第十二章 个人外汇交易.ppt

1、第十二章第十二章 个人外汇买卖个人外汇买卖12.1个人外汇买卖个人外汇买卖12.2我国银行个人外汇买卖业务介我国银行个人外汇买卖业务介绍绍学习目标学习目标l知识目标：知识目标：了解个人外汇买卖的的含义、特点、一般交易策略；掌握个人外汇买卖的开户流程、交易方式及手段；掌握套汇套利的交易原理。l技能目标：技能目标：掌握个人外汇交易的一般流程及交易方式；掌握个人外汇结算业务操作，能独立为客户完成各项外汇结算业务；掌握套汇套利是如何进行操作的。l能力目标：能力目标：具备从事个人外汇交易的一般能力，具备套利套汇的基本知识和相应的操作方法。引入案例引入案例l 一笔实盘个人外汇交易 讨论 1、生活中，有进行

2、过外汇交易吗？如何进行？ 2、外汇交易与股票交易有何不同？第一节 个人外汇买卖一、个人外汇买卖业务概述一、个人外汇买卖业务概述 个人外汇买卖，俗称“外汇宝”，是指个人客户在银行通过柜台服务人员或其它电子金融服务方式进行的可自由兑换外汇（或外币）间的交易，该种交易不可进行透支，必须交足交易货币的金额。个人外汇买卖业务不需要另交手续费。银行的费用体现在买卖价格的不同上。 种类：种类：个人外汇买卖一般有实盘和虚盘（保证金）之分。途径：途径：居民个人可以持现钞去银行开户，也可以将已有的现汇账户存款转至开办个人外汇买卖业务的银行。小知识：小知识：合约合约现汇现汇 合约现货外汇交易，又称外汇保证金交易、按

3、金交易、虚盘交易，指投资者和专业从事外汇买卖的金融公司（银行、交易商或经纪商），签定委托买卖外汇的合同。 这种合约形式的买卖只是对某种外汇的某个价格作出书面或口头的承诺，然后等待价格出现上升或下跌时，再作买卖的结算，从变化的价差中获取利润，当然也承担了亏损的风险。 签定委托买卖外汇的合同，缴付一定比率（一般不超过10%）的交易保证金，便可按一定融资倍数买卖10万、几十万甚至上百万美元的外汇。 举例而言举例而言l赵先生要做等值100 000 美元的交易，采用合约现汇方式，假设保证金比例为1%，赵先生只需要有100 000*1%=1000的美元资金，便可以进行此交易。换句话说，只要1000元的资金

4、便可以进行100 000元的交易，意即资金放大了100倍。因此，若投资了1万元 ，即可从事100万美元的交易。l假设在1美元兑换135.00日元： 实盘交易 合约现汇交易购入12 500 000日元需要美元 92 592.59美元 1 000美元若日元汇率上升100点点，赢利为 680美元 680美元 赢利率为 680/92 592.59*100%=0.734% 680/1000*100%=68%若日元汇率下降100点，亏损为 680美元 680美元 亏损率 680/92 592.59*100%=0.734% 680/1000*100%=68%l从上述例子可以看出 实盘与合约现汇方式在盈利和亏

5、损的金额上是完全相同的，所不同的是投资者投入的资金在数量上的差距。采取合约形式对投资者来说投入小，产出多，比较适合大众的投资，可以用较小的资金赢得较多的利润。二、二、 参与外汇买卖的益处参与外汇买卖的益处（一）保值投资者可以通过不同的外汇组合，规避汇率风险，以达到保值的目的。历史经验表明，外汇市场的波动小于股票、债券等市场。 （二）套利投资者可以将所持利率较低的外汇通过买卖转换成另一种利率较高的外汇，从而增加存款的利息收入。就是将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，获取更高的利息收益。（三）增值投资者可以利用外汇市场汇率的频繁波动，通过买卖获取汇差收益。套汇的基本原则是低买高卖。三、个人外

6、汇买卖业务的交易方式三、个人外汇买卖业务的交易方式l方式：方式：柜台交易、电话交易 、自助交易、网络交易、手机交易l交易价格分为时价交易（又称市价交易）和限定价格交易。 限价交易是一种委托交易，往往需要有最低交易资金的限制。l一般情况下，交易资金越多，其价格越优惠，体现在买卖价差缩小。（手续费的减少） 思考思考l三种交易手段的区别？柜台交易柜台交易柜台交易：客户可以到银行柜台办理交易。具体过程如下： 1、客户在柜台领取个人外汇买卖申请书或委托书，按表中要求填写完毕（一般填写买卖外币种类、金额、认可的牌价并签字），连同本人身份证、存折或现金交柜台经办员审核清点。 2、经办员审核无误，（如为存单将

7、做全额支取或部分支取操作，并打印交易水单）将外汇买卖证实书或确认单，交客户确认。成交汇率即以该确认单上的汇率为准。 3、客户确认后签字，即为成交。成交后该笔交易不得撤消。 4、经复核员复核无误后，经办员将确认书、身份证和客户的存折或现金交给客户。 电话交易电话交易 电话交易：客户通过音频电话或手机完成买卖交易而不需要到银行柜台办理。 1、客户须先持身份证到银行开立个人外汇买卖电话交易专用存折，预留密码。 2、进行电话交易之前，客户先领取电话委托交易规程和操作说明，将填好的电话交易申请书（或委托书）和身份证、外币存折交柜台，设定电话委托交易的专用密码（该密码可与存折密码不同）。 3、按照各银行的

8、交易规程进行交易。 4、电话交易完成后客户可以通过电话或传真查询证实，成交后该笔交易不得撤消。 网络交易（个人外汇模拟操作）网络交易（个人外汇模拟操作）lhttp:/ 1、选择开户银行2、开户并存入外汇3、本人携带有效身份证明到银行开户外汇买卖账户，签署个人实盘外汇买卖交易协议书，存入外汇4、办理网上交易和电话委托交易开户手续5、确定交易策略和制定交易计划，建立日常的汇市信息来源渠道。招商银行的个人实盘外汇买卖业务申请实例招商银行的个人实盘外汇买卖业务申请实例l1、客户携带本人身份证明和“一卡通” 到招商银行当地任一网点，填妥招商银行个人实盘外汇买卖功能申请表并签署招商银行个人实盘外汇买卖协议书，经招商银行柜台人员确认后即可开通外汇买卖功能。客户按“一卡通”活期账户上的外币存款钞汇类分别转入个人外汇买卖现钞或现汇专户后即可进行买卖委托。l2、网上申请。登陆网上银行专业版，选择“功能申请”项下的“外汇实盘买卖”，阅读“招商银行个人实盘外汇买卖协议书”后，选择“