信贷行业工作日志

1、第一篇 :小贷公司 实习日志实习日志- 金融 11-4 刘君平2015 年 3 月 12 日 星期四 阴工作的第一天，老板并没有安排什么重要的任务，只是拿了一些材料让我熟 悉相关的业务内容和具体的工作流程。主要了解一些君泰资本担保公司的背景、 公司大事记、业务产品发展方向和前景等。由于同事和我的年龄都差不多，因此相处起来就比较容易和轻松，相对没什 么顾忌，这对我融入这个集体提供了不少助力。跟同事多沟通，多听，从交谈中 也能够学到不少东西。同事们都很热心，很照顾我，经常在我碰到困难的时候便 主动伸出援助之手，令我非常感动。2015 年 3 月 13 日 星期五 多云公司开始进行为期两天的新员工入

2、职培训，培训第一天第一模块了解了公司部门对部门的要求，主要有以下几点 1、严格要求，良 好的职业习惯，生活习惯良好。 2 、不断加强自身的学习能力，每个月公司都需要加强员工的专业技能、营销技能培训。 3、团队合作，军队作风，感恩文化。4、每个人要有人生规划，职业规划。 5 、要有目标，有追求，有团队合作精 神。6、严禁事宜不允许说公司的坏话，不允许说消极的信息。第二模板 1 、了解了整个团队智慧队。团队口号守正用势，捍卫尊严， 2012势必突破500万。2、高效执行力想到工做到；做到工想到。共同经营，在实践中成长。 3 、宁愿在课堂上流泪，也不要在商海中流泪。启示录。4、合理的要求是训练，不合

3、理的要求是磨练，过分的要求是锤炼。5、改变从观念开始，改变从自身开始；改变从小事开始，改变从此刻开始。6、当你觉得某些事情不舒服的时候，就是你们成长的时候。第三模块管理格言二十条。下面摘录几条第一条用做人的准则做事，有做事的结果看人！第二条没有完美的个人，只有完美的团队。第三条我是中科智的一块砖，那里需要哪里搬。第四条合理的要求是训练，不合理的要求是磨练，无理 的要求就是锤炼！第五条对工作结果负责，对工作过程负责。2015 年 3 月 16 日 星期一 阴公司开始进行为期两天的新员工入职培训，培训第二天。第四模块感恩文化。 1、称呼员工都称之为家人， 领导称之为家长。 2 、拥抱。 3 、舞蹈

4、，比如给我几秒钟、抓钱舞等。 4、会餐凝聚情感。 5 、学会和大家分享。 6、生日。对于员工生日部门要一起举行生日 party 。 5、旅游。前提是要有良好 的业绩。第五模块管理会议系统。有效的会议经营是营造良好的环境。有效的会议经 营有计划、有准备、有方向、有组织、有参与、有进步、有气氛、有士气。 会议 类型早会、惜会。全员早会的要求 1 、一畅主持畅顺； 2 、二人负责人，主持人。 3 、三盛人气盛、士气盛、正气盛。 4 、四声歌声、掌声、笑声、读书声。惜会工 作总结，业务技能训练。 第六模块公司业务技巧和产品介绍。 三大业务商业担保、 个人金融服务、担保投资业务、担保配套业务（管理咨询、

5、企业融资培训、问题 诊断）。有中科智控股的深圳中兰德担保集团主要经营个人担保业务。第七模块了解了公司的制度。1、日常的人事制度劳动考核（0A办公自动化）； 法定节假日元旦放假一天，春节放假 7 天，国庆节放假 7 天，婚嫁 13 天。 2、人 员调配制度内部竞聘、内部公开招聘、向领导请示等。 3 、绩效管理量化业绩指 标与定性指标，月度、季度、年度绩效成绩与工资挂钩。 4 、培训制度新员工培 训、在职员工培训、专业知识和技能培训。2015 年 3 月 17 日 星期二 小雨1、了解了公司的组织架构（1）战略发展中心负责制订集团发展战略、经营管理策略，通过统筹经营 业务管理、研究开发信息管理等工

