企业融资方案计划方案.doc

1、看，公司债券融资规模远较股权融资规模为大，目前这一比例大约为 10：1，美国 1994 年以来股权融资更呈现负增长。近年来，我国在股票市场和国债市场迅速发展和规模急剧扩 张的同时， 企业债券却没有得到应有的发展， 甚至是急剧萎缩或 徘徊不前。其导致的结果是企业融资结构单一、 机制不健全和功能缺陷， 而且与国际企业融资结 构潮流即股权融资的衰落和债权融资的兴起也不相适应。 现在美 国债市规模大约是股市的 5 倍。而亚太新兴市场国家，债权融资也日渐红火起来。 在我国目前条件下， 企业对发行债券基本上是不积极的。现行资金供应制度的软约 束，窒息了企业直接融资的积极性，企业发行债券与间接融资相比， 无

2、论是融资成本还是负债风险以 及运作效率方面都处于劣势地位： 一是发债成本高。 二是筹资过 程长，运转和操作过程复杂。三是负债偿还期限约束。因此，我们在深化企业改革、建立现代企业制 度的过程中，要大力发展企业债券市场，允许企业发行债券，提高企业债券融资比重，以建立合理的企业融资结构。对于我国企业撊碓际鴶的特殊情况而言， 发债融资还具有更 为重要的意义， 即迫使企业走建立自我约束机制的道路。 由于发 行债券是有确定期限和利息界定的，企业到期时就必须如数还本付息， 而不能像股票分红那样可 以暂不分配； 而且购买者大多数为居民， 欠老百姓的钱是无法赖 帐的。这就给企业增加压力，促使企业改善经营、建立自

3、我约束机制。此外，大力发展企业债券还可 以起到正效应作用， 如拓宽投融资渠道， 让一些资金盈余单位 （国 内保险公司每年有 1000 多亿元资金急于寻找运作渠道） 投资购买企业债券， 从而在某种程度上 防止了这些资金盈余单位和大量社会游资由于投资渠道狭窄而 只好进入股市炒作的行为。当然，发展企业债券市场，关键是要建立健全相关的法律法规和破产制度， 并严格执法和管理发挥融资租赁业优势】企业在进行产品研发、设备技改、海内外投资、资产并购、 产品销售、 资产管理等生产经营和资本运作活动时， 都离不开投 融资服务的支持，但传统的银行信贷业务已经不能满足企业的资金需求， 企业债券、 上市融资手 续繁杂，

4、 条件要求也高， 市场经济的发展要求投融资体制的运作 载体和运作模式必须创新。融资租赁业就是一种新的投融资服务， 是一种新的产品营销、 资产管理的 运作模式。融资租赁公司就是提供这种服务和运作模式的新的经 营载体。尤其在能源、交通、石化、冶金、邮电通信等行业，有着很多投资风险小、现金流稳定，投资回报好的项目。这类项目还款期限较长，若商业银行大量提供长期贷款，将造成银行长短期贷款的比例失调，一旦出现拖欠， 银行资产的流动性、 安全性将受到影响。 企业若通过租赁公司筹 措资金，开展项目融资租赁，即，租金的偿还是根据项目的收益或现金流的百分比提取， 达到双方约 定的租金总额或出租方的收益率为止。 这

5、样一来， 出租人实际上 承担了一定程度的项目风险，是一种使承租人、出租人、设备出卖人和出资人（银行、机构投资、信 托投资等）多赢的投融资模式。在市场经济成熟的国家， 以实物为契约， 一手交钱一手交货的传统交易方式已发生了很大变化。能不能为客户提供融资手 段，已成为企业开拓市场的一个重要问题。企业与租赁公司合作，采用融资租赁方式促销设备，由 租赁公司承担用户分期付款的风险。制造商及时收到销售资金， 可用于扩大生产或投入科研，进一步开发新的产品。制造厂商成立自己控股的租赁公司或者委托第三 人作自己的租赁销售代理， 不仅可以及时拿到制造业应该拿的利 润，而且还可维护自己的产品在市场中的流通秩序。 因

6、为控制二手设备的市场价格， 有利于新产品价 格的稳定。企业融资方案（二）20* 年 1 月 1 日正式实施的 中小企业促进法 必将进一步 督促金融机构加大对中小企业的信贷支持力度， 进一步改善中小 企业的融资环境。事实上从 1997 年以来，宏观金融政策已经开 始为中小企业拓宽了融资空间。 按照中国人民银行的要求， 各国 有商业银行都已设立了中小企业信贷部、商业银行和城乡信用 社，开始通过制度创新和工具创新，为中小企业开拓融资渠道。 目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下 12 种：综合授信即银行对一些经营状况好、 信用可靠的企业， 授予一定时期 内一定金额的信贷额度， 企业在有效

