02金彩一生产品培训课件

1、培训内容Training Content背景篇理财环境 |养老现状产品篇产品详解 | 业管规则销售篇案例解析| 产品训练中国理财这十年2004年以前，市场上的闲置资金大多只是储蓄、国债、股市三个流向。2004年被认为是中国商业银行理财业务元年。此后，各银行开始了对理财业务的探索与尝试，也催热了理财市场。十年，从无到有十年，从无到有2004：银行人民币理财起步2005-2007：基金成为大众理财工具2008：黄金投资急转直上2004-2009：是房地产投资的最好阶段2013-2014：P2P、互联网金融活跃异常2010-2012：信托、PE成抢手货看不清的理财迷局看不清的理财迷局房价涨跌口水战2

2、014年“房价去哪儿”引热议，看涨看跌众说纷纭，马年或成为房价的分水岭？银行理财选择多，难取舍贵金属投资形势不明朗看似“花样百出”，实则同质化严重，受行业监管政策影响较大，起伏明显。创新金融处在变革十字路口理财市场乱花渐欲迷人眼，是馅饼还是陷阱，选择纷繁成为投资者的困扰。今年六月金价出现上涨趋势，但未来是否能持续走高，外界的看法并不乐观。如今P2P理财、互联网金融大热，但资金安全却成为诟病焦点，倒闭风潮或将带来一场危机？投资理财切莫只看眼前利益投资理财切莫只看眼前利益如今理财产品沙泥俱下，投资选择切勿盲目跟风，被眼前的预期高收益蒙蔽双眼。理财规划首先应考虑的是风险，而非收益。合理的资产配置，需

3、综合考虑家庭需求，做好长远生活规划，实现财富的保障与增值。定位长远规划什么是理财？什么是理财？ 理财就是一个人或一个家庭，为了实现自己的理财就是一个人或一个家庭，为了实现自己的生活目生活目标标，而合理，而合理管理自己财富资源管理自己财富资源的一个过程。的一个过程。 刘彦斌刘彦斌3535岁以前的年轻人岁以前的年轻人35-5535-55岁的中年人岁的中年人 6060岁以上的老年人岁以上的老年人买房买房 买车买车结婚结婚 生子生子养养 老老 子女教育子女教育子女婚嫁子女婚嫁 赡养父母赡养父母将将6060岁以前所积累的财富岁以前所积累的财富在死之前均匀的、合理的在死之前均匀的、合理的花完，剩下的通过遗

4、嘱的花完，剩下的通过遗嘱的方式留给子女。方式留给子女。不同年龄段理财目标不同年龄段理财目标支出支出收入收入剩下剩下的钱的钱理财是理财是始于始于消费的，同时也是消费的，同时也是终于终于消费的。消费的。理财理财就是管理好就是管理好剩下的钱剩下的钱！“理财的【理财的【开始开始】是【】是【省钱省钱】”我们把收入当成一条河我们把收入当成一条河财富就是水库财富就是水库花出去的钱就是流出的水花出去的钱就是流出的水理财理财先得会节流，先得会省钱。否则你没财可理先得会节流，先得会省钱。否则你没财可理经常性流入经常性流入工资、奖金、养老金及其他经常性收入投资性现金流入投资性现金流入利息、股息收入及出售资产收入补偿

5、性现金流入补偿性现金流入保险金赔付、失业金理财的【理财的【核心核心】是管理】是管理 【现金流现金流】流入流入日常开支日常开支衣、食、住、行的费用衣、食、住、行的费用 流出流出意外支出意外支出重大疾病、意外伤害等重大疾病、意外伤害等 大宗消费支出大宗消费支出购车、购房及子女教育购车、购房及子女教育 收入收入支出支出越越“富余富余” 越越“自由自由”理财的【理财的【长期目标长期目标】是】是【规划养老规划养老】开始工作开始工作收入收入支出支出多久多久? ?多多少少 ? ?终身终身1234460收入-支出=准备养老借贷借贷风险风险消费消费风险风险储蓄是不是养老金？买车买房存存存子女教育存款时间其他旅

