个人理财试题

1、说明 1、本试卷答题开始时间为2015/10/20 5:55:03，答题结束时间为2015/10/20 6:01:33，共用时6分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。题型总题数答对题数总分得分单项选择题901450多项选择题400400判断题150150本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对1道题，得分0分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。·第1题 家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。 A比率分析B流动性比率C杠杆比率D经营性比

2、率·您的答案:B正确答案:A·解析： 家庭财务现状分析过程中会运用比率分析。··第2题 下列理财产品不能用来保本的是（）。 A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据·您的答案:B正确答案:B·解析： 股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品。··第3题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。 A道义责任B刑事责任C民事责

3、任D行政责任·您的答案:B正确答案:A·解析： 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。 ··第4题 下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（）。 A管理费及运营成本的控制B关联交易的限制C回拨机制D委托管理机制·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 利益分配及激励机制包括回拨机制和优先收回投资机制。··第5题 直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇率

4、为（）。 A14B00724C35D02857·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币，即汇率为14。··第6题 实物投资的标的物不包括（）。 A黄金B白银C房产D企业经营权·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。 ··第7题 下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。&

5、#160;A主体是商业银行B服务的目的是实现客户资产增值C从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。··第8题 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。 A1万元B2万元C5万元D10万元·您的答案:未作答正确答

6、案:D·解析： 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。··第9题 理财师工作的基本阶段的内容包括（）。发现潜在客户通过接触发现客户需求客户与理财师相互认可正式确立为客户提供服务的关系 ABCD·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 理财师工作的基本阶段为发现潜在客户，通过接触发现需求和相互认可，最后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系

7、。··第10题 下列行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 证券法第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场。··第11

8、题 下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是（）。 A时问补偿B通货膨胀的补偿C机会成本补偿D风险补偿 ·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 产生必要回报率的原因包括：时间补偿。投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值，也叫真实收益率。通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定，将要求对

9、该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。 ··第12题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资

10、金额较大的客户评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。 ··第13题 GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民·您的答案:未作答正确答案:C·解析： GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国

11、的国内生产总值之内。··第14题 个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 中国银监会负责监督管理金融机构业务。··第15题 张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。 A57510B615357C71530D67510·您的答案:未作答正确答案:B·解析：·FA=10000 ×

12、;(FA，7%，5)×(1+7%)=10000 ×5751×107615357(元)。 ··第16题 下列关于财务计算器各函数或功能对应错误的是（）。 AAMORT房贷本息摊分函数BBOND计算债券到期收益率CIRR计算内部报酬率DICONV显示小数位数 ·您的答案:未作答正确答案:D·解析： ICONV用于将名义年利率转换成有效年利率。 ··第17题 按照客户不同的财富观，不借钱不用信用卡，理财单纯化的是（）。 A逃避者B老

13、鹰型C积累者D风险厌恶型·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。··第18题 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。 A1%3%B3%5%C5%10%D10%30%·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%。 ··第19题 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要

14、点，错误的是（）。 A总额差异的重要性小于细目差异B要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。··第20题 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年年末，账户资产总值

15、约为（）元。 A81670B76234C80610D79686·您的答案:未作答正确答案:C·解析： FA=A×(FA，i，n)=3000×(FA，3%，20)=3000×2687=80610(元)。 ··第21题 有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是（）。 A孔雀型B老鹰型C鸽子型D猫头鹰型·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，

16、果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。··第22题 假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存人（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。 A30B3636C3276D40·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 200=A×(PA，10%，5)，A=200÷61053276(万元)。 ··第23题 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。

17、0;A2002年，第一个理财产品问世B2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。··第24题 永续年金可以看作是（）的

18、特殊形式。 A普通年金B偿债基金C预付年金D递延年金·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。··第25题 下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。 A债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损

19、、灭失的，不应当承担赔偿责任·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 根据中华人民共和国物权法第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。··第26题 投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认

20、的经济利益。 A保险事故B保险责任C保险标的D保险风险·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 中华人民共和国保险法明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益。保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，保险标的直接决定保险的险种。财产保险标的的价值、受险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低。人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，保险费、保险险种也不同。保险标的是保险合同的主要条款，是保险合同的重要内容，它影响保险合同的权利和义务的规定。·&#

