银保渠道介绍

1、银保渠道介绍安徽分公司银保部：朱巧云2012年1月目 录国家金融体系商业银行体系银保市场现状安徽银保渠道建设目 录国家金融体系商业银行体系银保市场现状安徽银保渠道建设4我我 国国 金金 融融 机机 构构 体体 系系工 商 银 行中 国 银 行建 设 银 行农 业 银 行国 有 商 业 银 行交 行 、 招 行 、 光 大中 信 实 业 、 华 夏民 生 、 福 建 兴 业广 发 、 浦 发 、 福 建 发 展股 份 制 商 业 银 行烟 台 住 房 储 蓄 银 行蚌 埠 住 房 储 蓄 银 行城 市 商 业 银 行地 方 性 商 业 银 行银 监 会国 家 开 发 银 行进 出 口 发 展中

2、国 农 业 发 展 银 行政政 策策 性性 银银 行行信 托 公 司财 务 公 司金 融 租 赁 公 司黄 金 、 期 货 交 易 所 等其 他 金 融 机 构中中 国国 人人 民民 银银 行行证 交 所 、 证 券 公 司基 金 管 理 公 司证 监 会保 险 公 司保 监 会目 录国家金融体系商业银行体系银保市场现状安徽银保渠道建设 现代商业银行是以获取最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。商业银行的定义商业银行的特点商业银行是企业商业银行是特殊的企业 商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独立核

3、算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利润。 商业银行经营的是特殊的货币商品，因此商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。信用中介是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。支付中介支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。信用创造信用创造是商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁

4、、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。商业银行的商业银行的职能职能张先生到工行存款10万元。李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为境外旅游花销。甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用，相当于A行增加200万存款，因此A行又可以给乙公司贷款200万。（“多出来的钱”）甲公司从美国进口一批商品，为此须通过A行向对方开具信用证。商业银行职能举例商业银行的职能105大国有商业银行农村商业银行外资银行邮政储蓄银行12家股份制商业银行140家城市商业银行我国的商业银行体系商业银行体系的构成11商业银行组织架

5、构总行省、直辖市分行二级分行（省分行下属）支行综合网点储蓄所单一网点组织架构12中国商业银行的治理结构三权分立分行部门部门部门部门机构业务部电子银行部个人金融业务部公司业务部住房金融业务部信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部银行卡中心稽核监督局、清算中心、检查室保险公司票据中心软件中心商业银行组织架构渠道沟通图银行公司总行分行支行网点总裁室银保总部银保机构银保顾问行长副行长机构、个金行长副行长机构、个金行长、副行代理科长主任柜员董事长监事长、副总裁银保经理总监副总渠道关系经理总经理副总经理渠道经理银保顾问目 录国家金融体系商业银行体系银保市场现状安徽银保渠道建设银行保险到底是什么“银

6、行保险”的定义“经由共同的行销通路，提供保险与金融商品给共同的客户层”引自银行保险的运用现在“银行保险”的定义已进一步延伸，保险和邮局、保险和证券、保险和连锁超市、保险和网络等银保发展现状监管p 2010年11月1日，银监会下发90号文中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知，旨在规范银保市场，维持良好金融秩序，做好银保风险管控，逐步实现从粗放式经营向集约式经营转变，促进银保行业长期、规范、健康、可持续发展。p 文件出台后，从长期来看对银保行业走向规范、实现可持续发展必将起到重要意义；短期来看，各家同业保险公司银保业务均有较大幅度下滑，尤其是内涵价值高、产品相对复杂

7、的期缴业务。如何在新的监管形势下迅速实现营销作业模式调整，实现银行、保险公司和客户的共赢是各银行、保险公司亟待解决问题。 整个90号文件的通知共有规范条目35条，其中与银保柜面合作相关且区别与以往的核心内容有以下三条：十二条：商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；十三条：商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。十四条：商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品的复杂程度，确定不同层级营业网点代销产品的种类；复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内销售。p 做好银保风险管控，保护银行业健康发展；p 合规经营，维持良好金