6、作，协调各项业务资源，指导各运营公司经营 管理活动的开展，提升组织整体绩效。 （2 ）风险管理中心负责建立、完善集团业 务风险管理体系，通过业务风险评估、审批、监督、保全等工作，加强对业务风 险的防范和处理能力， 保证集团业务稳健发展。（ 3 ）财务管理中心负责集团预算、 盈利预测、资金筹措调配，投资者关系管理、会计核算等工作，为经营管理提供 财务支持。（4）综合管理中心负责集团人力资源战略的具体实施，建立、完善人 力资源、综合管理各项政策、体系，协调各运营公司及部门之间的关系，提升人 力资源效率。（5 ）内部审计管理中心直属集团董事会； 负责集团内部财务、 业务、 管理等各项稽核审计工作，完

7、善内部控制体系，防范经营风险。2、了解业务开展流程和业务营销方式（ 1） 通过各种营销渠道收集客户资料， 比如工商局、税务局、商会、协会等。 （2 ）了解客户所属行业、注册信息、产品 市场占有率、年营业额、融资需求等企业经营信息和基本状况2015 年 3 月 18 日 星期三 晴经过几天的培训后，在同事的帮带下，开始做一些业务相关的工作，主要是 在一旁协助处理一下简单的事情，通过各种营销渠道收集客户资料。可别小看了 这些活，虽说简单，但都是疏忽不得的，每件事情都至关重要，因为它们都是互 连的。为了保证最后能够顺利，前面的每一步基础都要打好。为了能够真正的使 用知识，我很严格的要求自己去做好每一

8、件事情，即使再简单的事情我都会认真 考虑几遍，因此，虽然做得不算快，但能够保证让同事们满意。同事通常也不催 促，都把任务安排好，然后便交给我自己去处理，同时还不时提供一些帮助。等 慢慢熟悉起来，做起事情也越来越顺手了。第一个礼拜的实习，我可以简单的总结为几个字，那就是多看，多问，多观 察，多思考！多动手一方面要发扬自主思考问题的能力，在碰到问题的事情，自 觉努力去独立解决，这样对问题便能够有一个更深刻的了解，当解决的时候也会 获益良多。另一方面，要发扬团队精神。公司是一个整体，公司产品是团队的结晶，每 个人都需要跟其他人更好的沟通和交流，互相帮助，合力完成共同的目标，团结 众人的智慧才能够发挥

9、最大的效能。2015 年 3 月 19 日 星期四 阴实习逐渐深入，我也已经逐渐进入状态。开始独立接触一些业务，经理也知 道我是一个新手，所以刚开始让我做的，主要是通过电话跟客户沟通。现在开始 便需要跟客户交谈， 要能够很好的领会客户的意图， 同时准确的向客户传达公司， 以及公司产品相关的信息。这就要求我对公司本身的一些业务流程和产品特点有 相当的熟悉。于是每天我都会非常早起来，准备一些资料在身边已被随时查阅， 当然如果这次信息能够放在脑子里那就更好了，于是我一有空就多看几遍，慢慢 的熟记在胸。工作进行的还是比较顺利的，通常每天都要接受好多个电话交流，电话通常 都较短，只需要简单的作一些相关的

10、介绍即可，当然也有些客户或合作伙伴需要 更详细的信息，于是我需要对全局都做一番描述，力图让对方更深的了解我们的 产品，最重要的是让他们觉得我们的产品是非常出色的。 虽然自认为口才并不好， 但我能够把事情描述的比较清晰，如此也令客户或合作伙伴满意。而每次让客户 满意的挂电话的时候，自己心里都会觉得很踏实，虽然已经讲的口干舌燥了，但 一想，也许我刚才一番话就搞定了一笔生意，即使再辛苦也是值得的。2015 年 3 月 20 日 星期五 晴由于工作的需要，我们还经常要去被担保的企业进行实地考察。实地考察不 仅要了解企业的基本情况，还要了解企业财务报告中相关科目的真实性，例如存 货、货币资金、应收款、应