6、游 、 换车、换房 一般人的储蓄消费习惯我的存款都去哪儿了？我的存款都去哪儿了？政策政策风险风险传承传承风险风险房产是不是养老金？ 内地多城市已自发尝试以房养老，目前尚无成功案例。据凤凰网14日在广州针对“将房屋抵押出去，换来养老资金”的主题调查显示，100名60岁以上的受访老人中73人明确表示“不接受”。政策政策影响影响替代率替代率无下限无下限社保是不是充足的养老金？ 根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。 中国社保养老金的替代率为38%，远远低于国际标准。养老金替代率越来越低养老金替代率越来越低30年

7、后,你想过什么样的生活？是时候，为自己规划：30年后遇见富足的自己培训内容Training Content背景篇理财环境 |养老现状产品篇产品详解 | 业管规则销售篇案例解析| 产品训练保险计划定位主险附加险金彩一生：预定利率更高，客户所得利益更明确，锁定未来品质生活。防波动附加随意领：具有保证利率，按月复利增值，兼顾稳健与灵活。抗通胀“金彩一生终身年金保险计划”是由“金彩一生终身年金保险”和“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成。保险计划定位 这是一款利益明确、稳健增值、规划养老的终身年金计划。利益明确:1、固定领取清晰明确2、身故返还保费，只赚不赔3、费率市场化新产品，预定利率3.5%犹

8、豫期结束领取259060岁之前每两年领取1000060岁之后每年领取 20000身故不少于 259000假设到80岁，生存总利益：189万0岁男特色解析附加随意领万能年金账户附加随意领万能年金账户按按最低保底利率最低保底利率（2.5%2.5%）：）：6060岁保证领取岁保证领取6767万万，8080 岁保证领取岁保证领取165165万万；按按目前利率目前利率 （5.1%5.1%）：）： 6060岁保证领取岁保证领取169169万万，80 80 岁保证领取岁保证领取607607万万；按按预期最高利率预期最高利率（6%6%）：）： 6060岁保证领取岁保证领取268268万万，80 80 岁保证领

9、取岁保证领取934934万万。1、附加万能险账户，复利增值（无任何管理费）2、万能账户结算利率每月公布，利益透明，保底2.5%（目前5.1%）0男稳健增值特色解析万能险账户终身规划1、投保人拥有绝对掌控权，钱牢牢掌控在自己手中2、前期规划生活，后期规划养老，最后规划传承，保单利益惠及三代3、专款专用，附加万能保险资产传承及规划保单设计生存保险金投保人万能年金账户投保人身故金受益人特色解析保险计划简介保险计划简介主险附加险 产品要素产品名称：金彩一生终身年金保险险种代码：188投保年龄：出生满30天、不满56周岁保险期间：至被保险人终身交费方式：一次交清，3、5、10、20年交 保险责任关爱金：

10、犹豫期次日10%首次交纳的保险费生存保险金：60周岁前每两年生存给付10%基本保额养老年金： 60周岁起每年生存给付20%基本保额身故保险金：所交保费与现金价值两者之较大者，合同终止保费豁免：投保人18-60周岁意外身故或身体全残豁免保险费，合同继续有效 产品要素产品名称：附加随意领年金保险（万能型）险种代码：915 保险责任身故保险金：保单账户价值年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按每年保单账户价值的10%给付年金说明：主险“金彩一生”的关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户，进行月复利累积生息（保证利率为年利率2.5%）。主险条款解析主险条款解析投保范围交费方式保

11、险期间凡出生满30天、不满56周岁，身体健康者一次交清，3、5、10、20年交释义：适于各类人群购买：0-20岁，提供长期稳健的人生规划；30-40岁，用收入的一小部分，为退休早作打算；50岁以上，即交即领，老有所依。释义：多种交费方式可选，让客户对于未来的养老规划更自由，满足不同经济能力客户的交费需求。被保险人终身释义：保障伴随一生，活得越久领的越多，增强客户的购买意愿。对于金彩一生的年金领取，不仅在于给付的年限长，进入附加万能险账户的保险金，还能够累积增值，帮助客户提前锁定未来的品质生活。产品密码1121主险条款解析主险条款解析10%关爱金被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交

