个人外汇业务自查

1、个人外汇业务自查简介第一篇：个人外汇业务自查xx支行个人外汇业务自查 xx支行在根据分行安全生产大检查工作实施方案的要求，对本网点个人外汇业务组织自查，整理自查结果汇报如下： 1个人外汇业务内部管理上：个人外汇业务内部管理指责明确，外汇政策的培训传导、日常检辅工作到位；开办个人外汇业务的内部市场准入流程正确，备案材料齐全，无未经批准或授权擅自经营的违规情况；开办个人外汇业务已配备必要的点验钞设备，个人外汇经办从业人员均已培训到位。 2个人结售汇业务管理上：网点已设置个人本外币兑换业务统一标识，网点信息变更或停办个人结售汇业务均在规定时间内进行了备案，不存在超权限给予客户结售汇价格优惠的违规情况

2、，不存在协助客户拆分结售汇，规避外汇管理政策规定的违规行为，客户是凭有效身份证件来办理结售汇业务，购汇资金仅限于人民币钞、本人或其直系亲属的账户内资金，按规定办理个人结售汇的代办业务，是否按规定审核留存相关证明材料办理资本项目下的个人结售汇、超年度总额个人结售汇、超额个人手持现钞结汇业务（网点无此类业务发生），按规定先在外管个人结售汇管理信息系统进行查询、录入，录入信息和业务操作流程正确，个人结售汇错账调整是否按规定操作流程处理（网点无发生此类业务） 3个人外汇账户存取、转账管理：已按规定办理个人外汇存取、转账的代办业务，存取外币现钞业务遵循政策规定进行限额控制，超过的交易已审核并留存规定证明

3、材料，不存在协助客户拆分存取款、规避外汇管理政策规定的违法行为，非同名账户间外汇资金的境内划转审核并留存了直系亲属关系证明及双方有效身份证件。 4个人外汇汇款管理情况：境外汇出汇款业务遵循政策规定进行限额控制，超过限额的交易已审核并留存规定证明材料，已按规定办理个人外汇汇款的·代办业务，境外汇出汇款不存在个人直接到境外证券信托户的·汇款，境外汇入汇款不存在串户、串名现象。 5对私国际收支申报管理情况：跨境外汇汇款已逐笔进行了基础信息申报，境内非居民跨境外汇汇款、境内居民购汇金额在等值5000美元以上的跨境外汇汇款、境内居民和境内非居民通过境内银行发生等值5000美元以上收付

4、款已逐笔进行了申报信息的申报，柜员对客户填写的申报信息有进行审核，其申报内容与该笔涉外收支的相关内容一致，无错申报、漏申报现象 第二篇：个人外汇业务培训心得留学宝、外汇业务及外币鉴别培训心得 3月15日3月17日，我有幸参加了由总行资深业务员工送课至花溪的“留学宝”、外汇业务及外币鉴别培训。此次培训，从理论层面到产品解析最后至a系统的操作均做了详细讲解。 首先是“留学宝”业务，众所周知，虽然在留学业务日均大众化的今天，能留学的家庭的经济实力依旧符合于我行的潜力客户直至贵宾客户的相关要求，特别是像英国、美国这样消费水平较高的国家，能送子女出去读书的家庭经济实力及地位都处于社会中上流，抓住留学业务

5、的发展，就是抓住我行贵宾客户发展的又一好时机。各家商业银行都开始抢抓留学金融这块蛋糕，通过老师的讲解，我明白了有些产品可能不太适合客户或者有些产品可能不太适合去哪个国家或者说本身的金融使用习惯不太一样的情况。我们应该把合适的产品推荐给合适的客户，然后从产品来讲，目前各家金融产品的同质性还是比较高的，无非是存款保证金还有出国贷款还有购汇、旅行支票、汇票、留学信用卡、预开帐户这几类，归根到底产品基本上还是这些，各家商业银行都会有一些留学套餐的组合推出供大家选择，但是农行在费率上是有优势的，我们在营销的时候应该抓住这些优势。而老师对外管政策的耐心讲解更是使自己对外汇业务操作中的监管要求和政策风险有了

6、更深刻的认识和理解。 在最后一天的外币鉴别中，老师运用丰富翔实的资料和案例，采取图文并茂的方式，对人民币及美元、欧元、日元、港币等主要外币的流通情况、防伪特征、识别假币要领和技能等多个方面知识进行了详细、生动、直观的介绍；重点讲解了水印、安全线、纤维丝、油墨、纸张印刷等钞票仿伪特征及假币鉴别方法。特别从不同的仿伪特征对美元进行了细致的对比讲解，同时就目前现阶段收兑外币标准做了重点强调。经过培训，我进一步提高了外币识别能力，争取在今后的工作中结合培训内容，掌握外币鉴别技巧，防止收兑假钞。 通过此次培训，我初窥了个人外汇业务的门径。我既然成为农业银行这个金融机构中的一员，就应该立足岗位，做好本职工

