网上银行业务培训

1、网上银行业务培训网上银行业务培训太白县信用联社信息电子银行部太白县信用联社信息电子银行部 2014年年9月月Page 21、什么是网上银行？ 网上银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 2、什么是个人网上银行？ 个人网上银行是指为个人注册账户提供账户管理、转账汇款、理财、支付缴费、个人贷款、网上支付和客户服务等在线金融服务的平台。 3、什么是企业网上银？ 企业网上银行是指为企

2、业注册账户提供账户管理、转账汇款、代收代发、集团服务和客户服务等在线金融服务的平台。 基本概念基本概念Page 31、注册个人网银需要什么资料？ 注册个人网银须持本人身份证件原件及复印件和富秦卡(含家乐卡、苹果卡、福农卡、富秦IC卡等)可在陕西信合任意一家营业网点柜台办理。注册个人网银必须本人办理不得代办。活期存折和存单类账户不能注册个人网银 。2、注册企业网银需要什么资料？ 凡在陕西信合开立有单位结算账户（临时账户除外），均可持有效证件到开户机构网点柜台申请办理企业网银行。所须提供资料有： 开立结算账户时提供的有效证件原件及复印件（如营业执照或组织机构代码证等）。 加盖企业法定代表人（或授权

3、代理人）签章、待注册账户预留印鉴和企业公章的陕西省农村合作金融机构电子银行业务申请表（企业）。 企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。注册注册Page 41、注册个人网银收费标准是多少？ 注册个人网银收取USBKEY工本费27元个；暂时免收电子证书管理费（12元年）。2、注册企业网银收费标准是多少？ 注册企业需要收取USBKEY工本费和电子证书管理费。USBKEY工本费根据企业购买数量（至少两个）收取27元/个；电子证书管理费按年收取160元/个。 收费收费Page 51、如何登录个人网银系统？ 输入陕西

4、信合网站地址https:/ 选择个人网银登录，按要求输入昵称/账号、登录密码和验证码，点击“立即登录”即可进入个人网银系统。 2、如何登录企业网银系统？ 插入USBKEY。 输入陕西信合网站地址https:/ 选择企业网银登录，按要求输入企业客户号、对应USBKEY的用户编号、登录密码和验证码，点击“立即登录”即可进入企业网银系统。3、首次登录网银系统应注意哪些操作？ 首次登录网银系统，需要点击“网银向导”进行安全控件下载，并根据提示信息安装“陕西信合网银向导”。为确保资金安全，请及时登录修改网银登录密码和USBKEY初始密码。登录登录Page 61、如何修改网银登录密码？ 个人网银在“安全中

5、心登录密码修改”菜单下、企业网银在“客户服务登录密码修改”菜单下，分别按要求输入原密码和新密码进行修改。为增强密码安全性，建议设置数字和字母组合且长度为6-18位的密码。2、网银登录密码忘记怎么办？ 个人网银登录密码忘记请持本人身份证件原件及复印件、注册的银行卡，到陕西信合任意一家营业网点柜面申请登录密码重置。 企业网银登录密码忘记请请携带企业用户有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料，到陕西信合网银注册网点柜面申请登录密码重置。3、登录密码输入应注意什么？ 一日内连续6次输错网银登录密码，客户网银资格将被暂时冻结，次日系统自动解冻。如果当日需要解冻的，必须持相关资料到营业网点柜面(个人到

6、任意网点、企业到注册网点)申请登录密码重置和网银解冻手续。 连续18次输错网银登录密码，客户网银资格将被永久冻结，必须持相关资料到营业网点柜面(个人到任意网点、企业到注册网点)申请登录密码重置和网银解冻手续。 网银冻结只针对网银服务，不影响客户通过柜台、自助设备等其他渠道办理业务。 登录密码登录密码Page 7Page 8无法输入登录密码怎么办？ 为保障陕西信合网银的安全使用，在登录页面敏感信息输入栏，加入了安全插件控制，如果您尚未安装“陕西信合网银向导”或浏览器设置为“禁止下载执行ActiveX控件”，就会导致无法输入网银密码。要解决这一问题，请先在IE浏览器菜单中选择“工具” “Inter

