乡村振兴战略下的农商银行机遇

1、乡村振兴战略下的农商银行机遇十九大报告明确提出实施乡村振兴战略， 这对于农村金融 主力军的四川农信来说，既是机遇也是责任。在此，仅以古蔺农 商银行为例， 谈谈农商银行在“实施乡村振兴战略”中的发展策 略。现状与成效古蔺农商银行一直以服务“三农”为根基， 以“扶微助小” 为己任，以稳健发展为根本， 团结奋进、 坚持走内涵式发展道路。充分利用优势和机会， 取得显著成效。 正是充分运用了 网点最广、人员最多，自助设备覆盖面最广、三农工作最前沿明 显等优势明显，古蔺农商银行近几年业务发展迅速，在 2016 年 经济持续下行的情况下各项业务发展迅猛， 实现了业务经营考核 全市第一，成为全省为数不多的全面

2、完成各项业务经营指标的行 社之一，取得了业务经营跨越发展、经营环境明显改善、科技支 撑基础夯实、队伍建设成效显著、企业文化厚植提升、社会责任 全面彰显等主要成效。劣势和危机突显， 发展之路困难重重。 客户群体老龄化、 内部管理处于转型期、大额信贷受到集中度限制等劣势逐步突 显，印证了古蔺农商银行党委提出的“小成则满、形势不适、竞 争乏力、管理失效”等四大危机，在乡村振兴战略下，充分化解 四大危机， 适应新形势发展变化， 找到正确的业务经营管理的发展之路将困难重重。责任与举措解放思想，担当作为。对目前极具挑战的业务经营环境， 乡村振兴战略为农商银行在城乡融合中支持“三农”发展提供 了施展拳脚的舞

3、台。农商银行要进一步解放思想， 满腔热忱地主 动参与到乡村振兴战略的具体工作中， 一如既往地把服务三农作 为信贷工作的重点，一方面要支持延续新农村建设的有效做法， 另一方面要按照新政策、新要求，制定切实可行的新措施，肩负 起乡村振兴的金融服务责任。开拓创新，改进劣势。各级管理人员要刻不容缓地找准 内部发展存在的诸多劣势，找准症结，对于支付结算渠道不完善、 信贷产品单一、客户结构提升等问题，应采取个别或集中突破、 向上级部门沟通等方式，及时解决制约内部发展瓶颈问题。用足政策，把握机会。在乡村振兴战略下，一是要盯住 支持农业农村优先发展的国家宏观政策，在兴产业、兴环境、兴 文化、兴社区上下足工夫，

4、主动作为。二是要盯紧地方政府出台 的相关政策、项目动向，第一手政府政策信息资源可以产生想象 不到的“良好效果”。同时，加强与政府的汇报、沟通，争取更 良好的外部经营环境，谋求企业的可持续发展和社会各方的大力 支持。加快转型，消除威胁。在新形势下，一是加大调研力度， 真正了解对手。古蔺农商银行需要真正了解县域金融机构众多竞争对手的产品、机制等，找到本行存款、信贷产品的空白？八域，及时抢占市场，提高市场份额，消除同业威胁。二是加快机制转 型，消除外部威胁。古蔺农商银行应当加快机制转型的步伐，认 真做好内部人才的启用、 社会资源的全面开发、 奖励机制的优化、 科学化管理的实施等。主题突出， 支持重点

5、。 目前，古蔺县现有专业大户 6000 余户，注册专业合作社 1300个；现有注册登记家庭农场 129 个； 省级龙头企业和市级重点龙头企业 33 家；村级资产管理公司 292 家。这些新型农业经营主体是乡村产业化发展的主力军， 是金融 支持乡村振兴的重要抓手， 是信贷业务拓展的潜在市场， 应采取 以下措施解决其发展融资需求。 一是扩大抵押物范围。 开展农村 经营性集体建设用地直接抵押、 土地承包经营权直接抵押、 果园 经济林权抵押、 复垦增加的用地指标直接抵押等贷款业务。 二是 稳步开展集体建设用地开发项目收益权、 政府定向补贴收益权质 押、财政支农直补账户质押、农产品质押、特种经营许可权质

6、押 等贷款业务。三是推行“龙头企业 +家庭农场”“合作社 +农 户”“农业园区 +种养大户”“批发市场 +商户”等链式担保、 联 合担保融资模式。四是提高新型农业经营主体信用贷款最高限 额，开办农户联保和自然人保证贷款， 解决专业大户、 家庭农场、 部分专业合作社贷款需求。设立机构，专人专业。截至 2017年10月末，在古蔺农 商银行各项贷款余额的农户贷款中，农户贷款的占比为76.36%，扶贫贷款投放金额在县域金融机构的占比为95%，“三农”贷款是贷款业务的主体。为继续实施 “把信贷工作融入党政工作目 标中，融入农民、农业、农村经济活动中，融入扶贫攻坚重心” 的办法，深化普惠金融服务，加强扶贫贷款、“三农”贷款的管 理，做强、做精、做专“三农”业务，进一步加强与地方政府在 金融服务县域经济上的联系， 承接国家乡村振兴战略带来的政策 利好，充分吸纳更多的“三农”资金， 在系统内自上而下设立三 农事业部，探