12、纳的保险费的10%给付关爱金。释义：犹豫期结束后，能够即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感。关爱金自动进入附加万能险账户，没有任何扣费，按月复利增值。1 1主险条款解析主险条款解析10%生存保险金被保险人于本合同生效后至59周岁保单生效对应日（含）期间，在每满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。释义：说明：中括号内结果，取整数部分进行计算产品设计满足不同人生阶段的需求，60周岁前客户享有工作时期的固定收入，每两年给付基本保额10%，生存保险金自动进入附加万能险账户，可用于为将来积累财富，也可以选择按需支取，规划多彩人生。给付的生存保险金总

13、额=基本保额10% 59-投保年龄2被保险人生存至59周岁：1 1主险条款解析主险条款解析20%养老年金被保险人于60周岁保单生效对应日（含）起，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付养老年金。释义：每年给付的养老年金=基本保额20%60周岁开始，养老年金给付的频率和比例双加速。产品设计侧重后期保障，为客户的老年生活提供专项资金支持，充分发挥养老规划作用；保障伴随终身，活得越久收获越多。养老年金自动进入附加万能险账户，保单价值复利递增，抵御通胀压力，给养老多一分安心。2 2主险条款解析主险条款解析MAX身故保险金被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者

14、之较大者给付身故保险金，本合同终止。释义：身故所得利益不低于所交保费，让客户不必担心资金损失的风险，能够作为财富保障和传承的手段。不参与危险保额累计，为孩子购买的客户不需要担心保额限制。1 1投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费主险条款解析主险条款解析豁免除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。释义：发生保费豁免事项后，

15、意味着投保人丧失工作能力，其收入也随之锐减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保费，而保单的保障依然有效，是保险人性化的体现。保险计划其他利益保险计划其他利益1 12 23 3保单贷款部分领取保单账户价值减保投保人拥有附加万能险账户部分领取的权利，能够让资金支配更灵活，不必局限于年金的给付。每年前两次申领不收取手续费，两次以后每次手续费20元。合同有效期内可申请减保。减保后保额、保费同比例减少，公司退还减少部分对应的现金价值。减保后，基本保额不得低于公司规定最低标准。保单生效即可申请办理保单贷款。贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同效力由“终止”改为“中止”，

16、允许客户在2年内申请恢复保单效力。今天一次性今天一次性 给你给你1010亿元亿元21.521.5亿亿1010亿亿今天给你今天给你1 1元，接下元，接下来连续来连续3030天每天都给天每天都给你前一天你前一天2 2倍的钱倍的钱复利的魅力复利的魅力关爱金生存保险金养老年金首次交纳的保险费10%60周岁前，每两年给付基本保额10%60周岁起，每年给付基本保额20%金彩一生身故金保费豁免复利增值保险计划概览保险计划概览附加万能险账户部分领取年金领取身故给付Max（所交保费，现价）投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残，免交以后续期保费风险提示：本组合附加险产品为万能保险，结算利率超过最低保证利

17、率的部分是不确定的。金彩一生终身年金保险附加随意领年金保险（万能型）保险计划小结保险计划小结金彩一生固定利益清晰产品形态为传统型年金保险，在费率市场化改革推动下，采用更高的预定利率，固定领取，利益明确。稳健增值为客户精选具有高投资回报的万能险产品进行组合，增值力度更大，具有保证利率，让资金投入更安全。产品功能明确投保人权利较大投保人拥有附加万能险账户部分领取的权利，能够灵活支配，以备不时之需。前期注重积累与生活规划，60周岁起，给付频率和比例双加速，让客户退休之后可以获得更加充分的资金支持。业管规则业管规则新契约规则1. 投保范围：被保险人最高投保年龄：2. 最低保险金额: 一次交清为5000

18、元，期交为10000元3.“金彩一生”与“附加随意领”默认组合，投保书上需同时填写。金彩一生金彩一生188188同主险同主险业管规则业管规则核保规则1. 危险保额累积：年金保险, 不参与累计2. 主险可附加险种 短期(7款)：附加住院费用A款（726）、附加住院费用B款（727）、住院费用（2007）（717）、住院补贴（2007）（718）、附加2014个人意外（388）、附加(2014)A款意外医疗（507）、附加(2014)B款意外医疗（508）。l所附短期附加险不得超过3个。l所附388最低保额为5万，且不得超过主险基本保额的10倍。l507、508不得同时投保。507或508单张保单

