金融行业-CorporateBanking

1、金融行业-Corporate Banking、什么是企业银行Corporate Baking1、定义：Corporate Banking(又称法人金融或公司金融 )是Wholesales 属性，是针对公司，要服务 365行商业银行(Commercial bank)为传统银行，包含 Corp. bk. & Consumer bk. ,但不含IB(Investment Banking) 。2、分工(1) Commercial banking 的Trade sales=>主要是传统银行进出口贸易相关业务；Corporate banking 的RM=>除了提供传统银行相关业务，并还

2、包含IB业务(Corp.finance)。3、代表性银行举例大银行，如：花旗 (CITI)、汇丰(HSBC)、渣打(SCB)、荷兰(ABN) - 有做 Corp. bk. & Consumer bk. ;中型银行，如：法国巴黎银行(BNP)、德意志(DB)、摩根大通(J.P.Morgan)、美国银(BOA)一- 以 Corp. bk & IB 为主。二、组织分工及产品1、Sales 端：即 RM(Relationship Manager) :销售 Corp. bk.所有 product , buy side 为一般公司 财务部主管。RM按行业分Large Corp. ( LC)

3、 RM: 负责本地大型产业如:上市公司，会销售到旧 产品；Stated own Enterprises( SOE ) RM: 负责国有企业, 会销售到旧 产品；Multinational MNC) RM: 负责跨国公司,不会销售到旧 产品；Financial Institution( FI) RM:负责金融行业(大银行又分为：银行同业、非银行金融 机构NonBankFI 。前者 FI RM 偏向销售 correspondence 业务；后者 NBFI RM 工 作内容较丰富多元，会销售到旧产品)；Small & Medium Enterprises(SME ) sales:负责本地中小

4、企业，SME 客户要求的服务大多是trade ,会销售到一些investment 产品；SME Sales下一步很适合做 PBSales(因已积累中小企业主客户基础 )；注：一般只有大型企业银行才会将RM如此细分，中小型银行RM会同时负责几个行业。2、Risk Control :信用风险控管 Credit Risk Control :主要针对 Loan Product ,分工如下：Credit analyst 常由 RM 负责制作 Credit Report ;credit approval 审核RM所写的Credit Report ,对企业的授信额度进行核定;loan portfolio分析

5、管理；credit operation=credit admin=loan operation。市场风险控管market risk control（ 主要为价格波动风险price risk） ： 主要 for treasuryproduct 。作业风险Operation Risk3 、 Product 端： Product 分类Product 部门包含：Loan、Cash、Trade、Custody、Treasury 等部门，内部可再分为：Product Sales ：被 RM 带出场，协助RM 销售，向企业客户说明产品；PM（Product Manager） ：负责产品设计（下一步可转Pro

6、duct Sales） ；Operation ：负责后台作业（下一步可转PM 或 Product Sales） 。又可按以下性质区分Global transaction bank trade 、 cash 、 commodity trade ；Global Market/Capital Market Treasury ；Custody QFII Sales 、 QDII Sales ； Merchant Bank 商人银行部联贷 （Syndication）短期票券循环额度（NIF/Note Issuance Facility）项目融资（Project Financing）结构性融资（Struc

7、tured Financing）不良债权（NPL/Non-Performing loan）财务咨询（Financial Advisory Cash management（ 现金管理，此为传统commercial bk. 业务 ）流动资金管理，是Corp. Banking 中资金管理的核心产品，通常大型银行才会有设Cash部门，提供全面的资金结算服务Cash management 产品如下，可分为：电子银行E-Banking / Electronic banking 含：电话银行、网上银行、手机银行国内人民币付款、收款外币现金管理 Trade finance（ 贸易融资，此为传统commerci

8、al bk. 业务 ）负责进出口贸易的国际结算操作，包括信用证、托收、汇款和相关的贸易融资trade Product Sales, 下一步可以转做SME RM Custody 托管 （ 此部份与IB 及信托业务有关联）为 A 股 /B 股做清算结算。主要负责基金、证券、QFII 以及企业年金的托管，包括为客户进行安全保管资产、账户管理、会计核算、清算、交易指令的执行、对外的信息披露等。Custody 人才来源：除从同业搜外，也可从buy side（ 券商基金结算部）搜寻。Custody 人才的下一步方向：往buy side（ 券商基金结算部）发展。 Treasury ： （ 此部份与IB 业务最有关联）金融交易，主要是双率（汇率、利率）及金融相关衍生性金融商品之交易部门。FX（Foreign Exchange） ：外汇交易；Fixed Income Product （Interest Rate Product）：固定收益产品（利率产品）Derivatives Product ：衍生性金融产品 期货 Future 、期权 Options 、 IRS 利率交换 （Interest Rate SWAP） 、 CCS 换汇换利交换（Cross Currency SWAP） 、 option ；structured deal 如 capital market prod