8、融秩序；p 为客户提供更加专业的服务，做好系统性理财规划工作。 继中国银监会90号文件和银行代理保险业务监管指引等相关监管政策细节出台后，中国银监会、中国保监会将会同国家审计署对全国银保市场经营情况进行合规检查，持续规范银保市场经营，提高风险防范能力。挑战与机遇并存？前 进 VS 后 退合肥本部合肥本部公司名称银保规模保费银保排名中国人寿42584 1泰康人寿11343 2中国平安4671 7中国太平洋2662 10人保寿险9832 3太平人寿6005 5新华人寿729 15华夏人寿1598 13人保健康26 17幸福人寿2788 9生命人寿6935 4百年人寿2806 8阳光人寿4783 6

9、嘉禾人寿2544 11民生人寿858 14合众人寿2396 12平安养老险中荷人寿20 18长城人寿163 16合肥本部市场排名：第8；在11年合肥历经风波，稳定了市场排名的同时，我们清晰的看到自身存在的差距，在12年保证5000万的平台上便能快速提升排名；淮南市场排名：第8；合肥工行保持排名第4，招行在一季度排名第一；公司名称银保规模保费银保排名中国人寿28066 1泰康人寿4396 5中国平安1426 9中国太平洋2618 7人保寿险8062 2太平人寿6051 3新华人寿228 10华夏人寿人保健康幸福人寿生命人寿4769 4百年人寿2184 8阳光人寿4217 6嘉禾人寿民生人寿合众人

10、寿69 11平安养老险中荷人寿长城人寿淮南淮南截止截止2011年年12月数据月数据银保发展现状安徽市场公司名称银保规模保费银保排名中国人寿25357 1泰康人寿5091 3中国平安1623 6中国太平洋1553 7人保寿险5605 2太平人寿2405 4新华人寿983 8华夏人寿2258 5人保健康27 12幸福人寿生命人寿百年人寿114 11阳光人寿266 9嘉禾人寿235 10民生人寿14合众人寿平安养老险中荷人寿15 13长城人寿淮北及蚌埠均为11年10月开业的机构，淮北中支当月成为工行渠道第一名；蚌埠中支成为建行渠道第一名；在当地市场快速崛起，树立了百年人寿的品牌；公司名称银保规模保费

11、银保排名中国人寿21539 1泰康人寿13569 2中国平安1254 8中国太平洋2782 6人保寿险7866 3太平人寿4815 5新华人寿1934 7华夏人寿人保健康幸福人寿生命人寿4864 4百年人寿177 9阳光人寿嘉禾人寿民生人寿合众人寿平安养老险中荷人寿长城人寿淮北淮北蚌埠蚌埠银保发展现状安徽市场截止截止2011年年12月数据月数据目 录国家金融体系商业银行体系银保市场现状安徽银保渠道建设渠道合作策略：重点渠道全面合作；新渠道要有所突破；重点合作渠道新渠道 安徽银保目前有三个主力渠道：工行、建行、招行。 工行是在2010年8月23日签订了分对分全面合作协议，建行是2010年9月10

12、日签订协议，招行是在2010年12月1日签订。 工、建、招渠道是公司未来合作的战略性渠道，是安徽银保未来保费达成的关键保证。也是实现期交保费的关键，利用大银行完善、广泛的系统、网点资源，拓展公司整体业务。同时，突破单一柜面模式，开拓 理财柜、电话中心、中小企业、网上销售等多种业务模式，销售更有价值的产品。 巩固现有渠道的同时，加快新渠道的建设步伐，2011年逐步形成以工行为核心、招行、建行为重点，华夏、农、邮以及股份制银行渠道为辅助的渠道格局。类别类别渠道渠道合作合作策略策略安徽银保签约网点数据机构2011-12-31签约网点有效网点工行（截至1-12）建行（截至1-12） 招行（截至1-12）小计网点数百年签约网点签约占比网点总数百年签约网点签约占比网点总数百年签约网点签约占比百年签约合计有效网点合肥26126701420.00%33 5 15%14 14 100%33 8淮南1438615.79%29 5 17%1 1 100%12 10蚌埠3134617.65%2525100%/31 7淮北1826934.62%20 9 45%/18 12合计891683520.83%1074441%1515100%9437从签约数看，蚌