海运保险险别及计算

1、根据贸易术语确定投保人根据贸易术语确定投保人 选择保险条款选择保险条款 1981.1.1 中国人民保险公司中国人民保险公司中国保险条款中国保险条款 CIC 1982.1.1 英国伦敦保险协会英国伦敦保险协会协会货物保险条款协会货物保险条款 ICC 英国所制定的保险规章制度，特别英国所制定的保险规章制度，特别是保险单和保险条款对世界各国影是保险单和保险条款对世界各国影响很大。目前世界上大多数国家在响很大。目前世界上大多数国家在海上保险业务中直接采用海上保险业务中直接采用 英国伦敦保险协会英国伦敦保险协会所制定的所制定的“协会协会货物条款货物条款”简称简称ICC,最早制定于最早制定于1912年。年

2、。伦敦保险协会货物保险条款与险别伦敦保险协会货物保险条款与险别1、协会货物（、协会货物（A）险条款，即险条款，即ICC（A）2、协会货物（、协会货物（B）险条款，即险条款，即ICC（B）3、协会货物（、协会货物（C）险条款，即险条款，即ICC（C）4、协会货物战争险条款，、协会货物战争险条款，5、协会货物罢工险条款，、协会货物罢工险条款，6、恶意损害险条款，、恶意损害险条款，我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款的对比的对比 选择保险险别选择保险险别 陈磊和法商陈磊和法商 一致认为投保一致认为投保CIC中的中的 一切险一切险和和战争

3、险战争险 根据不同商品特性投保不同的根据不同商品特性投保不同的险别险别我国海洋货物运输保险险别我国海洋货物运输保险险别海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：基本险基本险附加险附加险一、基本险一、基本险（一）一）平安险平安险（F.P.A)（二）水渍险（二）水渍险（W.P.A.） （三）一切险（三）一切险（A.R.）（一）平安险（一）平安险（F.P.A)英文字面解释为英文字面解释为“单独海损不赔单独海损不赔”。责任范围：责任范围：（1）自然灾害造成的全部损失；）自然灾害造成的全部损失；（2）意外事故造成的全损和分损；）意外事故造成的全损和分损；（3）意外事

4、故前后，自然灾害的分损；）意外事故前后，自然灾害的分损；（4）一件或整件货物落海，全损或分损）一件或整件货物落海，全损或分损（5）施救费用（）施救费用（6）特别费用（）特别费用（7）共同海损）共同海损（8）船舶互撞责任，货方偿还船方损失）船舶互撞责任，货方偿还船方损失适用范围：适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物大宗、低值粗糙的包装货物，如：废，如：废钢材、木材、矿砂等。钢材、木材、矿砂等。平安险承保责任范平安险承保责任范围最小，所缴保险围最小，所缴保险费最少。费最少。（二）水渍险（二）水渍险（W.P.A.） 英文字面意思，是英文字面意思，是“负责单独海损负责单独海损”。承保范围：承保范围： 平

5、安险所承保的全部责任。平安险所承保的全部责任。被保险货物在运输途中由于被保险货物在运输途中由于自然灾自然灾害害（雷电，海啸，地震，洪水）造（雷电，海啸，地震，洪水）造成的成的部分损失部分损失。适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：的货物。如：钢管、旧汽车钢管、旧汽车等。等。AttentionAttention！ （三）一切险（三）一切险（A.R.）责任范围：责任范围： 一般外来原因造成全部或部分损失。一般外来原因造成全部或部分损失。适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。平安险和水渍险

6、的保险责任平安险和水渍险的保险责任Attention！ 平安险，水渍险只对海水造成的损失负责赔偿，对于淡水，雨淋，冰雪融化造成的损失不负责赔偿。12123种基本险别之间的关系ALL RISKS=WPA(WA)+11种一般附加险种一般附加险FPAFPAWPA（WA）ALL RISKSWPA(WA)=FPA+自然灾害自然灾害造成的部分损失造成的部分损失案例分析： 有一批玻璃制品投保了有一批玻璃制品投保了平安险平安险，分别由两，分别由两艘货船艘货船A，B运往目的地运往目的地.A船在航行过程中船在航行过程中与他船发生碰撞造成了部分损失，与他船发生碰撞造成了部分损失，B船在航船在航行中遇到了暴风雨而使玻