7、期与额度范围内可以循环使 用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料， 银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款， 随借随还， 企业借款十 分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款， 一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行 有较长期合作关系的企业。信用担保贷款目前在全国 31 个省、市中，已有 100 多个城市建立了中小 企业信用担保机构。 这些机构大多实行会员制管理的形式， 属于 公共服务性、 行业自律性、 自身非盈利性组织。 担保基金的来源， 一般是由当地政府财政拨款、 会员自愿交纳的会员基金、 社会募 集的资金、 商业银行的资金等几部分组成。 会

8、员企业向银行借款 时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以 向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。 当企业提供不出 银行所能接受的担保措施时， 如抵押、 质押或第三方信用保证人 等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保 公司对抵押品的要求更为灵活。 当然， 担保公司为了保障自己的 利益，往往会要求企业提供反担保措施， 有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况买方贷款如果企业的产品有可靠的销路， 但在自身资本金不足、财务 管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的 情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支 持。卖方可以向买方收取

9、一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票， 卖方持汇票到银行 贴现。异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套 零部件，或者是企业集团的松散型子公司。 在生产协作产品过程 中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公 司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。 也可由牵头银行同异地协作企业的幵 户银行结合，分头提供贷款。项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项 目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向 银行申请项目开发贷款。 商业银行对拥有成熟技术及

10、良好市场前 景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成 果进行技术改造的中小企业， 将会给予积极的信贷支持， 以促进 企业加快科技成果转化的速度。 对与高等院校、 科研机构建立稳 定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业， 银行除 了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。出口创汇贷款对于生产出口产品的企业， 银行可根据出口合同， 或进口方 提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提 供外汇抵押贷款。 对有外汇收入来源的企业， 可以凭结汇凭证取 得人民币贷款。 对出口前景看好的企业， 还可以商借一定数额的 技术改造贷款。自然人担保贷款 20* 年 8 月，中

11、国工商银行率先推出了自 然人担保贷款业务， 今后工商银行的境内机构， 对中小企业办理 期限在 3 年以内信贷业务时， 可以由自然人提供财产担保并承担 代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种 方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、 土地使用权和交通 运输工具等。 可作质押的个人财产包括储蓄存单、 凭证式国债和 记名式金融债券。 抵押加保证则是指在财产抵押的基础上， 附加 抵押人的连带责任保证。 如果借款人未能按期偿还全部贷款本息 或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。个人委托贷款中国建设银行、 民生银行、 中信实业银行等商业银行相继推 出了一项融资业务新品种 个

12、人委托贷款。 即由个人委托提供 资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期 限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。 () 办理个人委托贷款的基本程序是： 1.由委托人向银行提出放款申 请。 2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。 3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项 和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商 并作出决定。 4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别 与银行签订委托协议。 5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进 行调查并出具调查报告， 然后借贷双方签订借款合同并经银行审 批后发放贷款。无形资产

13、担保贷款依据中华人民共和国担保法的有关规定，依法可以转让 的商标专用权、 专利权、 着作权中的财产权等无形资产都可以作 为贷款质押物。票据贴现融资票据贴现融资， 是指票据持有人将商业票据转让给银行， 取 得扣除贴现利息后的资金。 在我国， 商业票据主要是指银行承兑 汇票和商业承兑汇票。 这种融资方式的好处之一是银行不按照企 业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300 天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票 据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据 贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可

14、， 一般在 3 个 营业日内就能办妥，对于企业来说，这是 “用明天的钱赚后天的 钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。金融租赁金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行 信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于 一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方 式。设备使用厂家看中某种设备后， 即可委托金融租赁公司出资 购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。 当企业在合同 期内把租金还清后， 最终还将拥有该设备的所有权。 通过金融租 赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、 边还租金， 对于资金缺乏的企业来说， 金融租赁不失为加速

