货押业务后期管理

1、北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577611贸易金融货押业务后期管理贸易金融货押业务后期管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577612期限管理期限管理到期预警到期预警发货期发货期赎货期赎货期价格管理价格管理定价定价盯市盯市核库查库核库查库核库核库查库查库对帐管理对帐管理对内对内对外对外1 12 23 34 4后期管理工作的主要内容后期管理工作的主要内容北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577613了解货物了解货物周转情况周转情况 1检查货物检查货物监管情况监管情况2跟踪货物跟踪货物价值情况价值情况3

2、核对交易核对交易各方情况各方情况4对账管理对账管理过程管理过程管理风险预警风险预警核库和查库核库和查库防止：防止：赎货不及时，业务赎货不及时，业务缺乏流转性缺乏流转性防止：短库、仓防止：短库、仓库未能按要求监库未能按要求监管、监管过程出管、监管过程出现失控现象现失控现象价值管理价值管理防止：定价过防止：定价过高、价格波动高、价格波动幅度过大、贬幅度过大、贬值值期限管理期限管理包括：与申包括：与申请人未到期请人未到期债务、仓库债务、仓库库存质押物库存质押物账务、与供账务、与供货商收款及货商收款及收发货物的收发货物的核对核对各纬度管理目的各纬度管理目的北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课

3、程400-650-577614n期限管理期限管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577615期限管理期限管理到期预警到期预警发货期发货期赎货期赎货期p借助系统预警，及时通知客户经理及客户借助系统预警，及时通知客户经理及客户p系统预警：对出现预警的关联管理措施对帐系统预警：对出现预警的关联管理措施对帐p系统预警及后续管理，赎货期设置的合理性系统预警及后续管理，赎货期设置的合理性北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776161及时了解申请及时了解申请人的货物周转情人的货物周转情况；况；货款回笼综合货款回笼综合效益的保证。效益的保证。2行

4、业周转速度行业周转速度申请人货物周申请人货物周转速度转速度 应收款回收时应收款回收时间间3提请企业说明提请企业说明未按期赎货的原未按期赎货的原因；因；额度使用的控额度使用的控制。制。期限管理期限管理赎货管理赎货管理赎货管理的赎货管理的意义：意义：赎货期的赎货期的设立依据：设立依据：逾期管理逾期管理 ：北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577617n价值管理价值管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577618价值管理价值管理定价定价盯市盯市p确定质押物的出质价格（分含税与不含税）确定质押物的出质价格（分含税与不含税）p原则：市场价与发

5、票价孰低法，结合市场行情分析原则：市场价与发票价孰低法，结合市场行情分析p对质物市场价格进行跟踪反馈分析预警的行为对质物市场价格进行跟踪反馈分析预警的行为保值保值p保险：标的位置、时间、种类、价值；监管环境控制保险：标的位置、时间、种类、价值；监管环境控制北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577619价值管理价值管理盯市管理盯市管理盯市是指货押中心综合岗位人员按照审批要求对质盯市是指货押中心综合岗位人员按照审批要求对质押标的物的市场价格进行每日跟踪、反馈、提示的行为。押标的物的市场价格进行每日跟踪、反馈、提示的行为。总分行二级盯市制度，系统价格预警的后续管理总分行

6、二级盯市制度，系统价格预警的后续管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761101.网站网站2.交易所交易所3.行业行业4.客户自身的发票客户自身的发票盯市盯市价值管理价值管理盯盯市管理总体架构市管理总体架构北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776111n核库查库管理核库查库管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776112核库核库& &查库查库核库核库查库查库p由银行货由银行货押中心审查岗和经办客户经理在货押业务授信押中心审查岗和经办客户经理在货押业务授信后第一次出帐前向仓储监管

7、机构核查标的物后第一次出帐前向仓储监管机构核查标的物p由银行由银行货货押中心主任押中心主任及产品经理定期不定期向仓储监及产品经理定期不定期向仓储监管机构查验质押标的物状况及检查仓储监管机构是否按管机构查验质押标的物状况及检查仓储监管机构是否按双方监管协议的要求履行对质押标的物的监管责任的行双方监管协议的要求履行对质押标的物的监管责任的行为为注：注：核库核库实际为第一次出帐前的实际为第一次出帐前的查库查库，核库查库内容基本一致，核库查库内容基本一致北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776113 双人核库、查库双人核库、查库 分级管理分级管理 与监管人的日常与监管人

