产业链融资及培训教材

1、财务知识）产业链融资及培训教材产业链融资能源行业1、 原油批发商行业授信授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（1）银行承兑 汇票（买方付 息+代理贴现）1000是银行承兑汇 票用途：购买 化工产品，可 以降低企业 的财务费用（1） 手 续 费（2） 敞 口 使用 费（3） 贴 现 付息（2）全额保证 金银行承兑汇 票不占用授 信额度，属 于低风险 业务100应当按照 1:3 的比例配比 全额保证金 银行承兑汇 票，吸收存款（1）手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额

2、度 702、 成品油批发商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）10030是银行承兑汇 票用途：购 买化工产 品，可以降 低企业的财 务费用（1） 手续费（ 2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）全额保 证金银行承 兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务100应当按照 1:3 的 比 例 配比全额保 证金银行承 兑汇票，吸 收存款（1）手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式

3、及内容连带责任保证人：质押担保，关联公司提供连带责任保证3、 焦化行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证 金比 例（）是否 循环用途融资成本分析（1）国内保理400是用于解决下 游用户拖欠 的应收账款（2）流动资金 贷款300是用于解决企 业流动资金 需要利息（3）国内信用 证/银行承兑 汇票300是在国内购买 焦炭，使用国 内信用证（ 1） 手续费（ 2） 敞口使用费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 50二、担保方式及内容流动资金贷款和国内信用证及银行承兑汇票由关联企业提供连带责任保证担保，

4、 国内保理采用信用方式4、 焦化企业行业授信（出口型）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证 金比 例（）是否 循环用途融资成本分析（1）打包贷款700是出口融资，打 包后的资金必须确定用 于出口物资 的采购（ 2）关税保函300是银行为企业 出口煤炭需 要缴付的关 税提供担保手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 50二、担保方式及内容打包贷款采取关联公司连带责任保证担保，关税保函采取信用方式5、 焦化企业行业授信（国内销售型）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期

5、限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证 金比 例（）是否 循环用途融资成本分析（1）国内公开 型有追索权保 理80是为大型企业 提供焦炭，可 以提供保理 融资（ 1） 融资利息（ 2） 手续费（2）银行承兑 汇票2050用于购买煤 炭等物资（ 1） 手续费（ 2） 敞口使用费（ 3） 贴现付息授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容国内公开型有追索权保理按信用方式提供（由于有大型企业应收账款为风险控 制，提供融资风险可控）银行承兑汇票需要企业提供担保或抵押6、 小型煤矿行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月

6、）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴10050是向大型煤矿 企业支付煤 款，贴现后（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费现）款项直接支付给煤矿（3） 贴现付息（ 2）全额保 证金银行承 兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务是按照提供敞 口的额度 1:3 配 比全 额保证金银 行承兑汇票（1） 手续费（2） 贴现付息授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 60二、担保方式及内容使用民营煤炭公司的营业用房及法人代表的个人用房提供抵押，经过评估公 司评估价值后， 提供不超过 70的抵押率； 并追

7、加借款人法定代表人个人连 带责任担保7、 大型煤矿行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）商业承 兑汇票保贴400是用于采购煤 矿设备（掘 进机、矿车、 支架）等资 料，银行给 供应商办理 贴现（1） 手续费（2） 贴现付息（ 2）票据置 换（短换长）不占用授 信额度，属 低风险业 务用于收到票 据后，采取 短票换长票 方式提供理 财（1）手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容信用8、 煤炭经销商行业授信一、授信方案额度

8、类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占保证 金比用途融资成本分析比（）例 （）（1）国内公开 有权保理400向大型企业供货，对 应收账款提供保理融 资手续费（2）银行承兑 汇票（买方付 息+代理贴现）6030如果交付票据，由银 行直接交付给供应 商；如果供应商要现 款，可以采用买方付 息+代理贴现方式，直 接将贴现后现款支付 给供应商（ 1） 手续费（ 2） 敞口使用费（ 3） 贴现付息（3）票据置换不占用授 信额度，属 于低风险 业务理财服务手续费授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度 30二、担保方式及内容（ 1） 保理融资可以

9、提供信用授信（ 2） 银行承兑汇票需要企业提供采矿权质押或第三方担保 通常需要追加实际控制人的个人无限责任担保9、 煤炭经销商行业授信（进口型）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种是否循环用途融资成本分析（1）进口信用 证是进口煤炭的履约担保手续费（2）进口押汇是用于解付信用证押汇贸易融资利息（3）应收账款 保理是用于收回煤炭销售款项贸易融资利息授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容供应链全程货物监管交通行业1、 中小船运企业行业授信 一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限