11、付款等是否与财务报告中的数据相符。其中公司的信 用也很重要，是否存在其他的贷款也是其考量的标准。经理打算带我去办理担保的企业中了解情况，随行的还有我们业务部的两个同事。现在在做的这笔业务已经接近尾声了， 负责人就是随行的两个业务部同事。经理叫我要携带好笔记本，以便记录相关信息，我就是跟去学习如何进行实地考察。到了被担保的企业，接待我们的是公司的董事长。他带我们参观了工厂，并 分别介绍了厂房及生产情况，然后就带我们到了他的办公室。在谈话的过程中， 经理将要了解的情况一一向董事长咨询，而我们则在一旁记录。虽然只是一般的 调查程序，但我发现在去公司中考察时，不仅要认真地查看公司环境，还要擅于 发现问

12、题并提出问题。懂得如何在谈话中提炼出信息来也是一个很关键的技能。回来的途中，大家开始在车上讨论，让彼此都了解大概的情况以及此笔业务的可行性，着实让我受益匪浅。我们平常学习到的知识其实也是很重要的，至少 在听到一些专业术语时不会听不懂或不理解，但是实际工作确实能让我们学到更 多。2015 年 3 月 23 日 星期一 晴刚来公司的时候，我从相关材料中了解到，公司的业务实行的是 A、B 角制， 即A角经办，B角风险控制。在处理具体业务时由 A角负责联络客户、主持评审 会议以及撰写调查报告等。 由于我是新来的， 对相关业务的处理流程还不是很熟， 因此，只要有机会，公司就会让我跟随有经验的业务员去现场

13、学习具体的操作程 序。我作为业务员，参加了公司的业务评审会。说到业务评审，无非就是对某项 业务是否具有担保资格进行评审。评审会由公司经理、副总以及一名专家组成， 参与人员是所有业务部的成员。 评审会一开始由负责该业务的 A 角业务员阐述委 托企业的总体概况，以及该笔业务的反担保情况，然后由 B 角对其风险点进行阐 述。评审会是决定公司是否接受企业委托的一个必经的程序，因此领导是很重视 的。在主持评审会的时候，业务员不仅要熟悉委托企业的各项信息，还要心思缜 密，以免出现一问三不知的现象。当底下的业务员提出问题时，也同样要作答。 这次参加评审会让我意识到了很多问题， 我觉得这其实是对我们某项技能的

14、测试， 例如如何测算其中的风险、如何进行阐述、如何做到手续齐备，这些做起来也许 并不是很难，但都是我们必须要学会的。2015 年 3 月 24 日 星期二 晴这一周因为很多业务都是刚接手不久的， 因此不会特别忙。 由于我是新来的，因此还处在学习阶段。经理还把我和另一位新来的一起叫到办公室，给我们亲自 培训。培训的内容就是和办理业务有关的一些程序以及要签署的协议等。经理讲 得很仔细，对于一些固有的条款以及要注意的事项， 我们基本上都能当场记下来。和我一起培训的是一个经验丰富的人，有在银行工作的经验。我想，刚刚进 入社会工作，难免会有这样自卑的心理吧，但是经过调节，最终总会找到使自己 内心平衡的方

15、法。于是我选择尽快了解与业务相关的知识以及流程等，避免自己 在接手时措手不及。这一周，我大多时间都是用来看相关合同的条款。经理说，有人会在签合同 时问及相关的内容，如果你不熟悉，就无法回答客户的问题，就会降低客户对你 的专业印象，其他的工作能力也只能一边处理业务，一边学习了。还需要慢慢学习努力啊。2015 年 3 月 25 日 星期三 阴转多云工作已经将近半个月了，又轮到公司的培训了。这次培训主要是会议营销方 面的。会议流程主要有 1 、制定会议规则。 2、根据会议规则，制定组织架构。 3、 根据架构，制定具体行动纲领。会议要求（ 1）助教团队要有文化。 （2）推广会的流程。（3）会务人员、会

