城商银行代理第三方存管业务管理办法

1、*银行代理第三方存管业务管理暂行办法 2018第一章 总则第一条 为规范本行代理第三方存管业务管理，控制业务风险， 促进本行代理第三方存管业务的健康发展，根据 中华人民共和国证券法、 商业银行中间业务暂行规定等有关法律法规规定，特制定本办法。第二条 本办法所称代理第三方存管业务是指在证券资金第三方存管模式下，本行与有证券资金第三方存管资格的银行合作，由合作银行履行第三方存管的职责，本行通过与合作银行的实时数据交换，实现客户资金在本行结算账户与客户在证券公司的证券资金账户间的划转功能的一项中间业务。第三条 存管银行是指按照证券法的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商

2、业银行。第四条 本行开展代理第三方存管业务须遵循公开公平、优势互补、权责对等、适度竞争、依法合规和客户满意的原则。第五条 本办法适用于* 银行开办代理第三方存管业务的各级机构。第二章 组织管理第六条与本行合作开办第三方存管业务的存管银行必须具备客户交易结算资金第三方存管业务资格。第七条业务开展前，本行均须与存管银行签订第三方存管框架下的银银业务合作协议，明确双方的权利与义务。业务合作协议至少载明合作银行和本行名称、合作事项、权责和期限以及协议变更与解除条件和违约行为责任处理。第八条 总行公司业务管理总部是全行代理第三方存管业务的归口管理部门，主要职责包括：（一）负责制定代理第三方存管业务的发展

3、规划和相关制度；（二）负责分支机构代理第三方存管业务开办准入的审查；（三）负责组织本行代理第三方存管业务的培训；（四）负责代理第三方存管业务的营销推动；（五）负责指导分行代理第三方存管业务稳健开展；（六）负责就代理第三方存管业务协调各职能部门。第九条总行业务创新部负责代理第三方存管电子销售渠道的建设和营销推动。第十条总行运营管理部作为本行代理第三方存管业务的资金清算部门，主要职责是：维护； 算，做好与合作存管银行的资金划转，以及异常处理；（四）负责本行在合作存管银行资金清算专户头寸的日常监管，资金清算专户头寸不足时依据有权审批人的审批意见执行资金划转操作。第十一条总行资金财务部负责制定本行代理

4、第三方存管业务的会计核算办法，对全行代理第三方存管业务的会计核算进行监督和管理。负责根据全行资金状况开展相应头寸管理。第十二条总行信息科技部负责本行代理第三方存管业务系统和数据传输系统的开发、维护和日常管理，主要职责是：（一）对全行代理第三方存管业务进行日间运行监控，根据业务需求进行系统参数设置和维护，为代理第三方存管业务开展提供技术支持和保障；（二）负责本行代理第三方存管业务系统和数据传输系的异常处理、数据维护和升级工作等；（三）负责定本行代理第三方存管业务系统和数据传输线路的应急计划和应急处措施，保障系统的安全、稳定运行。5第十三条总行内控合规部负责对全行代理第三方存管业务的相关制度和法律

5、文书进行合规性审查，组织对代理第三方存管业务开展合规风险识别和评估。第十四条分行公司业务管理部为分行代理第三方存管业务的归口管理部门，须配备人员负责代理第三方存管业务的管理，主要职责是：（一）负责分行代理第三方存管业务开办准入申报；（二）负责组织分行代理第三方存管业务的培训；（三）负责分行代理第三方存管业务的营销推动，定期对代理第三方存管业务的开办情况进行总结；（四）负责分行代理第三方存管业务投诉处理。第十五条支行网点作为全行代理第三方存管业务的经办机构，须配备人员负责代理第三方存管业务办理，主要职责是：（一）负责接受客户的咨询，依据操作规程受理客户的交易申请；（二）负责代理第三方存管业务投诉

6、和差错受理。第三章业务管理第十六条合作协议的签订总行与合作的存管银行本着平等互利的原则签订代理第三方存管合作协议，明确双方的权利和义务。第十七条支行网点开办代理第三方存管业务实行审批制，拟开办代理第三方存管业务的分行依据* 银行分支机构代理第三方存管业务准入实施细则的相关规定进行初审后，向总行提交业务升办的书面申请及相关材料，总行依据分支机构准入实施细则的相关规定进行审批。第十八条代理第三方存管业务的培训（一）总行根据业务开展组织对分支行网点管理人员和营销人员进行培训，培训内容包括但不限于：业务系统操作、业务流程办理、业务宣传要点等。（二）各分行可以根据业务开展需要自行组织相关培训。第十九条营