7、作。在现有的岗位上，不断提升自己的业务水平和服务水平，不断提高自己的专业素养，提高自己的服务质量，从自我做起，为有效提高银行整体服务的竞争力而努力。 第三篇：个人资本项目外汇业务释疑个人资本项目外汇业务释疑 q：申请移民财产转移，是申领到永久居留权就可办理还是要成为外国公民后才能够办理？ a：根据个人财产对外转移售付汇管理暂行办法（中国人民银行公告2004年第16号）和国家外汇管理局关于印发个人财产对外转移售付汇管理暂行办法操作指引（试行）的通知（汇发2004118号，下称118号文）所附操作指引的规定，移民财产转移申请人需满足以下条件：（1）从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权，或已取

8、得该居住国国籍的自然人；（2）从内地赴香港、澳门定居并取得特区永久居留权的自然人；（3）从中国大陆赴台湾地区定居的自然人。 q：境内某个人，已取得澳大利亚永居权，欲将在取得永居权前在国内购置的一处房产出售，并将售房款汇往澳大利亚，需办理哪些手续？可否委托他人办理？ a：根据个人财产对外转移售付汇管理暂行办法（中国人民银行公告2004年第16号）和118号文的规定，自然人将其在取得移民身份之前在境内合法拥有的商品房变现的，需向移民原户籍所在地外汇局申请办理移民财产转移，并提交以下资料：个人财产转移业务申请表、申请人身份证明文件、申请人收入来源证明及财产权利证明文件、主管税务部门出具的税务证明原件

9、以及外汇局要求的其他资料。可以委托他人办理。如委托他人办理，则代理人还应提交委托代理协议和代理人身份证明。 q：境外个人想将出售境内房产所得人民币换成外汇汇出境外，是否需到外汇局办理购付汇手续？是否存在时间限制？需要提交哪些材料？ a：境外个人，包括外籍个人、港澳台居民、华侨等自然人，将其合法拥有的境内商品房变现的，所得资金购付汇无需到外汇局办理，也没有时间限制，直接至银行就可办理。具体需提交什么材料可咨询银行。 q：夫妻一方为境外个人，因工作调动打算在国外购房，需出售境内房产并动用境内存款进行支付，请问是否可以？如何办理？ a：无论是境内房产还是存款，如属于夫妻共同财产，由于现阶段境内个人购

10、买境外房产尚无政策支持，因此其中属于境内个人的部分（或房产份额）无法办理汇出；属于境外个人的部分，可按照境外个人境内合法所得购付汇手续办理。 q：某境内个人持有境内公司在境外上市配发的股票，作为股权激励。现想把该股票出售并汇回境内，请问是否可以直接出售股票后转账到境内？如果不可以，应当如何操作？ a：不可以。境内个人参与境外上市公司股权激励计划所持有的股票出售后需要将资金调回境内的，应按国家外汇管理局关于境内个人参与境外上市公司股权激励计划外汇管理有关问题的通知（汇发20127号）的要求，由境内公司委托的境内代理机构办理相关的资金划转和汇兑手续。 q：境内居民个人想购汇用于购买国内的b股，是否

11、违反外汇局“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”的要求？ a：该要求主要针对境内个人违规进行境外投资的行为，而b股特指中国上市公司发行的人民币特种股票，即以人民币标明面值，以外币认购和交易，在中国境内证券交易所上市交易的外资股，不在禁止范围内。按照关于境内居民个人投资境内上市外资股若干问题的通知（证监发200122号）、关于境内居民投资境内上市外资股有关问题的补充通知（汇发200131号）和国家外汇管理局综合司关于境内个人投资b股购汇有关问题的批复（汇综复2011148号）的规定，境内居民个人允许使用境内居民个人存入或购汇存入

12、境内商业银行的现汇存款和外币现钞存款从事b股交易。 第四篇：个人经常项目外汇业务问答2014年外汇杂志内容第三、四期个人经常项目外汇业务问答1、境内个人从境外继承一笔遗产，请问应该如何结汇？有没有金额限制？答：外汇局对于境内个人结汇实行总额管理，每人每年为等值5万美元。如果该笔遗产金额在总额以内，凭本人有效身份证直接在银行办理；超过总额的，凭遗产继承法律文书或公证书在银行办理。2、境外个人想在境内结汇买车，应怎样办理？答：购车属于生活消费类支出。购车价格在5万美元的结汇总额内，可直接凭本人有效身份证件办理；若超过限额，可凭购车合同或发票办理。对结汇单笔等值5万美元以上的，还应将结汇后的人民币资