7、璃碰撞造成部分行中遇到了暴风雨而使玻璃碰撞造成部分损失。损失。Q:保险公司对于以上两种情况会赔保险公司对于以上两种情况会赔偿吗？偿吗？案例案例1 我国某公司按我国某公司按CIF条件出口货物一批价条件出口货物一批价值值50万美元，按发票金额加万美元，按发票金额加10%向中国人向中国人民保险公司投保了民保险公司投保了WPA，货物在转船卸货，货物在转船卸货过程中遇到大雨，货抵目的港后，收货人过程中遇到大雨，货抵目的港后，收货人发现该批货物上有明显的雨水渍浸，损失发现该批货物上有明显的雨水渍浸，损失达达60%， 因而向我方提出索赔，我方答复：因而向我方提出索赔，我方答复：“该批货物已投保了该批货物已投

8、保了WPA，请向中国人民，请向中国人民保险公司当地代理人索赔保险公司当地代理人索赔”。请分析我方。请分析我方的答复恰当与否？的答复恰当与否？ 回答模板回答模板案例1 WA的承保范围是：除了对的承保范围是：除了对FPA所负的责任全部负责所负的责任全部负责外，还负责外，还负责FPA不负责的不负责的部分损失部分损失，即保险公司只对在海，即保险公司只对在海上运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生的意外事故上运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生的意外事故所造成被保险货物的全部损失和部分损失负责赔偿。所造成被保险货物的全部损失和部分损失负责赔偿。同时，同时，FPA、WA只负责海水所致的损失，不负责淡水所

9、致的损只负责海水所致的损失，不负责淡水所致的损失。失。本例是因遇到大雨致使货物受损，且货物上有明显的本例是因遇到大雨致使货物受损，且货物上有明显的雨水渍浸，不在雨水渍浸，不在WA的承保责任范围内，保险公司不负赔的承保责任范围内，保险公司不负赔偿责任。偿责任。如欲求得补偿，必须事先在投如欲求得补偿，必须事先在投WA的同时，加保的同时，加保“淡水雨淋险淡水雨淋险”或或投保一切险投保一切险，按，按CIF条件达成的交易，条件达成的交易，需要根据货物本身的特点、危险程度的大小、运输条件、需要根据货物本身的特点、危险程度的大小、运输条件、港口情况，认真选择相应的险别，如选择不当，一些货物港口情况，认真选择

10、相应的险别，如选择不当，一些货物得不到应有的保障，反之，投保范围太大，以致多付保险得不到应有的保障，反之，投保范围太大，以致多付保险费，也不当。费，也不当。 案例案例2 某批货物投保了水渍险，载运该批货物的货某批货物投保了水渍险，载运该批货物的货轮在航行中遇到大雨，而致使货物遭到水渍损失。轮在航行中遇到大雨，而致使货物遭到水渍损失。问题：（问题：（1）被保险人能否向保险公司索赔？为）被保险人能否向保险公司索赔？为什么？（什么？（2）若另有一载货海轮在航行中遇恶劣）若另有一载货海轮在航行中遇恶劣气候或者船舶触礁致使海水或海浪涌进船舱使上气候或者船舶触礁致使海水或海浪涌进船舱使上述货物遭到水渍损失

11、。保险公司是否应给予赔偿？述货物遭到水渍损失。保险公司是否应给予赔偿？为什么？为什么？ 案例案例2回答回答 （1）被保险人不能向保险公司索赔。）被保险人不能向保险公司索赔。 因为淡水所导致的损失不在水渍险的承保范围因为淡水所导致的损失不在水渍险的承保范围之内。之内。 所以不能向保险公司索赔。所以不能向保险公司索赔。 （2）保险公司应该给予赔偿。）保险公司应该给予赔偿。 因为由于自然灾害或意外事故引起的造成的损因为由于自然灾害或意外事故引起的造成的损失在水渍险的承保范围之内。失在水渍险的承保范围之内。 所以保险公司应该给予赔偿。所以保险公司应该给予赔偿。有下列：有下列：被保险人的被保险人的故意行