10、（月）24具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）用途融资成本分析（ 1 ）流动资 金贷款1000用于一般性周转、 采购原材料、支付 燃料油费用等利息授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容所有的船舶抵押，船舶所有权登记证书登记号码；追加法人代表个人连带责任保证；办妥船舶抵押手续，要求办理船舶保险，确保第一受益人为银行2、 小型造船企业行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证 金比 例（）是否 循环用途融资成本分析（1）履约保函 （预付款保 函）600是用于工程

11、或 合同履约的 担保手续费（2）银行承兑 汇票/国内信 用证400是用于申请人 在国内的物 资采购支付， 可以有效地 控制挪用资 金风险（ 1） 手续费（ 2） 敞口使用费（ 3） 贴现付息（3）全额保证 金银行承兑汇 票不占用授 信额度，属 于低风险 业务100是用于申请人 在国内的物 资采购支付， 可以有效地 控制挪用资 金风险手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容货物风险控制：质押物为船用钢板3、 高速公路行业授信 一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）是否 循环用途融资成

12、本分析（1）流动资 金贷款10是用于一般性周转利息（2）商业承 兑汇票贴现 （代理贴现）50是用于向上游供应商支付货款贴现付息（3）贷款承 诺函20是用于向国家发展改 革委批准立项时使 用手续费（4）基本建 设项目的固 定资产贷款10是用于项目建设使用，期限较长利息（5）并购贷 款10是用于在省内、省外 的高速公路高速股 权收购，一般期限 较长（1） 利息（2） 财务顾问 费 用授信总敞口（万元）建议不超过授信总额度 100二、担保方式及内容信用4、 弱势品牌汽车厂商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额度中 占比（

13、）用途融资成本分析（1）进口信 用证10购买汽车关键零 部件，如进口发动 机等手续费（ 2）关税保 函10对缴纳关税进行 担保手续费（ 3）法人透 支额度10用于企业的日常 结算支出（1） 手续费（2） 利息（4）流动资 金贷款10用于一般性周转利息（ 5）保兑仓 回购担保40为下游客户提供 融资担保（下游客户担保获得融资 定向用于向上游 客户支付货款）（6）“1+N” 无追索权保 理20用于向上游供应 商提供融资的买 方担保付款授信总敞口（万元） 建议不超过授信总额度的 60二、担保方式及内容信用5、 强势品牌汽车经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（

14、万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析流动资金贷 款10050是用于向上游 客户支付货 款利息授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容1、 关联公司连带责任保证2、 申请人法定代表人个人连带责任保证3、 汽车合格证质押6、 弱势品牌汽车经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析银行承兑汇 票（买方付息 +代理贴现）10030是用于向上游 客户支付货 款（1） 手续费（2）

15、 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容1、 汽车合格证质押2、 上游汽车制造商提供回购担保7、 进口品牌汽车经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）10030是用于向上游 客户支付货 款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）全额保 障金银行承 兑汇票不占用授 信额度，属 低风险业 务是按照敞口额 度 1:1 配比 全额保

16、证金 银票手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容1、 关联公司提供连带责任保证担保2、 汽车合格证质押3、 申请人法定代表人提供个人连带责任保证担保8、 客车行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票6020是用于向上游 零部件供应 商、钢铁供 应商付款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）客车按 揭贷款担保40是为购买客户 的终端用户 提供担保手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信

17、额度 70额度类型公开授信额度授信方式综合授信额度授信额度（万元）授信期限（月）12授信品种币种金额（万元）保证金比例（）期限（月）流动资金贷款人民币012进口开证授信人民币012银行关税保函人民币012国内无追索权保 理人民币312商业承兑汇票人民币012法人透支额度人民币012履约保函人民币1512工程机械按揭贷 款回购担保人民币712工程机械经销商 保兑仓回购担保人民币71210、 摩托车厂商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额度中 占比（）用途融资成本分析（1）进口信 用证10购买关键摩托车 零部件，如进口

18、发 动机等手续费（ 2）关税保 函10对缴纳关税进行 担保手续费（ 3）法人透 支额度10用于企业的日常 结算支出（1） 手续费（2）利息（4）流动资 金贷款10用于一般性周转利息（ 5）保兑仓 回购担保40为下游客户提供 融资担保（下游客 户担保获得融资定向用于向上游 客户支付货款）（6）“1+N” 无追索权保 理20用于向上游供应 商提供融资的买 方担保付款授信总敞口（万元） 建议不超过授信总额度的 60二、担保方式及内容信用11、 摩托车经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例

