chapter10操作型客户信息管理模型review

1、1 操 作 型 客户 信 息 管理1.1操作型客户信息管理平台的总体目标规划从银行客户服务角度分析，银行提供给客户的服务，不应只是单项的 和局部的，而是全方位的和全面的服务概念，任何自然人或法人只要成 为银行的客户，就有权力得到银行在各个方面的服务。根据以上分析结果，提出操作型客户信息管理的三个主要职能：1、统一管理同一客户的各类业务资源数据；2、集中管理同一客户活动中，非业务因素与客户属性的相关信息；3、合成检索和报告同一客户在本银行全系统内的活动流程。1.2 CIF的设计方法CIF (Customers Information File/ Customer Information Faci

2、lity) 客户信息文件结构，是国际上商业信息处理系统普遍采用的结构设计。该结构九十年代以来逐渐被国内应用软件行业所认同。商业应用系统设计上，有两种 CIF设计方法：其一为数据文件级 CIF设计方法，有时也被称之为“客户号管 理”，特点是在传统业务系统中增加操作型客户信息管理外壳，力求不 变更原主系统设计结构，实现有限的客户管理职能。是一个迅速而有效 的临时解决方案。其二是真实客户管理结构设计，特点是系统建立在客户管理体系基础 上实现业务操作。CIF信息自始至终参与着交易、业务流转、批处理等 系统运动的每一步。使操作型客户信息系统的三大主要职能得以贯彻。为满足建设银行发展的需要，我们建议对软件

3、系统的设计应遵循真实 客户管理核心的基本原则。在设计过程中以操作型客户信息资料为核心 结构组成部分，为客户产生客户号，客户与资源数据相关联，客户与客 户相关联，客户号贯穿于整个应用系统中，使银行的客户系统不再是孤 立的外挂的壳，而是面向银行网络的完整的客户体系结构。实现真正意 义上的“以客户为运作的中心，以客户服务为根本”的银行经营理念。1.3 操作型客户信息结构模型分析(1)操作型客户信息结构模型操作型客户信息的本质无非是这么几个方面：客户有什么：资源信息客户能做什么：权限信息客户做过什么：历史信息相应地，我们提出了操作型客户信息的结构模型客户信丸览梅牌可(2)客户资源信息结构模型客户资源信

4、息指客户本身拥有的一些数据，例如客户的基本资料、客 户的帐户信息等等。在设计客户资源信息时尤其要注意信息数据的可扩展性，因为不同的 业务系统中都包含有客户的各类资料信息，我们通过以下的形式来管理 客户资源信息。客户南源信息稔邛在操作型客户信息平台中，客户资源信息是通过资源标识实现的，平 台根据资源标识的含义在相应的业务系统中查询相应的资源数据。(3)客户权限信息结构模型A：含义客户权限信息是用来限制客户做某项业务操作的范围，它包含两层含义：客户业务权限，即客户是否具备某种业务的权限客户控制权限，即客户在具备某种业务权限时，对本业务涉及的资源进行控制的权限B:模型客户权限信息通过权限标识，由操作

5、型客户信息平台查询相应的权限信息定义。客户极限憎总幅甲(4)客户历史信息模型客户各类交易明细记录和日志构成了客户的历史信息。与资源信息相 类似，历史信息也是分布于各种业务主机上的，因此我们同样采用历史 标识来识别历史信息的类别客户历史信息极型1.4 本规划操作型客户信息设计在近期目标中，本规划只是对综合业务系统操作，操作型客户信息的 内容相对比较简单，包括以下几个方面：(1)客户资源信息客户基本资料：指客户的基本信息、客户号、名称、法人代表等客户帐户资料：客户在业务主机上开设的帐户信息，客户可以选择设置哪些帐户可以 在客户服务系统使用客户组织资料：指客户内部操作客户终端的操作员用户信息。客户关

6、联资料：与客户发生业务往来的在建设银行开户的企业或单位客户，包括：总公司与分公司关联资料业务关系关联管理关系关联其他关联各类关联形式可以通过参数定义，进行扩展。(2)客户权限信息客户业务权限：客户登记客户服务中心服务时，可选择指定客户服务中心经办的服务 项目，并与银行签定相应的协议书。客户帐户权限：客户登记时，指定在客户服务中心的关键业务经办帐号，并与银行签 定协议书客户交易金额权限：客户可指定某项业务(如汇款)的单笔、单日累计最大金额，并与银行签定协议书用户业务帐户权限：在客户的申请范围内，客户指定操作员可经办的业务和帐户。用户交易金额权限：在客户申请范围内，指定操作员经办或授权的业务和帐户

7、的最大单笔 交易金额和单日累计金额，更复杂一些还可以指定每人交易的金额范 围。(4)客户历史信息客户历史明细帐和对帐单：直接访问业务主机进行查询获取客户操作日志：1.5 操作型客户信息存放方式(1)原则操作型客户信息存放时既要求满足业务处理的效率要求，又要尽量避 免重复，易于维护和管理，尤其防止数据不一致性的产生。(2)方案设计我们提供两种存储方式供建设银行选择：A、分布式操作型客户信息的各项内容都由开户行管理，包括客户基本资料、客 户组织资料、帐户信息、权限信息、和关联信息等。这里需要指出的是 客户帐户信息包含客户交易往来帐户信息，其内容包括客户转帐的对方 帐户、客户分公司的帐户等。操作型客

8、户信息采用分布式存储的优势在于客户信息的易维护性，客 户的信息修改、更新由开户行完成，不存在数据不一致性的问题。但其 缺点是由于采用客户从总行 Web站点统一接入的模式，因此在客户登 录合法性校验的过程中，每次与操作型客户信息相关的请求都要送到分 中心进行客户信息的检查或查询，明显地会加重了网络返回负担。B、集中分布式客户的源数据信息，即基本情况、本单位帐户资料、权限信息存放在 分中心，客户的索引关联信息，例如客户帐户索引信息，客户与客户关 联信息（包括集团机构结构）都存放于总行。具体做交易时，本地客户 只要提交对方客户号，向总行申请关联信息，就可以产生有关的交易请 求页面。这样的优势在于客户发出的页面请求能很快返回，效率较高；不利之 处在于开户行维护操作型客户信息时必须同时更新总行的客户索引信 息，否则会造成数据不一致。（3）本规划中心（总行）信息内容集团客户机构信息客户帐户信息客户往来帐户信息客户交易日志信息（4）分中心（分行）本中心开户客户基本资料信息本中心开户客户帐户资料信息本中心开户客户组织信息本中心开户客户关联信息本中心开户客户各类权限信息本中心开户客户日志信息1.6 操作型客户信息的建立和维护1）操作型客户信息应遵循长期积累、逐步完善的原则，系统数据充分 考虑信息的扩展2）建立操作型客户信息应按业务分工由指定部门负责录入，并尽量利 用已存在信息