8、的日常对帐对帐 进行实物盘点进行实物盘点 根据不同质押物根据不同质押物确定盘点方式确定盘点方式 对需要作质量对需要作质量检验的质押物检验的质押物要建立放款前要建立放款前和监管期间的和监管期间的质量管理工作质量管理工作 必要时，可对必要时，可对质押物进行取质押物进行取样，送公信力样，送公信力高的检测机构高的检测机构进行检测进行检测 原则原则方式方式质量质量其他其他 堆放条件堆放条件 质押标签张贴质押标签张贴 保管状况（质保管状况（质量、数量）量、数量） 监管人员尽职监管人员尽职情况（工作时情况（工作时间、监管流程、间、监管流程、进出库记录）进出库记录） 核库和查库管理核库和查库管理清点：清点：

9、适用于钢卷、电解铜、铝锭、适用于钢卷、电解铜、铝锭、锌锭等规则、直观，容易清点的商锌锭等规则、直观，容易清点的商品品抽样：适用于外包装良好，以条形抽样：适用于外包装良好，以条形码管理的商品码管理的商品 测量：适用于液态、气体、粉状或测量：适用于液态、气体、粉状或小颗粒等商品小颗粒等商品北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776114核查库检查要点核查库检查要点 监管单位内部控制：安全保卫制度、验货入库出库等岗位设置、以往客户货物进出手监管单位内部控制：安全保卫制度、验货入库出库等岗位设置、以往客户货物进出手续续 监管单位人员素质：管理人员综合素质、操作人员行业经验

10、、对核查库的配合力度监管单位人员素质：管理人员综合素质、操作人员行业经验、对核查库的配合力度 仓储条件：环境是否适合保管、基本仓储设施、安保体系、出质人对监管配合（输出仓储条件：环境是否适合保管、基本仓储设施、安保体系、出质人对监管配合（输出监管）监管） 仓位标识：仓位明确、悬挂质押标识仓位标识：仓位明确、悬挂质押标识 出质合法性：运输单据、入库单据与监管单位帐务记载出质人是否相符出质合法性：运输单据、入库单据与监管单位帐务记载出质人是否相符 质押物相符性：质押物运输单据、入库单、监管单位帐务与质押物清单是否相符质押物相符性：质押物运输单据、入库单、监管单位帐务与质押物清单是否相符 质押物保管

11、状况：摆放是否安全规范、是否采取必要的防护措施质押物保管状况：摆放是否安全规范、是否采取必要的防护措施 未来货权质押到货：与购销合同约定的货物是否相符、到货时间、收货人、到货港站未来货权质押到货：与购销合同约定的货物是否相符、到货时间、收货人、到货港站与购销合同是否相符与购销合同是否相符 动态和第三方监管模式：监管单位进驻的有效性、日报进出库记录是否齐全、适时审动态和第三方监管模式：监管单位进驻的有效性、日报进出库记录是否齐全、适时审核监督是否落实、库存动态余额是否核监督是否落实、库存动态余额是否符合银行要求符合银行要求、质押物与清单是否相符、出质人、质押物与清单是否相符、出质人是否配合检查是

12、否配合检查北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776115n对帐管理对帐管理北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776116对帐管理对帐管理对内对帐管理对内对帐管理对外对帐管理对外对帐管理p经办客户经理台帐经办客户经理台帐p货押中心系统操作货押中心系统操作p经销商经销商p监管仓库方监管仓库方p供应商供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776117纳入全行授信风险预警纳入全行授信风险预警管理体系管理体系 预警原则预警原则分工协作分工协作分级管理分级管理全程监测全程监测 各岗位和部门职责划分各岗位和部门

13、职责划分遵从遵从授信后管理工作授信后管理工作手册手册中风险预警管理中风险预警管理的相关规定。的相关规定。发现：总分行风险管发现：总分行风险管理部、贸易融资本及理部、贸易融资本及其他部门通过日常风其他部门通过日常风险管理和业务管理，险管理和业务管理，及对外部宏观环境进及对外部宏观环境进行分析行分析解除：各级风险管理解除：各级风险管理部会同同级贸易金融部会同同级贸易金融部核实和分析后提出，部核实和分析后提出，报同级风险预警委员报同级风险预警委员会批准。会批准。货押业务风险预警管理办法货押业务风险预警管理办法系统性预警信号系统性预警信号北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-

