02-07支付业务操作规程

1、最新整理江西中磊支付科技有限公司密级：内部中磊第三方支付平台【支付业务操作规程】文档编号：V1.0项目名称：江西中磊支付平台编写：王志尖编写日期：2014-4-13审核：李骏审核日期：2014-6-13批准：朱志龙批准日期：2014-6-17最新整理江西中磊支付科技有限公司2014 年 7 月最新整理版本控制信息版本日期拟稿和修改说明草稿2014-4-13V1.02014-6-17正式签发文档最新整理支付业务操作规程1.1.目的和范围1.11.1 为有效管理江西中磊支付科技有限公司（简称：中磊支付公 司）与会员、银行之间的备付金支付业务特制定本管理办法。1.21.2 该办法适用于中磊支付公司的

2、一切资金业务。凡涉及公司范 围内通用的财务管理制度按公司统一规定执行。2 2 定义2.12.1 中磊支付公司是提供第三方支付服务的专业化服务公司。2.22.2 会员：会员是中磊支付公司的支付服务对象。2.32.3 备付金：会员存管在中磊支付公司的拟用于支付的资金。2.42.4 业务服务费，指为会员提供的第三方支付服务而收取的费用（包括支付资金手续费、担保交易手续费、保证金使用手续费、代收 款手续费等）2.62.6 银行是指由中磊支付公司指定的协助办理第三方支付业务的 合作银行，包括备付金存管行和结算行。3.3.职责3.13.1 业务运营部是客户备付金日常管理的责任部门，负责支付系 统中备付金入

3、金的录入及复核、备付金出金的初审和复审，并同步完 成网银操作。每日将支付系统数据与银行网银数据进行核对，出具每日银行余额调节表（并抄送财务部）。负责所有业务单据的装订和归 档。3.23.2 财务部负责客户备付出金的网银二级复核，并按国家会计准 则及公司财务管理制度相关规定进行备付金的账务处理。按相关规定最新整理进行客户备付金账户的核对，并每月按时出具银行余额调节表，保证财务系统与结算银行数据准确无误。4.4.管理程序4.14.1 中磊支付平台收款4.1.14.1.1 中磊支付公司向会员收款的方式为：银行本票、支票、贷 记凭证、银行汇票、电子汇兑、B2BB2B 等。4.1.24.1.2 业务运营

4、部接受客户送交的票据，预审后交财务部，财务 人员对票据及收款凭证进行审核，核实无误后加盖印鉴章交由业务运 营部门递送银行。4.1.34.1.3 业务运营部登陆银行网银查询款项入账情况，根据网银到 账信息在中磊支付平台内进行入金操作，按双岗录入无误后，款项记入客户二级子账户中。4.1.44.1.4 如有无主款项，先录入待确认账户，待确认款项来源后录 入或退款。4.1.54.1.5 业务运营部每日根据支付系统生成资金收支日报表，并整 理好银行回单后，提交由财务部，作为财务部会计处理依据。4.24.2 提款管理4.2.14.2.1 会员提款在中磊支付公司内提出提款申请。4.2.24.2.2 业务运营

5、部在支付系统内收到提款申请信息后，应在同一 工作日内对申请进行初审、复审。4.2.34.2.3 业务运营部在支付系统中进行初审、复审通过后，系统生 成支付清单，并同步在网银上进行操作。4.2.44.2.4 财务部根据生成的支付清单，复核后进行网银的二道审核。最新整理并根据银行回单进行会计处理4.34.3 业务服务费，业务运营部按规定向财务部提供客户手续费清 单，财务部根据清单开具服务业发票，发票交由业务运营部发往客户。4.44.4 对账管理441441 业务运营部对中磊支付平台中的结算账户 （结算账户余额、 银行日记帐、收款明细帐、付款明细帐）和会员专用账户（专用账户 余额、自由资金日记帐、锁定资金日记帐、专用账户收支日记帐）进 行核对，做到日清月结。4.4.24.4.2 业务运营部负责每日的支付系统与银行网银账户的对账，并生成每日余额调节表。4.4.34.4.3 财务部负责每月的财务账务系统与银行网银账户的对账，并生成月度资金余额调节表。4.4.44.4.4 业务运营部每月底与财务部进行核对，做到支