7、销人员须按照总行代理第三方存管业务开办通知、业务培训要求，充分、清晰、准确地向客户提 示代理第三方存管业务的业务规则。第二十条代理第三方存管业务推动（一）代理第三方存管业务开办前，总行制定并下发代理第三方存管业务开办通知，统一为分行配发第三方存管业务开办相关材料。（二）总行公司业务管理总部、零售业务管理总部等部门负责各自渠道代理第三方存管业务的营销推动。（三）支行网点在总分行的统一指导下，结合本地区业务发展情况、产品特点和客户特征，积极推动代理第三方存管业务发展。第二十一条本行代理第三方存管业务资料档案的管理按照 * 银行档案管理办法规定执行。（一）本行开展代理第三方存管业务与合作存管银行签署

8、的合作协议等材料由总行统一管理。（二）本行开展代理第三方存管业务，与合作存管银行定期传递的客户交易结算资金银行存管协议存管行联和客户资金转账服务协议书存管银行联，各分行业务管理部门应接照与合作存管约定进行资料传与保管。（三）本行开展代理第三方存管业务的相关报表，支行网点须及时打印归档。（四）本行开展代理第三方存管业务的电子资料由总行信息科技部负责管理，各类交易记录、投资人信息资料等电子资料， 以电子数据形式保存，并做好数据备份和维护工作。（五）本行开展代理第三方存管业务的客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存15 年，交易记录自交易记账当年计起至少保存15 年。第二十二条本行开展代理第三

9、方存管业务的各级机构应做好代理第三方存管业务的服务。（一）各支行网点为客户提供必要的代理第三方存管业务服务， 包括但不限于：代理第三方存管业务的咨询和办理、代理第三方存管业务相关信息的查询等。（二）各分行在加强对各支行网点业务管理的同时，为客户提供必要的代理第三方存管业务服务。（三）总行根据业务发展需要，不断完善代理第三方存管业务的办理渠道，方便客户，包括但不限于：支行网点、电话银行、网上银行等。第二十三条各分行须对代理第三方存管业务开办情况进行总结，主要内容包括客户对代理第三方存管业务认知度、宣传营销经验、存在问题及改进建议等。第二十四条各级机构在开展代理第三方存管业务过程中， 应履行对其客

10、户的身份识别、大额交易和可疑交易报告、记录保存等相关反洗钱义务，并严格按照* 银行反洗钱相关制度的规定，切实履行分析报告义务。第四章风险控制第二十五条总行依据本行的产品创新管理制度规定建立、健全合作存管银行的准入。第二十六条代理第三方存管业务的开办、宣传等相关材料，由总行统一下发至各开办分行。经总行同意，分支机构可自行印制和下发符合总行要求的材料。第二十七条代理第三方存管业务相关公告信息的发布由总行统一组织实施，各分支机构须在总行的统一指导下发布相关信息、接受客户咨询。第二十八条各级机构在开展代理第三方存管业务过程中，履行客户保密义务，明确客户信息维护和使用的权限，防止客户信息资料的泄露或被不

11、当运用。第二十九条本行开展代理第三方存管业务，须制定会计核算办法和资金清算制度，规范会计核算、日终对账、资金清算、异常处理等，以保证客户资金安全。第三十条本行开展代理第三方存管业务，须制定详细的应急处理措施，如遇突发应急况，各级机构须严格遵照执行。第五章违规处理第三十一条各级机构在代理第三方存管业务开展过程中有下列行为的，责令改正，情节严重的，依据相关规定对有关责任人予以处罚。（一）未经总行允许，让不符合总行规定的人员管理和营销代理第三方存管业务；（二）未经总行审批同意，擅自开办代理第三方存管业务；（三）擅自停止办理代理第三方存管业务或拒绝投资人的正常第三方存管业务办理等；（四）未经客户允许，

12、擅自向第三人泄漏个人客户的重要金融信息等；（五）未按照相关规定配合监管部门及其派出机构的监督检查。第六章附 则13发之日起实行。第三十二条本办法由* 银行负责解释和修订，自印10*银行代理第三方存管业务操作规程（试行） 2018为规范我行代理第三方存管业务的操作，控制风险，维护第三方存管客户的合法权益，促进我行代理第三方存管业务的健康发展，根据* 银行代理第三方存管业务管理暂行办法等制度，特制定本操作规程。第一章基本规定一、代理第三方存管业务的办理对象是持有中华人民共和国居民身份证、护照的中国公民和中华人民共和国境内合法注册或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。二、