19、（）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）10030否银行承兑汇 票直接交付 给厂商支付 货款（1）手续费（2）敞口使用费（3）贴现付息（ 2）全额保 障金银行承 兑汇票不占用授 信额度，属 低风险业 务是按照敞口额 度 1:1 配比 全额保证金 银票手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容摩托车仓单：1、 现货质押2、 未来提货权质押12、 轮胎经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比 （）保证 金比 例 （）是否 循环用途融资成本分析

20、（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）5050用于向上 游客户支 付货款， 银行承兑 汇票由银 行直接交 付给钢材 经销商（1）手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）全额保 证金银行保 函（投标保函 或履约保函）不占用授信 额度，属低 风险业务100用于工程 或合同履 约的担保手续费（ 3）流动资 金贷款500是用于一般 性周转， 采购原材 料等利息二、担保方式及内容轮胎现货质押：有合格的仓储监管公司监管（如中铁物流、中外运、中远、 中储等）监管模式：输出监管13、 铁路设备企业行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月

21、）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析保理1000是用于一般性 周转使用等（1） 融资利息（2） 手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容信用钢铁行业1、 民营钢铁经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）6具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）10030否银行承兑汇 票直接交付 给厂商支付 货款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）全额保 证

22、金银行承 兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务是按照敞口额 度 1:1 配比 全额保证金 银行承兑汇 票手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容质押物名称：钢材仓单1、 现货质押2、 未来提货权质押3、 钢铁经销商行业授信（走二级经销模式）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）6具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）5030否银行承兑汇 票直接交付 给厂商支付 货款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2

23、）连带责 任担保额度50是用于给二级 经销商签发 的银行承兑 汇票提供担 保（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 80二、担保方式及内容信用4、 钢铁经销商行业授信（直供工地）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）6具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）5030否银行承兑汇 票直接交付 给厂商支付 货款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（ 2）应收账 款保理50是用于收回下 游特大型项 目工地的应

24、 收账款（1） 融资利息（2） 手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容1、 现货质押 +应收账款保理2、 未来提货权质押 +应收账款保理5、 钢铁经销商行业授信（自建渠道）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额度中占比（）用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）100银行承兑汇票直接 交付给厂商支付货 款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息授信总敞口（万元） 建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容钢铁生产企业提供回购担保6、 铁矿石贸易商行业

25、授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比 （）保证 金比 例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票5040是用于向上 游客户支 付货款， 银行承兑 汇票由银 行直接交 付给厂商 （一级给 厂商，二 级给一 级）（1） 手续费（2）敞口使用费（ 2）进口开 证授信5020是进口的履 约担保手续费（ 3）全额保 证金银行承 兑汇票不占用授信 额度，属低 风险业务0是按照敞口 额 度 1:1 配比全额 保证金银 票手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 70四、地产及相关行业1、 房地产开发商行业授

26、信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比 （）保证 金比 例 （）是否 循环用途融资成本分析（ 1）住房开 发贷款60是房地产项 目开发利息（ 2）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）4020用于向上 游客户支 付货款（1） 手续费（2） 敞口使用费（3） 贴现付息（ 3）按揭贷 款阶段性担单独核定按 揭担保额度按 照 1:5 左右比例手续费保配比按揭 贷款授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 80二、担保方式及内容1、 土地抵押2、 由开发企业提供连带责任保证2、 商业地产开发商行业授信一、授信方案额度类型

27、公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比 （）保证 金比 例 （）是否 循环用途融资成本分析商业地产开 发贷款 +经营 性物业抵押 贷款1000是用于一般 性周转利息授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 50二、担保方式及内容第一阶段：商业地产土地使用权抵押第二阶段：商业地产所有权抵押3、 廉租房行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额度中占比（）用途融资成本分析廉租住房房 地产开发贷 款100用于购买住房（1） 利息（2） 手续费授信总敞口（万元）不超过授信总

28、额度的 100二、担保方式及内容政府与银行、 开发商签订三方合作协议， 约定开发建设为现房后政府回购， 以政 府回购资金偿还银行贷款4、 经济适用房行业授信 一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）24具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（1）房地产开发 封闭贷款400是在项目建设 时多提供开 发贷款利息（2）按揭担保额 度600是一般按照开 发贷款的 1:5 提供按 揭贷款，且 需要在达到 按揭贷款条 件时使用授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 80二、担保方式及内容土地抵押5、 装饰公司行业授信一、

