银行从业资格《个人理财》猜题卷及参考答案

1、2013年银行从业资格个人理财猜题卷及参考答案 2013年银行从业资格个人理财猜题卷及答案2一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题 证券投资基金的基金托管人是( )。a 商业银行b 基金监管机构c 基金份额持有人d 基金公司【正确答案】：a答案解析 基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故 a选项正确。基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，故b、c、d选项错误。第2题一张5年期、票面利率10%、市场价格9

2、50元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。a 10%b 12.3%c 26.3%d 20%【正确答案】：c答案解析 提前赎回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。第3题标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标综合理财计划的策略整合客户关系的建立分析客户现行财务状况提出理财计划执行和监控理财计划正确的次序应为( )。a.b.c.d.【正确答案】：d答案解析 标准的个人理财规划的流程为：客户关系的建立收集客户资料及个人

3、理财目标综合理财计划的策略整合分析客户现行财务状况提出理财计划执行和监控理财计划。第4题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。a.5年b.3年c.10年d.20年【正确答案】：a答案解析 我国反洗钱法规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。第5题( )的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。a.接管b.撤销c.重组d.依法宣告破产

4、【正确答案】：c答案解析 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。第6题个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是( )。a.举报商业贿赂b.向客户透露本行理财产品设计全过程c.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止d.遵守银行个人理财业务的规章制度【正确答案】：b答案解析 选项b的做法违反了有关“保护所在机构的商业秘密”的规定。第7题( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。a.接管b.撤销c.重组d.依法宣告破产【正确

5、答案】：a答案解析 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。第8题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。a.单利b.复利c.年金d.普通年金【正确答案】：b答案解析 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利计息。第9题保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。a.投资功能b.套利功能c.保障功能d.储蓄功能【正确答案】：c答案解析 由于保险产品可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，故其具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，第10题下列不属于商业银行境内托

6、管账户支出范围的是( )。a.托管费b.商业银行划入的外汇资金c.货币兑换费d.划入境外外汇资金运用结算账户的资金【正确答案】：b答案解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十三条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。第11题07年111月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。a.8000b.6000c.4000d.2000【正确答案】：b答案解

7、析 根据个人外汇管理办法实施细则，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。第12题证券按( )来划分，可以分为凭证证券和有价证券。a.用途b.性质c.对象d.内容【正确答案】：b答案解析 证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。第13题下列哪一项不属于中国人民银行的职能?( )a.制定和执行货币政策b.防范和化解金融风险c.管理中央公共财政支出d.维护金融稳定【正确答案】：c答案解析 中央公共财政支出，是指在市场经济条件下

8、，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。第14题市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。a.监管机构b.利益相关者c.高级管理层d.风险管理部门【正确答案】：b答案解析 市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。第15题一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。a.应收账款占企业营

9、运资金的比重越小b.企业收回现金的能力越强c.企业应收账款周转率越高d.企业资金营运效率越低【正确答案】：d答案解析 应收账款周转率一销售收入净额/应收账款平均余额，应收账款周转天数=360/应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。第16题在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )。a.经常账户b.资金账户c.平衡账户d.错误与遗漏账户【正确答案】：a答案解析 经常账户是在国际收支平衡表中反映一国与他国间真实资源转移情况的项目。第17题某外国人2000年2月12日来华工

10、作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人( )。a.2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人b.2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人c.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人d.2000年度和2001年度均为我国居民纳税人【正确答案】：a答案解析 题干所述纳税人，2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人。第18题在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债

11、情况进行分析。下列哪项属于流动负债?( )a.汽车贷款b.教育贷款c.住房抵押贷款d.信用卡贷款【正确答案】：d答案解析 信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。第19题决定信托产品收益率和风险的主要因素是( )。a.国家宏观经济状况b.市场投资者的信心c.信托公司的资产规模d.投资项目的方向【正确答案】：d答案解析 即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。第20题利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。a.与利率正向挂钩产品b.外汇挂钩类c.区间累积产品d.与利率反向挂钩产品【正确答案】：b 答案解析 利率

12、/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。第21题商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。a.1b.2c.5d.10【正确答案】：d答案解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十二条规定，商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。第22题某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为( )。a.85.71元b.90.24元c.96.51元d.100元【正确答案】：

13、a答案解析 投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：v0=a/i，其中，v0表示永续年金现值，a表示每年可获得的股利，i表示市场利率。计算得优先股价格为85.71元。第23题外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。a.顾客与商业银行b.中央银行与顾客c.商业银行与商业银行d.商业银行与中央银行【正确答案】：c答案解析 在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。第24题假定从某一股市采样的股票为a、b、c、d、e五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、3