13、客户在我行办理代理第三方存管业务，须指定已与我行签订第三方存管框架下银银业务合作协议的银行为存管银行，具体合作存管银行名单由总行另行通知。三、客户在我行办理代理第三方存管业务，须在我行开立银行结算账户。其中，个人客户可以选择存折或银行卡办理代理第三方存管业务的存管银行预指定确认，支控方式必须为密码；机构客户可以选择基本账户或一般账户办理代理第三方存管业务的存管银行预指定确认，支控方式为印鉴或经我行认可的其他方式，不得使用专用存款账户和临时存款账户进行签约。17四、客户在我行办理代理第三方存管业务存管银行预指定确认之前，须首先在已与我行合作的存管银行相应合作的证券公司办理过存管银行预指定。五、代

14、理第三方存管业务交易时间为上海、深圳证券交易所交易时间。六、个人客户于我行办理的账户类业务、交易类业务均须本人亲自办理，他人不得代理。机构客户须由经法定代表人书面授权的经办人到代理第三方存管账户开户网点办理。（一）个人客户须提供以下资料1、本人银行结算账户（以存折或银行卡为交易介质）2、本人有效身份证明原件及复印件；3、 第三方存管协议书存管银行联及客户联。（二）机构客户须提供以下资料：1、机构客户银行结算账号；2、有效营业执照复印件（加盖公章）；3、法人授权委托书（加盖公章）、并由法定代表人签名或盖章；4、经办人有效身份证明原件及复印件。七、代理第三方存管业务客户在我行结算账户、证券公司资金

15、台账的客户姓名、证件类型、证件号码必须一致。八、客户在我行开立的一个银行结算账户只能对应证券公司的一个证券资金台账。第二章账户类业务一、存管银行预指定确认存管银行预指定确认：是指客户在证券公司办理存管银行预指定手续后，须到存管银行联网合作行进行确认以完成代理第三方存管业务确认开通手续。（一）个人客户办理流程1、个人客户需持本人有效身份证件、股东卡、证券资金台账卡到证券公司签订第三方存管协议书（各证券公司协议书名称有所不同，我行统称第三方存管协议书）及证券公司要求填写的其他资料，办理存管银行预指定手续，指定存管银行为与我行合作开办代理第三方存管业务的存管银行。2、个人客户在办理存管银行预指定后，

16、持第三方存管协议书存管银行联及客户联到我行业务开办网点办理存管银行预指定确认。业务经办人员应指导客户认真填写代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并由客户签字确认。3、网点经办人员认真审核客户填写内容是否清晰、完整，相关证件和资料是否齐全、有效，签名是否为本人。审核无误后，进入存管银行预指定确认菜单，选择客户类型：1个人，卡折标志：1卡、2折，刷磁后提请客户输入结算账户密码，系统自动从核心系统读入该结算账户对应的客户证件类型、证件号码、客户名称、开户机构等信息。经办人员核对无误后录入：联系地址、联系电话、邮政编码、电子邮件、券商代码、证券资金台账号、资金账号密码、营销

17、员工号、营销员工名、推荐员工号、推荐员工名称等主要要素，提交系统处理。4、 系统处理成功后，转入打印界面，经办人员打印代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章、将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议一式三联）客户留存联连同银行卡或存析、证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存联汇总到分行后统一移交合作存管银行。（二）机构客户办理流程1、机构客户持有效营业执照复印件（加盖公章）、法人授权委托书（加盖公章），并由法定代表人签名或盖章、经办人有效身份证明原件及复印件、股东卡、证券资金台账卡到证

18、券公司签订第三方存管协议书（各证券公司协议书名称有所不同，我行统称第三方存管协议书）及证券公司要求填写的其他资料，办理存管银行预指定手续，指定存管银行为与我行合作开办代理第三方存管业务的存管银行。2、机构客户在办理存管银行预指定后，持第三方存管协议书存管银行联及客户联到我行业务开办网点办理存管银行预指定确认。业务经办人员应指导客户认真填写代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联） ，并由客户加盖单位公章确认。3、网点经办人员认真审核客户填写内容及单位公章是否清晰、完整，相关证件和资料是否齐全、有效，机构客户所盖印鉴与银行预留印鉴是否一致，审核无误后，进入存管银行预指定确认菜

