《经济法》第四章(四)

1、（四）（四）票据行为票据行为 1.票据行为的票据行为的概念概念票据行为包括：票据行为包括：出票、背书、承兑、保证、付款出票、背书、承兑、保证、付款 2.票据行为成立的有效条件票据行为成立的有效条件 （1）行为人）行为人必须具有从事票据行为的能力必须具有从事票据行为的能力无民事行为能力或者限制民事行为能力人无民事行为能力或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其在票据上签章的，其签签章无效章无效，不影响其他签章的效力。，不影响其他签章的效力。 （2）行为人的）行为人的意思表示必须真实或无缺陷意思表示必须真实或无缺陷以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得

2、票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 （3）票据行为的内容必须符合法律、法规的规定票据行为的内容必须符合法律、法规的规定。票据行为的合法主要是票据行为的合法主要是指票据行为本身必须合法（如程序、记载指票据行为本身必须合法（如程序、记载的内容合法的内容合法），至于票据的基础关系是否合法，与此无关（如买卖合），至于票据的基础关系是否合法，与此无关（如买卖合同是否有效不影响票据行为的效力）。同是否有效不影响票据行为的效力）。v （4）票据行为）票据行为必须符合法定形式必须符合法定形式见下页见下页实实质质要要件件形式形式要件要件票据行

3、为票据行为必须符合法定形式必须符合法定形式签章方式签章方式（P216-P217） A.银行汇票的出票人银行汇票的出票人在票据上的签章和在票据上的签章和银行承兑汇票的承兑人银行承兑汇票的承兑人的签章，的签章，应为经中国人民银行批准使用的应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。的代理人的签名或者盖章。 B.商业汇票的出票人商业汇票的出票人在票据上的签章，为该法人的在票据上的签章，为该法人的财务专用章或者公章财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或

4、者盖章。 C.银行本票的出票人银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章该银行本票专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。 D.单位单位在票据上的签章，应为该单位的在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章财务专用章或者公章加其法定代加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。表人或其授权的代理人的签名或者盖章。 E.个人个人在票据上的签章，应为该个人的在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章签名或者盖章。 F.支票的出票人和商业承兑汇票支票的出票人和商

5、业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为的承兑人在票据上的签章，应为其预留其预留银行的签章。银行的签章。 G.银行汇票、银行本票的出票人及银行承兑汇票银行汇票、银行本票的出票人及银行承兑汇票的承兑人的承兑人未加盖票据专未加盖票据专用章而加盖该银行的公章，签章人承担票据责任用章而加盖该银行的公章，签章人承担票据责任。 H.支票的出票人在票据上支票的出票人在票据上未加盖与预留签章一致的财务专用章而加盖公未加盖与预留签章一致的财务专用章而加盖公章章，签章人承担票据责任签章人承担票据责任。 归纳如下表所示归纳如下表所示关于票据记载事项关于票据记载事项A.票据金额以票据金额以中文大写中文大写和和数码数码同

6、时记载，二者同时记载，二者必须一致必须一致，否则票据无效，否则票据无效。B.票据金额、出票日期和收款人名称票据金额、出票日期和收款人名称不得更改，否则票据无效。不得更改，否则票据无效。3.票据行为的代理票据行为的代理1票据代理时，由代理人签章票据代理时，由代理人签章。如果代理人未在票据上签章的，则不。如果代理人未在票据上签章的，则不产生票据代理的效力。产生票据代理的效力。代理人签章代理字样2无权代理无权代理没有代理权而没有代理权而以代理人名义以代理人名义在票据上签章的，在票据上签章的，应当由签章人承担票据责应当由签章人承担票据责任。任。3越权代理越权代理票据代理人超越代理权限的，票据代理人超越

7、代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任，应当就其超越权限的部分承担票据责任，在权限范围内的代理行为继续有效在权限范围内的代理行为继续有效。 判断：判断：甲没有代理权甲没有代理权而以代理人名义在票据上签章，应由票面上显示的本人而以代理人名义在票据上签章，应由票面上显示的本人和甲连带承担票据责任。（）和甲连带承担票据责任。（） 正确答案正确答案答案解析答案解析本题考核票据代理的规定。根据规定，没有代理权而以代理人名本题考核票据代理的规定。根据规定，没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（五）（五）票据权利与抗辩票据权利

8、与抗辩1、票据、票据权利权利（1）票据权利的）票据权利的概念概念票据权利票据权利包括付款请求权和追索权包括付款请求权和追索权，持票人持票人应首先应首先行使行使付款请求权（第一次权利），付款请求权（第一次权利），得不到付款时，才可以行使追索权（第二次权利）得不到付款时，才可以行使追索权（第二次权利）。持票人持票人不先行使付款请求权不先行使付款请求权而而先行使追索权先行使追索权遭到拒绝而起诉的，遭到拒绝而起诉的，人民法院不予受理。人民法院不予受理。 （2）票据权利的）票据权利的取得取得 a.从出票人处从出票人处取得票据，即取得票据权利。取得票据，即取得票据权利。 b.票据票据通过背书方式可以转让通

9、过背书方式可以转让他人，以此取得票据即获得票他人，以此取得票据即获得票据权利。据权利。 c.依依税收、继承、赠与、企业合并等方式税收、继承、赠与、企业合并等方式获得票据。获得票据。（4）票据权利的补救票据权利的补救票据丧失的补救票据丧失的补救挂失止付挂失止付：挂失挂失止付止付性质性质非必经程序非必经程序可以直接可以直接诉讼或公示催告诉讼或公示催告可以先可以先挂失，再诉讼或公示催告挂失，再诉讼或公示催告暂时性暂时性失票人应当在通知挂失止付后失票人应当在通知挂失止付后3日内日内，依法依法向人民法院向人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼申请公示催告或者提起普通诉讼如果付款人或者代理付款人如果付款人或

