课件07：人身保险合同附加特约条款

1、课程复习课程复习在人身保险合同的标准条款中，哪些具有明显的保护投保人或被保险人权益的特性？2保单所有人条款保单所有人条款附加特约条款附加特约条款 免缴保险费附加特约条款免缴保险费附加特约条款 丧失工作能力收入附加特约条款丧失工作能力收入附加特约条款 保证加保选择权附加特约条款保证加保选择权附加特约条款 意外死亡双倍补偿附加特约条款意外死亡双倍补偿附加特约条款 提前给付死亡保险金附加特约条款提前给付死亡保险金附加特约条款l保险人、投保人、被保险人、受益人l保险代理人、保险经纪人、保险公估人4保单所有人条款保单所有人条款保单所有人是谁？保单所有人是谁？通常可能是投保人、被保险人、受益人或其继承人、

2、保通常可能是投保人、被保险人、受益人或其继承人、保单质押权人。单质押权人。保险单所规定的权利由保单所有人行使，主要包括：变保险单所规定的权利由保单所有人行使，主要包括：变更受益人，退保，贷款，转让保单所有权，领取红更受益人，退保，贷款，转让保单所有权，领取红利，选择保险金给付方式等。利，选择保险金给付方式等。5如何区分附加险与附加特约如何区分附加险与附加特约 条款？条款？附加特约附加特约条款条款6附加特约附加特约条款条款附加险不能单独承保，但它与主险之间又有着相对的独附加险不能单独承保，但它与主险之间又有着相对的独立性；立性；附加特约条款是保险人为满足人们的多样化需求而通过附加特约条款是保险人

3、为满足人们的多样化需求而通过特约形式提供的其他风险的保障，是不具有任何独特约形式提供的其他风险的保障，是不具有任何独立性的。立性的。7免缴保险费附加特约条款免缴保险费附加特约条款该条款规定，如果投保人在规定的年龄或期限之前，因该条款规定，如果投保人在规定的年龄或期限之前，因遭受人身伤害或患病而完全丧失工作能力，其在丧遭受人身伤害或患病而完全丧失工作能力，其在丧失工作能力期间可以免缴保险费，保险合同继续有失工作能力期间可以免缴保险费，保险合同继续有效，死亡保险金给付、贷款、现金价值增加和分红效，死亡保险金给付、贷款、现金价值增加和分红等如同已缴纳保险费那样处理。等如同已缴纳保险费那样处理。8免缴

4、保险费附加特约条款免缴保险费附加特约条款此条款下，保险人通过收取一个小额的附加保险费，实此条款下，保险人通过收取一个小额的附加保险费，实际上承担了投保人失能的风险，为此，制定了其控际上承担了投保人失能的风险，为此，制定了其控制风险的规定：制风险的规定：1、投保人必须在规定的年龄或期限前失能；、投保人必须在规定的年龄或期限前失能；2、有等待期，一般为六个月，但之后会退还在等待期、有等待期，一般为六个月，但之后会退还在等待期内所缴的保费；内所缴的保费；3、要是符合附加特约中规定的失能；、要是符合附加特约中规定的失能；4、要提供失能的确实证据。、要提供失能的确实证据。9丧失工作能力收入附加特约条款丧

5、失工作能力收入附加特约条款该条款规定，在被保险人丧失工作能力的情况下，保险该条款规定，在被保险人丧失工作能力的情况下，保险人会按照保险金额的一定比例每月给付收入保险金，人会按照保险金额的一定比例每月给付收入保险金，比例一般为比例一般为1%。10丧失工作能力收入附加特约条款丧失工作能力收入附加特约条款该条款控制风险的规定：该条款控制风险的规定：1、被保险人必须在规定的年龄前失能；、被保险人必须在规定的年龄前失能；2、要是符合附加特约中规定的失能；、要是符合附加特约中规定的失能；3、有一个六个月的给付等待期；、有一个六个月的给付等待期；4、承保标准严格，且对失能原因规定了许多除外责任；、承保标准严

6、格，且对失能原因规定了许多除外责任；5、失能期间保单继续有效，被保险人恢复工作能力后、失能期间保单继续有效，被保险人恢复工作能力后则停止给付收入保险金。则停止给付收入保险金。课堂分析课堂分析 分析比较免缴保险费附加特约条款和丧失工作能力收入附加特约条款，找出两者的联系与区别所在。 12保证加保选择权条款保证加保选择权条款该条款允许投保人在将来某个日期增加人身保该条款允许投保人在将来某个日期增加人身保险合同的保险金额，无须提供可保证明。险合同的保险金额，无须提供可保证明。这是一种期权。这是一种期权。 对投保人对投保人 对保险人对保险人13保证加保选择权条款保证加保选择权条款该条款对加保选择权一般

7、有以下规定：该条款对加保选择权一般有以下规定： 1、年龄或期限、年龄或期限 2、行使加保权的时间间距或次数、行使加保权的时间间距或次数 3、加保金额的限制、加保金额的限制 4、 提前行使加保的情况提前行使加保的情况案例：案例：960万万最大个人赔案最大个人赔案 因法航因法航AF447航班失事而遇难的一位中国公民，于航班失事而遇难的一位中国公民，于2008年购买了中国人民人寿保险公司的畅享人生年年购买了中国人民人寿保险公司的畅享人生年金保险产品，保险金额为金保险产品，保险金额为24万元，根据条款，将获万元，根据条款，将获得得960万元赔付，成为中国保险业史上最大的单笔个万元赔付，成为中国保险业史

8、上最大的单笔个人保险赔款。人保险赔款。 15意外死亡双倍补偿附加特约条款意外死亡双倍补偿附加特约条款该条款规定，如果被保险人意外死亡，保险人给付双倍该条款规定，如果被保险人意外死亡，保险人给付双倍保险金，甚至有的约定给付倍数更高。保险金，甚至有的约定给付倍数更高。应满足以下规定：应满足以下规定：1、死亡的近因必须是意外伤害；、死亡的近因必须是意外伤害；2、必须在意外事故发生后的规定时间内死亡，、必须在意外事故发生后的规定时间内死亡， 一般是一般是90天或天或180天；天；3、必须在规定的年龄之前死亡，如、必须在规定的年龄之前死亡，如60岁或岁或65岁。岁。16提前给付死亡保险金附加特约条款提前给付死亡保险金附加特约条款该条款规定，如果符合某些条件，保单所有人可以在被该条款规定，如果符合某些条