15、投资、 扩大生产的好办法； 就某些产品积压的企业来说， 金融租赁不失 为促进销售、拓展市场的好手段。典当融资典当是以实物为抵押， 以实物所有权转移的形式取得临时性 贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款 规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行 对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比， 典当行对客户的信用 要求几乎为零， 典当行只注重典当物品是否货真价实。 而且一般 商业银行只做不动产抵押， 而典当行则可以动产与不动产质押二 者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品 都可以当。与银行相反， 典当行更注重对个人客户和中小企业服 务。第三，与银行贷款

16、手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手 续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便 捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指 定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。 周而复始，大大提高了资金使用率。企业融资方案（三）在深圳证券交易所创业企业培训中心举办的讲座上， 北京大 学光华管理学院院长助理兼 EMBA 及高级经理培训中心主任周 春生教授谈及中小企业融资 * ，让人耳目一新。他说，创业型企 业融资是大事，也是难事，但只要思维开阔些，熟悉融资* ，难事能成好事。把企业当 “猪”来养周春生说， 在国外很流行一个比喻， 把创业者办企业喻为三 种类型：一

17、是把企业当 “老婆 ”来养，别人不能碰，股权 100是 自己的；二是当 “儿子 ”来养，别人可以碰，可以分一点股权；三 是把企业当 “猪 ”来养，合适的时候拿出去换钱，即用股权来换取 发展急需的现金。办企业的落脚点在于获取利润。周春生认为， 其实最好把企业当 “猪”来养，你卖出股权，拿回现金，可投资更 有潜力的项目，如思科的创始人开始办了几个企业，都转手了， 后来创办了思科。“权益投资其实有时候是蛮不错的办法 ”，周春生说， “让企 业找一个更好的婆家， 小企业投身于大企业的怀抱， 可以一下子 获得很多关键的提升， 不仅仅是资金， 还有处于销售或供应链上 的市场。 ”让信誉为你来融资培育融资信

18、誉最重要， 因为一个企业要办下去永远要与金融 机构打交道， 永远要与客户打交道， 经济往来中信誉是第一位的， 有时候宁愿借些高利贷， 也要把到期的债还了， 以培育自已的信 誉，信誉可以帮助你来融资。中小企业跟大企业比， 大企业人家相信， 而小企业只能靠具 体的事让别人信服， 这是需要多付出一些成本， 这个成本可以叫 信誉构建成本，周春生说。他打了个比方，在乡下的肉摊上，当 地富裕的头面人物不带钱照样能在摊上拿到肉， 而经济并不宽裕 的小户小家是赊不到肉的， 如果小户人家每次都带现钱买肉， 个 别时候赊了肉，也及时还了钱，就在屠夫处有了信誉了。小企业 与小户人家的处境是一样的， 需要自己树立信用

19、。 这对融资最重 要。牵住风投的手“对小企业来说， 引进风险投资的确是个好办法 ”，周春生说： “现在竞争非常激烈，世界越来越小，国内企业原来特有的优势 变小了， 如低人力成本优势正在削弱， 高端人才的价格正与国际 接轨，只是操作工人比国外廉价， 随着更多国际资本的引入和跨国公司的进入，高技术企业的竞争主要体现在高端人才的竞争， 因此，高技术企业的压力确实大。 引入风险投资不仅仅是带来钱， 还可带来管理和人， 主要是管理方面的人才， 尤其是风险投资视 野较宽，对资本运作和国际动向比较了解。因此，能得到风险投 资的支持，小企业还犹豫什么呢？ ”上市本来就不易企业上市了，当然知名度高，可增发、配股

20、、发可转债，融 资能力空前提高，市场竞争力显著提高。但据周春生介绍，中小 企业在国外上市也难，在硅谷有几万家企业，能上市的并不多； 在中国，能上市的中小企业肯定更是少数。但上市是有成本的，证券市场行情好时，对公司有好处，可以增加公司的市面价值，提升股东的财富水平；但市场不好时， 实际上是便宜卖公司股权。 另外，上市公司始终有个维持成长的 压力，而一般股东与核心人员对公司的关注角度是有差距的， 二 级市场的股东更注重短期回报， 短视不利于公司的长远发展， 使 公司容易被市场牵着鼻子走， 因为流通股价最终影响到企业的发 展。融资是一方面， 周春生认为企业更需造血功能， 他建议企业 选择现金流较强的