21、183;第27题 客户转移人身风险的方法是（）。 A法律手段B选择优秀的理财师C购买保险D分散投资·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。··第28题 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。 A某企业从银行获得了3年期贷款B某人在银行购买了10000元的短期国库券C普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 资本市

22、场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。··第29题 下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。投资移民客户股权投资客户继承大笔遗产客户投资实物资产的计划 ABCD·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 除上述内容外，客户自身情况的变动还包括家庭主要收入来源者病故或失业、提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。··第30题 下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。 A分散性B间接性C信誉的差异性较小D可逆性·您的答案:未作答正确答案:A

23、83;解析： 间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。··第31题 下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。 A初始保费B保单管理费C投资单位买卖差价D资产管理费·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险保单可以收取的费用。··第32题 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。 A

24、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。··第33题 下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（）。 A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B第三人知道行为人没

25、有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 代理的法律责任包括：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，

26、应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。··第34题 下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。 A当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D当事

27、人约定采用书面形式的，应当采用书面形式·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。··第35题 从法律角度看，保险是一种（）行为。 A代理B约定C合同D承诺·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 从法律角度看，保险是一种合同行为。 ··第36题 下列有关理财师为客户提供后续跟踪服务的原因的说法正确的是（）。理财规划服务

28、是一项长期服务客户的理财目标的期限不同综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础基础上的，不是一成不变的可以通过加强客户关系实现客户生命周期价值最大化 ABCD·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 题干中的四个说法均为提供后期跟踪服务的原因。··第37题 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为（）元。 A2333B3000C10000D133333·您的答案:未作答正确答案:D·解析： P=C(r-g)=4000(6%-3%)1

29、33333(元)。··第38题 下列不属于社会保险的特点的是（）。 A非营利性B广泛性C社会公平性D强制性·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。··第39题 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。 A诚实信用B守法合规C勤勉尽职D岗

30、位职责·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 略。··第40题 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。 A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。 ··第41题 

31、;由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）。 A银行汇票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。··第42题 家庭成熟期的主要目标是（）。 A养老护理B资产传承C子女教育资金D养老金筹措·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 养老金的筹措是家庭成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。··第43题 在个人理财业务活

32、动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。 A商业银行B金融机构C非银行金融机构D保险公司·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 在个人理财业务活动中，法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体。民事主体之间进行的民事活动，应当遵守中华人民共和国民法通则的规定。··第44题 子女教育规划的内容不包括（）。 A尽早实现子女的财务独立B教育费用需求的定量分析C通过储蓄和投资积累教育专项资金D金融产品的选择和资产配置·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 子女教育

33、规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。··第45题 银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。 A适当性原则B客观性原则C主观性原则D避免利益冲突原则·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。··第46题 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至414%，

34、预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面，临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。··第47题 下列各项中不属于定性信息的是（）。 A子女财务独立程度B家庭主要成员结构C客户理财目标

35、期限D客户理想退休后生活设计·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容。A、B、C选项分别属于定性信息中的家庭主要成员的情况、家庭基本信息和客户的理财期望和目标。··第48题 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。 A与银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财计划制作明细记录·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资

36、金，应按照理财合同约定管理和使用。 ··第49题 理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在（）和客户签订的相关合同基础之上。 A商业银行B金融机构C非银行金融机构D保险公司·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定。··第50题 下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）。 A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代

37、理人的追认，被代理人才承担民事责任B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 代理的法律责任包括：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否

38、认表示的，视为同意。代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。··第51题 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。 A上海证券交易所B上海黄金交易所C大连商品交易所D会计师事务所·您的答

39、案:未作答正确答案:D·解析： 会计师事务所属于服务中介。 ··第52题 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。 A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 根据银行业从业人员职业操守第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。··第53题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。 A即期收益率B到期收益率C持有期收益率D提前赎回收

40、益率·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 略。 ··第54题 客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 A理财师的专业规划B客户现在以及未来的财务资源C理财规划方案的执行D理财师的后续跟踪服务·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。··第55题 理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。 A理财服务需求大B收入稳定、受人尊敬C行业自理和规范管理D居民理财技能欠缺·您的答案:未作答正

