《个人理财》模拟试题（五）

1、个人理财模拟试题（五）一、单项选择题（江南博哥）1、个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是（）提出的。A、国际理财规划师协会 B、美国注册理财规划师协会 C、美国注册理财规划师标准委员会 D、国际金融协会 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。美国注册理财规划师协会给出的个人理财的定义是：“个人理财规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。 详见P2。【

2、针对“个人理财定义”进行考核】2、在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程就是（）。A、个人贷款 B、个人理财 C、个人投资 D、风险管理 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。详见P2。【针对“个人理财定义”进行考核】3、个人理财业务最早兴起于（）。A、英国 B、法国 C、美国 D、日本

3、 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务的发展。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。详见P12。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】4、20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的（）。A、初创时期 B、萌芽时期 C、形成与发展时期 D、成熟时期 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务的发展。20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。详见P12。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】5、（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划

4、师协会 B、国际货币组织 C、世界银行 D、国际开发银行 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查国外个人理财业务发展。1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。详见P13。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】6、银监会于2005年9月发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。A、商业银行理财产品销售管理办法 B、关于进一步规范银信合作有关事项的通知 C、商业银行个人理财业务管理暂行办法 D、商业银行个人理财业务风险管理指引

5、 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国内个人理财业务的发展与状况。银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了商业银行个人理财业务风险管理指引，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。详见P15。【针对“个人理财业务的发展”进行考核】7、理财师的社会责任体现不包括（）。A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的规避者 D、理财师是客户声音的反馈者 【正确答案】 C 【答案解

6、析】 本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。详见P34。【针对“理财师的执业资格”进行考核】8、按照“4E”标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查“4E”执业资格。按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。详见P26。【针对“理财师的执业资格”进行考核】9、获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。A、教

7、育 B、考试 C、工作经验 D、符合职业道德标准 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查“4E”执业资格。符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。详见P28。【针对“理财师的执业资格”进行考核】10、个人理财业务的基础是（）。A、委托代理关系 B、债权债务关系 C、所有权关系 D、独立关系 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查理财师队伍状况。个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动。详见P21。【针对“理财师队伍状况”进行考核】11、私人银

8、行业务的服务对象主要是（）。A、储户 B、基础客户 C、所有银行客户 D、高净值客户 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行个人理财业务分类。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。详见P6。【针对“银行个人理财业务分类”进行考核】12、投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、投保人年龄超过60周岁 B、期交产品投保人年龄超过50周岁 C、投保人年龄超过65周岁 D、期交产品投保

9、人年龄超过55周岁 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查保险销售行为规范及相关要求。投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。详见P69。【针对“保险代理业务涉及的相关法律法规”进行考核】13、（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。A、

10、法律意识 B、经济形态 C、物质基础 D、情感智力 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。详见P36。【针对“法律知识的重要性”进行考核】14、有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。A、一个 B、二个 C、三个 D、四个 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。详见P52。【

11、针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】15、个人外汇管理办法中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出 B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇 C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理 D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人外汇管理办法资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。详见P75、76。【针对“个人外汇

12、管理涉及的法律法规”进行考核】16、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500美元（含）；1000美元（含） B、500美元（含）；500美元（含） C、500美元（不含）；1000美元（不含） D、500美元（不含）；500美元（不含） 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人外汇管理办法实施细则介绍。个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理

13、，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。详见P78。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行考核】17、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。A、外汇管理 B、贸易管理 C、外债管理 D、资本管理 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查个人外汇管理办法。根据个人外汇管理办法第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。详见P76。【针对“个人外汇管理涉及的法律法规”进行

14、考核】18、按合同法规定，合同中的免责条款无效的是（）。A、因重大误解订立的 B、因重大过失造成对方财产损失的 C、在订立合同时显失公平的 D、损害社会公共利益 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查合同中免责条款的无效。合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的； (2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。详见P42、43。【针对“合同法律关系”进行考核】19、下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B、当事人必须本人订立合同，不得代理 