16、 务重点、岗位职责明确到人。培训完了之后，目前主要是通过电话跟客户沟通，邀请一些中小企业家们过 来参加我们的企业融资论坛交流会，并且发送邀请函给他们，需要了解企业经营的一些基本情况，主要有企业所属行业；企业成立时间；员工数量；主要生产的 产品；年销售规模（年营业额）；融资需求量； 所融资金用途； 融资方式有哪些等。 通过以上方面，来寻找符合我们担保标准的客户。第二篇 :信贷行业职业发展的认识谈谈对信贷行业职业发展的认识对信贷业务的认识（一 ） 基本概念信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的 价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用 活动

17、（通过转让资金使用权获取收益） 。（二） 基本条件 一、是企业客户信用等级至少在 AA-（ 含）级以上的， 经国有商 业银行省级分行审批可以发放信用贷款、是经营收入核算利润总额近三年持续增长， 资产负债率控制在 60% 的良好值范围，现金流量充足、稳定；三、是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵 （质）押或对外提供保证，或在办理抵 （质）押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；四、是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。（三） 基本原则一、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。二、流动性原则，指商业银行在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金

18、或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。三、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一（四） 信贷业务的基本操作流程贷款申请一贷款调查一贷款审批一签订合同一贷款发放与支付一贷后管理一 贷款回收与处置（五） 贷款申请操作流程客户申请与客户面谈借款人资格审查内部受理审核受理意见反馈申请资料准备与初步审查客户经理的工作职责1、市场调研充分发挥与市场距离最近，与客户距离最近的优势，掌握辖区客户结构，确定目标市场，了解金融市场的发展变化、同业的营销措施以及客户所在行业的市场动态。2、识别需求 经常主动了解客户的金融需求，在

19、各种信息中识别有效需求、真实需求，采购客户所有的需求并挖掘客户潜在的需求。3、营销产品在了解、挖掘、识别客户需求的基础上，将银行的多种金融产品有机地结合 起来，制定满足客户需求的金融服务方案，进而赢得市场，积极营销，增加客户对金融产品和服务的消费量。4、客户维护 在为客户提供服务，满足需求的同时，拓展和维护银企关系。5、创新业务 不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，配合产品经理寻求新的产品开发方向，积极做好新产品的推广工作。6、风险管理 及时跟踪客户的业务经营发展状况及变化，对客户的信用风险进行分析、预警和控制，及时提出客户风险控制额度调整建议，采取有效措

20、施保全银行资产。客户经理的特点一、知识性，客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、 公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。二、综合性，服务对象的综合性、客户金融需求的综合性、营销手段的综合 性以及职业技能的综合性；三、服务性，全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容、现代化的服务 手段。四、开拓性，金融产品营销开拓和客户市场开拓。客户经理在银行营销体系的角色1) 是营销体系中的前台一方面，客户经理是市场需求的采购员，他们直接面对客户，最了解客户和 市场的需求另一方面，客户经理又是银行产品的导购员，他们熟悉信贷、现金、 结算等银行核心业务和产品。客户经理的这种前沿地位，确保了其获悉顾客的要 求和想法的准确性，传递市场信息的快速性和产品创新的市场接受度。2) 是营销体系中的纽带要体现“以客户为中心”的经营理，为客户部门提供各种后台支援的业务发 展体系，形成相互协调、整体联动的机制。在这个机制形成过程中，客户经理起着协调行内部门，凝聚内部合力的纽带作用。3) 是营销体系中的核心客户经理要主动上门并协调本行各部门为客户办理，将以前各部门直接对客 户的分散型营销方式转化为各部门