农村信用联社风险管理部2008年工作总结和2009年工作重点

1、农村信用联社风险管理部 2008 年工作总结和 2009年工作重点二八年 XX 农村信用联社在省联社、 XX 办事处和各 级监管当局的指导下，认真贯彻执行国家的宏观调控政策， 坚持全面、协调、可持续的科学发展观，以服务“三农”为 宗旨，以加快发展为目标，以深化改革为动力，以开拓创新 为手段，以合规建设和创标准基层行社为重点，以强化管理 为保证，以农村为主要阵地，立足社区，服务中小企业，立 足城乡， 服务县域经济， 优化信贷结构， 提高信贷资产质量， 提高服务水平，全县各项业务实现了又快又好的发展，呈现 和谐快速的发展局面。二八年是信用社改革和发展的关键之年， XX农村信 用联社的指导思想是：以

2、党的十七大报告精神为方针，以省 联社、监管当局、人民银行县支行文件精神为指导，以提高 农民增收、农业增效、县域经济发展为目的，以强化信贷管 理和会计基础工作为抓手，以降低不良贷款和增加有效投放 为载体，强服务、壮规模、优结构、铸品牌、增投入、夯基 础，不断发展壮大，更好地服务于农民、中小企业，促进地 方经济发展。 XX联社风险管理部紧紧围绕联社工作重点， 以 增效为中心，强化管理、防范风险，积极组织资金，加大营 销力度，真抓实干，取得了阶段性的成果。目前的总体情况 是：存款稳定快速增长，贷款规模逐渐扩大，资产质量不断 提高。截止 2008 年 12 月末，各项存款余额 XX 万元，各项 贷款余

3、额 XX万元， 五级分类不良余额占比 XX%，比去年底下 降 XX 个百分点，四级分类不良占比 XX%，比去年底下降 XX 个百分点。今年以来主要从以下几个方面开展工作：一、积极组织存款，广筹资金增实力 以存款为信用社发展的基础，采取有效措施，加大揽储 力度，壮大资金实力。截止 12 月末，全县各项存款余额 XXX 万元，比年初增加 XX 万元，完成年度计划的 XX%。有 XX个 社超额完成年度任务， XX社完成年度计划的 XX%，XX社完成 年度计划的 XX%。全县存款余额突破 XX亿元， 稳居全县各金 融机构存款量第一，竞争实力得到加强。一是制定任务，分解到社，到人。年初在社主任办公会 议

4、上，根据各社实际情况分配各社存款任务量，签订社主任 经营目标考核责任书，再有社主任分解到各社业务人员，实 行社主任负责制，使任务得到层层分解，层层落实。二是制定考核方案，加大奖惩力度。对各社存款实行按 季考核，与效益工资挂钩，打破了平均主义的分配方式，用 激励措施调动全体员工组织存款的积极性。三是加大宣传，营造良好筹资氛围。通过金农卡的发放 和业务办理，反假币知识的宣传，挂宣传横幅、散发宣传手 册、赠送小礼品等多种形式的宣传， 收到了良好的宣传效果。 进行标准行社的创建活动，规范服务工作，提高服务态度， 改善了营业条件，为储户提供了良好的环境，营造了和谐的 存款氛围，提高了信用社的公信度和影响

5、力，扩大了信用社 的客户群。四是抓时机，春节期间不休息，抓旺季经济，促资金回 笼。各网点充分利用在农村的地区优势， 抓住打工人员春节、 中秋、元旦等返乡时机，节假日不休息，及时加大吸储。春 秋两季，深入学校现场吸储。吸收新农村建设资金。五是落实好粮食直补资金的发放工作。在 2008 年的粮 食直补资金的发放工作中，一些社克服了人员少，业务量大 的困难，认真对待、热情服务，圆满地完成了粮食直补资金 的发放工作把政府的惠民政策落实到千家万户，达到了政 府、农户和信用社的“三满意”，树立了良好的形象。六是拓展中间业务，增强资金实力。各社与各乡镇企事 业、政府部门联系合作， 积极争取代收代付资金， 代

6、发工资， 扩大了储蓄源。二、加大营销力度、搞好资金营运 信贷工作是信用社的生命工程，是目前信用社的主要收 入来源。 2008 年， XXX联社在国家的货币政策由“从紧”到 “适度放松”，由稳健的财政政策到积极的财政政策，在两 个月内的连续三次降息、准备金率下调和国际金融危机、国 内部分地区一些中小企业出现经营困难等复杂的经济、金融 环境下，正确的理解和执行了国家的宏观调控政策，以加快 发展为目标， 加大贷款的营销力度， 信贷业务规模稳步加大， 实现了社农、社企的“双赢”目标。截止 12 月末，贷款余 额 XX 万元，比去年底增加 XX 万元，加上被收购的不良资产， 比去年底增加了 XX 万元。

