2022年金融理财师afp考前测试60题（附答案）

1、2022年金融理财师afp考前测试60题（附答案）1. 金融理财服务的保障是()。A. 建立、明确和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C. 提出金融理财计划书D. 有效执行、监控金融理财计划书的实施【答案】D2. 理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该()。A. 增加收入B. 延长目标实现时间C. 再次进行分析，寻求可行方案D. 降低目标【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。3. 合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是()。A. 利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价

2、值B. 少报、瞒报应税收入C. 充分利用各种免税途径减少应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B4. 有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是()。A. 学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免B. 直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免C. 学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CF

3、P的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训D. 直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训【答案】A5. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是()。A. AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB. 从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。

4、其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年C. AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得AFP资格考试合格证书后3年内完成D. 一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。6. 根据金融理财师职业道德准则，下列说法正确的是()。A. “利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形B. “利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角

5、色时出现C. 解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位D. 解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位【答案】A7. 下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是()。A. 是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体B. 是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体C. 通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金D. 主要包括政府、家庭【答案】B8. 在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为()。A. 证券发行B. 证券承销C. 期货交易D. 回购协议【答案】D9. 金融市场的()被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”

6、。A. 聚敛功能B. 配置功能C. 调节功能D. 反映功能【答案】D10. 下列选项中，()可以引起某一时期内彩色电视机的需求曲线向左平移。A. 彩色电视机的价格上升B. 消费者对彩色电视机的预期价格下降C. 消费者的收入水平提高D. 黑白电视机的价格上升【答案】B11. 再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是()。A. 客观风险B. 技术风险C. 原保险D. 保险中介【答案】C12. 下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是()。.再保险合同的标的与原保险合同的标的不同.再保险与原保险有从属关系.再保险合同和原保险合同的主体不同.再保险以原保险为基础.再保险与原保险

7、没有依存关系A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。13. 按照责任限额计算基础划分，再保险可分为()。A. 比例再保险和非比例再保险B. 成数分保和溢额分保C. 比例再保险和成数分保D. 非比例再保险和溢额分保【答案】A14. 保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为()。A. 保险理赔B. 承保C. 保险赔付D. 核保【答案】A15. 在人寿保险客户服务中，业务量最大的服务是()。A. 承保服务B. 咨询服务C. 保全服务D. 理赔服务【答案】C16. 保

8、全服务主要包括()。.保险合同内容的变更.续期保费的收取与业务处理.查询服务.退保处理.红利事项A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D17. 最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，()要做到最大化的诚实守信。A. 保险代理人B. 保险人与保险代理人C. 保险人与投保人D. 保险代理人与投保人【答案】C18. ()不是投保人或保险人违反告知义务的表现。A. 投保人对与保险合同有关的重要情况虚假告知B. 投保人因过失未履行对保险人如实告知的义务C. 保险人对与保险合同有关的重要情况有意不报D. 保险人对与保险合同有关的重要情况不予告知【答案】B19. 在保险合同中，()是保险人接受

9、承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。A. 告知B. 要约C. 承诺D. 保证【答案】D20. 有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵守的规则，并不载明于保险合同中，但签订合同的订双方在订约时都清楚。这些规则称为()。A. 默示保证B. 明示保证C. 确认保证D. 承诺保证【答案】A21. 投资价值方程式的右边相当于根据()计算的投资项目内在价值。A. 投资项目的现金流B. 投资项目未来现金流C. 到期回收本金D. 投资项目未来现金流和到期回收本金【答案】D22. 会计核算要严格

10、区分收益性支出和资本性支出，其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是()。A. 支出效益的受益期间B. 支出投资的标的物C. 主营业务与非主营业务D. 支出金额的大小【答案】A23. 企业发生的下列业务中，不能使会计等式两边同时等额减少的是()。A. 以银行存款支付现金股利B. 以银行存款支付委托加工物资发生的消费税C. 以银行存款向税务机关缴纳企业所得税D. 以银行存款归还应付账款【答案】B24. 若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额，所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为()处理。A. 增加盈余公积B. 增加未分配利润C. 增加股本溢价D. 增加股本

11、【答案】C25. 关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是()。A. 同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择B. 在一个固定的居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较高者为划算C. 租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租D. 以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本【答案】B 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注

12、gzh：文得课堂。26. 下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是()。A. 人们可以确定退休年龄，根据生命表预测退休后的余命和运用精算技术克服死亡率风险B. 可以根据国家的发展确定将来国家的支付能力C. 人们收入水平提高的速度就可以决定应付未来的养老风险D. 人们对于养老金的需求是可测的【答案】A27. 企业补充医疗保险主要用于支付员工()。A. 在社会基本医疗保险之内的个人付费部分B. 社会基本医疗保险起付线之下的个人付费部分C. 超过计划基本医疗保险以外的部分D. 超过计划基本医疗保险封顶之上的部分【答案】D28. 人们在退休养老规划中常有失误和误区，但不包括()。A. 积极投资，

