中国民生银行网络交易资金托管三方协议

1、中国民生银行网络交易资金托管三方协议协议编号：2015-jimubox-sf甲方为在乙方平台已注册用户甲方声明：兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金托管业务前已仔细阅读并理解中国民生银行网络交易资金托管三方协议，甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易 资金托管，即丙方按照甲方申请或指令办理充值、转账、提现等资金划转业务； 丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资 人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方融资项目下的本金和预期 收益。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容，愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。乙方（网络交易平台）：北京乐融多源信息技术有限公司丙方

2、：中国民生银行股份有限公司鉴于：甲方为在乙方平台成功注册的用户，乙方和丙方连通网络交易平台资金托管 系统，乙方和丙方已签订中国民生银行股份有限公司网络交易平台资金托管合 作协议（以下称“合作协议"）0为此，甲、乙、丙三方依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共 和国合同法、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、 法规、规章以及相关规定，就甲方在乙方进行网络借贷交易，丙方托管乙方客户 交易结算资金，及其他相关事宜达成中国民生银行网络交易资金托管三方协议 （以下称 本协议”），供三方共同遵守，如乙丙双方签署的合作协议与本协 议不一致的，以本协议为准。第一章三方声明第一

3、条甲方声明如下：（一）甲方具有相应合法的投资或融资等资格，不存在法律、法规、规章、 其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形， 甲方的角色包括但不限于投资人、 融资人、担保人、渠道方及其他与本借贷项目 相关的主体等。（二）甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、 完整和有效。甲方资料发生变化时，甲方必须按照约定的要求，及时通知乙方和 丙方。（三）甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行投资性交易。（四）乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险，甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。（五）甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金托管，即按照甲方或乙

4、 方申请或指令办理账户开立、绑卡、解绑卡、充值、转账、提现等业务；内方不 负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资 项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。（六）甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则。（七）甲方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关 乙方、丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。第二条 乙方声明如下:（一）乙方是依法设立的网络借贷平台积木盒子的运营商，具有相应的资 格开展网络借贷相关业务。（二）乙方承诺其服务平台注册的投资人、融资人和融资项目的真实性和合 法性，不存在任何虚假融资人和融资项目， 不存在为

5、融资人虚构融资项目、 故意 隐瞒融资项目重大瑕疵等损害投资者合法权益的情形， 并承担由此而可能引发的 经济及法律责任。乙方负责对甲方进行身份识别，对甲方资金来源进行合法合规 性审核。（三）乙方承诺其通过自身服务系统向内方系统所提交的任何支付指令和推 送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性；如因该类指令或数据信息不 准确、不真实、不完整、不合法而可能导致甲方或丙方等相关方损失的，乙方承 诺承担过错责任。（四）乙方遵守有关的法律、法规及交易和结算规则。（五）乙方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关 丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。（六）乙方负责承担反洗钱的职责，根据

6、人民银行相关规定做好客户身份识 别、资料保存及其他相关工作。第三条 内方声明如下：（一）丙方是依法设立的商业银行，能够履行客户交易结算资金的资金划转 和托管职责。丙方仅按照本协议条款规定的内容承担资金划转和托管职责。丙方不负责对甲方进行身份识别，不负责审核甲方资金来源的合法合规性。（二）丙方具有开展客户交易结算资金托管的必要条件，通过网络交易平台 资金托管系统能够为甲方的交易结算资金提供相关的服务。丙方不负责审核乙方 所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、 也不保障融资人和融资项目必然还 款。（三）丙方在严格遵循国家有关法律、 法规以及规章的前提下，办理乙方的 客户交易结算资金托管业务。（四

