国际业务介绍--出口业务模块

1、Internatinoal Banking SystemCopyrights 2008 TOP Computer System Co., Ltd. All Rights Reserved.制作：林庆悦制作：林庆悦2主要内容o出口业务系统主要包含子系统有：l出口信用证通知系统出口信用证通知系统l出口寄单索汇系统出口寄单索汇系统l出口保函通知和索赔系统出口保函通知和索赔系统l出口托收系统出口托收系统3主要内容o出口业务系统主要包含子系统有：l出口信用证通知系统出口信用证通知系统l出口寄单索汇系统出口寄单索汇系统l出口保函通知和索赔系统出口保函通知和索赔系统l出口托收系统出口托收系统4信用证5 信用

2、证就是开证行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证。简言之：信用证是银行有条件的付款承诺。n开证银行应开证申请人的要求而开立；n开证行负第一性付款责任；n信用证是一项独立文件，不受交易合同的约束n信用证是银行的单据业务，它的处理是以单据为准而非货物，只要出口商提代的单据符合信用语要求，即予付款。信用证定义信用证定义6信用证内容n信用证的说明。如信用证号码、种类、性质、金额、及有效期及到期地点等。n信用证的开证申请人、受益人、开证行的名称及地址、付款行的名称及地址、通知行的名称及地址。n货物的说明。货

3、物的名称、品种规格、价格、数量、包装等n运输的说明。装运的最迟期限、启运港（地）、目的港（地）、运输方式、可否分批及可否转船等n单据的说明。商业发票、提单、保险单等n责任条款。开证行对受益人及汇票持有人保证付款的文句。7信用证当事人n开证申请人（开证申请人（Applicant）：又称开证人，指向银行申请开具信用证的人，即进口人或实际买主。n开证行（开证行（Issuing Bank）：指受开证人之托开具信用证、保证付款的银行，一般在进口人所在地。n受益人（受益人（Beneficiary）：指信用证指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。n通知行（通知行（Advising Bank）：指受开

4、证行之托将信用证通知或转交出口人的银行，它只证明信用证的真伪，并不承担其他义务。通知行一般在出口人所在地，通常是开证行的分行或代理行。8信用证当事人n议付行（议付行（Negotiating Bank）：指愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行，它可以是指定银行，也可以是非指定银行，视信用证条款的规定。n付款行（付款行（Paying Bank）：系开证行指定的付款银行，一般是开证行本身，也可以是开证行指定的另一家银行（代付行），视信用证条款的规定。n保兑行（保兑行（Confirming Bank）：是接受开证行的委托和要求，对开证银行开出的信用证的付款责任以本行的名义实行保付的银行。n偿付行（偿付行

5、（Reimbursing Bank）：是根据开证银行的要求，为开证行偿还议付行索偿的银行，亦称清算银行（Clearing Bank）。n承兑行（承兑行（Accepting Bank）：是对受益人所签发的远期汇票予以承兑，并到期付款的银行。9信用证基本流程买卖双方签定贸易合同 (形式发票proforma invoice)进口商申请开立信用证开证行接受申请开出信用证通知行向受益人通知信用证出口商按信用证规定发货受益人向指定行交单指定行根据自己的义务付款，承兑或议付指定行向开证行寄单索汇或向开证行寄单并向偿付行索偿开证行向交单行或偿付行付款开证行通知申请人赎单申请人付款赎单申请人提货10出口地银行出

6、口地银行（通知行）（通知行）进口地银行进口地银行（开证行）（开证行）4.通知信用证3.开立信用证2.申请开证1.签定合同出口信用证业务基本作业出口信用证业务基本作业出口地银行出口地银行（通知行）（通知行）信用证通知登记领件登记出口商出口商（受益人）（受益人）进口商进口商（申请人）（申请人）信用证寄单索汇信用证收汇11信用证通知12出口信用证通知系统出口信用证通知系统 功能功能MT700/701MT710/711MT720/721修改要求修改申请申请人申请人MT707信 用 证 修 改 通 知领 件 登 记通知通知领件转 让 登 记转 让 修 改 登 记挂 失 登 记转让转让修改挂失受受 益益