29、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信 额度中占 比（）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析履约保函 / 质 量保函100100是用于工 程或合 同履约 的担保手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、担保方式及内容全额保证金6、 建材城行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万期限（月）12元）具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（1）商业地产开 发贷款 +经营性物 业抵押贷款500是用于一般性 周转利息（2）商户贷款5010是用于给商

30、户 贷款提供担 保授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 90二、担保方式及内容第一阶段：商业地产土地使用权抵押第二阶段：商业地产所有权抵押7、 混凝土经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（1）银行承兑汇 票10050是用于向上游 客户支付货 款，银行承 兑汇票由银 行直接交付 给厂商（一 级给厂商， 二级给一 级）（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（2）全额保证金 银行承兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务0是按照敞口额 度 1:1 配

31、比 全额保证金 银行承兑汇 票手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 50二、担保方式及内容水泥制造企业（保兑仓回购担保）五、医疗行业1、 药品经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（1）敞口银行承 兑汇票10030是用于向药厂 支付药品采 购贷款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（2）全额保证金 银行承兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务0是用于向药厂 支付药品采 购贷款。按 照敞口额度 1:1 配比全 额保证金银 行承兑汇票手续费

32、授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容关联企业提供担保2、 药品经销商行业授信（直供医院）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（1）国内有追索 权保理800是用于解决医 院拖欠的应 收账款手续费（2）银行承兑汇 票（买方付息 +代 理贴现）2030是用于向上游 客户支付货 款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容关联企业提供担保六、家电行业1、 家电厂商（采取走大

33、户模式）行业授信课程一、授信方案额度类型公开额度授 信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比 （）是否循环用途融资成本分析（1）流动资 金贷款20是用于一般性 周转利息（2）银行承 兑汇票（买方 付息+代理贴 现）30是用于向上游 供应商支付 货款（1） 手续费（2） 敞口使用费（3） 贴现付息（3）无追索 保理融资担 保50是用于向上游 供应商提供 保理融资的 担保手续费（ 4）先贴后 查不占用授信 额度，属于 低风险业务是用于快速贴 现票据，不占 用总授信额 度贴现付息（5）票据置 换（票据池）不占用授信 额度，属于 低风险业务是提供一定的

34、理财，同时新 签发的票据 可以用于正 常的采购支 付手续费授信总敞口（万元）建议不超过授信总额度的 60二、担保方式及内容信用2、 家电经销商行业授信（连锁型）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例（）是否 循环用途融资成本分析（1）银行承兑汇 票（买方付息 +代 理贴现）10030是用于向一些 强势的厂商 支付货款（1） 手续费（2） 敞 口 使 用 费（3） 贴现付息（2）全额保证金 银行承兑汇票不占用授 信额度，属 于低风险 业务100用于向一些 强势的厂商 支付货款手续费授信总敞口（万元）

35、建议不超过总授信额度 70二、担保方式及内容1、 申请人的关联企业提供担保2、 申请人法定代表人个人无限责任担保3、 家电制造企业行业授信（采取总代理模式）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万 元）期限（月）12具体授信品种在总授信 额度中占 比（）保证金 比例 （）是否 循环用途融资成本分析（1）保兑仓回购 担保10050是用于给经销 商在银行的 融资，厂商 提供回购担 保手续费（2）票据置换不占用授 信额度，属 于低风险 业务是按照 1:1 配 比全额保证 金银行承兑 汇票手续费授信总敞口（万元）建议不超过总授信额度 100二、担保方式及内容信用4、 区域家电

36、总代理商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授信额 度中占比保证 金比用途融资成本分析（）例 （）（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）3010用于向厂商支付货款（1） 手续费（2） 敞口使用费（3） 贴现付息（ 2 ）投标保 函70用于向一些特定 的大型工程投标， 通常是商用空调 的销售，单体金额 较大手续费（ 3）全额保 证金银行承 兑汇票不占用授信 额度，属于 低风险业务按照 1:1 配比全额 保证金银行承兑 汇票手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、担保方式及内容家电厂商提供回购担保（

37、保兑仓）七、制酒行业1、 制酒行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析（ 1）流动资 金贷款200是用于公 司的经 营周转利息（ 2）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）400是用于向 包装公 司、制 盖公 司、容 器公司（1）手续费（2）敞口使用费（3）贴现付息支付货 款（ 3）保兑仓 回购担保400是用于给 经销商 的定向 开具银 行承兑 汇票需 求提供 担保手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 50二、担保方式及内容关联公司提供连带责任保证担