15、;C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。 所以，B说法有误。详见P42。【针对“合同法律关系”进行考核】20、当事人互负债务，应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是（）。A、同时履行抗辩权 B、先履行抗辩权 C、后履行抗辩权 D、不安抗辩权 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查合同履行的抗辩权。同时履行抗辩权：当事人互负债务，没

16、有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。详见P43。【针对“合同法律关系”进行考核】21、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A、10人 B、20人 C、30人 D、50人 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。详见P62。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】22、独立销售

17、机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A、10人 B、20人 C、30人 D、50人 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。详见P62。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】23、根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、投

18、资人利益优先 B、诚实守信 C、保守秘密 D、专业胜任 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查基金销售行为规范及相关要求。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。详见P64。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】24、书面委托代理的授权委托书授权不明的，（）。A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 

19、C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查委托代理。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、 权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。详见P40。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】25、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、诚实信用原则 B、自愿原则 C、平等原则 D、等价有偿原则 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查民事法律行

20、为的基本原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。详见P38。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】26、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A、由商业银行承担，客户承担连带责任 B、完全由客户承担 C、由客户承担，商业银行承担连带责任 D、完全由商业银行承担 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。详见P40。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】27、

21、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动 B、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C、限制民事行为能力人可以独立实施纯获利益的民事法律行为 D、不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查民事法律关系主体。不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的成年人是无民事行为能力人。详见P39。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】28、银行承兑汇票的特点不包括（）。A、安全性高 B、信用度好 C、信用

22、度较好 D、灵活性差 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查货币市场。银行承兑汇票的特点：安全性高，信用度好。信用度较好、灵活性好。详见P97。【针对“货币市场介绍”进行考核】29、下列不属于强行平仓条件的是（）。A、因违规受到交易所强行平仓处罚 B、持仓量未达到其限仓规定 C、根据交易所的紧急措施应予强行平仓 D、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融衍生品市场。强行平仓有以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强

23、行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。详见P116-117。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】30、进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场是（）。A、发行市场 B、流通市场 C、一级市场 D、初级金融市场 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查发行市场和流通市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。详见P92。【针对“发行市场和流通市场”进行考核】31、下列不属于资本市场的是（）。A、股票市场 B、中长期债券市场 C、商业票据市场&#

24、160;D、证券投资基金市场 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查货币市场和资本市场。资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。选项C属于货币市场。详见P93。【针对“货币市场和资本市场”进行考核】32、在各国的金融市场上，最大的资金供给者往往是（）。A、居民 B、企业 C、金融机构 D、商业银行 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融市场的构成要素。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。详见P86。【针对“金融市场的构成要

25、素”进行考核】33、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场属于（）的职责。A、中国人民银行 B、中国银行保险监督管理委员会 C、中国证监会 D、中国证券业协会 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查中国人民银行的职责。监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易是中国人民银行的主要职责之一。详见P87。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】34、外汇市场上最经济、最普通的形式是（）。A、有形外汇市场 B、无形外汇市场 C、即期外汇市场

26、0;D、远期外汇市场 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查外汇市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。详见P120。【针对“外汇市场介绍”进行考核】35、我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在（）。A、13年 B、35年 C、38年 D、310年 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查债券市场。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在35年这段期限。详见P99。【针对“债券市场介绍”进行考核】36、关于各种债券的利率比较，正确的是（）。A、金融债券高于企业债券高于政府债券 B、政府债券高于金融债券高于企业债券

27、60;C、企业债券高于政府债券高于金融债券 D、企业债券高于金融债券高于政府债券 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查债券市场。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券的利率比相同期限的国债等政府债券的利率略高。由企业发行的企业债券，其利率水平又比金融债券的利率要高一些，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。详见P102。【针对“债券市场介绍”进行考核】37、在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过（）等金融中介实现的。A、证券公司 B、商业银行 C、信托投资公司 D、基金公司 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融市

28、场的概念。在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。详见P84。【针对“金融市场的概念”进行考核】38、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所 B、美国标准普尔公司 C、普华永道会计师事务所 D、天元律师事务所 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查金融市场的构成要素。深圳证券交易所是交易中介，而选项BCD是服务中介。详见P86。【针对“金融市场的构成要素”进行考核】39、以下属于有形市场特点的是（）。A、交易场所不固定，分散交易 B、