7、人人开开 证证 行行通 知 行撤 销 申 请 确 认撤消申请撤消撤销申请信 用 证 通 知(自动登记） 转 让 登 记转 让 修 改 登 记挂 失 登 记转让转让修改挂失MT799/999自由电文13子系统简介-出口信用证通知出口信用证通知o系统作业流程图系统作业流程图14子系统简介-出口信用证通知出口信用证通知o系统功能架构系统功能架构15子系统简介-出口信用证通知出口信用证通知o功能描述功能描述u信用证预通知信用证预通知用于以电传或信函开来的预通知信用证的登记，生成给受益人用于以电传或信函开来的预通知信用证的登记，生成给受益人的信用证预通知书。的信用证预通知书。u信用证通知信用证通知 1、

8、正常通知、正常通知MT700,转通知转通知MT710,转让信用证通知转让信用证通知MT7202、用于以电传或信函开来的信用证的登记，以便生成给受益人的、用于以电传或信函开来的信用证的登记，以便生成给受益人的信用证通知面函或转通知给第二通知行的报文信用证通知面函或转通知给第二通知行的报文/信函、给开证信函、给开证行行/转递行的回执报文转递行的回执报文/信函。同时，系统将根据通知信息做出信函。同时，系统将根据通知信息做出信用证通知表外帐务，并根据情况是否生成费用帐务。信用证通知表外帐务，并根据情况是否生成费用帐务。u他行登记他行登记用于他行通知的信用证来我行办理索汇或转让等业务时，需要用于他行通知

9、的信用证来我行办理索汇或转让等业务时，需要先补录该信用证的信息。先补录该信用证的信息。16子系统简介-出口信用证通知出口信用证通知o功能描述功能描述u来证修改来证修改用于对已开来的信用证进行修改的登记，以便生成给受益人的用于对已开来的信用证进行修改的登记，以便生成给受益人的信用证修改通知书或转通知给第二通知行的报文信用证修改通知书或转通知给第二通知行的报文/信函、给开信函、给开证行证行/转递行的回执报文转递行的回执报文MT730/信函。同时，若修改涉及金信函。同时，若修改涉及金额则生成表外帐务，并根据情况是否生成费用帐务。额则生成表外帐务，并根据情况是否生成费用帐务。u电提不符电提不符银行可借

10、此功能进行电提不符点的描述，并在电提不符信息登银行可借此功能进行电提不符点的描述，并在电提不符信息登记的同时生成电提不符通知电文记的同时生成电提不符通知电文/信函，以便告之对方银行我信函，以便告之对方银行我行受益人对于信用证不符点的意见。行受益人对于信用证不符点的意见。u电提不符回复电提不符回复用以登记对方银行关于我行提出的电提不符点的回复。用以登记对方银行关于我行提出的电提不符点的回复。u撤销申请撤销申请用于应开证行撤消信用证的要求，登记撤消的信息生成给受益用于应开证行撤消信用证的要求，登记撤消的信息生成给受益人的信用证撤消申请书。人的信用证撤消申请书。 17子系统简介-出口信用证通知出口信

11、用证通知o功能描述功能描述u闭卷处理闭卷处理银行可用此功能对已过有效期信用证；或者受益人主动提出撤消信用证或同意开证行的信用证撤消申请时进行闭卷处理，在进行闭卷处理的同时冲销表外帐。u信用证转让信用证转让用于根据信用证要求，全额或部分转让信用证给第二受益人的登记。以便生成给第一受益人的信用证转让确认书、给受让行的报文/信函等。同时，根据情况是否生成费用帐务。u信用证资料查询信用证资料查询主要提供每笔信用证通知最新资料及最新的业务状态的查询。u信用证明细查询信用证明细查询主要提供每一笔信用证通知每次交易所留下的轨迹及业务状态的查询。u自由格式电文自由格式电文银行业务人员可借此功能做出各种通知相关

