(信息化知识)银行业十一五信息化建设发展规划

1、（信息化知识）银行业一 五信息化建设发展规划银行业十壹五信息化建设发展规划中国银行业信息化建设伴随着我国经济体制和金融体制的改革进程而 不断深化发展，其发展规模从无到有，从小到大；业务应用范围从单 壹项目品种到综合业务服务；业务运营模式从分散处理格局到业务集 中管理全国联网运行，经过二十几年的探索实践和总结完善，我国银 行信息化技术体系框架基本形成，规范、方便、高效、安全的银行信 息化服务体系初步建成。“十五”科技攻关为金融行业信息化重大问题的解决奠定了基础“十 五”规划将延续“十五”规划的发展思路，进壹步加强安全和标准化 建设。同时，“十壹五”规划将信息化建设的主要任务确定为“建立人才的发展

2、战略和市场化的激励机制，培养和造就壹支高素质的信 息化人才队伍；进壹步完善包括数据中心和网络系统等方面的银行信 息化基础设施建设，实现网络的互联互通和信息资源的共享，保证各 系统的安全稳定运行；逐步建立和不断优化银行对内提供决策支持、 对外提供服务的管理信息系统，提高银行风险防范和运营管理水平， 提高对客户提供服务的质量；建立合理的应用体系架构，形成产品、 渠道、服务体系、决策支持相结合的综合、适应快速发展变化市场环 境的技术平台，加快和促进银行的业务和产品创新，提高市场营销的 能力；进壹步推进银行信息化建设的法律、法规和标准体系建设，建 立和完善执行监督机制，规范银行信息化的发展；加强信息安

3、全体系 和制度的建设，实施信息安全检查和监管制度；为十壹五'银行信 息化建设的总体目标奠定强有力的技术基础”。 具体来讲，“十壹五”规划的建设重点体当下以下 7 个方面。1. 建立健全安全保障体系 “十五”期间，各银行对信息安全的重要性有了越来越深刻的认识， 不断加大信息安全的资金投入，初步建立起了银行信息安全保障体系 及时出台和制定了壹批信息安全政策、制度、管理规范和技术标准； 培养了壹批高素质的信息安全专门人才；建立了各种应急处置、风险 防范和控制机制；综合运用各种成熟先进的产品、技术和服务；部分 银行启动了应急和灾难备份系统建设。可是，信息安全领域仍存于壹些问题未能得到有效解决，

4、这些问题包 括：灾备中心、总控中心、应急处理体系等配套体系建设起步较晚， 系统监控、分析、故障诊断等自动化程度不高，应对突发事件和系统 故障的能力差；集约化的安全生产运行管理模式仍处于摸索阶段；电 力、通信等基础设施对外部的依赖程度较高，抗系统性风险能力差； 关键性技术、产品和服务由少数国家和个别厂商控制，远程维护服务 由境外提供，存于安全风险；对于基于互联网的电子银行缺乏安全风 险评估和监控指标。“十壹五”规划中有关安全问题的内容包括：第壹，进壹步加强银行 数据中心和备份中心的基础设施建设。全面贯彻落实“中国人民银行 关于加强银行数据集中安全工作的指导意见”，于实施数据集中前的 系统规划、方

5、案设计、论证、工程实施、测试、投产前准备、切换等 各个阶段，充分考虑系统的安全性，且主动接受主管部门的监管。于 实施数据集中的同时，必须同步开展灾难备份实施的建设，同步实现 灾难备份中心关键业务处理。已完成灾难备份实施建设的，要定期进 行各种应急演练，每年至少进行壹次生产中心和灾难备份中心的切换 演练，确保备份系统的可用性。实时数据集中后，要同步采取和之相 适应的集中管理模式，建立健全各项安全运行管理制度，充分发挥管 理对降低和规避数据集中风险的重要作用。第二，建立集中监控中心。集中监控中心将和客户服务中心形成对内 和对外俩个互补的服务响应设置。集中监控中心是集中管理各类信息 的物理场所，管理

6、者只要置身其中便能够监控整个银行网络、系统以 及应用的运行情况，及时发现问题，且通过合理的工作流程控制，对 有关系统和人员发出指令，及时解决问题。同时问题的解决过程及关 联的信息能够记录于知识信息库中，便于日后的查询和审计。第三，加强网络系统安全建设。于网络系统建设过程中，建设面向数 据、语音、视频等多应用的综合性、智能化的互联互通的网络是主要 任务。同时，应进壹步加强通过互联网提供金融服务，提高网间互联 风险防范和控制能力，特别是于推进跨行业、跨部门的网间互联及推 广网上银行、电子商务、移动银行等网络金融服务方面，要加强网络 系统安全基础设施的建设，加强网络系统安全管理，建立可控的安全 防范