29、交易范围比较广 C、交易时间相对较长，不是集中、固定的 D、交易有组织 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查有形市场和无形市场。有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。选项ABC都是无形市场的特点。详见P90。【针对“有形市场和无形市场”进行考核】40、以下有关直接融资市场特点的说法，错误的是（）。A、直接性 B、分散性 C、部分不可逆性 D、融资的主动权掌握在金融中介手中 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项D是间接融

30、资的特征。详见P94。【针对“直接融资市场和间接融资市场”进行考核】41、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的（）。A、财富功能 B、避险功能 C、集聚功能 D、交易功能 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查金融市场的功能。交易功能：借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。详见P90。【针对“金融市场功能”进行考核】42、（）已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以

31、及企业类债券等均在此发行并上市交易。A、交易所市场 B、场外市场 C、店头市场 D、银行间债券市场 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查债券市场。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。详见P102。【针对“债券市场介绍”进行考核】43、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本 B、资本转让 C、资本转化 D、股票定价 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查股票市场。积聚资本功能：

32、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。详见P106。【针对“股票市场介绍”进行考核】44、沪港通的投资额度是（）。A、50万元 B、100万元 C、300万元 D、没有额度限制 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查港股通介绍。2016年8月，沪港通取消总额度限制。详见P108。【针对“股票市场介绍”进行考核】45、下列不符合期货交易制度的是（）。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B、交易所每周结算所有合约的盈亏 C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D、会员持有

33、的某一合约投机头寸存在限额 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融期货市场。交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。详见P116。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】46、（）是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内，相互交换等值现金流的合约。A、金融远期合约 B、金融期货合约 C、金融期权 D、金融互换 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查金融互换的概念。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条

34、件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。详见P117-118。【针对“金融衍生品市场介绍”进行考核】47、外汇市场的特点是（）。A、空间分割性和时间统一性 B、价格一致性和时间统一性 C、空间统一性和价格一致性 D、空间统一性和时间连续性 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查外汇市场特点。外汇市场具有空间统一性和时间连续性。详见P119。【针对“外汇市场介绍”进行考核】48、保险产品的功能不包括（）。A、风险转移，损失分摊功能 B、损失补偿功能 C、价格发现功能 D、资金融通功能 【正确答案】 C 【答案

35、解析】 本题考查保险产品功能。保险产品的功能：风险转移、损失分摊功能；损失补偿功能；资金融通功能。详见P122-123。【针对“保险市场介绍”进行考核】49、关于理财目标的内容，下列说法错误的是（）。A、从一般的角度而言，人的理财目标都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由 B、是否有稳定、充足的收入可以衡量一个人或者家庭的财务安全 C、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于被动工作 D、财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机 【正确答案】 C 【答案解析】 本题

36、考查理财目标的内容。财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。详见P239。【针对“明确客户的理财目标”进行考核】50、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现的情况不包括（）。A、客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平 B、客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平 C、可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认 D、所有的理财目标客户先前都意识到了，但是理财师没有意识到 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查确定理财

37、目标的步骤。理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况：一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；二是客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平；三是可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，譬如遗嘱遗产规划。详见P242。【针对“明确客户的理财目标”进行考核】51、在理财规划中，（）是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

38、A、教育投资规划 B、收入管理规划 C、风险管理规划 D、现金管理规划 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查财富保障与规划。在理财规划中，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。详见P244。【针对“制定理财规划方案”进行考核】52、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具 B、文房四宝 C、根雕 D、邮票 【正确答案】 D 【答案

39、解析】 本题考查收藏品市场。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。详见P130。【针对“贵金属市场及其他投资市场介绍”进行考核】53、时间与货币时间价值的关系是（）。A、二者成正比 B、二者成反比 C、二者关系不明确 D、二者的变动方向受单利、复利的影响 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。详见P195。【针对“货币时间价值概念与影响因素”进行考核】54、Mary有存款100万元，打算做一笔为期