19、单，选择客户类型：2对公，卡折标志：1卡、2折，刷磁后提请客户输入结算账户密码，输入结束后。系统自动从核心系统读入该结算账户对应的证件种类、证件号码、客户名称、开户机构等信息，经办人员核对无误后，录入：联系地址、联系电话、邮政编码、电子邮件、券商代码、证券资金台账号、资金账号密码、营销员工号、推荐员工号、推荐员工名称等主要要素、提交系统处理。4、 系统处理成功后，转入打印界面，经办人员打印代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）客户留存联连同代理人证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过

20、渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存联和第三方存管协议书存管银行留存联汇总到分行后统一移交合作存管银行。二、结算账户变更（一）个人客户办理流程1、 个人客户需持本人有效身份证件、证券资金台账卡、新存折或银行卡到开办网点填写代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书，网点经办人员在认真审核客户填写内容是否清晰、完整， 相关证件和资料是否齐全、有效，签名是否为本人。2、经办人员审核无误后，进入结算账户变更菜单、选择证件关型、输入证件号码，提交后系统自动从代理第三方存管系统读入原结算账户号码、证件种类、证件号码、客户名称、已签约券商代码及证券资金台账号等信息。经办人员核对无

21、误后，刷磁（新结算账户）并提请客户输入新结算账户密码，提交后系统自动从核心系统读取新结算账户对应的客户证件类型、证件号码、客户名称，已签约券商代码及再次提交后系统自动判断新输入账户对应的用户证件类型和证件号码是否与原账户对应的用户证件类型和证件号码一致，如果一致则可以直接提交，如果不一致则提示错误。3、系统处理成功后，经办人员打印代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章、将代理开立第三方存管过渡账户客户资金转账服务协议书（一式三联）客户留存联连同银行卡或存折、证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存

22、联汇总到分行后统一移交合作存管银行。（二）机构客户办理流程1、机构客户持有效营业执照复印件（加盖公章）、法人授权委托书（加盖公章），并由法定代表人签名或盖章、经办人有效身份证明原件及复印件、证券资金台账卡和新结算账户到开办网点柜台填写代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书，网点经办人员应认真审核客户填写内容是否清晰、完整， 相关证件和资料是否齐全、有效，机构客户所盖印鉴与银行预留印鉴是否一致。2、经办入员审核无误后，进入结算账户变更菜单，选择证件类型、输入证件号码，提交后系统自动从代理第三方存管系统读入原结算账户号码、证件种类、证件号码、客户名称、已签约券商代码及证券资金台账号等信

23、息。经办人员核对无误后，刷磁（新结算账户）并提请客户输入新结算账户密码，提交后系统自动从核心系统读取新结算账户对应的客户证件类型、证件号码、客户名称，再次提交后系统自动判断新输入账户对应的用户证件类型和证件号码是否与原账户对应的用户证件类型和证作号码一致，如果一致则可以直接提交，如果不一致提示错误。3、系统处理成功后，经办人员打印代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）客户留存联连同代理人证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存联汇总

24、到分行后统一移交合作存管银行。三、修改客户基本信息（一）个人客户办理流程1、个人客户需持本人新的有效身价证件，证券资金台账卡到开办网点柜台填写代理开立第三方存管过渡账户客户资金转账服务协议书网点经办入员应认真审核容户填写内容是否清昕、完整、相关证件和资料是否齐全、有效，签名是否为本人。2、经办人员审核无误后首先在核心系统对客户基本信息进行修改，核心系统修改成功后，再进入代理三方存管系统修改客户基本信息菜单。刷磁后，系统自动从代理第三方存管系统读入原客户名称、原证件类型、原证件号码等信息，提请客户输入结算账户密码，输入后系统自动从核心系统读入新客户名称、新证件类型、新证件号码等信息，经办人员核对

25、无误后提交系统处理。3、系统处理成功后，经办人员打印和代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）客户留存联连同新证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存联汇总到分行后统一移交合作存管银行。4、经办人员办理完上述操作后，应提示客户尽快到证券公司做相应的基本信修改，且确保在证券公司修改的基本信息与在我行修改的基本信息一致。（二）机构户办理流程1、机构客户持有效营业执照复印件（加盖公章）、法人投权委托书（加盖公章），并由法定代表人签名或盖章、