7、机制，防范和打击网络金融犯罪行为，保障信息高速公路的安全 畅通。进壹步推进技术法规和标准体系建设乏协调，存于矛盾、交叉、重复现象；标准复审修订不及时，部分标 准老化；国家标准的总体技术水平偏低；标准化基础工作薄弱。“十壹五”规划明确提出要“进壹步推进银行信息化技术法规和标准 体系建设，建立和完善相应的执行监督机制”。“十壹五”期间，金 融标准化工作将于国信办的协调和推动下，由行业主管部门牵头，保 证资金和人力投入，下大力气，对现有的银行信息技术法规和标准进 行全面检查、清理、整合、规范，研究提出新的系统性发展规划。于 此基础上，结合银行信息化发展的实际，以各种协作方式，分层次和 步骤，加快银行

8、信息化技术规范和标准体系的建设步伐。组织完成数 据中心建设（包括备份中心）、网络互联、数据存储、数据交换、安 全加密、安全认证、客户服务等方面标准的制定。配合网上银行、电 子商务、移动银行等创新产品和创新服务渠道，制定和之相匹配的规 范和标准。密切跟踪研究国际标准，推进和国际标准的接轨，提高银 行业对国际标准的采用率，适应金融市场的国际化发展要求，为银行 信息化发展奠定基础。同时，建立科学的监督机制，通过制度保障， 强化技术规范和标准的执行力度。2. 管理信息系统建设 至“十五”末期，各家商业银行基本完成数据处理中心的建设和业务 数据集中处理。数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好基础，于 收

9、集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息且进行数据挖掘 的基础上，部分商业银行尝试了信息的深度开发和综合利用，采用数 据仓库技术初步建立了以信贷风险管理系统、客户关系管理、资产负债管理和金融监管系统为代表的决策支持平台。同时启动了管理信息 系统建设工作，逐步建立统壹的决策支持平台，使信息技术的应用从 业务操作层提升到管理决策层，基于信息技术的现代银行的运营管理 和决策体系初具雏形。“十壹五”期间，管理信息系统将得到逐步完 善和改进，实现管理决策信息化、科学化。管理信息系统建设发展重 点为：壹是，尽快建立以企业和个人征信体系为核心的信用服务体系。加 快全国统壹的企业和个人信用信息基础数据库的

10、建设形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。企业和个人征信体系建设必须坚持立足服 务于商业银行的原则，把银行信贷征信放于首要位置，争取用12年 时间建成企业和个人征信体系基本框架。二是，充分利用数据仓库技 术，结合专家的实际业务经验，建设面向主题、面向市场、面向决策 的管理信息系统。持续开发分析型客户管理、财务分析、资产负债管 理、风险管理等主题应用。3. 提咼产品创新能力金融产品创新是金融服务业保持活力和提供全面、快捷、高效服务的 基础。目前，我国银行业普遍创新能力不足，金融产品单壹，服务范 围狭窄，尚没有形成以产品创新为支撑的金融服务体系。“十壹五” 规划指出，我国银行业应大力加强基于信息技术

11、的金融创新，提高产 品创新能力。加强对市场发展、客户需求和盈利前景的预测，按照产 品战略制定产品计划；形成产品创意的机制和氛围，采用规范的方法 论和标准的流程采集信息，形成全面和领先的产品“创意库”；建立 规范的产品开发流程，于不改变核心业务系统基本结构的基础上，迅速实现新产品的开发；提高定价技术，按照总体定价政策，对产品进行合理定价，充分适应的市场需求；通过对产品的生命周期管理，提 高产品线整合、新产品衍生和产品组合的能力，延长产品生命周期。4. 应用系统平台建设拓展服务渠道、加快渠道整合 “十五”期间，各家银行服务渠道，尤其是电子渠道均得到了大力发 展。各行分别均开通了网上银行、呼叫中心、

12、手机银行等，ATM及 POS 也得到了更广泛的应用。“十壹五”将于此基础上，应进壹步完善拓 展银行的服务渠道，建成集柜台、 ATM/PO，S 网上银行、呼叫中心、 手机银行、家居（电视）银行、自动销售亭等各类物理和电子渠道的 全方位、支持7X24小时客户服务的渠道体系。同时，“十壹五”规划强调应“加快渠道整合平台的建设”：渠道整合平台应具有统壹的 产品管理功能，实现产品壹次开发，多渠道部署，同时通过较清晰的 层次架构，通过局部功能的开发实现新渠道的快速部署，从而降低开 发和部署的成本、提升渠道产品和服务响应速度；通过渠道整合平台 的建设，可向各个渠道提供单壹客户视图、统壹的客户交互历史，提 升渠道间互动和于渠道间交叉销售的能力。5. 客户服务中心体系建设客户服务中心较传统营业网点不仅服务成本低、服务范围广，而且日 渐成为银行客户信息采集、金融产品营销的重要渠道。目前我国的商 业银行初步建立了集客户服务、市场营销、信息采集、电子交易功能 为壹体的客户服务中心系统。“十壹五”规划指出，进壹步完善客户 服务中心系统建设的任务仍很艰巨：首先要建成全行