10、者代理付款人自收到挂失止付通知书之日自收到挂失止付通知书之日起起12日内日内未收到人民法院的止付通知书的，未收到人民法院的止付通知书的，自第自第13日起日起，挂失止付通知书失效。挂失止付通知书失效。情形情形不适用：未记载付款人不适用：未记载付款人的票据或者无法确定付款人及其代的票据或者无法确定付款人及其代理付款人的票据不能挂失止付理付款人的票据不能挂失止付适用：适用：已承兑已承兑的商业汇票的商业汇票支票支票填明填明“现金现金”字样和代理付款人的字样和代理付款人的银行汇票银行汇票填明填明“现金现金”字样的字样的银行本票银行本票公示催告：公示催告： 概念：概念： 以公告方法以公告方法通知不确定的利

11、害关系人通知不确定的利害关系人限期限期申报权利，逾期未申报，由法院通过申报权利，逾期未申报，由法院通过除权判决除权判决宣宣告票据无效告票据无效 时间：时间： 在通知在通知挂失止付后挂失止付后3日内日内，也可以在票据也可以在票据丧失后丧失后，申请公示催告，申请公示催告 地点：地点： 票据票据支付地的基层人民法院支付地的基层人民法院普通诉讼：普通诉讼： .诉讼诉讼被告一般是付款人被告一般是付款人；.失票人向法院起诉时，失票人向法院起诉时，应当提供担保应当提供担保；.判决前，丧失的票据出现，付款人以该票判决前，丧失的票据出现，付款人以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款，据正处于诉讼阶段为由暂不付款，法

12、院应终结诉法院应终结诉讼程序。讼程序。2.票据抗辩票据抗辩 分为分为对物抗辩对物抗辩和和对人抗辩对人抗辩对物抗辩对物抗辩是是针对票据本身存在的事由针对票据本身存在的事由提出的抗辩，提出的抗辩，对任何持票人均可主张抗对任何持票人均可主张抗辩辩；而而对人抗辩对人抗辩是指票据本身没问题，只是是指票据本身没问题，只是特定的持票人有问题特定的持票人有问题，只能，只能对特定的对特定的持票人主张抗辩。持票人主张抗辩。（1）对物抗辩：对物抗辩：针对票据本身存在的事由针对票据本身存在的事由提出的抗辩，提出的抗辩，对任何持对任何持票人均可主张抗辩票人均可主张抗辩；票据票据行为不成立行为不成立如如应记载的内容有欠缺

13、应记载的内容有欠缺； 债务人无行为能力债务人无行为能力； 无权代理或超越代理权进行票据行为；无权代理或超越代理权进行票据行为； 票据上有禁止记载的事项（如付款附条件）票据上有禁止记载的事项（如付款附条件）等。等。依票据记载依票据记载不能不能提出请求提出请求如票据如票据未到期未到期、付款地不符等、付款地不符等票据票据载明的权利已消载明的权利已消灭或已失效灭或已失效如票据债权如票据债权因付款因付款、抵销、提存、免除、除、抵销、提存、免除、除权判决、权判决、时效届满而消灭等时效届满而消灭等票据上票据上有伪造、变有伪造、变造情形造情形（2）对人抗辩对人抗辩：票据本身没问题，只是票据本身没问题，只是特定

14、的特定的持票人有问题持票人有问题，只能，只能对特定的持票人主张抗辩。对特定的持票人主张抗辩。 债务人债务人只能对基础关系中的直接相对人不履行约只能对基础关系中的直接相对人不履行约定义务定义务的行为抗辩。的行为抗辩。 【示例示例】A（买卖）（买卖）B 如果如果B在买卖合同上构成违约在买卖合同上构成违约，B行使追索权行使追索权时，时， A可以以此为由拒绝履行其在票据上的债务可以以此为由拒绝履行其在票据上的债务。（3）票据）票据抗辩的限制抗辩的限制：票据票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人，但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。，但

15、持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。票据票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人持票人，但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。，但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 四、票据的四、票据的伪造和变造伪造和变造u票据的票据的伪造伪造票据的伪造和票据上签章的伪造票据的伪造和票据上签章的伪造 对伪造人：对伪造人：由于由于伪造人没有以自己的名义签章伪造人没有以自己的名义签章，因此，因此不承担票据责任不承担票据责任。但是，如果。但是，如果伪造人的行为给他人造成损失的，必须承担民事责任；构成犯罪的，还应承担刑事责伪造人的行为给他

16、人造成损失的，必须承担民事责任；构成犯罪的，还应承担刑事责任。任。 对被伪造人对被伪造人：被伪造人未从事票据行为，无需承担票据责任被伪造人未从事票据行为，无需承担票据责任。 对其他签章人：对其他签章人：票据上有伪造签章的，票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。不影响票据上其他真实签章的效力。在票据在票据上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人在提上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票据的债权人承担票据责任，票据债权人在提示承兑、提示付款或者行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。示承兑、提示付款或者行使追索权时，在票据上真正签章人不能以伪造为由进行抗辩。u票据的票据的变造变造改变签章以外的内容改变签章以外的内容 （1）如果当事人的）如果当事人的签章在变造之前签章在变造之前，应当，应当按照原记载的内容负责按照原记载的内容负责； 如果当事人的如果当事人的签章在变造之后签章在变造之后，则，则应当按照变造后应