储蓄存款银行业务走势分析

1、储畜存款银行业务走势分析储蓄存款走势分析1999年是储蓄政策变化最大的一年先是第七次下调了储蓄存 款的利率后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存 款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是7月份成了一个转折点。就 全国来说7月份比6月份减少了 25亿元下降的幅度为近几年所罕见8、9两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但10月份又开始大幅度下 降。那么下一步的储蓄存款将会发生什么样的变化呢？近日笔者 对中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况 进行了调查。 储存形式改变 余额变化多由于连续七次调低了储蓄 存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除20

2、%的利息 税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了 08个百分点。通过 调查我们发现因为利率太低所以现在居民有了剩余钱时再不会像过去那样为图多赚些利息立即存入银行因为现在 早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居 民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有合适的投资渠道二是放在 家里不安全。居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降。尤其是在 利息税开征前的10月份表现得更为突出。中国工商银行山西省分行营业 部储蓄存款余额比9月份下降了 5433万元与9月份相比下降了0. 32个百分点为今年首次出现储蓄存款下降的月份下降幅度也是近几 年来最大的一次。调查中发现在此之前从6月份开始储蓄存款开 始呈

3、微量增长的态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后居民 对股市预期高涨大量的资金流入到了股市。据有关人士分析全国流入 股市的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后股市火爆开始趋缓居 民的资金又开始流向银行储蓄储蓄存款开始逐月递增7、8、9三个月分别净增1979万元、3194万元、3873万元。10月份即开征利息 税的前一个月储蓄存款下降也在情理之中。因为马上就要开征利息税把钱存入银行和放在自己家里差别 没有多大在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家 里。同时又遇第三期国债销售居民觉得不管是三年期、还是五年期也 不管利率比银行储蓄能髙多少反正不用征收20%的利息税就划 算。这样热

4、了国债、冷了储蓄导致了 10月份的储蓄存款余额下降。 储蓄将会回升 重在解疑虑据调查截止到1999年10月底全国的 居民储蓄存款余额已达到59270亿元占到了商业银行总存款的58%。储蓄存款的增长 幅度之快无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境但也带来了 消费市场疲软企业产品积压经济效益滑坡下岗人员增多等弊端制约了工商企业的生产和发展。国家为了改变这种状况近几年先 后出台了许多措施引导、分流居民的储蓄资金鼓励消费和投资以扩大消费、启动市场推 动经济持续、健康地发展。如增加工资连续七次降息征收利息 税实行存款实名制等等但由于我国目前的社会保障机制薄弱居 民的后顾之忧比较大这些措施目前收效不大

5、。尽管利率一降再降 居民的利息收入所剩无几可就是捂紧口袋不敢消费。对储户的调 查表明居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于：住房制度改革告 别了福利分房实行货币购房后买一套中档住房至少需要一个家庭8年的收入。要想拥有自己的住房就 得省吃俭用地攒钱；医疗制度改革手里没有钱到医院就看不成病如果 是住院就得先交几千元的押金治疗期间帐上必须保留充足的资金 否则就会停医停药。为预防不测大部分家庭都需要储存这部分“专用资金”;现在孩子上学的费用也今非昔比一个普通家庭只能供 得起一个学生上学。若是特殊学校或是上大学对于正常收入的家庭 来说没有几年的积蓄就是可望不可及的事；受企业经济效益不好 的影响现在没有退休和退休后眼前能领到退休金的人员都精打细算 勤俭持家有剩余钱就积攒起来；婚嫁观念的改变需要全家人“集 资”子女结婚成了每个家庭的一道“难关”包括购房和结婚时的 花费对一般家庭来说至少是全家人10年的收入。调查结果显示 尽管利率很低居民仍将参加储蓄。目前储蓄存款下降的主要原因是由于居民对开征利息税还不是很适应刚 开始还不能很自然地接受所以出现了储存方式的调整导致储蓄存款 下降经过一个时期的适应过程居民还是会把剩余钱存入银行的不 过增长的幅度估计要比以前慢些。从目前的情况看需要经过几个