【2019-2020年整理】传统银行在互联网金融下的转型

1、币货银行传统银行在互联网金融下的转型CONTENTS行业背景1234CONTENTS目录5传统银行电商化的劣势应对模式 以建行“善融商务”为例未来的发展方向及策略一、行业背景传统银行在互联网金融下的转型123网 银网银已经是各大银行的“标配”手机银行成为用户“新宠” 手机银行 ？面对挑战该何去何从？传统银行的企业再造和经营模式转型各类新型金融产品使传统商业银行面临进入威胁和替代威胁YOUR TEXT$传统新兴VS互联网金融时代对传统银行是机遇还是挑战？二、传统银行电商化的劣势传统银行在互联网金融下的转型传统银行电商化的劣势银行内部控制比较严密，但是流程过长缺少电商人才长期以来的审慎风险偏好原则

2、领导人员创新意识的缺乏没有统一的物流仓储12长期以来的审慎低风险偏好原则长期以来的审慎低风险偏好原则电商作为一个新兴的运营模式，势必会存在诸多的电商作为一个新兴的运营模式，势必会存在诸多的风险风险其慎重，低风险的决策偏好就会影响其在电商发展其慎重，低风险的决策偏好就会影响其在电商发展商的突破性和创新性商的突破性和创新性银行内部控制比较严密，但流程过长银行内部控制比较严密，但流程过长传统银行繁杂的内部机制传统银行繁杂的内部机制电商是短平快，变化无常的互联网产品电商是短平快，变化无常的互联网产品过长的决策流程会使企业丧失机遇，对于市场的过长的决策流程会使企业丧失机遇，对于市场的变化不敏感，不能够及

3、时作出反应变化不敏感，不能够及时作出反应传统银行电商化的弱点34传统银行电商化的弱点领导人员创新意识的缺乏领导人员创新意识的缺乏在新时代下，部分银行的领导者已经远远落在新时代下，部分银行的领导者已经远远落后于时代，缺乏创新意识后于时代，缺乏创新意识仍然用指标化，任务化的要求去做电子商务仍然用指标化，任务化的要求去做电子商务缺少电商人才缺少电商人才银行内的员工多是传统的金融人才，缺乏对银行内的员工多是传统的金融人才，缺乏对于电商的专业知识于电商的专业知识5没有统一的物流仓储没有统一的物流仓储传统银行的一块短板，势必会降低顾客的购传统银行的一块短板，势必会降低顾客的购物体验物体验三、传统银行的积极

4、应对模式传统银行在互联网金融下的转型231模式三 借助电商平台提供银行服务，即社会电商金融社会电商金融服务模式服务模式模式二银行自建电商平台银行自建电商平台金融产品的互联网销售，即电子银行模式电子银行模式模式一银行对互联网金融的积极应对模式123信息上网网银客户单向自助式上网办理业务第一代网银产品上网跨行转账面向企业无线支付 第二代网银服务上网客户与银行双向交互第三代网银模式一：电子银行模式银行自建电商平台即银行基于B2C或B2B电子商务平台，为客户提供线上交易、支付和融资的金融服务。建设银行的“善融商城”、交通银行的“交博汇”、工商银行的“融e购”等目前从几家银行的运作情况来看，其电商平台的

5、客户数、交易量和客户活跃度情况并不理想。特 点举 例现 状模式二：银行自建电商平台模式银行在社会电商金融中的作用：电子商务是商流、信息流、资金流、物流四流合一，其中非常重要的资金流就由银行完成，银行提供在线支付和在线融资。银行既是电子商务重要的实践者，也是其创新的推动者。银行是电子商务实现四流合一闭环中不可缺少重要节点，主要发挥四方面的作用：信用中介、支付中介、资金中介、信息中介。1243模式三：社会电商金融服务模式监管模式存管模式支付网关 模式123电商平台上的所有客户账户信息和资金存放于银行，银行管资金，平台管交易，电商平台接触不到客户的资金。这种方式银行控制力最强，收益也最大。 模式三：