21、行业， 能够靠自身积累逐步发展， 而不过分依 赖企业外资金，如美国高盛公司前几年才上市，美国很有名的 UPS 公司也是最近上市， 深圳的华为企业至今也没有上市， 因此 如果一个公司的现金流较好， 上市就不是那么迫切。 等自身积累 到一定程度，上市时股权可卖到更好的价钱。周春生说，总之，船小好掉头，中小企业可变着法子度过融 资难关小企业融资注意事项目前，融资难已成为困扰中小企业发展的突出问题， 没有资 金运营， 等于把中小企业推上破产的边缘， 如果企业在融资过程 中，不小心掉进融资陷阱，更是雪上加霜。 20* 年，美国华尔街 金融风暴几乎席卷全球， 这场风暴带给中国中小企业的是资金筹 集难上加难

22、。随着中小企业融资渠道的拓展， 各种融资风险开始显现， 中 小企业在发展中该如何规避融资过程的各种陷阱和意外， 成为每 家中小企业必须面对的问题。目前，融资难已成为困扰中小企业发展的突出问题， 没有资 金运营， 等于把中小企业推上破产的边缘， 如果企业在融资过程 中，不小心掉进融资陷阱，更是雪上加霜。 20* 年，美国华尔街 金融风暴几乎席卷全球， 这场风暴带给中国中小企业的是资金筹 集难上加难，尤其是出口型中小企业。因此，风暴之后， 更多的中小企业面临融资问题， 这个时候， 各类骗术和融资风险就开始 “占领 ”市场，专家提醒，企业在融资 过程中一定要注意细节， 避免落入融资陷阱， 造成不必要

23、的损失。陷阱面面观陷阱一：考察费中国素有礼仪之邦的美誉，因此，在企业融资期间，对前来 提供帮助的人员进行接待和食宿安排是情理之中的事情， 但是有 一类考察人员，企业一定要留心。主动与企业联系， 在不了解企业情况的前提下要求到企业考 察，并要求企业支付考察费，不仅如此，而且对考察费的要求很 高。在中国，要求支付考察费的投资机构并不常见，真正的资金 方一般都会自己安排外出考察的费用。陷阱二：项目受理费项目受理费是指融资服务机构在收到企业有关资料后要求 融资企业缴纳的对项目进行评估和项目预审发生的费用， 尤其是 号称有外资背景的投资公司， 往往把收取项目受理费作为一种项 目控制程序和费用转嫁的方式，

24、 如果出现以下情况， 融资企业就 要提高警惕，骗局正在找上门来。融资服务机构对融资企业项目资料不作实质性审核， 即下初 评认可结论； 对不具备条件的项目下初评认可结论； 以收取项目 受理费为目的， 不以项目投资为目的， 在项目实质性评估阶段以 各种理由拒绝融资企业。陷阱三：撰写商业计划书费用商业计划书是风险投资商现场考察前首先要拿到的资料， 现 在无论是国内还是境外的投资机构， 都习惯使用商业计划书， 因 此，商业计划书的撰写是企业融资之前的必修课， 正是因为商业 计划书的重要，给了一些不法分子可乘之机。下列情况，融资企 业应该拒绝帮助。企业已经请别的融资服务机构或自己制作了商业计划书， 但

25、融资服务机构或资金方以各种理由拒绝， 并作为项目继续进行下 去的必要环节， 不仅如此， 还百般刁难融资企业， 要求其提供 “国 际标准格式 ”商业计划书。陷阱四：评估费在融资过程中， 一部分投资者或融资服务机构要求对企业资 产或项目进行评估， 如果是在融资实施阶段， 此项评估是完全必 要的，但是，如果是下列情况，则有诈骗嫌疑。项目评估不是在项目实施阶段， 而是在项目审核阶段； 评估 机构不是资金方或融资服务机构认可的评估机构； 要求对整个项 目或对某一部分资产（主要是无形资产）进行评估。陷阱五：保证金保证金也是企业在融资过程中经常遇到的陷阱， 据了解， 有30的企业曾经在保证金上被骗取了不菲的

26、钱财。具备如下条 件，保证金则是一场骗局。资金方要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操 作，否则就拒绝往下进行；资金方设置了严格的违约条款；资金 方对项目的审核简便，对项目的真实性和项目回报热情很低。如何防范融资骗局这里有一个真实的案例，通过这个案例，让我们看看，骗子究竟是如何利用企业的融资心切开展骗局，并且最终得手的A 公司拥有一个玩具制造方面的专利技术， 为了获得资金支 持，他们四处寻找融资机会， 在一次会议上， A 公司结识了 B 公 司，据说 B 公司是美国一家资深融资服务机构设在中国的办事 处。B 公司对 A 公司的融资要求很快给予了答复， 并声称， 如果 不能完成 A 公司的