7、主要是通过坚持“区别对待、有 保有压”的信贷方针， 立足于服务“三农”、 服务县域经济、 服务中小企业， 合理把握信贷投向， 实现了健康稳定的发展。首先，坚持以服务“三农”为宗旨， 以农村为主要阵地， 服务广大农民、农村经济组织和个体工商户。和农民保持零 距离，全心全意为农民办实事、办好事。截止 12 月末，农 业贷款余额 XX万元， 比年初增加 XX万元，农业累计放出 XX 万元。一是继续开展信用户、信用村、信用乡镇的的评审活 动，严格按照文件抓好落实；二是坚定不移地推广农户小额 信用贷款，进一步完善审批机制，灵活把握农户信用度，回 笼资金，支持信用良好的农户。三是加大对农业龙头企业的 扶持

8、，支持了生猪养殖、家禽养殖等农业大户的发展。五是 继续做好“酵母工程”。实现了社农“双赢”。其次，加大对中小企业的资金投入，改进对中小企业的 服务，简化贷款审批流程，降低贷款成本。按照国家宏观调 控的重点、节奏和力度，根据国家产业政策和环保政策，将 符合产业政策、环保政策，以及有市场、有技术、有发展前 景的中小企业作为重点支持对象。截止 12 月末，法人机构 中小企业贷款余额 XX万元，比年初增加了 XX万元。对于中 小企业的支持我们主要：一是转变观念，加大营销力度。对 于一贯“与农共赢”的社，年初由联社领导对其进行业务指 导，思想开拓， 转变了单纯为农服务的理念， 主动的走出去， 进工业园，

9、寻找优质企业，加大营销力度；二是推行最高额 抵押和担保贷款，实行一次评估登记，在两年内多次周转使 用，为企业降低了成本；二是开办机器设备抵押贷款，结合 企业的经营情况和实际困难，在企业土地证或厂房证未办理 托当前，开通了企业的机器设备抵押贷款，扩大了企业融资 渠道；三是发展企业承兑汇票贴现业务，简化贴现流程，缩 短办理期限，满足了企业“短、小、频、急”的资金需求特 点。实现了社企“双赢”。再次，加强银企对接，积极参加政府举办的银企对接活 动。降低中小企业贷款门槛，针对一些中小企业财务制度不 健全、抗风险能力差等问题，采取了“低门槛，严管理”的 原则。在今年召开的银企对接活动中，我们与几家企业建

10、立 了信贷关系，培养黄金客户源。通过政府这座桥梁，达到了 支援地方发展，服务县域经济的目的。再次，创新贷款方式，开发信贷品种，实现多形式，多 样化信贷业务。创造经营特色，关注市场信息，把握市场动 态，根据县域经济发展的特点和消费群体的不同层次需求加强信贷服务品种的创新。今年我们开办了银团贷款、林权抵押贷款、助学贷款、支援雪灾重建贷款、生猪养殖贷款等业 务。三、加强风险防范、培养业务人才、以合规建设为契机，加强规范管理。 今年是合规文化建设年，也是创标准基层行社建设年。风险部以抓合规建设为契机，加强信贷规范管理工作。对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行详细的规范、格式化

11、。在对创基层标准行社进行验收的时候，严格检查，发掘潜在隐患，排查风险点，及时下达 整改意见书，通过今年两个活动的开展，信贷业务规范有了 很大的加强。以完善规则制度为着手，加强内控建设。今年风险管理部制定了 XX 农村信用社船舶贷款管理暂 行办法、 XX 农村信用合作社生源地信用助学贷款操作细 则、芜湖县 XX 农村信用合作社呆账责任及呆账核销责任 的追究和管理暂行办法 、 XX农村信用合作社收购资产管理 暂行办法等，制度建设进一步加强，内控水平不断提升。以“农户小额信用贷款专项检查”为突破口，加强现 场监管。今年开展了农户小额信用贷款专项检查活动，严格、深 入地对小额信用贷款申请、受理、审核、

12、办理及代后管理和 档案收集等方面做了调查，发现问题，提出整改，有效的防 范了操作风险的发生。专项调查，解决难点。分别对 XX、 XX、XX 进行了专项 调查。汇报了其在贷款用途、经营发展、结息还款等方面的 情况，对其存在的问题及时拿出方案。通过做工作、当面谈 心、贷款归并等方法，解决了不结息、贷款逾期等问题。以信贷系统上线为基础，规范贷款操作流程。省联社 信贷综合业务网络的开通，为我们搭建了一个科学高效的管 理平台，不仅有效地提高电子化进程，而且全面规范了贷款 操作流程。信贷管理系统已于 11 月份正式全面启动。为了 进一步做好系统上线工作，开展了信贷系统操作培训工作。 在七八月份，由分管信贷