7、）丙方承诺其通过自身服务系统执行乙方的指令，并确保执行行为的及时、准确、有效；如因执行行为不及时、不准确、未生效而导致甲方或乙方等相 关方损失的，丙方按照其过错承担相应责任。第二章释义第四条网络交易平台资金托管系统”是内方针对网络借贷交易资金托管业务开发的系统，主要功能包括账户开立、绑卡、解绑卡、查询、充值、转账、 提现、清算对账、资金托管等。系统对接后，丙方将为甲方分别单独开立并管理 其客户交易结算资金管理账户，对客户的交易结算资金进行明细核对和总分核 对。第五条 账户开立是指甲方通过乙方提供的服务渠道与乙方、丙方共同签 署本协议，签约后丙方即为甲方开立客户交易结算资金管理账户。第六条 绑卡

8、是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结算 账户与其客户交易结算资金管理账户建立绑定关系，绑定后即可通过该银行结算账户办理充值及提现。第七条 解绑卡是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结 算账户与其客户交易结算资金管理账户解除绑定关系，解绑后不能再通过该银行结算账户办理充值及提现。第八条 查询是指甲方通过甲方提供的服务渠道查询交易账户信息、交易 明细信息等。第九条 充值是指甲方将资金划入其在汇总账户项下的客户交易结算资金 管理账户。第十条转账是指投资交易成功后资金从甲方（如作为投资人）客户交易结算资金管理账户转到融资人客户交易结算资金管理账户，或是在还款时从甲方（如作为还

9、款人）客户交易结算资金管理账户转到投资人客户交易结算资金管理账户，或其他转账行为（包括但不限于除投资人之外的其他项目参与方之间的互 转等）。第十一条定的银行结算账户提现是指甲方将资金从客户交易结算资金管理账户划回已绑第三章账户开立第十二条为实现为甲方提供客户交易结算资金托管业务，乙方应为甲方开立客户交易账户，丙方应为甲方开立客户交易结算资金管理账户。第十三条客户交易账户指甲方在乙方开立的专门用于交易用途的账户，与甲方在丙方开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。 乙方通过该账户 对甲方的网络借贷交易进行前端控制， 进行清算交收和计付利息等，具体计付利 息事宜由甲乙双方自行约定，丙方对此不承担任

10、何责任。第十四条客户交易结算资金管理账户指丙方为甲方开立的，管理甲方用于网络借贷交易结算资金的子账户。客户交易结算资金管理账户记载甲方网络 借贷交易结算资金的变动明细，并与甲方在丙方登记的甲方银行结算账户和甲方 在乙方开立的交易账户建立绑定关系。第十五条客户银行结算账户指甲方在商业银行开立的，用于银行资金往来结算的人民币活期账户。若甲方为个人客户，该银行结算账户必须为客户同 名借记账户；若甲方为机构客户，则甲方交易结算资金管理账户不能与任何自然 人储蓄账户建立绑定关系，只能与甲方在商业银行开立的同名银行结算账户 （允 许是基本结算账户或一般结算账户） 之间办理签约转账业务。具体账户信息以甲 方

11、通过乙方服务渠道绑定的银行账户信息为准。甲方充值时可以选择代扣或网银网关方式， 当选择代扣方式进行充值时，甲 方应先将交易结算资金存入已绑定的银行结算账户，之后才能从已绑定的银行结 算账户充值转入交易结算资金管理账户。甲方从交易结算资金管理账户提取的客 户交易结算资金，只能通过提现划转回到已绑定的银行结算账户。第十六条甲方申请办理网络借贷业务前，需先在乙方开立交易账户。第十七条甲方在向乙方申请开设交易账户时，应按照乙方的要求提供合法有效的证件，并按乙方要求签署相关的网络借贷交易协议书。第十八条甲方通过乙方服务渠道在内方开户时，丙方为甲方在乙方汇总账户项下开立客户交易结算资金管理账户， 管理甲方

12、用于网络借贷交易的结算 资金。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐的， 乙方在取得甲方充分授权（授 权乙方可代理其办理账户开立、 绑卡、解绑卡、借款、提现、还款等）的情况下， 乙方可通过批量开户的形式代甲方在丙方开户。此种情况下，乙方应控制甲方只能作为个人借款客户，甲方授权文件由乙方保留，如丙方需要查阅时，乙方应予 以支持。如因乙方未能取得甲方的充分授权而可能导致甲方或丙方等相关方损失 的，乙方应承担一切相关责任。第十九条在甲方绑卡环节，内方需校验甲方在丙方的交易密码。如甲方为个人客户，仅允许绑定借记账户；如甲方为机构客户，允许绑定基本结