27、融资要求，就不收取 A 公司的任何费用。经 过简单沟通后， B 公司按照如今流行的方式， 要求 A 公司提供商 业计划书和资质认定，并给他们介绍了一个 C 公司操作这些业 务。A 公司没有多想，就按照约定支付了 C 公司 3 万元的费用， 后来又支付了 2万元，但是从此之后， C 公司就杳无音信。当 A 公司前去找 B 公司理论时， 发现，B 公司也已人去楼空， 本来是 A 公司想要融资，现在倒变成了出资。其实，在这个案例中， B 公司的骗术并不高明， 但是 A 公司 因为没有经验，才会被假冒的 B 公司骗去资金。狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。因此，中小企业在融资过程中一定要提高警惕，注意以下

28、几个方面：1. 对资金方实力和可行性进行确认真正的融资服务机构一定有成功的融资案例， 融资企业可以 从融资服务机构的成功案例入手， 对他们的实力进行确认。 另外 就是上面我们提到的商业计划书， 正规的融资服务机构一般不会 指定专门的公司为融资企业撰写商业计划书， 只会要求融资企业自行提供。另外，融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实 想投资该项目的话， 一般都是资金方和融资企业共同委托评估公 司，评估费用共担或由资金方承担。假冒的融资服务机构一般而言， 具备以下特征， 公司员工整 体素质不高， 与融资企业接触洽谈的方式神秘， 项目很容易立项2. 不要有投机取巧的心理中小企业因为融资难问题，

29、大都存在融资急切， 喜欢占小便 宜心理。须知，心急坏事，占小便宜，吃大亏。很多假冒的资金 方，就是利用了融资企业的这种心理，让企业上钩。例如，不经过严格审查，就和企业签订融资意向书；没有采 用风险保障措施，就做融资安排；一个很小的项目，甚至没有任 何基础的项目，就要投资上千万元，这不是骗局是什么。在这种 骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定 会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。3. 请专家全程服务中小企业在融资过程中， 如果想要把风险降到最低， 最好请 专业的融资服务机构全程跟踪服务， 或者请律师参与， 事先对资 金方的性质和真实性进行判断， 在签署协议前做足功课， 这

30、样才 能防患于未然。五、投融资策划方案需要注意的问题1、政策性问题简单的讲是中国进入 WTO 后，一些对政策有极大依赖的投 资项目， 公司如果不能及时考虑好撤退、 转向或是减少对政策的 依赖，一旦政策调整，都将面临难堪的境地。2.非市场竞争问题也就是很多投资者热衷于与垄断行业做生意甚至力图进入 垄断行业，他们看到了垄断行业丰厚的利润、稳定的回报，却忽 视了即将遭遇的非市场竞争的坚冰。3、技术及人才问题般而言， 拥有成熟的技术是所有投资者投资的前提， 问题是，技术能否保证成熟？一些投资者相信 “只要有钱，不怕买不 来技术 ”，目前的市场情况也确实如此，但问题又来了，买来技 术真能用吗？人才问题也

31、是新进入一个行业的投资者特别容易踏进的陷 阱。这类问题有一个共同特征：为企业经营所必备，容易从市场 获得所以投资者不重视， 但评判是否合适却非常困难， 往往成为 新投资项目成败的关键。4、规模经济陷阱今天仍有众多的企业盲目追求投资的规模，追求做大的乐 趣。企业的扩张、 连锁经营以及多元化甚至并购大多是基于规模 经济的考虑， 对投资者而言， 以规模扩张为投资出发点或是过分 追求投资规模，是一种十分有害的倾向。5、 “项目运作 ”问题资金链断裂是项目运作最大的陷阱。 利用超市的巨额现金流 量进行项目运作即是一种主要操作方式， 其中的典型案例是闹得 全国媒体沸沸扬扬的东北最大超市万集源猝死案。六、登

32、尼特的承诺通过登尼特所领取的证书、文件，我们确保其真实性，由中 港美专业律师把关。如有虚假，登尼特承担法律责任，并双倍作 出赔偿。 24 小时投诉电话：香港 *深圳七、登尼特的优势1、登尼特已经在中国建立了服务网络，投资中国总有一家登尼特在您身边，方便您以后的发展；2、团队优势、 24 小时服务；3、强大的商贸服务中心，供求配对平台，代（带）客采购；4、帮助域名注册，做中国网站；5、为中小企业建立服务平台、物流中心、资讯中心；6、强大的财税团队，提供理财方案；7、十年的成功经验，两万多家的成功案例；8、“五品 ”优势：品牌、品貌、品格、品质、品位。八、联系我们如有需要任何相关服务，欢迎随时访问

