信贷风控专员岗位职责

1、信贷风控专员岗位职责篇一：风控经理岗位职责风险管理部风控经理岗位职责职位概要：完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产 管理等业务的风险管理体系， 推进公司内外部风险的全面防 范于控制。 工作内容： 协助公司领导层完善公司全面风险 管理目标； 完善公司风险管理制度，风险控制流程； 组织 实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方 案； 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资 产管理各项业务； 参与公司担保、评估、资产管理各项业 务的风险管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验 的项目进行实地审验； 对风险管理员出具的客户申请审核 意见进行复审，签字确认后上报业务副

2、总； 完成公司交办 的其他业务。 技能技巧：具备相当的风险管理伦理基础， 熟悉各种风险控制模型；具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险； 具备较高的沟通技巧， 善于跟企业与银行打交道。态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严 谨、并具有战略前扎性思维； 为人正直，不徇私情； 具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力 与执行能力； 优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能 力；具有高度的工作热情和责任感。风控管理制度一、内部管理制度1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查， 主要审核借款人提供资料的完整性

3、、 贷款手续的合法合规性 及项目调查岗意见的准确性和合理性等；2、根据项目调查的材料、实地核查的资料， 分析借款人及贷款项目的优势和存在的风 险，并提出风险控制措施；3、负责抵押物措施的设置；4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担 保费率、还款方式等提出建议。5、对贷款客户每月利息督促催缴。二、岗位职责1、风险控制部的岗位职责1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审 批环节和审查内容，并提出完善建议；（2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写风险控制 评估表，明确风险防控措施；（ 3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核 ”的工作。即在业务初步受理

4、阶段，对抵押物 措施提供法律建议； 在业务调查阶段， 参与相关合同的起草、 谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料 进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程 序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利 息及时偿还进行督促催收。（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的 重大经营决策活动提供法律意见；（ 5）根据公司的安排， 参与公司的资本运营， 特别是收购、 租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参 与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强 职员的风险意识；三、风险控制部的业务流程1、在

5、信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的 相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对 申请客户进行实地调查， 对客户经理要求申请客户提供的资 料提出建议；在收到客户经理提交的信贷客户调查报告 、 申请客户档案后，结合实地调查 进行风险综合评估，写出风险调查报告 ，对欠缺的资料 通知信贷业务部客户经理补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查借款主体的合法性。（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否 有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方： 加盖的公章是否清晰， 与营业执照和贷款证 （卡 ）上的法人 单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门 进行查核； 税务

6、登记证是否经过审验； 股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等； 是否达到公司章程规定的有效签字人数； 股东（董事）的签名是否真实有效； 贷款卡是否年审合格； 营业执照、机构代码证是否已经年审合格； 户口簿、居民身份证（护照）是否在有效期内；身份证 （护 照）、 结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是 否一致，并与担保 申请人作核对； 复印件与原件是否相符； 其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。（3）对信贷业务的风险分析 对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人 民银行的信用记录来考察借款申请人的

7、信用记录， 分析借款 申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分 析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能 力等。 对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 对借款项目的财务、法律风险分析。 对担保措施保障力度的分析。 就是分析一旦出现代偿时， 担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设 置是否能够使借款人的违约成本足够高。 对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状 况来设置担保方案， 并对设置的担保方案在实际操作过程中 可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过 程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合 理分工和紧密配合，

8、也是减低担保方案风险的重要措施。（4）对担保人的调查与分析担保能力的调查。 调查担保人的生产经营规模、 资金实力、 内部组织机构、 股本构成、 产品的市场竞争能力和发展前景， 分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能 力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主 要分析担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、 担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押 人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、 出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规 定的共有人书面同意，并出

9、具同意抵押、质押声明书。若担 保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包 经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款 人承担担保责任和提供担保抵 （质）押物的股东会 （董事会） 决议，或具有同等法律效力的文件和证明。B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其 担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机 构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分 析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定 担保额度的参考依据。C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保 手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人） 、董 事会董事或股东会股

10、东及财产共有人的签字、手印、个人的 居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵 （质）物所有权证书的真实性。担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、 担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵 （质）押的财产，防止通过互保、循环担保。3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行 审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款 审批委员会最后审批决定；4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点 及相应的风险控制措施。5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同 意借款的，按贷款审批委员会

11、方案要求，协助通知客户经理 与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成 相关抵质押手续。岗位细则格式：风险管理部岗位细则一、岗位名称：风险管理部经理二、所属部门：风险管理部三、岗位目的：控制、防范风险四、岗位要点：1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是 否存在逾期或展期的风险。2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。3、签订合同和有关文书。4、办理抵质押手续。 5、到公证处办理公证。6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。六、部门人员2-3风控部经理 1 名，风控专员按照业务经理的人数做到， 个业务经理配一个风控专员。七、风险管理员基本要求职位概要： 协助

12、风险管理经理对公司业务进行风险控制， 具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别；审核客户资料，对客户申请的可行性判断；协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见；向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议；对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议；对公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出 客户风险调查报告；对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案；完成风险管理经理和公司交办的其他任务。技能技巧：具备相当的风险管理理论基础；具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险

