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文档简介

1、财务规划方案的根本构成理财方案通常由一下八个局部构成：1. 重要提示一重要提示： 客户应做到的承诺； 理财规划师应做到的承诺； 理财规划师不做收益保证承诺。2. 方案摘要二方案摘要：客户根本状况的简要描述 理财方案预期实现的理财目标和对策 理财方案 执行结果的合理评估3. 当前财务三当前财务状况客户家庭资产负债表及分析客户现金流量表及分析家庭理财方案分析 在描述客户财务状况时，注意以下几点：1、全面综合2、深入细致3、真实准确4. 理财目标 四理财目标根据客户情况提出目标 提示：在确定理财目标时，还应注意以下几点：1、分析客户财务根底2、分析客户期望目标3、分析客户类型5. 假设条件五假设条件

2、：政治环境影响经济环境影响客户本身收入影响不可抗力影响不能处于延揽客户提示： 需要特别注意的是， 理财规划师应本着谨慎的原那么建立假设， 的原因而选用不慎重的假设，某些陷入不利的境地，甚至卷入法律纠纷。6. 策略与建议六策略与建议1、现金规划建议2、风险管理建议3、投资规划建议4、税收规划建议5、不动产规划建议6、教育规划建议7、退休规划建议8、遗产管理规划建议7. 理财效果预测七理财方案效果预测资产负债情况预测 现金流量预测财务状况变动的综合评价8. 附录和备查文件八附录和备查文件理财方案所依据法律法规预测评估所依据相关研究报告等提示：理财规划师应当采取书面形式向客户提供信息完备、阐述明确的

3、里方案特别提醒：注意理财方案范本的示范性 设计理财方案范本是高级理财师的重要 工作之一。 里方案的范本必须灵活使用； 不能把范本当做教课书； 不能 把范本确定的方法和原那么作为“放之四海而皆准的真理 ； 不能一成不 变、有所创新。客户财务额规划方案的实施与监督财务规划方案实施前的准备一、取得客户的授权一代理授权在行使代理权时里规划师应注意以下两点。1、亲自行使代理全2、勤勉尽责二信息披露授权二、客户声明客户声明应包括以下四项内容：一关于里规划师资质的声明二关于客户许可的声明三关于实施效果的声明四其他双方认为应当声明的事项三、制定实施方案一时间方案二人员方案三资金运用方案在编制资金运用方案时应当注意以下两个方面：1、资金失效2、资金充足财务规划方案实施过程一、实施过程中的人员分工协作二、执行中的方案或方案的修改一关注因素变化二修改执行方案三修改理财方案三、文件存档管理实施中的争

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