6、社会电商金融服务模式银行负责管理客户的电子台账，电商交易平台负责管理客户的资金账户，双方每天日终对账。电商平台自建账户体系，与各银行支付网关对接，客户在交易过程中需要支付时调用银行网关。四、以建行“善融商务”为例传统银行在互联网金融下的转型2312、“善融”与专业 电商平台淘宝 的对比分析3、“善融”与互联网 金融最受欢迎理财产品 余额宝 的对比分析1、“善融商务”简介以建行“善融商务”为例买卖主体为个人消费者和通过银行审核的企业客户买卖主体为企业，针对大宗商品、大型批发行业个人商城企业商城房e通1、“善融商务”简介 为个人客户和合作机构客户提供自主、中介房产服务，当中融入了金融服务2、与专业

7、电商平台淘宝网 的对比分析1 优势优势2劣势劣势淘宝网淘宝网 1 知名度高，平台流量大 2合作伙伴多 3 市场定位准确 4 自身技术标准成熟 1 假货多，口碑渐差 2 产品同质性严重 3 平台基础服务薄弱 4 运营模式容易被复制支付宝为个人用户个人用户打造的一项余额增值服务品牌，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出余额增值服务消费支出 3、“善融”余额宝 的对比分析（一）余额宝简介（一）余额宝简介用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝1.只是支付结算工具，支付宝的结算业务也需要通过银行进行。2.不收取任何手

8、续费3.收益是来自货币基金市场收益，面临货币市场的风险3、“善融”余额宝 的对比分析（二）余额宝优势与劣势（二）余额宝优势与劣势2.不符合监管层规定，一旦发难会被叫停1.收益比银行活期存款利息收益更高123善融商务比较分析优势优势启示启示劣势劣势 1专业的金融服务 2 强大的系统支持 3 丰富的客户资源 4 传统的风险控制 5 资金实力雄厚 1 平台商品数量少 2 电商平台知名度低 3 用户体验有待提升 4 与第三方支付平台竞争激烈 5 缺乏专业电商人才？比较之下，对于善融的启示 1 建立信用卡网上商城2 加大贵金属、珠宝、奢侈品等高价值商品的销售3 扩大金融产品服务范围4 引入招投标的竞争机

9、制，降低商品价格5 开拓营销渠道，开展全方位宣传推广6 建立适应电子商务发展的机构设置、流程机制 7 大力储备电商人才 8 借鉴传统电商服务模式，打造优质客户体验 9提高支付结算创新，在保障安全性的基础上，提高快捷性 10选择与大型专业电商网站合作五、未来发展方向及策略传统银行在互联网金融下的转型 银行做电商平台的发展方向，不在于短期内迅速大规模盈利，最主要的是市场占位。其中心思想在于攻守兼备。攻，是在银行业内抢占先机，争取把别家银行的企业客户中那些有电商信贷需求的客户，先挖过来。守，就是守住以支付宝为代表的第三方支付公司对银行业务的侵蚀。12435发展方向：“攻”“守”兼备守攻 从银行互联网

10、化伊始，经过一些列的演变，银行互联网化逐步向互联网银行迁移。其中不乏一些尝试，如建行的善融商城，工行的融e购此类，基本上走出原来单纯的电子银行的离柜业务，完全属于商城类型的独立运作。这类业务在数据上还是好看的，同时类比传统的手机银行、网上银行来看，内容及服务理解有了很大的转变，但是总体来看，此类业务的基础建立在银行自有体系中庞大的客户群上，只能算是偏“守”势的业务。2013年到2014年属于网络银行创办的元年，其中不乏一些亮点，比如中信的POS贷，这个和银商直接大面积合作的业务是非常有侵略性的一种业务，即便在数据的采集和贷款的发放方面还是有很多可以改进的地方，但单从客户办理流程以及体验感上来说都是不错且创新味十足的产品。另一个民生银