12、查询电文。18出口预通知画面19信用证预通知画面20信用证通知画面21信用证通知画面22信用证通知画面23信用证通知画面24寄单索汇25出口信用证寄单索汇系统功能o不符点登记（MT750)o付款通知（MT756)o到期日登记（MT752）o催收o修改索汇指示o款项让渡o查询报表26子系统简介-寄单索汇寄单索汇o系统作业流程图系统作业流程图27子系统简介-寄单索汇寄单索汇o系统功能架构系统功能架构28子系统简介-寄单索汇寄单索汇o功能描述功能描述u寄单索汇寄单索汇用于对出口商提交的单据，根据信用证的具体要求是否单证相符进行审用于对出口商提交的单据，根据信用证的具体要求是否单证相符进行审核，向开证

13、行或其指定银行寄单索偿。核，向开证行或其指定银行寄单索偿。u改单改单对已寄单且需修改单据金额、补寄单据、发送修改通知电文时使用此功对已寄单且需修改单据金额、补寄单据、发送修改通知电文时使用此功能。能。u拒单拒单用于收到退单或收到以信函用于收到退单或收到以信函/电传形式发来的拒付通知时对业务的相应电传形式发来的拒付通知时对业务的相应处理。处理。u付款通知付款通知用于付款通知日和付款起息日的登记。用于付款通知日和付款起息日的登记。u到期日登记到期日登记用于承兑日期和承兑到期日期的登记。用于承兑日期和承兑到期日期的登记。u催收催收用于对已到期未付款或未承兑的业务发送报文进行催收。用于对已到期未付款或

14、未承兑的业务发送报文进行催收。u收汇收汇用于在收到国外的付款报文后对未结清的业务进行收汇。用于在收到国外的付款报文后对未结清的业务进行收汇。u结清确认结清确认29子系统简介-寄单索汇寄单索汇o功能描述功能描述u收汇收汇使用时机：收到国外汇款报文使用时机：收到国外汇款报文MT202或或MT910后，使用本功能，登后，使用本功能，登 录画面所列示的是已办理索汇而未结清的记录。录画面所列示的是已办理索汇而未结清的记录。 分行分行 A.一般信用证，即非转让和款项让渡的信用证一般信用证，即非转让和款项让渡的信用证 B.转让信用证；转让信用证； C.款项让渡收汇。款项让渡收汇。 支行支行 A.不作融资的信

15、用证收汇；不作融资的信用证收汇； B.作融资的信用证收汇。作融资的信用证收汇。u结清确认结清确认30313233出口保函34保函 指银行（或其它金融机构或某商业团体或个人）应某种交易（贸易项下、合约关系、经济关系）的一方当事人之要求，而向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济培偿责任的书面付款保证承诺。 保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。35相关当事人申请出具保函的那一方合同当事人。指保函项下担保权益的享受者、即有权凭借保函并依据其条款的规定向担保银行提出索赔要求的一方合同当事人。指那些接受了委托人向受益人出具保函，并

16、以此为据承担了有条件或无条件的付款保证责任的银行或其他金融机构。接受申请人的申请而向受益人所在地银行发出开立保函的委托指示，并同时作出了保证在受托行（即担保人）遭到索赔时立即予以偿付的银行或其他金融机构。36相关当事人应受益人要求担保人邀请其他第三者介入到保函业务中来，即要求该第三者以其本身的信用在担保人已于保函项下所作出的付款保证承诺外另外加具保证，这个应邀为保函加具保兑并额外承担了付款责任的其他的第三者即为保函的保兑人。受担保人之托办理保函的通知或转递手续的银行，或称之为通知行，也可称为转递行(Transmiting Bank).37申请人受益人担保人转递行保函业务直开保函-1即直接担保，

17、是指担保银行应合同一方当事人的 申请，迳向合同的另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向受益人承担支付担保责任的行为。38保函业务转开又称间接担保，指申请人所在地的银行应其客户的请求，根据标书或合同的有关规定以及受益人所在国的惯常做法及法律要求，以提供反担保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地的银行）代其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任的行为 ，其又可称之为”连环担保”。39保函业务转开申请人反担保人担保人受益人提提出出申申请请以电或信的开式发给以电或信的开式发给开开立立保保函函将将保保函函的的正正本本发发给给开立反担保开立反担保转递行转递行将反担保以电或将反担保以电或信的形式通

