小额贷款公司申报资料

1、安徽宿州市博文小额贷款有限责任公司发展规划一、未来三年业务发展计划1、目标市场（1）“三农”市场，即农民、农业和农村三个目标领域，这是公司经营 业务的主线和宗旨，也是公司营运后的资金投放重点。按照计划， “三农” 贷款总额不低于公司贷款总额的 70% 。农民贷款：农民消费贷款、农民经营贷款、农民专业户贷款；农业贷款：农业短期贷款、农业产业化贷款、农业深加工贷款；农村贷款：农村基础设施建设、农副产品收购贷款、乡镇企业贷款。（2）中小企业市场，主要是公司所属开发区内的所有中小企业，包括符离镇在内的各类小企业，如制造业、加工业、包装业、服务业等。 这类中小企业的资金缺口是公司资金的最佳出口，也是公司

2、是最好最有 生命力的市场。2、发展战略以市场原则和商业化运作为前提，以广大农民、个体工商户和中小 民营企业为核心客户，带动市区及周边地区的经济发展。积极开展节能 环保型、科技领先型企业的信贷工作，推进开发区加强生态建设和节能 环保工作，促进资源高效利用，循环利用，建设资源节约型、环境友好 型城市。学习借鉴国际理念和先进技术，全务打造服务于“三农、个体工 商户和中小民营企业的品牌公司，全面实施本区小额贷款企业可持续发展的经营战略。3、网点布局针对公司发展战略和地域性特点，实行规模化发展、网点化布局。 公司营业初期，以公司本部为依托拓展市场，站稳脚跟。随着业务的发 展和市场的扩大，在报经有关部门批

3、准后，陆续在符离镇及周边地区设 立23个网点，实行网化管理，为“三农”和相关企业提供高效周到的金 融服务，同时也为公司日后改制为村镇银行奠定物质基础。4、金融创新公司将根据当地实际情况及市场需求，不断拓展服务功能完善服务机 制，实行差别化经营，为各类中小民营企业、农村多种经营户和种养农 户提供多样化、个性化的金融服务，如代客理财、财务咨询等，使小额 信贷随三农经济实现可持续发展。二、财务发展计划1、贷款规模、经营收入及盈利能力（单位：万元）项目2009年末2010年末2011年末总资产212023502600贷款100018002500其中:损益5095120净利润120230300股本回报率

4、6.25%10.9%13.25%不良贷款率5%-7%5%-7%5%-7%准备金覆盖率100%100%100%2、利润分配预案每年末召开一次股东大会，将经过审计的公司经营成果公司布于全 体股东。按章纳税，在提足损失准备、经营性发展基金和员工福利基金 的前提下，按股东出资比例对公司净利润进行分配。三、风险管理计划1、 加强管理，严控市场风险、政策风险及利率风险首先，汇总相关记录，密切关注政策及利率浮动带来的风险，在此 基础上建立客户信用评级机制，汇总其他信用记录（如纳税情况等），对客户的信用等级每年进行行调整， 这是控制风险的基本措施。其次，围绕国家出台的政策和各项法规，加大贷款“三查”执行力度，

5、 即调查人员深入企业核实相关数据， 进行“贷前调查；信贷人员深入企业， 跟踪其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷 款风险变化，进行“贷中检查”；掌握贷款回收和资金回笼情况，进行“贷 后审查”。对已发生的不良贷款，要以相关政策法规为依据，依托政府的 支持，加大清收力度。第三，贷款利率按市场化原则，根据国家有关法律的规定，综合考 虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、贷款用途等因素，在浮动区 间内，由借贷双方协商，确定合理的利率水平力求合作共赢。2、加强内部控制与监督，规避道德风险和操作风险以法律法规为准绳， 制定本企业切实可行的财务内控制度。 为确保新 的管理体制有效实施，

6、明晰责权，规范经营，将参照法律规定，制定内 部授权、外部授信制度，全过程融入相互制约的控制制度，在内部平行 的组织机构之间进行财务监督和约束。设立专门的事后监督岗位，除正 常的财务核算外，定期对相关岗位业务进行全面细致的检查。强化内部 审计，建立有效的“以查为主”的监督防线，防范潜在风险，避免或减少 可能发生的损失， 杜绝违规操作现象， 尤其是要建立信贷风险防范制度。3、加强业务操作的合法性和合规性 一是充分利用现有的税收优惠政策，将每年减免的税收用于扩充企 业资本；二是加大拨备提取力度，使资本充足率尽快达标；三是积极取 得政府给予的经济支持，如通过捐赠资产、优惠供应土地等方式增加公 司的资本

7、公积，从而增强企业的经营实力。为最大限度地降低风险，根据法律相关规定，在正常的经营活动范 围内可以计提一定比例的呆账准备金。一是根据贷款五级分类结果，按 可疑类贷款 50%及损失类贷款的 100% 计提贷款专项准备，对关注类贷 款计提比例为 2% 。对次级类贷款计提比例为 25% 。其中，次级和可疑 类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动 20% ；按风险资产期末余额 的一定比例从净利润中提取一般呆帐准备金，即加大拨备提取力度，又 努力提高信贷资产质量， 严防可疑类贷款和损失类贷款的发生。四、风险处置预案1、 日常管理方案（1） 重要原则：严格执行银监会和金融办的各项业务控制指标，特 别是大额

8、信贷投放在控制在允许范围内， 如“贷出款项最大单户金额不得 超过全部实收资本的 5% 等。（2） 实行“审贷分离”的审查构架。建立“信贷制度制定权”、“贷款发放 执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织架构，建立相对独 立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险 检查制约系统。（3）建立科学的风险预警体系。建立企业承贷能力分析指标体系， 通过对企业最大限度承担负债能力的分析，控制企业的贷款规模。同时 充分运用企业的现金流量指标，做好企业偿债能力分析和企业盈利能力 分析，预测企业的发展前景。（4）足额提取风险准备。加强贷款客户的综合风险度测评，对贷出 资金的未到期责任准备金，按贷出额的 50% 计提，一般呆账准备金按年 末资产余额的 1% 计提，由担保、租赁形成的代偿损失准备金按代偿资 金和账龄计提，一年计提 33% ，两年增提 66% ，三年增提到 100% 。（5）加强不良贷款监控。不良贷款指标原则上控制在1% 以内，同时将这一指标与业务人员和高管绩效挂钩，最大限度地减少不良贷款比 重。2、 临危处理方案（ 1） 逐级小汇报，及时处理。当风险管理部门发现贷款预警系统出 现严