13、算账 户或一般结算账户，且需要甲方从拟绑定的银行结算账户中采取银行转账方式将 指定金额划转到丙方指定账户进行校验。 丙方校验通过后通知乙方，乙、丙双方 系统同步变更相应的绑卡信息。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐、 由乙方批量绑卡的，因甲方未预 留交易密码，故丙方不做校验，丙方默认为绑定的银行结算账户是甲方本人名下 账户，如乙方为甲方办理批量提现时因账户户名、 账号不正确等原因而导致无法 提现或提现错误，丙方不承担任何责任。第二十条甲方解绑卡环节，内方也需校验甲方在乙方的交易密码。对于甲方是由乙方合作机构推荐、由乙方批量解绑卡的，因甲方未预留交易 密码，故丙方不做校验，如乙方为甲方办理批量

14、提现时因无绑定银行账户而导致 无法提现或提现错误，乙方不承担任何责任。第二十一条除甲方已经在乙方登记的与其本人客户交易结算资金管理账户建立绑定关系的银行结算账户外，本协议下的其他任何账户均不具有客户交易 结算资金的提现功能。第二十二条甲方可在乙方进行交易资金账户和托管资金变化情况的查询。若甲方对其客户交易结算资金清算明细或余额有异议， 应向乙方查询并核实。 若乙方认为有必要，可以要求内方配合进行查询、核实工作。第四章资金存取第二十三条甲方通过乙方渠道进行充值、提现、转账等各类交易时，必须输入正确的已经在内方设置的客户交易结算资金管理账户交易密码。特别的：(1)甲方作为还款人时，甲方授权乙方办理

15、从甲方交易结算资金管理账户 中扣划资金的手续用于向投资人还款、缴纳借款费用等。(2)对于乙方代甲方在丙方批量开户的，甲方授权在借款成功后乙方直接 为甲方办理提现，将资金从甲方交易结算资金管理账户提现到甲方绑定的银行结 算账户。(3)同一借贷项目项下，甲方授权乙方办理的，除投资人之外的其他项目 参与方之间的转账行为。第二十四条如甲方为个人客户，可通过乙方提供的网站、手机AP叫服务渠道(具体由甲方安排)办理充值业务，充值时可选择网银网关充值、或是由 丙方或丙方合作机构进行代扣充值；如甲方为机构客户，可选择网银网关充值、 或通过已经绑定的银行结算账户通过银行转账方式办理充值业务。第二十五条在甲方作为

16、投资人进行投标环节，甲方应确保其交易结算资金管理账户中具有充足的可投资金，如因甲方交易结算资金管理账户可投资金不 足而使得投标不成功的，丙方不承担任何责任。如甲方投标时，乙方需进行审核 的，因乙方审核不通过而使得投标不成功的，丙方不承担任何责任。第二十六条在投标资金冻结环节，内方系统支持在募集期内冻结多个投资人交易结算管理账户资金，待乙方审核通过确认投资交易成功后解冻投资人资 金并自动将实际成交资金划转到融资人交易结算资金管理账户。因乙方审核未通过，而导致甲方投资不成功的，丙方不承担任何责任。第二十七条在还款环节，乙方可取得甲方(如甲方作为还款人)充分授权的情况下，根据借贷项目实际情况办理从甲

17、方交易结算资金管理账户还款到投资人交易结算资金管理账户的资金划转手续。 授权文件由乙方保留，如丙方需要 查阅时，乙方应予以支持。如因乙方未能取得还款人的充分授权而可能导致丙方 或还款人等相关方损失的，甲方应承担一切相关责任。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐、 且乙方代为批量开户的，如还款 时是由乙方合作机构代甲方转交还款资金的， 乙方应采取有效措施确保其合作机 构按时准确还款，并应充分向投资人披露可能存在融资人已还款到合作机构、但合作机构未还款等风险。还款环节阶段，乙方与投资人、融资人、合作机构产生的任何纠纷，均由乙 方负责，丙方不承担任何责任。第二十八条 甲方交易结算资金的支取，只能通过