13、实际的回报越高越好B. 养老资金管理太保守C. 越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松D. 不做长远考虑和安排【答案】C29. 根据课税对象的不同，可以把我国全部税种划分为()。.流转税类.所得税类.资源税类.特定目的税类.财产税类.农业税类A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D30. 利用税率进行筹划，通过高税率所得项目转换成低税率所得项目的方法，可以实现少纳税款、减轻税法的目的。下列筹划方案中，不正确的是()。A. 个人所得税中，工资、薪金所得可通过改变支付次数、收入均衡支付等方法，以降低每次的应纳税所得额，避免一次收入过高而适用高税率的情况B. 由于相同数额的工资、薪金所得与劳务报

14、酬所得等所适用的税率不同，因此利用税率的差异进行纳税筹划是节税的一个重要方法C. 在纳税人工资、薪金较高，适用边际税率高的情况下，将劳务报酬转化为工资、薪金所得更有利于节省税款D. 工资、薪金所得适用的税率比劳务报酬所得适用的税率低，因此可将劳务报酬所得转化为工资、薪金所得【答案】C31. 处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比，其投资的特点在于()。A. 进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B. 投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C. 选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D. 进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32. ()

15、是组合管理的基本环节。.确定投资目标.评价绩效.选择资产.确定投资政策A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。33. 资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。A. 战略性B. 战术性C. 积极型D. 消极型【答案】A34. 在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是()。A. 金额加权收益率B. 时间加权收益率C. 持有期收益率D. 当年现金流【答案】B35. 如果投资者是风险中性的，为了使效

16、用最大化，他会选择下列()的投资。A. 60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益B. 40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益C. 60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益D. 40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益【答案】C36. 王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求赡养，法院应判决王帅()。A. 每月必须付给李某一定的生活费B. 可以不付给李某生活费C. 每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承D. 对李某有赡养义务【答案】B37. 一个理财

17、目标应该包含的因素有()。A. 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B. 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C. 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度D. 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额【答案】A38. 理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括()。A. 解决客户特殊需求的行动方案B. 投资调整方案C. 理财价值观调整方案D. 保险调整方案【答案】C39. 合理的理财规划流程是()。.与客户访谈，确认理财目标.定期检视投资绩效.提出理财建议.协助客户执行财务计划.搜集

18、财务资料A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D40. 刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为()元。A. 614642B. 623656C. 675256D. 677842【答案】A41. 李大爷在中国人寿保险公司为他的孙子购买了一份少儿教育金保险，并指定他的儿子和儿媳为受益人，其中()属于这份保险合同的当事人。A. 李大爷的孙子B. 李大爷C. 李大爷的儿媳D.

19、李大爷的儿子【答案】B42. ()是受益人取得受益权的惟一方式。A. 血缘关系B. 婚姻关系C. 被保险人或投保人通过保险合同指定D. 同事关系【答案】C43. 陆先生在人身保险合同中指定了数人作为自己的受益人，后陆先生突然病故，在其去世前未确定受益人的受益顺序和受益份额，那么其受益人应按照()享有受益权。A. 署名的先后顺序依次B. 继承法的规定C. 相等份额D. 比例份额【答案】C44. 下列有关保险合同的陈述不正确的是()。A. 保险合同是保险这种商业行为的基础B. 保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议C. 保险合同一经成立，便受到法律的约束和法律保护D. 保险合同具有合同的一

20、般特性，也具有其自身的特征【答案】C45. 我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”，这是指保险合同生效的开始时间为()或约定的未来某一日的零时。A. 合同成立的次日零时B. 合同成立的当日零时C. 交付保费的次日零时D. 交付保费的当日零时【答案】A31. 处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比，其投资的特点在于()。A. 进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B. 投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C. 选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D. 进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32. ()是组合管理的基本环节。.确定投资

21、目标.评价绩效.选择资产.确定投资政策A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。33. 资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。A. 战略性B. 战术性C. 积极型D. 消极型【答案】A34. 在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是()。A. 金额加权收益率B. 时间加权收益率C. 持有期收益率D. 当年现金流【答案】B35. 如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下列()的投资

22、。A. 60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益B. 40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益C. 60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益D. 40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益【答案】C51. 关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是()。A. 第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任B. 保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任C. 赔偿金额的多少，只取决于保

23、险金额与损失价值，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系D. 在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;对于室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式【答案】D52. 工资基金理论是由()提出的。A. 约翰·穆勒B. 纳索·西尼尔C. 马丁·魏茨曼D. 约翰·贝茨·克拉克【答案】A53. 下列说法错误的是()。 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。A. 薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿B. 伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要C. 工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划，其理论或实践逐步被薪酬所替代D. 薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩效、社会风险等多种要素的承认和补偿【答案】C54