18、过信的形式通过交给交给以电或信以电或信交交给给的形式通过的形式通过40保函的种类1、根据保函与其所依凭而产生的基础交易合同之间的不同关系，可分为：o从属性担保：从属性担保：指那些其效力依附于基础商务合同的担保。o独立性担保：独立性担保：是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽根据基础交易的需要而出具，但一旦开立后其本身的效力却不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其本身的条款为准的担保。2、就保函项下不同的支付前提、所付款项不同的性质以及支付发生不同的可能性而言，可分为：o付款类保函付款类保函 o信用类担保信用类担保41保函的种类3、从保函的索赔条件或曰赔付条件的不同之角度看，可分为：o有条件保函有

19、条件保函o无条件保函无条件保函4、按保函项下担保人之付款责任属性的不同，可分为：o第一性责任担保第一性责任担保o第二性责任担保第二性责任担保42保函的种类5、根据保函在基础交易合同中所起的不同作用、不同的功能、不同的担保职责和担保标的物的不同，保函可以具体划分为：o保释金保函保释金保函o付款保函付款保函o延期付款保函延期付款保函o补偿贸易保函补偿贸易保函o来料加工保函来料加工保函o租凭保函租凭保函o票据保付保函票据保付保函o提货担保提货担保o费用保付保函费用保付保函 o投标保函投标保函 o履约保函履约保函o预付款保函预付款保函o质量保函质量保函o预留金保函预留金保函o海关免税保函海关免税保函o

20、借款保函借款保函o透支保函透支保函43办理保函的基本程序 交易某一方的当事人向其所在地的往来银行提出开立保函的申请。 在实际业务中，由于担保人与受益人往往分处不同国家，因此需要借助受益人所在银行的服务，或通知，或转开，或由该银行对保函加签、加保、或背书。 索赔和理培并非每一笔保函业务办理过程中所必须经历的业务环节，只有在受益人已完成了一定的合约义务并据此在合同项下获得索取合同价款之权利，或在申请人出现违约行为之时，保函才可能被受益人所兑现。44办理保函的基本程序凭借申请人在开立保函前所提交的申请书或所签订的担保委托协议这一书面契约，担保行在向受益人作出支付后即握有向申请人追偿所付款项之权利。

21、由于独立担保的效力并不依附于基础交易合同本身，因此合同的失效并不意味着与此相关之保函的自动失效，只要保函尚未到期，担保将继续存在。因此，保函在到期前注销的手段有：1、要求受益人在合同完结后立即将保函的正本退回；2、由受益人签署文件，明确放弃保函项下的一切权利，凭此担保行方能有权办理保函的撤销。45保函业务系统功能46子系统简介-出口保函出口保函o系统功能架构系统功能架构47子系统简介-出口保函出口保函o系统作业流程图系统作业流程图48子系统简介-出口保函出口保函o功能描述功能描述u本系统包含保函通知和寄单索汇两部分。保函本系统包含保函通知和寄单索汇两部分。保函通知提供对国外开来的保函及修改的保

22、函进行通知提供对国外开来的保函及修改的保函进行通知、登记领件及撤销通知、登记领件及撤销(Cancellation)等功等功能。寄单索汇能。寄单索汇(Checking Documents and Claim)是根据信用证的具体要求，对出口商提是根据信用证的具体要求，对出口商提交的单据是否单证相符进行审核，向开证行或交的单据是否单证相符进行审核，向开证行或其指定银行寄单索偿。本系统提供对单证的寄其指定银行寄单索偿。本系统提供对单证的寄单 登 记 、 保 函 索 赔 及 收 汇 、 对 方 拒 付单 登 记 、 保 函 索 赔 及 收 汇 、 对 方 拒 付(Rejection of claim)及结清等功能。及结清等功能。49505152535455出口托收56出口托收o托收（托收（Collection）：）：是债权人（出口方）委托银行向债务人（进口方）收取款项的一种结算方式。 基本做法基本做法是出口方先行发货，然后备妥包括运输单据（通常是海运提单）在内的货运单据并开出汇票，把全套跟单汇票交出口地银行（托收行），委托其通过进口地的分行或代理行（代收行）向进口方收取货款。 57托收种类 根据是否随附货运单据，分为跟单托收和光票托收。国际贸易中使用的多为跟单托收。跟单托收有两种