13、主任带领系统上线工作组，冒着酷 暑，下到各家信用社进行现场指导，对数据的移植输入进行 严格要求。为按时按质完成工作，各社组织人员日夜加班， 克服困难，保证了信贷综合业务系统顺利开通。以客户经理上岗为时机，打造信贷精锐队伍。随着农村金融体制改革的不断深入，金融市场的竞争进 入了一个多层次、全方位的新阶段，日趋繁荣的农村金融市 场对农村信用社提出了更高的要求，定位的狭窄性已适应不 了日趋兴盛的乡镇中小型经济主体。为了再发展，保住和再 扩大客户群， 打造一支上得了“厅堂” （大中型企业、 公司）， 下得了村户的优质、“多栖”客户经理人。风险部今年组织 了客户经理竞聘上岗，优胜劣汰，从严考核，从新进大

14、学生 中选拔了六名客户经理，打造了一支精锐的信贷队伍，为合 作行的成立准备了高素质人才。 11 月份， 针对检查发现的问 题，召开了客户经理座谈会，对实践中存在的问题和工作中 遇到的困难进行了交流和探讨， 12 月份将对客户经理进行系 统的业务培训。以信贷报表为晴雨表，分析业务提供服务。 信贷报表数据作为全面反映一个行社资金营运状况的 “晴雨表” ,应当真实、准确和全面 , 为领导决策提供依据。 2008 年风险部按时准确上报 1104 工程和人行统计系统等各 类固定统计信贷报表，并根据监管单位的要求及时完成了临 时报表的上报工作。临时报表的特点是要把动态的数据在较 短的时间内，及时准确地上报

15、，而且每个临时报表都要有说 明。由于全县业务量较大，业务数据反馈参差不齐，经常给 审核、汇总带来困难。为了不延误上报，加班就成了家常便 饭。以“分工落实、 责任到人， 统计报表实行 A、B 角色制” 为抓手，强化非现场监管，确保统计数据真实性和有效性， 风险部在年初对统计工作岗位进行了合理调整，定人定责， 指定专人统计，并对辖内各社统计人员定期进行专项培训，实行 A、B 角色制，确保数据的及时性、准确性。每月按照业务发展的状况，按照分析致用的原则，适时 撰写信贷计划分析报告，总结上月经营情况，指导下月工作 的开展。首先采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高 业务经营分析的针对性与指导性。根据

16、今年经营思路，加大 了中小营销知识的宣传和行业发展状况的提示，下半年结合 储蓄任务，总结了揽储方法，针对企业贴现进行了业务开展 分析，及时分析国家下半年的宏观调控政策。 再次今年以来， 着重对各月基本工作做了提示。如 1-2 月份是粮食收购的季 节，做好雪灾贷款工作， 3-4 月份做好春耕备种贷款工作， 7-8 月份着重对信贷系统上线提出要求， 9-10 月份信贷合规 建设及检查中发现的问题提出要求。顺利通过序时性检查 9 月份银监局对我社内部控制、 信贷资产业务、非信贷资产业务、表外业务等方面进行了序 时性检查。风险部及时准备，认真对待，对所有信贷资产风 险点、风险人进行关注、排查，有问题的

17、迅速解决，处理到 位，自身无法解决的及时向联社党委汇报协助解决。顺利的 通过了检查。然后根据自查情况结合银监局序时性检查情 况，剖析了当前农村信用社内部管理存在的不足、问题形成 的原因，如何加强风险防范，促进内部管理水平。针对存在 的问题下达了整改意见书。 -继续做好船舶贷款归并及风险防控对于船舶贷款存在的老问题和后续问题，今年 2 月份， 风险部下发了 XXX农村信用社船舶贷款管理暂行办法 ，利 用利率优惠、整顿归并、更换更高价值抵押物、归还部分转 贷等方法，对船舶贷款进行压缩和风险化解。以企业外调为手段，严控新增贷款风险 今年在“有保有压、区别对待”的信贷方针下，加大了 对中小企业的营销力

18、度，信贷规模扩大的同时，风险也在增 加。为了有效控制新增贷款风险的发生， 经审贷会研究决定， 对于 XX 万元以上贷款进行现场调查。风险部在业务繁忙的 情况下，坚持深入企业，现场查看抵押物，现场拍照，调阅 企业财务报表，与企业经营者对谈，切实了解企业的经营情 况，把握资金流向，选择优质客户，培养黄金客户源。今年 现场调查的法人企业客户近 XX 余家，每户都形成了书面调 查报告，专夹保管，有效的监控了新增贷款风险。四、化险升级，努力清收不良资产 盘活不良资产是信用社经营管理中不可回避的现实问 题。由于历史遗留问题及经营方面存在的主客观的诸多因 素，尽管付出很大的代价但历史痼疾难以根治，随着时间推