7、net选项” “安全” “Internet” “自定义级别”，在对话框中选择“重置为 安全级别-中”后。再重新登录网银界面，点击“网银向导”进行安全控件下载，并根据提示信息安装“陕西信合网银向导”。 注意，如您设置了禁止控件安装或运行了上网助手等软件，请修改其相应设置，以便网银向导正常安装和使用。安全控件问题安全控件问题Page 9无法登录网页怎么办？ 处理方法： （1）浏览器版本应为IE6.0及以上版本且密钥长度至少为128位。 IE9.0暂时不支持。 登录网页错问题登录网页错问题Page 10（2）重置Internet Explorer设置，同时启用 SSL 3.0/使用TLS 1.0。

8、（3）将网上银行系统网址加入 可信站点。登录网页错问题登录网页错问题Page 11（4）将安全级别重置为中（默认）。登录网页错问题登录网页错问题Page 12Page 13 登录银行界面(个人网银和企业网银)，双击“ ” 下载安装“陕西信合网银向导” 即可。 网银向导可同时完成USBKEY管理工具、签名控件和安全加固控件等的安装，要求用户必须安装陕西信合网银向导。USBkey向导安装向导安装Page 14 适用于USBkey管理工具软件损坏时的重新安装。 点击鼠标右键“打开（O）”USBKEY设备，双击“ ”图标安装USBkey控件。 USBkey手动安装询手动安装询Page 15 为保证US

9、Bkey使用安全建议您不定期修改USBkey密码。双击电脑任务栏的图标“ ”，点击“USEKey口令修改”按照提示修改密码。 USBkey密码修改密码修改 Page 16 1.企业网银USBkey变更 企业客户USBkey在有效期内损毁、遗失、密码遗忘或锁定(密码连续输错6次)时,须持USBkey用户有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料、被锁定的USBKEY等到签约账户开户网点办理相关变更手续。 2.个人网银USBkey变更 个人客户USBkey在有效期内损毁、遗失,密码遗忘或锁定(密码连续输错6次)时,须持本人有效身份证件原件及复印件、被锁定的USBkey到陕西信合任意营业网点办理相关

10、变更手续。 USBkey变更变更Page 17 USBkey证书到期后须持本人有效身份证件原件及复印件、USBkey到陕西信合营业网点柜台申请证书换发。企业USBkey必须到签约账户开户网点办理，个人USBkey可到任意一家营业网点办理。(个人2年，企业一年) USBkey证书更新证书更新Page 181、“网上银行预留信息”有什么作用，如何设置？ 预留信息是客户登录网银系统后，显示在重要公告中的客户独有信息，可通过设置“预留信息”防止钓鱼网站。若发现预留信息与设置不符，即表明登入了非法网站，请您立即停止一切操作并及时与我行（社）联系。 个人网银在“安全中心安全设置预留信息设置”中设置 ，企业

11、网银在“客户服务预留信息设置”中设置，预留信息可以为数字、字母或汉字组合，长度在12个字符以内。2、网银系统提示“会话超时”怎么办？ 为了防止他人私自盗用您的网银系统进行非法操作，陕西信合网银系统加入了会话超时保护功能，即长时间不进行任何操作，系统就会自动退出网银，并提示“会话超时”。如需继续操作，必须重新登录网银系统，目前网上银行会话超时设置为15分钟。预留信息和会话超时预留信息和会话超时Page 191、如何增加、删除个人网银账户？ 增加、删除个人网银账户，可通过个人网上银行“账户管理账户服务账户追加/删除”自主办理，但删除个人网银账户时必须至少保留一个下挂账户。自主增加的网银注册账户只有