26、经办人有效身份证件及复印件、股东卡、证券资金台账卡到开办网点柜台填写代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书，网点经办人员应认真审核客户填写内容是否清晰、完整，相关证件和资料是否齐全、有效，机构客户所盖印鉴与银行预留印鉴是否一致。2、经办人员审核无误后首先在核心系统对客户基本信息进行修改，核心系统修改成功后，再进入代理三方存管系统修改客户基本信息菜单。刷磁后，系统自动从代理第三方存管系统读入原客户名称、原证件类型、原证件号码等信息，提请客户输入结算账户密码，输入后系统自动从核心系统读入新客户名称、新证件类型、新证件号码等信息，经办人员核对无误后提交系统处理。3、系统处理成功后，经办人

27、员打印代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联），并加盖银行业务章，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）客户留存联连同新证件的原件交还客户，将代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书（一式三联）合作银行留存联汇总到分行后统一移交合作存管银行。4、经办人员办理完上述操作后，提示客户尽快到证券公司做相应的基本信息修改，且确保在证券公司修改的基本信息与在我行修改的基本信息一致。第三章交易类业务四、银行转证券（ ）个人客户转账1、经办人员进入银行转证券交易菜单，刷磁后提交进入转账交易界面，根据客户转账请求及系统界面提示逐一选择录入相关信息，录入

28、完毕，并经审核无误后，提交系统处理。2、系统处理成功后，经办人员打印一式两联记账凭证 ，并将加盖银行业务章的记账凭证连同银行卡或存折交还客户。（二）机构客户转账1、机构客户持法人授权委托书（加盖公章），并由法定代表人签名或盖章、经办人有效身份证明原件及复印件到开办网点办理银证转账业务，网点经办人员应认真审核客户相关证件和资料是否齐全、有效，机构客户所盖印鉴与银行预留印鉴是否一致。2、银行经办人员进入银行转证券交易菜单，核对客户预留印鉴后刷磁提交进入转账交易界面，根据客户的转账请求及界面提示逐一选择录入相关信息，机构客户需录入经办人姓名、经办人证件类型、经办入证件号码、经办人联系电话、录入完毕后

29、，经审核无误、提交系统处理。3、系统处理成功后，经办人员打印一式两联记账凭证并将加盖银行业务章的记账凭证连同银行卡或存折交客户。五、证券转银行（）个人客户转账1、银行经办人员进入证券转银行交易菜单，刷磁后提交进入转账交易界面，根据客户转账请求及系统界面提示逐一选择录入相关信息，录入完毕，并经审核无误后，提交系统处理。2、系统处理成功后，经办人员打印一式两联记账凭证并将加盖银行业务章的记账凭证连同银行卡或存折交还客户。（二）机构客户转账1、机构客户持法人授权委托书（加盖公章），并由法定代表人签名或盖章、经办人有效身份证明原件及复印件到开办网点办理银证转账业务，网点经办人员应认真审核客户相关证件和

30、资料是否齐全、有效，机构客户所盖印鉴与银行预留印鉴是否一致。2、银行经办人员进入银行转证券交易菜单，核对客户预留印鉴后刷磁提交进入转账交易界面，根据客户的转账请求及界面提示逐一选择录入相关信息，机构客户需录入经办人姓名、经办人证件类型、经办人证件号码、经办人联系电话，录入完毕后，经审核无误，提交系统处理。3、系统处理成功后，经办人员打印一式两联记账凭证 ，并将加盖银行业务章的记账凭证连同银行卡或存折交还客户。第四章查询管理类业务我行代理第三方存管业务查询分为前端查询和管理台查询。前端查询主要包括查询客户资金账户余额、查询客户银证转账明细、査 询客户签约信息、查询交易流水处理情况、查询结算账户余额。管理台查询主要包括签约信息查询、资金预警信息查询、客户签约统计、银证转账统计、银证转账对账、客户签约对账、不平明细打印、资金预警设置。六、前端查询（一）查询客户资金账户余额：是指我行业务开办网点接受客户请求，查询客户在证券公司的证券资金卡账户的余 额。（二）查询客户银证转账明细：是指我行业务开办网点 接受客户请求，查询客户在一段时间内的银证转账明细记录。（三）查询客户签约信息：是指我行业务开办网点接受 客户请求，查询客户进行存管银行预指定确认时客户签约的 相关信息。（四）查询交易流水处理情况：是