19、 移，清收难度越来越大。今年借成立合作银行之机，多管齐 下摆脱病根。截止 12 月底五级分类不良余额 XX万元，比去 年底下降了 XX 万元，四级分类不良余额 XX万元，比去年底 下降了 XX万元。一是加大考核力度，落实任务。按照“分块管理，激励 清收，动态考核，绩效奖励”的管理原则，在年初制定了四 级、五级不良清收任务量， 有社主任保量清收， 签订责任书， 落实到人，与效益工资考核挂钩。二是风险部制定了 XX农村信用联社不良资产清收奖惩 暂行办法 。按照“新老划断，责任区分，谁清收谁收益” 的清收原则进行奖励促清收，调动了员工清收压降的积极 性。三是抓住 XX 市处理党政机关、事业单位拖欠贷

20、款的机 会，及时上报了相关不良贷款清单，积极与 XX 县政府沟通、 协作，解决了部分老大难问题。四是通过政府收购不良资产，解决了历史痼疾，摆脱了 历史包袱。 不良资产被收购 XX万元，准备呆账核销 XX 万元。 从而彻底的解决了压在信用社头上的大山，扭转了资产质 量，以便今后更好的做好资金营运，轻装上阵，为成立合作 银行做好准备。五是积极做好呆账核销工作。截止到 12 月底 XX社、 XX 社和 XX社已经核销呆账 XX万元。 目前全县准备呆账核销 XX 万元，材料已经准备齐全，等待申报。六是严控新增贷款风险，优化信贷结构。联社党委会根 据当前经济发展的客观现实，指导信用社资金营运方向，调 整

21、信贷结构，及时转变投向，加大服务中小企业的力度。优化了信贷结构，截止 12 月底法人机构企业贷款 XX万元，农 村工商业贷款 XX 万元。五、全力推进农村商业银行的筹建工作从 7 月份开始政府决定成立农村合作银行，风险部首先 与各部门协作拟写了关于筹建农村合作银行有关事宜的报 告为政府和联社领导决策提供参考， 制定了 XX联社 2009 年各项业务计划及业务经营工作指导意见为合作行成立的 第一年做好经营规划；二是多次测算不良贷款占比达标缺 口，制定了不良资产处置方案 ，通过不良贷款压降和不 良资产被收购，达到了成立要求的相关标准；三是完成了筹 建合作银行所需的“软件”资料，拟写了关于组建 XX

22、 县 农村合作银行可行性报告 、XX 农村合作银行五年规划 ； 四是做好股本金募集工作， 制定了 XX农村合作银行筹建工 作小组老股金处置暂行办法 ，清理老股金，本着自愿原则， 发起新股本金的筹集工作，目前工作进展顺利；五是积极配 合其他科室做好准备工作。配合财务部门进行资本充足率等 相关指标的测算和清产核资工作，配合综合办公室做好各项 会议的召开，配合稽核部门做好常规检查工作。这些工作都 积极地推进了合作银行的筹建。六、工作中存在的问题风险管理部与业务部在一起，业务量大，工作多而杂， 尽管做了大量的管理工作，但还存在一些差距和问题 : 一是 忙于日常事务较多，深入基层调研、指导较少；二是风险

23、控 制能力还不能适应管理和业务发展的需要，由于大量的时间 集中于业务的拓展，没能形成专业的风险防控机制，动态调 整不及时，监测不到位；三是员工的综合素质有待进一步提 高，随着业务的发展和新员工的上岗，管理能力、业务能力 需要进步加强；四是传导机制不灵有待进一步提高。对于联 社传达的信息，基层社领会不及时，而对于在实际工作中遇 到的困难和问题反映也不及时，从而造成工作的迟钝和决策 的延误；五是信贷合规意识不强，急待提高。一线人员信贷 合规意识和风险防控意识缺乏，在工作中伴随着操作风险， 信贷档案存在集不全，管理不规范，利率计算不严谨缺乏依 据，抵押物监管不到位；六是执行力不强。执行不到位，有 章不循，视而不见，对各项信贷要求不能认真贯彻执行。七、2009 年工作重点2009 是合作行成立开局第之年， 业务部也已经从风险部 划分，风险部将根据联社发展规划做到有的放矢加强风险监 控，针对 2008 年工作中存在的问题，及时制定相应措施。、加强培训和引导，提高总体队伍素质。加强员工队 伍的综合素质教育和培训及全体员工团队合作和奉献精神 的培养，尤其是对在岗大学生、竞聘上岗的客户经理的综合素质教育和培训、创新岗位引入和退出机制。 20