我国农村金融可持续发展问题探究

1、    我国农村金融可持续发展问题探究    李沪莉（重庆市云阳县双江中学，重庆市 404500）【摘 要】随着我国金融行业的不断发展，金融对各行业发展的意义也越来越凸显出来，我国农村的发展和建设也离不开金融行业的支持。本文通过分析农村金融的发展现状，阐述了农村金融出现的问题，进而提出了相应的解决措施。【关键词】农村金融；可持续发展；村镇银行随着国家金融体制改革的深入推进，面对乡镇一级的农户和小微企业贷款融资困难的问题，需要加快推进农村金融体制改革，引导市场资金流入农村，增强农户和小微企业的抗风险能力，成为了当前金融领域改革的重要目标。在这种资金需求下，

2、村镇银行应运而生，并成为了主要的农村金融机构。村镇银行的出现，将帮助“三农”问题的解决作为宗旨，增强了农户和小微企业的抗风险能力，为他们提供必要的金融支撑，搭建了对接市场资金的平台，为资金流向乡镇做了重要的引导。我国虽然向城市化和工业化推进，但我国依然是个以农业立国的国家，创新金融帮扶农业的机制，能为农业发展打下良好的基础。一、我国农村金融的发展现状主要以村镇银行为主村镇银行作为一种农村新型金融机构，是农村金融机构改革的重要组成部分。村镇银行的发展刚刚兴起不久，作为农业大国，需要通过积极创建村镇银行为农村金融融资困难问题，提供解决方案，适应了当前我国经济发展的要求。这其中我国目前村镇银行的发展

3、呈现出几个特点：1.农村中金融机构相对较少，且规模小，资金存量少根据相关调查显示，城市金融机构相较于农村金融机构来说，不管是从业人数，还是资金规模以及机构数量上，都要远远高于农村金融机构。2.村镇银行以基础业务为主，其他相关业务涉及少村镇银行的业务以存贷款为主，其余的票据、保险、汇票等业务较少，金融产品和服务较为简单。这主要是面向的客户及地域经济发展情况所限，县级以下这些业务量需求较小。3.我国民间资本活跃根据一份中央人民银行的调查显示，我国的民间借贷中金融规模占比较大。这反应出我国民间借贷数量大，民间资本活跃。这也可以从侧面反应出我国农村的民间借贷也非常活跃。4.农村难以消化大量资金，资金向

4、外寻求收益农村中由于发展有限，没能找到带动农民致富的方法，所以农民希望将这些资金投向外地来获取收益。二、我国农村金融可持续发展存在的问题（一）村镇银行多分布于县乡级行政单位，吸储能力较弱由于受村镇银行的自身职能定位及自身性质所限，设立初衷主要是服务于当地的农民、农村、农业的发展，为当地的农民、农村、农业的发展提供必要的金融支持，因此造成了村镇银行先天存在着地域局限。在对村镇银行的公司性质进行划分的时候，将村镇银行划分为中小型股份制企业，且客户范围主要包括农民和一些小微企业。这一系列的性质因素决定了村镇银行多聚集在县乡一级的行政单位，为地区的农业发展提供帮助。（二）村镇银行缺乏行之有效的信用体系

5、，风险管控较难众所周知，信用已经成为我们现实生活中不可或缺的重要因素，市场经济经过多年的发展，已经成为了一种以信用作为重要支撑的信用经济。中国当前银行业的发展也是信用在其中作了重要的支撑作用。因此，在村镇银行中构建行之有效的信用体系，是推动村镇银行发展的重要手段，也是重要基础。但现实状况却是村镇银行在信用体系的建设中存在着一些问题，导致村镇银行存在着风险管控的难度。（三）村镇银行由于自身规模有限，社会认知度较低村鎮银行服务于农民、农村、农业的发展建设的宗旨，使得银行服务对象过于单一，加上银行业务范围有限，从事的金融投融资能力不足，使得区域内客户对村镇银行的业务需求较低，不利于村镇银行的发展，不

6、能有效提升村镇银行的知名度。（四）村镇银行相关的政策不足，不能有效扶持银行发展村镇银行的设立目的是为了扶持地区农民、农村、农业的合理有序发展，为“三农”问题的解决提供金融方面的支持。银行作为金融中介机构的重要组成部分，在金融体系中具有重要的作用。国有银行和其他的股份制银行由于担心风险敞口过大，不愿意将资金贷款给农民和小微企业，造成这一部分人员企业资金融通困难，难以抵御风险。而村镇银行的建立，就是为了服务这一部分法人主体所面临的尴尬境地，为他们提供便利的小额资金信贷，解决他们自身的金融风险维护他们自身的利益不受损害。三、解决我国农村金融发展问题的对策（一）准确找准自身定位，实现差异化经营村镇银行

7、的自身定位就是要专注于“三农”的服务，提高对“三农”业务的专业化程度，努力成为对接“三农”的重要金融机构。村镇银行作为服务“三农”的重要金融中介机构，要积极构建好市场资金与农户、小微企业的桥梁，努力制定相应的政策措施，为农户和小微企业的发展提供必要的金融资金的支持。这就要求银行要根据当地“三农”的具体情况，量身订制适合解决“三农”的业务和相关产品。同时，村镇银行要改进相关的风险评估体系，建立适合当地情况的授信审批流程，通过各方面的改进，是自身努力成为良好的农业金融机构。（二）加强风险自控能力，降低银行运营成本村镇银行作为一种重要的金融中介机构，是金融市场的一部分，所以控制各种风险是一个金融机构

8、所必须具备的能力。村镇银行能否有效控制各方面的风险，是村镇银行能否长久发展的重要前提。所以加强村镇银行的风险自控能力，建立行之有效的流程，在各个环节上把控好风险系数，实现有效的风险调控，降低了银行的运营成本，推动村镇银行的有序健康发展。（三）加强对银行内员工的素质培训，形成良性的职能培训机制村镇银行在对员工进行培训时，要因人制宜，不能一刀切的进行大众化培训。银行要根据各个岗位的发展需要，制定不同的培训计划，培养员工与岗位相适应的熟练技能，提高相应的业务能力。在加强员工培训后能够有效提高银行的效率，推动银行的发展。信用风险主要是由于银行进行授信业务时所产生的风险，这就要求村镇企业从其他优秀的银行

9、中引进相关的风险调控系统，从而进行本土化改造，使其适应村镇银行的发展需求。管理风险主要是由于村镇银行内部监督程度不足引发的，部分是由于员工的风险意识不高，业务操作不当，从而导致风险的出现。（四）建立健全信用监督制度，大力推动信用体系的构建村镇银行完善信用监督制度，重要的是要建立合理的监督体系，将监督蕴含在银行流程的方方面面，能够及时发现问题，确保各项业务安全进行。通过建立相应的量化标准，将各项银行业务所能出现的风险进行量化处理，用各项指标对各项业务进行监督，达到标准才能进行，若不达标准就要重新制定业务。作为一个高中生，在我们了解国家农村金融目前的发展状况下，要明白的是农村建设需要的不仅仅是政府的帮扶，还需要社会资源流入农村，这样才能促进农村地区的长久发展，以及农村金融的可持续发展。作为高中生的我们需要了解国家发生的时事，增强自身的忧患意识，以此激励自己努力学习。【参考文献】