38、保2、 制酒行业授信（独立销售渠道）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）10030是用于向 一些强 势的厂 商支付 货款（1）手续费（2）敞口使用费（3）贴现付息（ 2）银行承 兑汇票贴现100用于快 速贴现 票据， 独立申 请的授 信额度 不占用 总授信 额度贴现付息授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 70二、担保方式及内容1、 关联企业提供担保2、 申请人法定代表人个人无限责任保证担保3、 酒厂行业授信（自建

39、销售渠道）一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析（ 1）流动资 金贷款200是用于公 司的经 营周转利息（ 2）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）400是用于向 包装公 司、制 盖公 司、容 器公司 支付货 款（1）手续费（2）敞口使用费（3）贴现付息（ 3）保兑仓 回购担保400是用于给 经销商 的定向 开具银 行承兑 汇票需 求提供 担保手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 50二、担保方式及内容关联公司提供连带责任保证担保4、 小酒厂行业授信客户

40、名称企业资本金（万元）销售规模（万元）质物名称监管机构中国外运质押方式现货质押赎货期（天）180质押模式静态（或动态）仓库性质申请人 货权形式动产授信品种 贷款监管方式独立监管；输出监管拟授信额度（万元）监管地点授信用途向上游粮食、 包装材料供应商支付货款价格依据销售合同和第三方机构参考价熟低质押率（）50银企往来新客户保证金率（）银行承兑汇票 30其他行授信无他行货押授信类型备案（新做、叙做、 授信后）、 审批八、租赁担保行业1、 工程租赁公司行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）

41、是否循 环用途融资成本分析（ 1）融资租 赁封闭贷款 （购设备前 融资）500是用于购 置拟租 赁的设 备，资 金用于 新发生 的租赁 项目（1） 利息（2） 财务顾问费（ 2）应收租 赁款保理（购 设备后融资）500用于购 入租赁 公司已 经使用 自有资 金完成 的租赁 项目手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、担保方式及内容1、 信用2、 大型机器设备作为抵押，受益人为银行（大型机器设备的所有权归属租赁公 司，可以办理抵押）2、 工程机械租赁公司行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比

42、（）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析（ 1）融资租 赁封闭贷款 （购设备前 融资）500是用于购 置拟租 赁的设 备，资 金用于 新发生 的租赁 项目（1）利息（2）财务顾问费（ 2）应收租 赁款保理（购 设备后融资）500用于购 入租赁 公司已 经使用 自有资 金完成 的租赁 项目手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、 担保方式及内容1、 信用2、大型机器设备作为抵押，受益人为银行（大型机器设备的所有权归属租赁公 司，可以办理抵押）九、农资行业1、 粮食加工行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总

43、授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析（ 1）银行承 兑汇票5030是向上游 粮食经 销商支 付货款（1） 敞口使用费（2） 手续费（ 2）应收账 款保理500收购下 游大型 超市等 的应收 账款手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、担保方式及内容信用2、 粮食经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）3具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析流动资金贷 款1000是用于一 般性周 转，采 购原材 料等利息授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 100二、担

44、保方式及内容以大型国有粮食仓储监管机构出具的非标准仓单提供质押担保，质押率不超 过 703、 化肥厂商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是否循 环用途融资成本分析银行承兑汇 票10040是用于向 上游客（1） 敞口使用费（2） 手续费户支付 货款， 银行承 兑汇票 由银行 直接交 付给供 应商授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 60二、担保方式及内容1、 原材料质押2、 产成品质押4、 区域化肥经销商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）

45、期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是 否 循 环用途融资成本分析（ 1）供应链 买方贷款500是用于一般性 周转，采购 原材料等利息（ 2）银行承 兑汇票5040是用于向上游 客户支付货 款，银行承 兑汇票由银 行直接交付 给厂商（一 级给厂商， 二级给一 级）（1） 敞口使用费（2） 手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 70二、担保方式及内容化肥现货质押十、 办公用品制造商行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）是 否 循 环用途融资成本分析（ 1）流动资 金贷款400是用于一般性 周转，采购 原材料等利息（ 2）国内信 用证项下开 证授信6030是用于购进原 材料手续费授信总敞口（万元）不超过授信总额度的 90二、担保方式及内容关联公司提供担保一、报社行业授信一、授信方案额度类型公开额度授信授信方式综合授信额度总授信额度（万元）期限（月）12具体授信品 种在总授 信额度 中占比 （）保证金比 例（）用途融资成本分析（ 1）流动资 金贷款100用于日常周转，如 归还其他银行贷 款、支付水电费等利息（ 2）银行承 兑汇票（买方 付息 +代理贴 现）4020购买纸张，使用银 票可以降低企业 财务费用（1） 手续费（2） 敞口使