33、登尼特网站：企业融资计划书（二）、公司介绍1、公司简介主要内容包括公司成立的时间、 注册资本金、 公司宗旨与战 略、主要产品等，这方面的介绍是有必要的，它可以使人们了解 你公司的历史和团队。2、公司现状在此将您公司的资本结构、净资产、总资产、年报或者其他 有助于投资者认识你的公司的有关参考资料附上。 如果是私营公 司还应将前几年经过审计的财务报告以附件形式提供。 如果经过 审计请注明审计会计师事务所，如果未经审计也请注明。3、股东实力股东的背景也会对投资者产生重要的影响。 如果股东中有大 的企业， 或者公司本身就属于大型集团， 那么对融资会产生很多 好处。如果大股东能提供某种担保则更好。4、历

34、史业绩对于开发企业而言，以前做过什么项目，经营业绩如何，都 是要特别说明的地方， 如果一个企业的开发经验丰富， 那么对于 其执行能力就会得到承认。5、资信程度把银行提供的资信证明， 工商、税务等部门评定的各种奖励， 或者其他取得的荣誉， 都可以写进去， 而且要把相关资料作为附 件列入。最好有证明的人员。6、董事会决议对于需要融资的项目， 必须经过公司决策层的同意这样才更加强了融资的可信程度，而不是戏言二、项目分析1、项目的基本情况位置、占地面积、建筑面积、物业类型、工程进度等，都是 房地产开发的基本情况，需要在报告中指出怎么得到2、项目来历项目来历是指项目的来龙去脉， 项目的上家是谁，的项目，

35、是否有遗留问题，是如何解决的等情况。3、证件状况文件项目是否有土地证、用地规划许可证、项目规划许可证、开工证和销售许可证等五证的情况。需要复印件。4、资金投入自有资金的数额、投入的比例、其他资金来源及所占比例、 ()建筑商垫资情况、预计收到预售款等情况等，方便了解项目的 资金状况。5、市场定位指项目的市场定位，包括项目的物业类型、档次、项目的目 标客户群等6、建造的过程和保证项目的建筑安装过程， 如何得到保障可以如期完工。 而不会 耽误工期，不会导致项目无法按期交付使用。三、市场分析1、地方宏观经济分析房地产是一个区域性的市场，受到地方经济的影响比较大。而表征一个地区的经济发展的指标等数据和经

36、济发展的定性说 明等需在本部分体现。2、房地产市场的分析房地产市场的分析比较复杂， 而且说明起来可繁可简。 简单 说需要定性分析本地区房地产市场的发展， 平均价格， 各种类型 房地产的目标客户群等。 复杂些说明则需要在时间数轴上表征价格的走势波动，但是，因为很多地区没有进行常规的价格跟踪， 所以，严格数据的分析很难完成， 但是可以通过典型项目的分析 来代替。3、竞争对手和可比较案例分析现有的几个类似项目的规划、价格、销售进度、目标客 户群等， 同时，也需要罗列一些未来可能进入市场竞争的对手项 目情况，以及未来的市场供应量等情况。4、未来市场预测及影响因素未来的市场预测很难预料， 但是可以通过市

37、场的周期的方法和重点因素分析法等分析方法做出预测。四、管理团队1、人员构成公司主要团队的组成人员的名单， 工作的经历和特点。 如果 一个团队有足够多经验丰富的人员， 则会对投资的安全有很大的 保障。2、组织结构企业内部的部门设置、 内部的人员关系、 公司文化等都可以 进行说明。3、管理规范性管理制度， 管理结构等的评价。 可以由专门的管理顾问公司 来评价和说明4、重大事项对于企业产生重要影响的需要说明的事项。五、财务计划一个好的财务计划， 对于评估项目所需资金非常关键， 如果 财务计划准备的不好，会给投资者以企业管理者缺乏经验的印 象，降低对企业的评价。 本部分一般包括对投资计划的财务假设，以及对未来现金流量表、资产负债表、损益表的预测。资金的来 源和运用等内容。其中，对于企业自有资金比例和流动性要求较高六、融资方案的设计1、融资方式1）股权融