19、最低保额5000元。如被保险人为16周岁（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388与507或508保额的最低比例为10：1。如被保险人年龄在30天（含）-15周岁（含）之间，可直接附加507或508，且最高保额为2万元。l附加717、726、727时只能选择其中一个险种投保。l所附717、718、726、727短期附加险累计保额不得超过主险基本保额。l同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。同一被保险人所附718累计不得超过5份。搭配规则业管规则业管规则核保规则2. 主险可附加险种 长期(3款)：附加随意领年金保险（万能型）（915）（必选）、附加09终身重

20、大疾病保险（740）、附加定期寿险(167)。说明：915、740、167不可以通过新增附加险来增加；不支持附加险加保。培训内容Training Content背景篇理财环境 |养老现状产品篇产品详解 | 业管规则销售篇案例解析| 产品训练男，0岁案例演示-宝宝金彩一生保障计划为子女的未来提前规划具有保证利率，长期稳健增值投保人拥有万能险账户部分领取的权利，领取灵活、资金收放自如让财富代代相传规划生活：规划生活：犹豫期结束领取25902590元元，增强体验。 60岁之前每两年领取1000010000元元自动进入万能账户。按需领取规划生活。20岁可领教育金1 12 2万万，或30岁领取创业金22

21、22万万，又或者60岁领取退休金6767万万。规划养老：规划养老：60岁后，每年领取2000020000元元自动进入万能账户。 每五年领取107755107755，直至终身。规划传承：规划传承：最后不少于259000259000元元的资产可以完全按客户意志传承。以上利益按目前万能账户保底利率演示（不代表未来利率）单位：元利益演示摘要若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：67万元万元、148万元、万元、275万元万元。若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：111万万元、元、424万元、万元、961万元万元。以上利

22、益按总公司公布高、中、低利率演示（不代表未来利率）步步为赢保障计划案例演示-白领阶层步步为赢保障计划1.快速见利：犹豫期满立即享有1145元关爱金。2.规划生活：60周岁前每两年享有5000元生存保险金，共14次，合计7万元。60周岁起每年享有1万元养老年金，直至终身3.资产传承：（合同生效一年后）若不幸在60周岁前身故，身价保障包括附加定寿给付的25万元及金彩一生所交保费与保单现价较大者。若60周岁后身故，所得利益至少为22.9万元。此外，客户还享有附加万能险账户收益、保单贷款等权益。提前筹划养老长期稳健的财务规划建议：增加附加定寿、重疾等产品，强化自身保障。男，30岁单位：元利益演示摘要若

23、始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：31万元、万元、35万元、万元、40万万元元。若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：66万元、万元、91万元、万元、123万元万元。以上利益按目前万能账户公布利率演示（不代表未来利率）步步为赢保障计划案例演示-成功人士步步为赢保障计划1.快速见利：犹豫期满立即享有38000元关爱金。2.规划生活：60周岁前每两年享有10万元生存保险金， 共14次，合计140万元。 60周岁起每年享有20万元养老金，直至终身3.资产传承：（合同生效一年后）若不幸在60周岁前身故，身价

24、保障包括附加定寿给付的100万元及金彩一生所交保费与保单现价较大者。若60周岁后身故，所得利益至少为380万元。此外，客户还享有附加万能险账户收益、保单贷款等权益。提前筹划养老长期稳健的财务规划建议：增加附加定寿、重疾等产品，强化自身保障。男，30岁若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：232万万元、元、322万元、万元、417万元万元。若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：904万元万元、1432万元、万元、2118万元万元。利益演示摘要单位：元以上利益按目前万能账户公布利率演示（不代表未来利率）一句话 这是一款利益明确、稳健增值、规划养老的终身年金计划。画图讲金彩11211121关爱金生存保险金养老年金首次交纳的保险费10%60周岁前，每两年给付基本保额10%60周岁起，每年给付基本保额20%金彩一生身故金复利增值附加万能险账户部分领取随意领取身故给付Max（所交保费，现价）1 11