40、10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率为6，按复利计算。那么Mary应当选择哪种方式获利更多？（）A、第一种 B、第二种 C、两种方式无差别 D、两种方式无法比较 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查货币时间价值概念与影响因素。定期存款的终值：（100×7）×10100170（万元），投资货币基金的终值:100×（16）10179.0848（万元）。很明显，Mary投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。详见P195。【针对“货币时间

41、价值概念与影响因素”进行考核】55、曹先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7的基金产品，曹先生决定每年存入5000元。那么曹先生退休后能获得多少旅游基金？（）A、68720元 B、40000元 C、51299元 D、42800元 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查规则现金流的计算。期末年金终值的公式为：FVC（1r）t1r，本题中FV5000（10.07）810.0751299元。详见P201。【针对“规则现金流的计算”进行考核】56、陈先生近日购买某股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5，那么它

42、的价格为（）元。A、15 B、1 C、20 D、10 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查规则现金流的计算。PVCr1520元。详见P202。【针对“规则现金流的计算”进行考核】57、济南市民李女士一家最近购买了一套总100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6，如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。A、5487.5 B、2500 C、2987.5 D、2512.5 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。如果采用等额本金方式还款，第二个月还

43、款额：月利率6120.5，每月还本金600000÷2402500元，第二个月剩余本金应缴纳利息（6000002500）×0.52987.5（元），第二个月还款额：25002987.55487.5元。详见P226。【针对“货币时间价值在理财规划中的应用”进行考核】58、2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是（）。A、10 B、8.5 C、7.2 D、5.4 【正确答案】 C 【答案解析】

44、本题考查72法则。按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半，那么估算这10年的通货膨胀率为72107.2左右。详见P198。【针对“72法则”进行考核】59、个人理财服务内容不包括（）。A、分析评估客户家庭和财务状况 B、明确客户的理财目标 C、帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案 D、产品推销 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。个人理财不是客户自己投资房产、金融产品及艺术品等，而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专业人士提供专业服务，该服务内容包括分析评估客户家庭和财务状况，明确客户的理财目标，

45、进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案，服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求。详见P2。【针对“个人理财定义”进行考核】60、某理财产品的年化收益率为8%，王女生今年投入10000元，采用复利计息的方式，5年后她将获得（）元。A、16807.35 B、54000 C、6807.35 D、14693.28 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查现值与终值的计算。多期中终值的计算公式为：FVPV×（1r）10000×（18%）514693.28。详见P197。【针对“现值与终值的计算”进行考核】61、李先生准备投资一笔钱用于

46、8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备多少资金？（）。A、300000 B、313500 C、320000 D、360000 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查复利与年金系数表。图表中的纵向期数表示年份，横向利率表示产品的回报率，根据题目中给出的条件，当n8时，利率是6%，通过复利现值系数表查表可得到PVFV×（1r）n500000×0.627313500（元）。详见P207-208。【针对“复利与年金系数表”进行考核】62、财务计算器的优点是（）。

47、A、简单、效率高 B、便于携带，精准 C、使用成本低，操作简单 D、功能齐全，附加功能多 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查金融理财工具的特点及比较。财务计算器的优点是便于携带、精准。详见P224。【针对“金融理财工具的特点及比较”进行考核】63、基金分为主动型基金和被动型基金的依据是（）。A、投资对象 B、投资目标 C、投资理念 D、募集方式 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查基金的分类。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。详见P145。【针对“基金”进行考核】64、依据民法总则，非

48、营利法人不包括（）。A、事业单位 B、社会团体 C、基金会 D、公司法人 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查法人。非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。详见P40。【针对“民事法律关系介绍”进行考核】65、除合伙协议另有约定外，普通合伙企业的合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须（）。A、通知其他合伙人 B、经半数其他合伙人同意 C、经三分之二其他合伙人同意 D、经其他合伙人一致同意 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查普通合伙企业。除合伙协议另有约定外，