13、；态 度：具有风险高于一切的思想；工作细致、严谨、为人正直。道德品质好；具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力；篇二：信贷公司岗位职责一、信贷业务部1. 信贷经理岗位职责（1）根据公司制定的经营目标，拟定出工作计划及实施方 案并组织实施，做好贷款的发放与收回工作。（2）负责公司的市场营销和业务拓展，开发客户资源，拓 展业务渠道，不断培育和扩大客户群，抢占市场份额，完成 公司下达的经营任务及指标。（3）组织部门学习有关信贷业务的政策与规定，了解并熟 悉公司信贷业务的操作规程。（4）做好部门的管理工作，建立健全业务考核办法与管 理制度，相关内部制度、流程、模板的制订及执行落实。（5）

14、负责指导并协助部门员工做好贷款客户的开发、跟进 及成交工作。（ 6）负责组织业务部业务工作例会，对业务开发工作进行 指导，紧抓目标的完成，并做好新老业务人员的传、帮、带 工作。（7）及时了解国家对相关行业的政策变化，定期或不定期 做出有关行业的分析报告，为业务发展提供客户发展方向。（ 8）对贷款客户所涉及的所有手续及资料， 做好初审工作（ 9）负责贷后管理工作的组织及实施，做好贷后检查、收 息收本。（10）建立完备的客户档案，以及科学的客户维护体系、 流程，督查部门员工做好客户的日常维护工作。（11）完成公司领导安排的其他工作。2. 信贷员岗位职责（1）根据公司发展的要求与经营目标，拟定个人月

15、度、年 度的业绩目标。（ 2 ）负责宣传公司信贷产品，积极开拓贷款业务，完成目 标任务。（ 3）开发新客户， 维护存量客户， 对客户进行有效的开发、 跟进、维护。（4）为客户提供专业的贷款咨询服务，对贷款客户所涉及 的所有手续及资料，做好调查、核实及初步判断。（5）负责贷后管理工作的实施，做好贷后检查、收息收本 等业务工作。（6）按时完成日常借贷监管工作，及时掌握借款客户经营 动态，预防风险发生；（7）完成公司领导安排的其他工作。3. 内勤岗位职责（1）负责信贷档案资料及时归类、整理、归档、保存。（ 2 ）负责监管业务电子系统的信息录入、相关报表制作； 及时制作本息催收单提交相关人员做好本息催

16、收工作。（ 3 ）负责建立贷款客户台账，定期通过电话或短信方式进 行客户维护。（4）担任评审委员会秘书，准备会议资料。（ 5）负责前台接待工作。（6）完成领导交办的其他工作。二、风险管理部1.风控经理岗位职责（1）负责风险管理部的全面工作。（2）负责公司贷款业务的风险管理，建立包括尽职调查、 项目审批、合同签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档 案管理等流程，制定和完善信贷风险管理制度。（ 3）负责贷款产品的开发、与之相关配套风控制度、流程 与模板是的制订及执行落实。（4）负责贷款业务相关资料的初审，及时安排并指导尽职 调查。（5）负责贷款业务的尽职调查资料及报告的审查。（ 6）组织准备贷款内

17、 （贷 ）审会及审贷会签工作。（7）负责回答评审人员的质疑。（8）督查借款合同的拟定、审核及签订，督查落实办理相 关抵（质）押手续及担保手续。（9）督查信贷档案及时整理归档、信贷系统的及时录入、 本息的及时催收、业务台账的及时建立等内勤工作的完成。（10）督查落实信贷审批流程和制度的实施。（11）做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及 新出现的风险并及时采取防范措施。 对已经出现风险的贷款 业务提前介入并参与处置。（12）完成公司领导交办的其它工作。2、风控专员岗位职责（1）协助部门负责人建立包括尽职调查、项目审批、合同 签订、抵（质押）手续办理、贷后监管、档案管理等流程， 制定和完善信

18、贷风险管理制度。（2）协助部门负责人做好贷款产品的开发、与之相关配套 风控流程制度的拟定。（ 3）负责贷款业务资料的审查，拟定调查提纲，负责项目 的尽职调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准 确性、完整性（4）对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作 出风险评价，设计风控措施，出具尽职调查报告 ，交部 门负责人审查。（ 5）组织准备贷款内 （贷 ）审会及审贷会签工作。（6）负责回答评审人员的质疑。（ 7）负责查实抵押、 质押物的真实性与评估值， 查实抵（质） 押 手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担 保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。（8）拟定、审核及

19、签订借款合同，落实办理相关抵（质） 押手续及担保手续。（9）做后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现 的风险并提出防范应对措施上报部门负责人。（10）对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司 发展存在的不利影响。对已经出现风险的贷款业务，提前介 入并参入处置。（ 11）完成上级领导交办的其他工作。三、资产保全部1.部门负责人岗位职责（1）负责资产保全部的全面工作，内部制度、流程、模板 的制订及执行落实。（2）制订清收、转化、处置不良贷款计划和方案，定期向 公司总经理汇报、提交信贷资产保全措施和建议。（3）负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、 诉讼保全工作） ，组织实施公司依法收贷、以物抵贷、执行 处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产。（4