12、为故意行为或过失所造成的损失。或过失所造成的损失。属于属于发货人责任发货人责任引起的损失。引起的损失。在保险责任开始前，被保险货物在保险责任开始前，被保险货物已存在的已存在的品质不良品质不良或或数量短差数量短差所造成的损失。所造成的损失。被被保险货物的保险货物的自然损耗自然损耗、本质缺陷以及市价、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。跌落、运输延迟所造成的损失或费用。战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。责任。我国三种基本险别的除外责任的规定：我国三种基本险别的除外责任的规定：基本险责任起讫期限的规定：基本险责任起讫期限的规定：仓至仓条款

13、仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w）该条款规定货物保险的效力自被保险货物运离保险单该条款规定货物保险的效力自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存所开始生效所载明的起运地仓库或储存所开始生效仓至仓条款的限制仓至仓条款的限制案例讨论 有一份有一份FOB合同，买方已向保险公司投保合同，买方已向保险公司投保“仓至仓仓至仓”条款的一切险（条款的一切险（all risks with warehouse to warehouse）。货物从卖）。货物从卖方仓库运往装运码头途中发生承保责任范方仓库运往装运码头途中发生承保责任范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有围内的风险损

14、失，事后卖方以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，但遭拒绝。仓至仓条款要求保险公司赔偿，但遭拒绝。后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。本例向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。本例中货物是从卖方仓库运往装运码头的途中中货物是从卖方仓库运往装运码头的途中发生的承包范围内的损失，所保一切险又发生的承包范围内的损失，所保一切险又含仓至仓条款。保险公司这种拒赔有没有含仓至仓条款。保险公司这种拒赔有没有道道理？【分析提示分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具被保险人向保险公司索赔必须具 备三个条件：备三个条件： 保险公司承保范围内的损失；

15、保险公司承保范围内的损失； 索赔人是保险单的合法持有者；索赔人是保险单的合法持有者； 索赔人具有可保利益。索赔人具有可保利益。FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案保险利益（保险利益（insurance interest）：）： 即法律上承认的利益。即法律上承认的利益。 一般来说，对保险标的物拥有所有权的人，一般来说，对保险标的物拥有所有权的人，他才有保险利益。他才有保险利益。 Question：FOB FCA?在国际贸易中，买卖双方分处两国，如以在国际贸易中，买卖双方分处两国，如以FOB,FCA,CFR,CPT术语成交的合同，货物风险术语成交的合同，货物风险

16、转移以装运港越过船舷或者出口国发货地转移以装运港越过船舷或者出口国发货地货交承运人为界。货交承运人为界。 在货物越过船舷之前风险转移之前，仅卖在货物越过船舷之前风险转移之前，仅卖方拥有保险利益，则按这些条件买方无法方拥有保险利益，则按这些条件买方无法在货物装船之前办保险。在货物装船之前办保险。 因此，在实际业务中，保险人应视买方具因此，在实际业务中，保险人应视买方具有有预期的保险利益预期的保险利益而应予以投保。而应予以投保。 以以FOB,FCA等条件成交时的合同，由买等条件成交时的合同，由买方自行投保，保险公司的实际责任仅从方自行投保，保险公司的实际责任仅从货物在装运港装上海轮或者在发货地承货

17、物在装运港装上海轮或者在发货地承运人接管货物时才开始，即只能实现运人接管货物时才开始，即只能实现“港至仓或者船至仓港至仓或者船至仓”，不能实现不能实现“仓仓至仓至仓”。 在本例中，保险公司拒绝卖方是因为卖方在本例中，保险公司拒绝卖方是因为卖方不是保险单的合法持有者。不是保险单的合法持有者。 保险公司拒绝买方是因为买方当时不具备保险公司拒绝买方是因为买方当时不具备保险利益。保险利益。二、附加险二、附加险1、一般附加险、一般附加险1）偷窃、提货不着险）偷窃、提货不着险2）淡水雨淋险）淡水雨淋险3）渗漏险）渗漏险4）短量险）短量险5）混杂、玷污险）混杂、玷污险6）碰损、破碎险）碰损、破碎险7)钩损险