41、确答案:D·解析： 理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。··第56题 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。 A收益率相对较高B参与人相对较多C抗风险能力低D标准化程度高·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 基金子公司产品的特征有：产品收益率相对较高、参与人相对较多、产品标准化程度不高、抗风险能力低。··第57题 降低执行理财规划方案中资金

42、成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率 ABCD·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户

43、满意度。 ··第58题 商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。 A公开B公正C诚实守信D风险匹配·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。··第59题 财务计算器中有重新输入功能的按键是（）。  ·您的答案

44、:未作答正确答案:B·解析：  化计算器。 ··第60题 兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。 ··第61题 （）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。 A中国银监会B中国证监会C财政部D中国人民银行·您的答案:未作答正确答案:A

45、·解析： 2011年8月28日，中国银监会正式公布商业银行理财产品销售管理办法，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。··第62题 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（）。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 个人资产负债表不仅反映了资产

46、和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。 ··第63题 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。 A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 根据商业银行法第43条的规定，我国金融业实行分业经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ··第64题 其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险，是由于（）的作用。 A信用风

47、险B政策风险C汇率风险D国家风险·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险，因此风险高于以本币计价的债券。··第65题 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 略。··第66题 王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。 A1250B1050

48、C1200D1276·您的答案:未作答正确答案:A·解析： PV×(1+tr)=1000×(1+5%×5)=1250(元)。 ··第67题 王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。 A32000B50000C60000D85000·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 永续年金现值P=Ar，A=Pr=400000× 8%=32000(元)。··第68题&

49、#160;下列各项不属于影响定期评估频率的因素是（）。 A客户的投资金额和占比B客户个人财务状况变化幅度C客户的投资风格D客户理财目标时间的长短·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 客户理财目标时间的长短应为理财师在执行理财规划方案过程中应注意的因素。··第69题 某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。 A资源配置的功能B聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D避险功能·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 投资者买入股票

50、的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能，即金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的可能。··第70题 理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。机构利益社会利益客户利益理财师自身职业生涯的发展 ABCD·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可

51、，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。··第71题 理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。 A连续性原则B了解原则C实事求是原则D诚信原则·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。 ··第72题 

52、某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）元。 A26362B27361C28943D27943·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 年金按照每期年金发生的时间划分，分为先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在现实中非常普遍，由此也被称为普通年金。根据普通年金计算公式FV=A×(FA，6%，10)=2000×13181=26362(元)。 ··第73题 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。 A先于B同时于C滞后于D无法确定·您的答案:未作

53、答正确答案:A·解析： 通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。··第74题 基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）。 A违反证券投资基金销售管理办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B违反证券投资基金销售管理办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回C违反证券投资基金销售管理办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格D未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开

54、信息的·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 根据证券投资基金销售管理办法第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；未按照本办法第66条的

55、规定签订书面销售协议；违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账；从事本办法第82条规定禁止的行为；11未按照本办法第85条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；12未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。··第75题&

56、#160;下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是（）。 A当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行B当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求C先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求D对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，可以中止履行·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

57、当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。··第76题 下列不属于国债投资特征的是（）。 A安全性高B免税待遇C流动性强D收益率高·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具。··第77题 财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。 A保险价值B保险责任C保险风险D保险标的·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的

58、财产损失给予补偿的一种保险。··第78题 按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。 A风险厌恶型B风险偏好型C风险欣赏型D风险中立型·您的答案:未作答正确答案:D·解析： 风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。··第79题 下列属于货币市

59、场的是（）。 A银行中长期信贷市场B中长期债券市场C银行间同业拆借市场D金融期货市场·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场，C选项正确。A、B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。··第80题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。 A掌握所推介产品的特性B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格

60、3;您的答案:未作答正确答案:D·解析： 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。 ··第81题 下列行为违反了商业银行法的是（）。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请·您的答案:未作答正确答案:C·解析： 根据商业银行法第11条的

61、规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。··第82题 下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。 A投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低·您的答案:未作答正确答案:A·解析： 货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。··第83题 下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。税务政策变化法律法规的修订经济形势变动利率政策的调整 ABCD·您的答案:未作答正确答案:B·解析： 经济形势的变动属于影响不定期评估因素中的金融市场的重大变化。··第84题 某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行（）元。 A1635B2633C6281D8736·您的答案:未作答正确答案:C·解析： FA=A×(FA，r，t)，即20000=A&#