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文档简介

1、中高端客户资产配置客户经理在维护存量中高端客户时， 运用资产配置的理念， 根据客户特点和 基本信息，定制资产配置方案，一站式满足客户的个人、家庭、事业等多方面金 融需求。1. 了解客户需求 从客户的兴趣爱好、社交活动、旅游休闲方式、子女教育、赡养父母、家庭 日用开支、 住房等方面了解客户的需求， 目的在于把握客户当前阶段的潜在需求 点，激发客户投资理财意识，进而进一步为客户提供产品组合推荐。2. 分析客户财务状况具体从客户的流动资产、 长期性投资资产、 固定资产、短期负债、长期负债、 公积金等方面详细了解客户的资产和负债情况，便于进行后续分析，合理配置。3. 测算风险承受能力 从客户的年龄、收

2、支状况、家庭负担、金融资产等维度，了解客户的风险承 受能力。4. 评估风险态度从客户的忍受亏损限度、 投资目的、亏损心理选择、 常用避险工具等评估其 风险态度，主要是为了评估客户面对风险时采取了何种心理和行为动作。5. 确定客户投资类型 从客户的投资类型来看，主要分为积极投资型、激进投资型、保守投资型、 稳健投资型四种， 针对不同的投资类型， 其资产配置、 产品组合的方式会有所不 同。例如保守投资型侧重于存款， 资产保值类产品的选择覆盖； 激进投资型更多 的侧重于基金、股票、贵金属等风险系数偏大的产品。6. 制定资产配置方案基于对客户上述五点的了解， 考虑客户的最高投资回报率和最低投资回报率，

3、 制定适合其的资产配置方案。 目前常用的家庭资产配置方案主要有标准普尔， 标 准普尔家庭资产配置， 是经过十万个家庭调查数据分析得出的家庭理财方式， 被 公认为世界上最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产配置图标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个理财账户，四个理财账户作 用不同，资金的投资渠道也各不相同， 只有拥有这四个账户， 并且按照固定合理 的比例进行分配才能保证家庭资产长期、稳定、稳健的增长。日常开销账户第一个账户是日常开销账户 ，要花的钱，一般占家庭资产的 10%，为家庭 3-6 个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，每个家庭都有，要注意的就 是避免占比过高。建议配置产

4、品：存款、定期、大额存单、理财、速盈等杠杆账户第二个账户是杠杆账户 ，保命的钱，一般占家庭资产的 20%，为的是以小 博大，专门解决突发的大额开支， 这个账户保障突发的大额开支， 一定要专款专 用。这个账户平时看似无用， 但是到了关键的时刻， 只有它才能保障客户不会为 了急用钱，变卖资产、到处借钱。建议配置产品：意外保险、重大疾病保险等投资收益账户第三个账户是投资收益账户 ，生钱的钱，一般占家庭资产的 30%，为家庭 创造收益，用有风险的投资创造高回报，例如基金、股票、房产等。建议配置产品：基金、基金定投、贵金属等。长期收益账户第四个账户是长期收益账户 ，保本升值的钱，一般占家庭资产的 40%，为 家庭成员的养老金、 子女教育金等。 这个账户为保本升值的钱， 要保证

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