形成期。指结婚到宝宝出生的阶段，这一时期 是家庭消费的高峰期，虽然收入有所增加，生活趋于稳定，但 为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如配 置些较高档的生活用品、还购房贷款等。因此要合理安排家庭 的费用支出，此阶段以开源节流、财富增值作为主要目标。3. 家庭成长期。指孩子出生到大学毕业的阶段，这一阶段子女的教育费用和生活费显著增加，所以这时应把子女教育规划和财富增值作为主要目标

7、。4. 家庭成熟期。指子女出来工作到父母退休期间，这 期间由于工作能力、经济状况都趋于稳定，加上子女自己独立， 家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，同时也需要开始积累 退休后的养老金。此阶段，理财的主要目标为财富增值、养老 规划等。5. 退休期。指退休后的养老阶段，退休后以安享晚年 为目的，投资和花费需求都有所降低，这阶段往往投资减少。 此阶段的理财目标以资产保值、遗产规划为主。理财的主要内容1. 投资规划。指一生或某一特定阶段或某一特定事项 的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风 险相对应的最优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个 重要组成部分。科学合理的投资规划，既能够

8、满足对流动性、 风险承受能力的要求，又能带来较高的回报。2. 教育投资规划。教育投资规划是指通过提前投资， 为自己和家庭成员的教育提前积累足够的资金。它一般包括自 身教育投资规划和子女教育投资规划。人们对受教育程度的要 求越来越高，再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得 越来越大，如何筹措足够的教育费用是大多数家庭面临的难题。 应该及早对教育费用进行规划，通过合理的投资方式，确保将 来有能力支付自身及其子女的教育费用，实现相应的教育期望。3. 居住规划。衣食住行是人生最基本的四大需要，其 中“住”又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。 由于房屋同时也具备投资价值，因此国内的消费者购

9、买房屋主 要有三大原因：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取 资本利得。针对自住性质的居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划是否合理直接影响个 人或家庭的生活质量。4. 保险规划。保险规划主要是分析人生中可能遇到的 一些不确定的“纯粹风险”。“纯粹风险”是指只可能发生损 失而不可能带来收益的风险。例如疾病就是一种纯粹风险，它 只会带来损失，不可能带来收益。个人或家庭通常面临三类风 险：一是人身风险，二是财产风险，三是责任风险。保险通常 是规避、转嫁这些风险的有效方式。如何根据个人或家庭的客 观情况，进行保险产品的科学设计、合理组合，投入较少的资 金获得较高的风险保障是保险规划的核心内容。5. 退休规划。正常情况下，每个人都会不可避免地遇 到养老问题。由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改 变等诸多原因，个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、 欧洲、日本在内的发达国家和地区都遇到了严重的养老金危机， 而我国面临的形势更为严峻。人到老年，获得收人的能