贷前调查交流分享

1、贷前调查交流分享贷前调查交流分享周晖 2016.01.08 齐心调整硬扛一、心态准备 一句话挽总吃苦，必须自己过心理关，自己想通！3二，小额贷款最大的风险就是小贷从业人员的风险！ 能力不足 主动违规 最有效的风险控制就是事前控制4三，贷前调查人员必须做到 转换角色，履行贷前调查岗位职责 维护平衡公司利益、客户利益、机构利益、客户经理利益；5四，贷前调查人员需要具备的素质 责任心强 实事求是、坚持原则（死板+灵活） 信贷政策熟透、认同公司社会责任理念 熟悉市场区域的特点（区域经济、人员层次等） 与客户成为一路人的沟通能力； 谈判能力；学习能力； 心理学； 熟悉了解多种行业的特点；67五，贷前调查

2、准备工作1、协调时间；、协调时间；（协调贷前时间、预约客户）2、工具准备、工具准备（笔、申请表、评估表、征信报告查询授权书、计算器、电量足够的手机、交通工具、照相机等）；8五，贷前调查准备工作3、客户经理向贷前调查人员交流客户基本信息：、客户经理向贷前调查人员交流客户基本信息：客户来源；初始需求额度；贷款方式（信用担保抵押）客户本人户籍、年龄、婚姻、住房；经营项目情况（经营时间、地址、投资规模、合伙情况）；借款用途；客户经理前期与客户交流感知到的风险点；需要贷前调查人员配合的细节（增加贷款条件，额度区间）；9五，贷前调查准备工作4、预判风险点和贷前调查的侧重点、预判风险点和贷前调查的侧重点稳定

3、性 还款能力客户经理因素：性格特点、业务风格、风控能力流动资金还是投资资金项目、年龄区间、婚姻、抵押贷款侧重点用途等预判风险把准脉对症下药 5，备水，路程、路况、车况预判，确保安全，备水，路程、路况、车况预判，确保安全 六，贷前调查对象：借款人担保人、共同债务人抵押物客户经理（关注）七，贷前调查核心工作： 调查借款人（共同债务人、担保人、抵押物） 经营项目的合法性、真实性、稳定性； 揭示风险、采取措施防范风险，严把入口关；11 腿到、眼到、耳到、口到、脑到腿到、眼到、耳到、口到、脑到贷前调查客户经理向客户介绍贷前调查人员公司同事。12 七，贷前调查核心工作 1，核心资料：，核心资料： 核验原件

4、、辨真假、留复印件务必切实坚持！ 及时阅读资料内容；（关注-经营身份，公司章程-查询） 2，实地查看：，实地查看： 贷款参与人员表现是否正常； （参与人员多、太内行、过于积极等）； 经营现状（生产现状、人员现状）； 存货（价值、存货构成、是否滞销）； 设备（价值、是否落伍）； 照片（有意无意把客户照进去）； 判断项目可持续性；13七七、贷前调查核心工作： 3，当面听问：，当面听问：销售模式，销量、利润及利润使用情况；应付账款情况；负债情况（隐形负债挖掘过渡负债表情神态体现李惠）；是否还有其他投资项目；记住申请人的资产及构成（核心资产、主要资产，核查，风控）项目未来发展规划；帮助客户分析经营、投

5、资风险； 判断贷款对客户的帮助程度；家庭成员构成及收入情况； 观察客户表情细节运用心理学分析； 核心信息、敏感信息：直接问；（蓬安米粉店） 非核心信息隐私信息：技巧问；14七，七，贷前调查核心工作： 4，走访、家访：，走访、家访： 找时机向借款人员工了解情况（累不累？工作好久了？生意好坏？收入怎样？是否满意？批发配送项目员工是否集资等等）； 临铺随机走访必须做；（督促客户经理）(小区物管) 家访路上，了解客户平时业余时间安排情况； 家访，注重细节！（小区环境，进门看鞋柜、厨房、卫生间）； 家人（共同借款人、担保人）对贷款的反应、支持程度，感知家庭成员是谁做主； 善于观察，交叉核查，做有心人。1

6、5七、贷前调查核心工作：七、贷前调查核心工作： 5，直觉很重要，做到有疑必核； 对核心关键信息的疑问，要直接，一针见血、一针见脓，是朽木可雕？还是无可救药？直觉往往都是正确的。第六感、面相学、心理学、天象识人辨人，火眼金睛！识人辨人，火眼金睛！七，七，贷前调查核心工作： 6，与客户再次明确： 申请额度、期限、利率、手续费、还款方式、月还款额；询问客户是否还有不清楚的地方，客户可以随时打电话了解或欢迎到公司咨询；切忌：给客户做贷款审批承诺；向客户说明：你的情况我们已经基本了解，回去后就向公司回报，公司会及时作出审批决定，我们会第一时间通知你七，七，贷前调查核心工作： 7，交流、分析、判断 离开客

7、户后，根据前述7点及客户经理事前交流需要配合的情况，贷前调查人员与客户经理应该做充分交流，综合分析，判断风险度；依据公司政策确定是否需要补充完善资料收集，变更或增加贷款条件，达成一致，客户经理负责后续执行落实。 以上7个方面贷前调查工作内容，根据现场实际情况，贷前调查人员与客户经理配合完成；（用途明确性，自有资金、近期进货单据、经营费用单据、现金流及分析） 贵在坚持！贵在坚持！八，贷前调查表填写： 阅读资料、征信报告、核对评估表数据，结合实地调查情况综合分析；实事求是填写贷前调查表，客观反映风险点，贷前调查结论明确，贷款建议具体，不含糊；九，对贷前调查的杂感（附加功能）： 1，确保安全生产；，

8、确保安全生产； 这也是我们需要控制防范的风险； 教育引导客户经理增强安全意识； 2，配合、交流、效率；，配合、交流、效率； 贷前调查与客户经理默契配合确保高效率； 对可放可不放的贷款，要充分和客户经理交 流，帮助客户经理做决定，放不放？怎样放？ 3，加强贷前调查人员与信贷委员会的衔，加强贷前调查人员与信贷委员会的衔接配合；贷前调查实质上是信贷委员会的前移接配合；贷前调查实质上是信贷委员会的前移前置；前置；4，总结学习，总结学习 经验总结积累，寻找发现客户经理的优势优点及业务细节的闪光点，收集整理做好案例分享；敏锐发现市场风险变化，收集竞争对手变化信息；随时做笔记，记录风险控制细节，风险点；组织交流学习，分享培训；向公司提出制度修改完善建议；5，拓展市场，拓展市场贷前调查人员在多区域工作接触多行业，应该熟悉、分析不同的区域特点，善于积极寻找敏锐发现新的业务增长点，帮助客户经理；6，黑名单共享，黑名单共享对贷前调查驳回的申请，要在机构内或公司内部通报共享；必要时建立公司内部黑名单；7，实地培训；，实地培训；贷前调查人员，应当实地培训客户经理业务规范化、专业化；发现客户经理业务环节的错误失误要及时地明确地指出，督促整改；对新人，只要有贷前调查就做，特别做好实例实地分析