12、查询功能。2、企业客户能否通过网上银行自行修改签约账户和操作员权限？ 签约账户不能自行修改，操作员权限可以自行修改。企业客户申请开通企业网上银行业务、新增/删除操作员权限、新增/删除账户、授权级别变更等都需要到网银注册机构办理。网银账户维护网银账户维护Page 201、个人网上银行的账户挂失是否及时生效？ 我行（社）个人网上银行账户挂失支持7*24小时服务，且网上挂失立即效。 2、办理网上挂失后，是否需要到柜面办理其他手续？ 网上银行办理的挂失是口头挂失，有效期5天。如果要办理正式挂失和补开手续需要携带本人身份证件到账户开户网点柜面办理，如5日内不予办理，系统将自动解口挂。 网银挂失网银挂失P

13、age 211、网银转账的手续费怎么收？ 网银转账的手续费按照陕西省农村金融机构收费标准执行，陕西信合系统内转账暂时免收转账手续费；跨行5万元以下（包括5万元）汇款方式为“普通”实行优惠收费，收费标准暂定为2元/笔；跨行5万元以上（或5万元以下加急汇款）的网银转账汇款执行下列标准：1万元（含）以下5元/笔，1万元至10万元（含）10元/笔，10万元至50万元（含）15元/笔，50万元至100万元（含）20元/笔，100万元以上每笔按万分之0.2收取，最高不超过200元。收费标准收费标准Page 221、交易执行时，电脑突然死机或网络连接断开，该怎么处理？ 重启电脑或恢复网络连接，登录陕西信合网

14、银系统，通过“转账汇款付款交易查询”判断交易是否已成功执行。如已成功执行，无须特殊处理；如未能成功执行，可重新进行交易或放弃。2、当确认支付交易后系统没有立即响应，该怎么办？ 如果系统没有响应，请耐心等候不要再次按“确认”，以防重复交易。应先通过“转账汇款付款交易查询”判断交易是否已成功执行。如已成功执行，无须再次支付；如未能成功执行，再重新进行支付。操作中出现故障操作中出现故障Page 231、家乐卡网上贷款须满足哪些条件？家乐卡贷款还款可以只还本不还息吗？ 家乐卡网上贷款必须同时满足三个条件： 一是家乐卡柜台签约上挂网上银行； 二是家乐卡有可用的授信额度； 三是家乐卡已发放贷款无不良和欠息

15、。 家乐卡贷款还款不能只还本不还息。家乐卡贷款计息方式为“按季结息”的，只有在“应付利息”为零的情况下，才能归还本金，否则只能先还息，再还本；计息方式为“利随本清”的，系统自动根据还款本金计算并归还相应的本金及利息。家乐卡家乐卡Page 241、企业网银代发业务的办理流程？ 与网银代发账户开户机构签订陕西信合网上代付服务协议。 在核心业务系统，进行内部帐开户（6101菜单），开立224191内部代发工资过渡账户，建议将内部账名称设置为企业账户户名+代发工资。 在核心业务系统，进行委托单位信息维护（7131菜单），将新开立的内部账号与企业客户号、网银代发账户绑定。 企业客户登录企业网银系统下载、

16、维护和加载代发工资专用模板，输入代发工资协议号(核心系统中的企业客户号)，并上传代发信息。 核心系统检验并完成代发处理，网银系统返回代发结果信息。 注：文件中总金额、总笔数与界面输入不一致或者批量中有任意一条指令检验不通过，则整批指令都不能提交。企业网银代发企业网银代发Page 251、账户别名设置与昵称设置是一回事吗？ 账户别名设置与昵称设置不一样。设置账户别名是为了方便账户管理，账户别名最多只能输入20个字符或10个汉字；昵称可替代卡号登录网上银行，由430个英文字符或10个中文字符组成，建议昵称以字母和数字组合，昵称不能设为纯数字。 建议根据账户性质设置不同的账户别名，避免记忆多个账号，