49、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。详见P51。【针对“个人独资企业法和合伙企业法”进行考核】66、作为商业银行私募理财产品合格投资者的法人，其最近1年末净资产不低于（）万元人民币。A、500 B、1000 C、3000 D、5000 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查合格投资者。最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织可以是合格投资者。详见P54。【针对“商业银行理财产品涉及的重要法律法规”进行考核】67、基金销售机构应当妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务

50、有关的其他资料，其中与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查基金销售行为规范。基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。详见P65。【针对“基金代销业务涉及的法律法规”进行考核】68、银行理财产品的发展历程中，受全球性金融危机的影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台是

51、在（）阶段。A、起步 B、规范 C、深化 D、转型 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行理财产品发展概述。第三阶段为2008年中期至2011年底。这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规的密集出台等。详见P133-134。【针对“银行理财产品概述”进行考核】69、关于银行理财产品的分类，下列说法错误的是（）。A、低风险产品一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产 B、按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品 C、私募产品面向合格投资者通过非公开方式

52、发行 D、封闭式理财产品份额总额不固定，投资者可以进行认购或者赎回 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行理财产品分类。选项D错误，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。详见P135-137。【针对“银行理财产品分类及特点”进行考核】70、固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于（）。A、50% B、60% C、70% D、80% 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查固定收益类理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、

53、债券等资产的占比不得低于80%。详见P137。【针对“银行理财产品分类及特点”进行考核】71、综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、全面性 B、风险性 C、客观性 D、适当性 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行代理理财产品销售原则。适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。详见P142。【针对“银行代理理财产品概述”进行考核】72、封闭式基金的交易价格是

54、由（）决定的。A、封闭时间 B、每份基金净值 C、基金管理人 D、市场供求关系 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查封闭式基金。封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。详见P144。【针对“基金”进行考核】73、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。A、投资者对基金运用没有发言权 B、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D、公司型基金具有法人资格 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查公司型基金。选项A错误，公司型基金的投资者

55、作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。详见P145。【针对“基金”进行考核】74、下列关于ETF的表述，不正确的是（）。A、ETF与开放式基金有着本质区别 B、ETF不可以用现金申购或赎回 C、ETF为股票化的指数投资产品 D、个人投资者可以在交易所购买ETF份额 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查特殊类型基金。选项A错误，从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型。详见P146。【针对“基金”进行考核】75、般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 

56、B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查基金的收益。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。详见P148。【针对“基金”进行考核】76、以下关于万能寿险的说法错误的是（）。A、万能保险是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品 B、客户交纳的保险费分成两部分：一部分提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投

57、资 C、保险公司为万能保险设立单独账户，提供一个最低保证利率，所以万能寿险是无风险的 D、保险公司按万能寿险合同在扣除一定费用后，将保费转入保单账户，并定期结算保单账户价值 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查万能保险。选项C错误，万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。详见P150-151。【针对“保险”进行考核】77、下列关于电子式储蓄国债的说法错误的是（）。A、以电子方式记录债权 B、不可上市流通 C、个人投资者可以购买 D、行政机关可以购买 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查

58、电子式储蓄国债。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。详见P153。【针对“国债”进行考核】78、对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（）。A、债券货币收益的购买力下降 B、债券的实际收益率降低 C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D、投资者本金不受影响 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行代理国债的风险及法律约束。对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

59、，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。详见P155。【针对“国债”进行考核】79、信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。A、受益人 B、委托人 C、委托人和受托人平分 D、受托人 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信托类产品的流动性及收益情况。信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。详见P157。【针对“信托计划”进行考核】80、关于银行代理贵金属业务种类，下列说法错误的是（）。A、投资黄金条块有保存不便和移动不易的缺点

60、0;B、纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动 C、黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者 D、纸黄金交易主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行代理贵金属业务种类。选项B错误，纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。详见P158。【针对“贵金属”进行考核】81、关于期货资产管理产品对投资者的要求，下列说法错误的是（）。A、单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者 B、具有1年以上投资经历 C、家庭金融净

61、资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元 D、最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查期货资产管理产品特征。期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。详见P168。【针对“期货资产管理产品”进行考核】82、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。