18、乙方提供的网站、手机 APP等服务渠道（具体由乙方安排）通过提现的方式转入甲方已经绑定的银行结 算账户。乙方可为甲方办理批量提现，但仅限于由乙方合作机构推荐、且乙方代为批 量开户的客户，乙方应确保已经取得甲方的充分授权。 授权文件由甲方保留，如 内方需要查阅时，乙方应予以支持。如因乙方未能取得甲方的充分授权而可能导 致甲方或丙等相关方损失的，乙方应承担一切相关责任。第二十九条乙方承诺从甲方收取的各项费用已经取得甲方授权，授权文件由乙方保留，如丙方需要查阅时，乙方应予以支持。丙方只根据乙方的指令进 行划款，不对扣收款项进行进一步审查，甲乙双方由于扣收费用带来的纠纷，由 甲乙双方自行处理，不得追究

19、丙方责任。第三十条 对于同一借贷项目项下甲方授权乙方办理的除投资人之外的其 他项目参与方之间的转账行为，乙方承诺已经取得甲方授权，授权文件由乙方保 留，如丙方需要查阅时，乙方应予以支持。丙方只根据乙方的指令进行划款，不 对扣收款项进行进一步审查，甲乙双方由于转账行为带来的纠纷，由甲乙双方自 行处理，不得追究丙方责任。第三十一条乙方承诺不得将自有财产与甲方交易结算资金管理账户内客户资金进行混同，甲方交易结算资金管理账户内客户资金不属于乙方的固有财产。乙方因依法解散、被撤销或被宣告破产等原因进行清算的，交易结算资金管 理账户内客户资金不属于清算财产。第五章信息变更第三十二条当甲方需要变更在乙方开立

20、的交易账户户名、证件号码、地址、联系电话等重要信息，在符合相关法律法规的情况下应在乙方网站或手机 APP等乙方提供的渠道（具体由乙方安排）办理，并按乙方要求签署相关文件。甲方办理以上所列变更事项无需与乙方、丙方重新签署协议，本协议继续有 效。第三十三条甲方修改客户交易结算资金管理账户交易密码可以通过乙方网站或手机APP等乙方提供的渠道办理（具体由乙方确定）。第三十四条有下列情形之一的，乙方或丙方可要求甲方限期纠正，甲方不能按期纠正或拒不纠正的，经乙方和丙方双方认可后，可单方面终止本协议：（一）乙方或丙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实；（二）甲方有严重损害乙方或丙方合法权益、影响其正常经营

21、秩序的行为；（三）甲方的资金来源不合法；（四）监管机构认定的其他情形。乙方和丙方单方面终止本协议时，应通过乙方服务渠道向甲方发送协议终止 通知，并自协议终止通知发布之时起，乙方与丙方均不接受甲方的资金转账指令。 本协议终止，不影响乙方与丙方依法追究甲方违约责任的权利。第三十五条乙方如单方变更或注销甲方交易账户，应及时通知甲方、丙方。丙方对因此产生的任何纠纷不承担责任。第六章三方的责任条款第三十六条乙方因未有效履行甲方投融资资产的管理主体、清算交收义务，所导致的甲方投融资资产损失或甲方交易无法正常进行的，由乙方承担赔偿责任。丙方并不因上述任何原因向甲方承担赔偿责任。第三十七条如因乙方故意或重大过

