在跟单信用证中增加验货方的设想

1、在跟单信用证中增加验货方的设想【摘 要】在国际贸易支付方式中，跟单信用证支付欺 诈 率高，有损买方利益。与国际贸易相似的淘宝网平台交易 欺诈 率却很低。借鉴淘宝网支付宝支付模式，在跟单信用证 支付中 增加验货方，可以降低欺诈率，实现对卖方利益的保 护，完善 跟单信用证支付方式。【关键词】跟单信用证；欺诈率；支付宝支付；验货方 淘 宝网是电子商务中做的非常成功的交易网站。有数据 统计，截 至 2021 年 3 月，淘宝日均覆盖人数为 1371 万人 1 ， 逛淘宝 成为许多人生活的一局部。 仅 2021 年 11 月 11 日单日 淘宝 交易额达 191 亿元。即使对国际贸易来说这也是个不可 小

2、视的 数字。 淘宝网的成功很大程度上归功于它的 B2C 、C2C 的简易 平安的支付宝支付模式。跟单信用证与直接支付、银 行托收等 国际贸易支付方式相比也是以简易平安著称，被称 为 “国际 贸易的血液 。与跟单信用证相比，支付宝支付有一 很大优 点。据统计，淘宝网每年有数亿交易量， 2021 年淘宝 网消费 者维权部一共介入网购纠纷几十万起，占总交易量不 到万分之 五 2 。淘宝网纠纷率低， 其项下的欺诈率自然也低。 而数据 分析称，有中国参与的国际贸易中仅信用证欺诈就占 万分之三 百 3 ，是淘宝网的六十倍。跟单信用证欺诈损害的是买方利益，欺诈率越高受损害 的 买方越多。跟单信用证制度更倾向

3、于保护卖方利益，如不 保护 买方利益有失公平。所以本文即在于将二者相比拟分 析，找出 淘宝网支付宝低欺诈率的优势。借鉴其优势，以降 低欺诈率， 保护买方利益，完善跟单信用证支付方式。首先是两种交易的比拟。跟单信用证涉及多方当事人， 可 能出现有开证申请人、 开证行、 受益人、 通知行、 付款行、 议付行、承兑行。支付宝也涉及多方当事人，买家、买方金 融 机构、卖方、卖方金融机构、金融网络、淘宝网。二者的 交易 步骤可以简要概括地用下面两幅图展示：图一 4 为淘宝网支付宝支付模式 图二为跟单信用证支付 的国际贸易 将两幅表格相比拟，可以发现二者相似度极高。国 际贸 易的进口方、出口方就相当于淘宝

4、的买家和卖家，都是距 离 远，缺乏彼此间的信任，基于买卖合同发生法律关系。对于 二者涉及多方当事人可以简化为三方当事人即买方、卖方、 第 三方。存在两个系统，货物流转系统和资金流转系统。所不同的是， 淘宝货物流转系统与资金流转系统是分开 的、 独立的。也就是买方汇款到淘宝网，淘宝网通知卖方， 卖方通 过物流快递公司发送货物，买方凭自己身份证明领取 货物。跟 单信用证支付的货物流转系统与资金流转系统是相 结合的。卖 方凭提单取得货款，买方凭提单取得货物。提单 不仅是运输合 同的证明，也是可以流通的票据。也就是说交 易的起点是运输公司开出提单，交易的终点是运输公司收回提单，其余的环节 是资金流动，

5、形成一个封闭的交易链条。 可以看出，提单发挥 巨大的作用。以上差异就产生淘宝与国际贸易的欺诈率上下的分别。 因 为在跟单信用证支付方式中，进口方在交易完成前是不可 能与 货物发生接触的，不能知道货物的品质规格数量等。进 口方所 参与的仅仅是资金流，只能看到提单。而提单是可以 伪造的， 这也是大量事实证明的。跟单信用证欺诈的主要手 段就是伪造 提单，以次充好，甚至还有出口方给进口方发送 垃圾的实例。 淘宝中，货物运输与资金流是分开的，买方先 验货，其后确认 付款。降低买方的风险，欺诈率自然低。上述比拟得出，淘宝网支付宝低欺诈率的第一个优势是 分 开货物流转系统与资金流转系统， 实现买方在付款前检

6、验 货物。 如果借鉴淘宝网支付宝之一方式，将跟单信用证中货 物流转系 统与资金流强制别离开，是否可以到达降低欺诈率 的目的？如 此一来提单作用被极大削弱，国际货物运输作用 也被削弱，整 个跟单信用证支付体系也会瓦解。既然此路不 通，可以尝试第 二个优势。淘宝网支付宝低欺诈率的第二个优势是资金的停留。买 方 将钱款汇入淘宝网，并没有直接进入卖方金融机构，有时 间上 的停留。这段停留时间恰好被用于买方的验货。跟单信 用证方 式下，买方可以开远期信用证，虽然可以造成资金停 留，但买方在停留时间内无法完成验货，不能有作为。所以 这种方式也 不行。事实上根据跟单信用证原有制度根本无法解决跟单信 用证 欺

7、诈问题。美国统一商法典以法律作强行性规定成认信 用证欺 诈例外，并没有多少道理。为降低欺诈率，改变跟单信用证原有制度似乎不可能。 依 然借鉴淘宝网支付宝的第一个优势， 在不改变原有制度情 况下， 适当添加一些条件是有必要的、适宜的。在淘宝网交 易中，买 方可以自己在付款前检验货物。既然进口方不能亲 自检验货物 质量规格等，可以引入一方作为验货方。对于验货方可以这样设计： 1 验货方的法律地位。验货 方 既可以由进口方出口方在买卖合同中约定共同聘请作为 独立公 正第三方，也可以是进口方单独聘请委托。信用证欺 诈往往受 害的是进口方，所以进口方聘请最有利于保护自己 利益。进口 方可以将聘请验货方的权利与信用证一起委托给 银行代理。这样，由通知行在当地聘请比拟方便。 2 验货方 的组成。验货方应由具有法律资格的专业的验货机构组成3 验货方的权利义务。验货方有公正检验货物为双方或进口方负责的义务，有获得报酬的义务。 3 验货程序。根据合同 约定出具验货通知单， 在出口方装运时验货，作出验货单。4 验货内容。验货方根据合同对货物质量、数量、规格等进 行 检验。 5 验货单法律效力。验货单是进口方确定是否履行 合同 的根据。进口方接到验货单，确认同意，通知付款行可 以付款。 在进口方通知确认前，付款行不能付款。进口方发 现验货