区块链金融数据服务平台

1、区块链金融数据服务平台一、现状及行业痛点 今年以来从中央到地方，对于民营企业发展的 政策支持力度不断增强，未来还将进一步加大支持力度，推进对民营 企业在税务、政府采购、科技金融等方面的支持。在政府支持力度 大、金融机构响应积极、企业需求强的环境下，银行 类金融机构虽希 望贷款给企业，企业也强烈需要货款发展业 务。但是由于存在数据造 假、缺失等问题，实际货款面临着骗贷，无法收款等情况，因此便 捷、安全的实施中小企业信 贷已经成为亟待解决的问题。为助力于企 业发展，营建良好的金融环境，解决中小企业融资难融资贵的问置， 区块链技术的不可篡改、可追溯和大数据金融模型分析以及人工智能 自动获取数据分析的

2、重要性日益凸显。中小企业存在融资渠道狭窄、融资量少、融资苦难等问题。一 是内部融资不足，企业自身融资能力有限；二是金融 机构融资困难， 金融机构对企业货款融资的限制条件较多，门槛较高；三是融资成本 高，在企业办理资产评估、抵押登记等程序复杂，收费过高；四是信 用环境差，部分企业信用 观念淡薄、偿债意识差。二、解决方案通过区块链+大数据+人工智能等技术的融合，合 法合规 地整合金融、法院、公安、税务、社保、国士、环保、建 设、食药监、工商、质检、电力、水务等政务部门数据及各金融 机构结果 数据，并且包括反映企业生产经营的用水、用电、税务等数据，构建基于区块链的金融数据共享综合服务平台，实现政府机

3、关、金融机构、社会中介组织、中小微企业信用 数据完成 实施共享，破除政府、银行、企业的信息不对称、增强中小微企业生 产经营透明度、提升金融机构风险防范能力、降低中小微企业融资成 本，突破小微企业的融资难、融 资贵的难题，促进实体经济发展。(一)系统架构如图所不业务层翕融数帼加争F恰丽勾Rm硕控Ml用户管燮耳沪连卅区坎骨匚鼠阻节点口匚罐合.东:)匚共识j忌阵1匚 制0机制基应层 L电物置涯C一不保r1修辜二I *UKffi:丁庙琏!徽畤已:据已:国块苗麹拱接口11Jbr：WH5 UM工裔国税安监(-)系统功能1、链上数据管理平台通过对上链数据的采集、数据接入、数据整理、数据的可视化、数据输出等进

4、行管理，提供数据查询、数据溯源、数据分析、数据交易等功能，为上层的小微企业的征信、金融机构风险控制服务和金融风险监管提供数据支撑链上数据包括： 政府机构数据，如司法、税务、法院、公安、税务、社保、国土、环保、建设、食药监、工商、质检、电力、水务等机构关联的企 业或个人征信数据;银行等金融机构数据，包括了信贷信息、风险评估、监管数据 等；第三方征信机构数据；中小微企业或个人征信数据等。2、金融数据服务(1 )中小企业信用评估利用区块链存储的政务、金融机构、第三方机构数据和中小微 企业生产活动等关联数据，通过大数据训练的评估算法模型，对企业 的偿债能力、盈利能力、成长能力、融资能力、履约能力和企业

5、的创 新能力等进行综合评估，帮助金融机构确定企业的风险等级及信贷规 模，构建一个对小微企业进行全方位信用评估，作为金融机构信贷的 基础支撑。(2 )信贷风险控制平台在多方数据共享的基础上，通过对贷款前利用平台红黑名 单信息、关联企业或机构的信用积分、多头的借贷关系，对客户进行 初步筛选以防范批量欺诈；贷款过程中，利用智能优化评估模型、数 据资源精细管理、统计分析、风控算法、预警机制设计、监控模块设 计等监测异常信息，有效控制信贷风险；信贷后通过对中小企业生产 经营关联数据如用水、用电、资金流、物料流等跟踪分析，掌握资金 的使用效率，控制风险。(3)金融风险监管区块链金融数据服务平台中设置专门节

6、点， 通过区块链 各节点数据全量存储的特性，平台可通过对监管机构进行 授 权，通过监管节点实现对银行信贷业务规模、中小企业生产 经营 状态、生产供应链等穿透式监督管理，既不影响正常金 融业务，又能 有效防范系统性的金融风险。三、主要优势1 .提高数据安全在贷款业务的关键环节的所有数据都需要上链 保存，提 升数据的真实性和可信度，包括了风险监管数据，信贷决策 流程数据、中小微企业或个人信用数据等全部上链，保障金 融全程信 息清楚可信，无盲点。交易数据若涉及隐私信息、需获取数据所有人 的授权，授权的协议同样需要存入区块链，由此保证数据交易的安 全，便捷且合规。区块链的分布式存储特点，能有效应对黑客

7、攻击，火灾，认 为损毁等特殊情况，确保数据长久存储，永久可查。2 .优化金融机构信贷流程，提高信贷服务效率通过区块链技 术实现全流程的数据上链保存，利用大数据以及机器学习算 法，实现小微企业信贷服务模式，在线自动化、数据化、 模型化的评估、决策、审批，可以提高商业银行的信贷服务效 率，方便小微企业快速、便捷地申请贷款，优化商业银行的信 贷流程，打破商业银行传统经营模式，实现可持续发展。3 .链上决策智能化和自动化，降低金融风险控制成本利用大数据挖掘和分析技术，对小微企业及个人沉淀在移动支 付端、社交网络平台上的海量碎片化的信息进行反复 推演和提炼，充 分挖掘和利用数据背后的价值，从而实现对信贷资本的风险定价和小 微企业的违约概率进行计算，从而降低调查和监管过程中的信息收集 成本。4 .实时动态管理信贷流