14、5元和20元，则该市场的股价平均数为( )。a.22元b.20元c.10.5元d.28元【正确答案】：b答案解析 题干所述市场的股价平均数=(5+16+24+35+20)/5=20(元)，故正确答案为b。第25题再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。a.其他商业银行b.中央银行c.票据出票人d.票据承兑人【正确答案】：b答案解析 再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为。第26题外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。a.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得b.外籍个人从境内上市a股企业(内资企业

15、)取得的股息红利c.外籍人士在我国境内取得的保险赔款d.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息【正确答案】：c答案解析 外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。第27题以下关于债券的分类，不正确的是( )。a.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等b.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c.按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等d.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【正确答案】：c答案解析 债券按付息方式分类，可分为附息债券、贴现债券、零息债券、固定利率债券、浮动利率债券。

16、第28题不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。a.10b.14c.16d.18【正确答案】：a答案解析 我国相关法律规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。第29题下列表述有误的是( )。a.客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议b.异议一般是因客户本身而产生，与客户经理无关c.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法d.处理异议的关键在于刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见【正确答案】：b答案解析 异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。

17、第30题( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。a.流动资金贷款b.流动资金循环贷款c.法人账户透支d.项目贷款【正确答案】：a答案解析 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。第31题银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。a.利用个人理财业务进行洗钱活动b.销售理财产品时使用虚假性的预测数据c.从事未经批准的个人理财业务d

18、.销售理财产品时未透露理财产品的风险【正确答案】：a答案解析 “利用个人理财业务进行洗钱活动”触犯了反洗钱法，属于刑事犯罪，需要负刑事责任。第32题下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。a.理财产品的名称应恰当反映产品属性b.理财产品的设计应强调合理性c.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确d.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【正确答案】：d答案解析 商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。第33题投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的

19、经济利益。a.保险事故b.保险责任c.保险标的d.保险风险【正确答案】：c答案解析 保险标的是投保人或被保险人所要投资的对象，投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益。第34题对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。a.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩b.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩c.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩d.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩【正确答案】：

20、d答案解析 证券投资基金销售管理办法第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩，故选项d表述有误。第35题下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。a.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划b.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度c.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标d.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任【正确答案】：c答案解析 商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。第36题10年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨

21、，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。a.行政因素b.社会因素c.经济因素d.自然因素【正确答案】：a答案解析 行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为a。第37题投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。a.凭证式国债b.储蓄式国债c.实物式国债d.记账式国债【正确答案】：d答案解析 我国证券法规定，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。第38题按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。a.持仓限额和大户持仓报告制

22、度b.涨跌停板制度c.全额交割制度d.风险准备金制度【正确答案】：c答案解析 期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度;当日无负债结算制度;涨跌停板制度;持仓限额和大户持仓报告制度;风险准备金制度;国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，c项不符合题意。第39题投资者在银行购买“纸黄金”，依据的价格是( )。a.国际黄金现货价格b.中国黄金期货交易所公布价格c.银行公布的价格d.银行和客户的协议价格【正确答案】：c答案解析 客户在银行办理纸黄金业务，是按银

23、行公布的价格进行“纸黄金”的购买。第40题具有“活期储蓄”之称的基金是( )。a.股票型基金b.债券型基金c.上市开放式基金d.货币市场基金【正确答案】：d答案解析 货币市场基金具有“活期储蓄”之称。第41题、197 9年，第一家城市信用合作社在( )成立。a.广西贺州b.河北邢台c.江苏常州d.河南驻马店【正确答案】：d答案解析 1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。第42题根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。a.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券b.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易c.在自己实际控制

24、的账户之间进行证券交易d.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【正确答案】：d答案解析 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。第43题为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )。a.贪污罪b.诈骗罪c.受贿罪d.行贿罪【正确答案】：d答案解析 为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于为行贿罪。第44题目前，外汇市场交易以( )占主要地位。a.外汇掉期交易b.远期外汇交易c.即期外汇交易d.外汇期货交易【正确答案】：c答案解析 外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。第45题基金公司发行封闭式基金时，应当

25、自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。a.3;3b.6;3c.6;6d.3;6【正确答案】：c答案解析 根据争取投资基金法的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。第46题下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。a.管理人对基金财产具有经营管理权b.管理人对基金运营收益承担投资风险c.托管人对基金财产具有保管权d.投资人对基金运营收益享有收益权【正确答案】：b答案解析 管理人对基金运营收益不承担投资风险