14、5776118货押业务个案预警信号处理流程货押业务个案预警信号处理流程基层经营单位审核后的预警信号应于基层经营单位审核后的预警信号应于1 1个工作日内上报分行授信后个工作日内上报分行授信后管理岗管理岗授信后管理岗会同风险经理、分行货押中心主任和客户经理分析核授信后管理岗会同风险经理、分行货押中心主任和客户经理分析核实预警信号，协助客户经理研究制定行动预案，并报告分行风险管实预警信号，协助客户经理研究制定行动预案，并报告分行风险管理部负责人理部负责人分行货押中心对于发现的预警信号，可要求客户经理调查处理，也分行货押中心对于发现的预警信号，可要求客户经理调查处理，也可直接填写可直接填写预警信号处理

15、审批单预警信号处理审批单并报告分行风险管理部负责人并报告分行风险管理部负责人生效的生效的预警信号处理审批单预警信号处理审批单需同时抄送分行货押中心，货押中需同时抄送分行货押中心，货押中心协助督促经营单位对生效的预警信号跟踪调查，对预警行动预案心协助督促经营单位对生效的预警信号跟踪调查，对预警行动预案进行落实进行落实基层经营单位、风险管理及其他管理部门发现的涉及货押客户的预基层经营单位、风险管理及其他管理部门发现的涉及货押客户的预警信号应告知货押中心警信号应告知货押中心北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776119货押业务预警信号行动方案措施货押业务预警信号行动方

16、案措施要求供货商按协议要求要求供货商按协议要求履职或减少其供货额度履职或减少其供货额度或停止合作或停止合作要求监管方要求监管方按银行要求按银行要求整改或变更监管方整改或变更监管方调整质押物品种调整质押物品种增加质押物增加质押物增加保证金增加保证金提高实地查库频率提高实地查库频率授信后管理手册中授信后管理手册中相关规定措施相关规定措施北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761201 1主要分类主要分类信号的表现及评级信号的表现及评级 系统性预警信号系统性预警信号 质押物价值管理质押物价值管理个案预警信号个案预警信号 1.1.质押物市场价格出现大幅异常波动；质押物市

17、场价格出现大幅异常波动； 2.2.监管方出现不良监管记录，有迹象显示监管方出现不良监管记录，有迹象显示存在重大道德风险；存在重大道德风险； 3.3.上游供货厂商对多个经销商在未来货权上游供货厂商对多个经销商在未来货权模式下，模式下，经银行催促经银行催促后仍不履行后仍不履行与银行签与银行签订订三方协议项下的责任。三方协议项下的责任。预警信号指标体系预警信号指标体系2 2 1.1.企业企业在银行提出在银行提出补款补货要求后不能在规补款补货要求后不能在规定时间内补足保证金或补充质押物三级定时间内补足保证金或补充质押物三级 2.2.企业不按要求购买保险三级企业不按要求购买保险三级 3.3.质押物质量恶

18、化，影响其正常使用、销售质押物质量恶化，影响其正常使用、销售二级二级北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761212主要分类主要分类 信号的表现及评级信号的表现及评级 质押物价格管理个质押物价格管理个案预警信号案预警信号 质权监管管理个质权监管管理个案预警信号案预警信号 4.4.由于自然灾害或安全事故对质押物造成危害由于自然灾害或安全事故对质押物造成危害，严重影响其价值一级，严重影响其价值一级 5.5.企业出质价格虚假、质押物严重不足值二企业出质价格虚假、质押物严重不足值二级级预警信号指标体系预警信号指标体系3 1.1.排除未达帐因素，质押物库存品种数量与登排除

19、未达帐因素，质押物库存品种数量与登记台帐严重不符二级记台帐严重不符二级 2.2.质押物被司法查封或第三方主张债权一级质押物被司法查封或第三方主张债权一级 3.3.监管方不能划分特定区域供质押物独立堆放监管方不能划分特定区域供质押物独立堆放或未按要求悬挂质押标识三级或未按要求悬挂质押标识三级 4.4.监管方不监管方不配合银行对质配合银行对质押物对帐或经提示整押物对帐或经提示整顿仍不按要求发送质物清单二级顿仍不按要求发送质物清单二级 北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761223 3主要分类主要分类 信号的表现及评级信号的表现及评级 质权监管管理个质权监管管理个案预警信号案预警信号 5.5.监管方未执行对监管员的检查监督二级监管方未执行对监管员的检查监督二级 6. 6. 监管场地所有权或使用权变更未及时通知监管场地所有权或使用权变更未及时通知监管方或银行；监管场地条件恶化，不符合监管方或银行；监管场地条件恶化，不符合质押物保管要求和保险条款要求三级质押物保管要求和保险条款要求三级 7.7.监管方未监管方未按银行指令按银行指令释放货物二级释放货物