13、金直接划转至交易对方的境内人民币账户。3、境内个人的子女在国外留学，需要购汇8万英磅为其支付学费和生活，超过了等值5万美元的限额，应如何办理？答：个人购汇支付自费出境学习学费或生活费，超过总额的，凭因私护照、境外学校录取通知书（第二常年或学期以后的学费或生活费无需要提供）以及境外学校学费证明或生活费用证明在银行办理。4、境内个人的子女在国外留学期间因意外受伤住院，需要购汇为他支付住院费，请问应该如何办理？需要外汇局审批吗？答：直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等情况时，居民个人可以直接在银行办理境外直系亲属救助购汇，办理时需提供本人有效身份证件、亲属关系证明以及与救助相关的证明材料。5、境

14、内个人的亲属现在国外，想委托境内个子在国内的银行代办结汇业务，可以吗？ 答：这要看双方是否属于直系亲属关系以及结汇金额是否超总额。如果是年茺总额内结汇，只能由本人办理或委托直系亲属（父母、子妇女、配偶）代为办理，且代办时应分别提供委托人和受委托人的有效身份证件，委托人的授权书、直系亲属关系证明。如果是超过总额的结汇，则可以委托他人代办，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供个人外汇管理办法实施细则规定的相关证明材料。6、境内个人想去香港买保险，如何办理购付汇手续？将来有赔款怎么结汇？答：境内个人在香港购买保险的相关结售汇手续，需视其购买的险种，区分资金性质；个人跨境投保财产保险、健康险、

15、意外伤害险的，按照经常项目管理原则办理手续；投保寿险则需按照资本项目管理要求办理手续。境内个人在境外作为被保险人，投保财险、健康险、意外伤害险，可以办理保费的购付汇和赔款的收结汇。7、如境内居民配偶为香港居民，该境内居民向其配偶的境内账户划转外汇，应如何操作？答：个人外汇储蓄账户资金的境内划转，仅限于在本人账户之间、个人与直系亲属账户之间划转；如划转账户分属于境内个人、境外个人，则需符合个人外汇管理办法细则第十四条、第十五条有关账户内资金的汇出规定。也就是说，如果该境内个人向其配偶账户划转外汇，除提供结婚证等直系亲属关系证明外，当日累计等值5万美元以下（含）的，凭双方有效身份证件在银行办理；超

16、过上述金额的，还需凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。8、境内个人从境外调入一笔大额外汇做定期存款，金额超过5万平均，到期后能以原路退回方式一次性汇出吗？答：不能。外汇资金入了境内个人储蓄账户后，再次汇出用于经常项目项下支出，需符合账户内资金汇出的有关规定：当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。9、某境内个人出国旅游回来，想把未用完的外币现钞存回账户，应如何办理？答：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的进境旅

17、客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。10、个人购汇后当天提取现钞的限额是多少？答：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和提钞用途证明等材料，向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。11、境外个人到中国旅游，想携带一些外币现钞进来消费，请问超过多少金额需要向海关申报？答：对于个人携带外币现钞入境实行限额申报制度管理。携入金额在等值5000美元以下（含）的，无须向海关办理申报；超过等值5000美元的，需向海关办理申报手续。12、境内居民

18、出国旅游，想携带外币现钞和旅行支票出去消费，要办什么手续吗？ 答：对携带外币现钞出境实行指导性限额管理。携出金额在等值5000美元以下（含）的，可直接携出；超过等值5000美元的，应向银行申领携带外汇出境许可证；超过等值1万美元的，原则上不允许携带出境。对出境人员携带汇票、旅行支票等外币支付凭证出境，海关不予管理，因此无需要申领携带外汇出境许可证。第五篇：个人外汇业务监测系统应急预案-国家外汇管理局附件3 个人外汇业务监测系统应急预案 为保证个人外汇业务监测系统（以下简称个人监测系统）在发生全国性系统故障时个人外汇业务的顺利、及时办理，特制定本应急预案。 一、本应急预案适用于国家外汇管理局及其分支局、银行。 二、当个人监测系统发生全国性系统故障导致系统瘫痪时，国家外汇管理局将通过应用服务平台发布信息的方式，启动本应急预案。 三、国家外汇管理局各分支局（以下简称各分支局）、银行收到启动应急预案的通知后，应执行以下应急措施： （一）启动应急预案后，在个人监测系统故障期间，银行可正常办理个人外汇业务，但是电子银行渠道的个人外