26、，基金收益的风险自担，不由基金公司承担。第47题( )属于银行业从业人员从业基本准则的内容。a.诚实信用、守法合规b.信息保密、熟知业务c.公平对待、勤勉尽职d.保护商业秘密与客户隐私、监管规避【正确答案】：a答案解析 银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。第48题( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。a.重组b.撤销c.接管d.依法宣告破产【正确答案】：c答案解析 银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构

27、已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。第49题理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。a.得到一笔财产赠与b.分期付款买房c.自费出国旅游d.年终奖金增加【正确答案】：b答案解析 分期付款买房，资产增加的同时负债也增加了，且金额相等，故净资产没有变化，正确答案为b。第50题私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。a.法人b.个人存款者c.大型企业d.高收入者及其家庭【正确答案】：d答案解析 私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务，故正确答案为d。第51题下列关于公募基金的说法，错误的是( )。a.运作必须严格遵循相关的

28、法律和法规，并受监管机构的严格监管b.最小金额要求较低，且投资者众多c.募集的对象通常是不固定的d.一般投资于衍生金融工具等高风险产品【正确答案】：d答案解析 公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品。第52题一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。a.20%b.21.3%c.26.3%d.36.8%【正确答案】：d答案解析 假设r为提前赎回收益率，则950=(1000×10%+1200

29、)/(1+r)，得到r=1300/950-1=36.8%。第53题( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。a.金融远期b.金融期权c.金融期货d.金融互换【正确答案】：b答案解析 金融期权是以期权为基础的金融衍生产品，指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。第54题巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括( )。a.信息披露b.舆论监督c.最低监管资本要求d.资本

30、充足率监督检查【正确答案】：b答案解析 巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱：一是最低监管资本要求;二是监管当局对资本充足率的监督检查;三是信息披露。第55题现金管理中，年度支出预算等于( )。a.年度收入一上一年支出b.年度收入一年储蓄目标c.年度收入一年度支d.年储蓄目标一年度支出【正确答案】：b答案解析 现金管理中，年度支出预算一年度收入一年储蓄目标。第56题下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。a.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权b.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权c.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价

31、格时执行期权，获得一定收益d.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【正确答案】：c答案解析 看涨期权是当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，选项a错误;若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，选项b错误;按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，选项d错误。第57题假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )。(不考虑利息税)a.10000元b.12210元c.11100元d.7582元【正确答案】：a答案解析 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=a

32、×(1+10%)t，t=0，1，2，3，4，其中，a是每年年末存入银行的金额，计算得a=10000(元)。第58题 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。a.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式b.个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的c.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的d.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【正确答案】：b答案解析 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，而储蓄的资金运用方向是不固

33、定的。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务中客户的资产与银行其他资产要进行严格区分。第59题对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。a.资产和负债b.收入与支出c.房地产升值预期d.客户风险厌恶系数【正确答案】：d答案解析 房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，客户风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。第60题( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。a.一触即付期权b.双向不触发期权c.二触即付期权d.单向不触发期权【正确答案】：a答案解析 一触即付期

34、权，是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率第61题99年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。a.国家开发银行b.中国进出口银行c.中国农业发展银行d.中国人民银行【正确答案】：a答案解析 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。第62题如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元300

35、00，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。a.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500b.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500c.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500d.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【正确答案】：b答案解析 美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500为该交易员的头寸情况。第63题下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是( )。a.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券

36、类投资品差b.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险c.黄金不能保值d.黄金的市场风险是第一位的【正确答案】：c答案解析 市场上，大量投资者通过购买黄金进行保值增值，故选项c表述有误。第64题下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。a.境外汇回的投资本金b.商业银行划入的外汇资金c.货币兑换费d.境外汇回的投资收益【正确答案】：c答案解析 货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。第65题关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。a.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能b.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险c.

37、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能d.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【正确答案】：a答案解析 金融商品的价格是由金融市场决定的。第66题下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。a.违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险b.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险c.不同发行者发行的债券违约风险不同d.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【正确答案】：d答案解析 一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。第67题下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是( )。a.