18、钩损险 8）2、特殊附加险、特殊附加险1）交货不到险）交货不到险2）进口关税险）进口关税险3）舱面险）舱面险4）黄曲霉素险）黄曲霉素险5）拒收险）拒收险6）战争险）战争险*7）罢工险）罢工险案例分析： 我某公司向中东某国按我某公司向中东某国按CIF条件出口一批货条件出口一批货物，投保了水渍险附加偷窃提货不着险，物，投保了水渍险附加偷窃提货不着险，但在海运途中因海湾战争船被扣押，而后但在海运途中因海湾战争船被扣押，而后进口商因提货不着便向保险公司索赔，我进口商因提货不着便向保险公司索赔，我保险公司认为不属于保险责任范围，不予保险公司认为不属于保险责任范围，不予赔偿。你认为这种做法有道理吗？为什么

19、？赔偿。你认为这种做法有道理吗？为什么？判断下列保险投保是否正确判断下列保险投保是否正确1） 水渍险水渍险 偷窃提货不着险偷窃提货不着险2）一切险）一切险 淡水雨淋险淡水雨淋险3） 短量险短量险 破损破碎险破损破碎险4） 平安险平安险5） 平安险平安险 锈损险锈损险 串味险串味险保险费的计算保险费的计算 保险费保险费= =保险金额保险金额保险费率保险费率 如按如按CIF CIF 投保，计算公式为：投保，计算公式为： 保险费保险费=CIF=CIF价价（1+1+投保加成率）投保加成率）保险费率保险费率 CIF=CFRCIF=CFR11（1 1保险加成率）保险加成率）保险费率保险费率 某批出口货物某

20、批出口货物CIF总金额为总金额为USD30000，投保，投保一切险（保险费率为一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费）及战争险（保险费率为率为0.03%），保险金额按），保险金额按CIF总金额加总金额加10%。 问：问：1、若发生了保险公司承保范围内的损失，、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？额是多少？ 2、该货主应交纳的保险费是多少？、该货主应交纳的保险费是多少？实战分析实战分析 解：解： 根据保险的基本原则，保险公司的最高赔偿金根据保险的基本原则，保险公司的最高赔偿金额为：额为：赔偿金额赔偿金额CI

21、F价价(1投保加成率投保加成率) 30000(1+10%)33000(美元美元) 保险费保险费CIF价价(1投保加成率投保加成率) 保险费率保险费率30000(1+10%) (0.6%+0.03%) 207.9(美元美元)计算题解答计算题解答 中国中国A A公司对外出售货物一批，合同规定：公司对外出售货物一批，合同规定：数量数量100100公吨，单价每公吨公吨，单价每公吨10001000英镑英镑CIFCIF伦敦，伦敦，卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险，卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险，保险费率分别为保险费率分别为0.3%0.3%和和0.2%0.2%。问：保险公司应收多少保险费？问：

22、保险公司应收多少保险费？练习练习 解：解： 保险金额保险金额CIF价价(1投保加成率投保加成率)1000100(1+10%) 110000(英镑英镑) 保险费保险金额保险费保险金额保险费率保险费率110000(0.3%0.2%)550(英镑英镑)计算题解答计算题解答 计算题计算题 我方出口一批货物我方出口一批货物CFR价为价为1980美元，美元，现客户来电要求按现客户来电要求按CIF价加价加20%投保海投保海上一切险，我方照办，如保险费率为上一切险，我方照办，如保险费率为1%时，我方应向客户补收多少保险费？时，我方应向客户补收多少保险费？其他货运保险条款其他货运保险条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）（一）基本险：基本险： 1 陆运险陆运险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“水渍险水渍险”） 2 陆运一切险陆运一切险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“一切险一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（专门险，也是基本险） （二）（二）附加险附加险 陆上运输货物战争险陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才