17、方便账户操作与管理。账户别名与昵称账户别名与昵称Page 261、什么是集团客户服务？ 集团客户服务是指为集团总公司对其成员单位进行资金统一管理，提升资金使用效率而提供的企业网上银行增值服务。成员单位是分公司和子公司的统称。2、集团客户开户有什么条件？ 总公司、子公司和分公司都必须已开立网上银行业务； 总公司申请建立集团客户，产生集团名称及编号； 委托单位（子公司或分公司）需提供陕西省农村金融机构电子银行集团理财业务申请表、企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件、企业授权委托书、集团编号以及集团总公司的网银客户号； 委托单位（子、分公司）在其委托账户的开户机

18、构开通集团业务。集团客户集团客户Page 271、企业网银用户包括哪些？可以兼职吗？ 包括：录入员、授权员和管理员三种，原则上在企业网银开户时，必须至少设立一个录入员、一个授权员和一个管理员。企业确因人员不足时，授权员可兼管理员，但是录入员必须独立设置。2、企业网银有哪些授权模式？ 企业网上银行提供四种授权模式：一级授权模式、多级授权模式、无授权模式和无金额一级授权模式。其中：前两种授权模式可根据客户的具体要求设置金额区间。 一级授权模式，只需一人授权。即企业录入员进行录入操作后，提交至授权员，由授权员授权验证后该笔交易处理成功； 多级授权模式，需多人授权。即企业录入员进行录入操作后，提交至一

19、级授权员，一级授权员授权验证后再提交至二级授权员，最高可提交至五级授权员，最后一级授权员授权后，则该笔交易处理成功。 无授权模式，不需要授权即可办理转出交易。不建议企业客户设置无授权模式。 无金额一级授权模式，没有金额区间，全部金额只需一级授权。本授权模式只适用于集团服务的约定上划和约定下拨业务。企业用户及授权模式企业用户及授权模式Page 281、IE浏览器自动记录了陕西信合网银用户名和登录密码，如何解决？ 点击浏览器菜单项中的“工具”； 选择“Internet 选项”； 点击“内容”； 在个人信息区域选择“自动完成”； 将“表单上的用户名和密码”前的选框清空即可。2、为什么打开网银页面显示

20、：“本页不但包含安全的内容，也包含不安全的内容，是否显示不安全的内容？”是什么意思？ 这是电脑的安全提示，我们陕西信合网站是客户信任的站点，请点击“是”进入。 问题处理问题处理Page 293、客户在进行转账交易时提示网页上有错误（一般在网页左下角），无法完成怎么办？ 这是由于系统拦截造成的。客户浏览器有拦截提示，提示为“未能识别发行者”，这是由于客户系统没有安装签名控件造成的。请点击“网银向导”进行安全控件下载，并根据提示信息安装“陕西信合网银向导”即可。 客户安装了智能检测程序后，系统依然提示“网页上有错误”，这是由于客户的系统安装了上网助手或者是由于系统防火墙具有拦截功能，把我行（社）的

21、ActiveX插件拦截了造成的。此时，一般在浏览器的地址栏下会有一个拦截提示，让客户用鼠标右键点击，然后安装此插件，然后网页会恢复到刚登录时的画面，重复操作即可。问题处理问题处理Page 304、安全控件下载失败是怎么回事？ 如果您的安全控件下载失败，原因可能是有第三方安全软件拦截,导致安全控件下载程序不完整，或网络传输不稳造成下载数据丢包失败，产生容量偏差。如果您在下载安全控件时被其他软件拦截，那么一定要选择“允许”；如果您已经在第三方安全软件设置了“拒绝”策略，会造成杀毒软件没有任何提示就直接把安全控件拦截下来，建议您在下载和安装安全控件时退出其他各种安全类软件；如果您的网络传输不稳定造成数据下载不完整，请重新下载控件安装程序。 问题处理问题处理Page 315、怎么操作才能保证网银安全？ 应该从以下几个方面注意： 登录正确网址。访问我行（社）网站时请直接输入https:/建议将我行（社）网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，注意不要采用超级链接方式间接访问我行