22、失导致的交易账户差错使甲方交易无法正常进行或交易结算资金无法正常转账支取的，由乙方根据有关规定承担相应 的责任。第三十八条丙方因未履行分分资产核对、分分资金核对、总分资金核对职责，未根据本协议履行托管银行的其他托管职责和义务，导致甲方客户交易结算资金风险的，丙方应承担相应的赔偿责任。第三十九条内方需妥善保管甲方的交易结算资金。丙方因不履行托管义务，超过相关协议规定的委托范围汇划资金， 造成甲方及乙方损失的，由丙方承 担赔偿责任。第四十条因甲方交易结算资金存取造成的差错事故，以内方数据为准，由乙方、丙方负责查明原因并调账。因甲方投资交易造成的差错事故， 以乙方交 易数据为准，由乙方负责查明原因并

23、调账。第四十一条 乙方未如实执行甲方下达的交易委托指令，导致甲方损失的， 由乙方承担赔偿责任，如乙方遇到不可抗力的情况除外。 丙方并不因此向甲方承 担赔偿责任。第四十二条乙方、丙方郑重提醒甲方注意用户号和密码的保密。任何使用甲方密码进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指 令。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户号及密码失密及其他非乙方、 丙方原因而导致的甲方损失，乙方、丙方不承担任何责任。第四十三条乙方、丙方对甲方的开户资料、委托事项、交易记录等资料负有保密义务，除法律法规或监管机构（包括丙方上市地监管机构）另有规定； 或向政府授权的信用联合征信机构提供； 或因审计需要向审

24、计机构提供；或因其 他原因向法律服务机构提供；或甲方指示外，不得向第三人透露。乙方、丙方承 担因其擅自泄露甲方资料给甲方造成的直接损失。第四十四条甲方应妥善保管其交易账户信息及个人银行借记账户信息或机构客户银行账户信息。第四十五条若甲方遗失交易账户信息、身份证件，应及时向乙方办理挂失，在挂失生效前已经发生的资金账户损失由甲方承担。甲方为个人投资者时， 如遗失个人银行借记账户信息，应及时向其开户银行办理挂失，在挂失生效前已 发生的转账业务所产生的损失及其他损失由甲方承担；甲方为机构客户时，如遗失银行预留印鉴或相关支付凭证，应及时向其开户银行办理挂失，在挂失生效前 已发生的转账业务所产生的损失及其

25、他损失由甲方承担。第四十六条 因地震、台风、水灾、火灾、战争及其他不可抗力因素导致 的甲方损失，乙方、丙方均不承担任何赔偿责任。第四十七条 因乙方、丙方不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、 通讯故障、停电等突发事故，给甲方造成的损失，乙方、丙方不承担任何赔偿责 任。第四十八条 因互联网上传输原因，交易和转账指令出现中断、停顿、延 迟、数据错误等情况以及乙方或丙方不可预测或不可控制因素而造成甲方不能正 常交易和转账，乙方、丙方不承担责任，但乙方、丙方保证尽快采取其他方式使 交易正常运行。第四十九条甲方为进行网络借贷交易使用的网站或软件必须是乙方指定站点公示或下载的。甲方使用其他途径获得的网站

26、或软件，由此产生的后果由甲 方自行承担。第五十条当第四十八条、第四十九条所述事件发生后，乙方、丙方应当及时采取措施防止甲方损失可能的进一步扩大。第五十一条乙方应本着勤勉尽责的精神忠实地向甲方提供信息、资料。乙方向甲方提供的各种信息及资料， 仅作为投资参考，甲方应自行承担据此进行 投资所产生的风险。第五十二条甲方在签署本协议前已经在乙方办理的任何交易均与丙方无关，丙方仅依据乙方提供的数据办理存量客户迁移工作，由此可能产生的损失， 丙方不承担责任。第五十三条甲、乙、丙三方各自依照相关法律与本协议承担违约责任，任何一方不对其他方的行为承担责任。第五十四条因法律法规变化、监管部门的监管要求等，导致内方不能履行托管义务的，内方有权解除本协议，丙方不承担任何责任。第五十五条如乙方出现重大财务风险、诉讼风险等重大风险，导致甲方无法收到预期本金及收益的，甲方承诺不得追究丙方责任。第五十六条如发生乙丙双方签署的