38、新股中签率与股本大小成正比b.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比c.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比d.上市首日涨幅与大盘走势成反比【正确答案】：d答案解析 新股申购类理财产品的上市首日涨幅与大盘走势成正比。第68题银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( )。a.外部营销人员不佩戴银行标识b.银行向消费者提供低值实用的赠品c.银行向消费者充分披露产品风险d.外部营销人员不向消费者出售产品【正确答案】：a答案解析 外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识。第69题中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。a.接管b.重组c.撤销

39、d.冻结资产【正确答案】：c答案解析 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。第70题关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。a.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大b.开放式基金的价格和赎回价格随基金净值的下跌而上升c.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的d.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的【正确答案】：c答案解析 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。第71题在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。a.债券基金b.货币基金c.股票基金d.认股权证基金【正确答案】：b答案解析 货币基金是聚集社会闲散

40、资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。第72题下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。a.基金管理人负责基金的具体投资操作b.基金管理人由依法设立的商业银行担任c.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本d.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理【正确答案】：b答案解析 各个国家或地区对基金管理人的任职资格有不同的规定，一般而言，申请成为基金管理人的机构要依照本国或本地区的有关证券投资信托法规，经政府有关主管部门审核批准后，方可取得基金管理人的资格。第73题从本质上

41、说，回购协议是一种( )。a.信用贷款b.融资租赁c.金融衍生产品d.以证券为抵押品的抵押贷款【正确答案】：d答案解析 回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。第74题岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同( )。a.为可撤销合同b.为效力待定合同c.乙无权要求撤销该合同d.乙有权要求撤销该合同【正确答案】：b答案解析 题干所述行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为。第75题张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10

42、%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )。a.500000元b.454545元c.410000元d.379079元【正确答案】：d答案解析 现值=100000/(1+10%)t，t=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。第76题开放式基金的特点不包括( )。a.所募集到的资金可以全部用于长期投资b.投资者在存续期内可随时申购基金单位c.所发行的基金单位是可赎回的d.基金的资金总额不断变化【正确答案】：a答案解析 开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方

43、式，一般不会全部用于长期投资。第77题在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。a.客户自愿b.银行利润最大化c.客户利益至上d.树立良好形象【正确答案】：c答案解析 在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。第78题结构性理财产品的主要风险不包括( )。a.挂钩标的物的价格波动b.信用风险c.收益风险d.本金风险【正确答案】：b答案解析 结构性理财产品由于跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，一般收益较高，但风险也较大。结构性理财产品

44、的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。第79题关于可转换债券收益，下列表述有误的是( )。a.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红b.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东c.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似d.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间出灵活选择投资者【正确答案】：c答案解析 可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。第80题某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是( )。a.温和进取型b.中庸稳健型c.非常进取型d.温和保守型【正确答

45、案】：d答案解析 国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具是保守型客户的投资对象第81题投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。a.预期收益率b.货币时间价值c.通货膨胀率d.必要收益率【正确答案】：d答案解析 投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。第82题某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。a.6b.7c.8d.10【正确答案】：d答案解析 已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)/利息费用=(30

46、0+150+50)/50=10，故正确答案为d。第83题如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为( )。a.保证投资金额×(1+最低回报率)b.保证投资金额×(1+最高回报率)c.保证投资金额×(1-最低回报率)d.保证投资金额×(1+潜在回报率)【正确答案】：d答案解析 如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。第84题个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。a.委托代理b.信托c.法定代理d.契约【正确答案】：a答案解析 个人理财业务中，客户和商

47、业银行之间的关系是委托代理关系。第85题下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是( )。a.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高b.外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大c.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间d.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用【正确答案】：b答案解析 外汇理财产品的投资期限越长，客户承担的风险越大。第86题、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应( )。a.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员b.主动为客户解答c.将客户移交理财业务人员d.拒绝客户的

48、提问【正确答案】：c答案解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。第87题、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。a.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资b.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率c.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙d.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理【正确答案】：c答案解析 银行业

49、从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。第88题、下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。a.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利b.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c.在保护期内，发行人可以行使赎回权d.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【正确答案】：c答案解析 可赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有入手中将其赎回。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，选项c表述有误。第89题、下列属于不公平竞争行为的是( )。a.某银行为了提高对客

50、户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户b.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务c.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品d.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【正确答案】：d答案解析 选项d属于商业贿赂，违背公平竞争原则。第90题、某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与libor挂

51、钩，协议规定，当libor处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%;若任何一天libor超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中libor实际在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为( )。a.750美元b.900美元c.1000美元d.1500美元【正确答案】：b答案解析 根据题意可得，产品投资者的收益=30000×2%×270/360+30000×6%×90/360=900(美元)。二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题下列属于无效合同的情形有( )。a 一方以欺诈、胁迫的