考点知识点汇总中央银行学

1、第一章 中央银行制度的形成与发展一、 填空题1 中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、_监督管理金融业和防范金融风险_、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_宏观经济调控部门_。2 中央银行垄断货币发行权是_统一货币发行 与流通和稳定货币币值_的基本保证。3 _金融恐慌 或_支付链条的中断_是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由_中央银行承担最后贷款者的责任。4 中央银行的最高权力，大致可归并为决策权 、 执行权 、 监督权 这三个方面，其中_决策权_是权力的核心，是中央银行权威的象征。5

2、 中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成；二是由政府出面直接组建中央银行。二、 单项选择题1 1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ）A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度2最早的中央银行是（ D ）A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行3中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库4中国最早的中央银行是（ A ）A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银

3、行C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行5什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ C ）A.依法实施货币政策 B.代理国库 C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管三、多项选择题1集中存款准备金的目的（ ABC ） A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利2中央银行制度的类型有（ ABCD ） A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3中央银行的组织结构

4、包括（ ABE ）A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置4中央银行的资本组织类型包括（ABCDE ）A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行5中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ） A.代理国库 B.代理政府债券的发行 C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备 E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、 判断且改错1目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央

5、银行总行或总部的派出机构。（ 对 ）2中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（ 错。 ）应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。3美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（ 错。 ）应改为：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。4中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。（ 对。 ）五、 简答题1.试论述中央银行产生的客观经济原因。要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面

6、去分析。（1）关于信用货币的发行问题。在信用货币发行中存在的诸多问题，客观上要求信用货币的发行权应走向集中统一，由资金雄厚且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。（2） 关于票据交换和清算问题。在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单一或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求。建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。（3） 关

7、于银行的支付保证能力问题。随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。这是中央银行产生的另一个基本经济原因。（4） 关于金融业的稳健运行问题。为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。（5）关于政府融资问题。为了保证和方便政

8、府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。2.如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经

9、营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。3.中央银行职能的主要内容有哪些？中央银行是“发行的银行”，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。中央银行是银行的银行，是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、 服务，同时也

10、是商业银行和其他金融机构的管理者。具体表现在以下三个主要方面：集中存款准备金；充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”；组织、参与和管理全国的清算。中央银行是政府的银行是指中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。主要通过以下几个方面得到具体体现：代理国库；代理政府债券的发行；为政府融通资金，提供特定信贷支持；为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；代表国家政府参

11、加国际金融组织和各项国际金融活动；制定和实施货币政策；对金融业实施监督管理，维护金融稳定；为政府提供经济金融情报和决策议，向社会公众发布经济金融信息。4.中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。二元式中央银行制度是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。这是一种带有联邦制特

12、点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。新加坡、中国香港属于这种制度。跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行

13、制度。这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。欧洲中央银行属于这种制度。第二章 中央银行在现代经济中的地位与作用一、填空题1中国金融业的监督管理，目前实行分业监管的体制。中国人民银行负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国银行业 、 证券业 、 保险业的监督管理。在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。2国家对中

14、央银行控制的加强，一是通过中央银行的国有化，二是通过制定或修订新的中央银行法和其他法律。3中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力 、 决策 、 行动的自主程度。4中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的_法律地位。5中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策 ，对金融业实施 监督管理。二、单项选择题1中华人民共和国中国人民银行法于（ C ）通过并开始实施。A1993年5月 B1994年5月 C1995年3月 D1995年9月2按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。A美国联邦储备体系 B日本银行 C英格兰银行 D意大利银行3“

15、维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B ）的职能。A发行的银行 B银行的银行 C充当最后贷款人 D政府的银行4香港金融管理局不执行的职能有（ A ）。A发行货币 B清算功能 C监管职能 D政府的银行三、多项选择题1在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ABCD ）。A 保持币值稳定 B促进经济增长和就业 C提供与经济运行相适应的货币供应量D保持货币供给结构与经济和社会发展相适应 E用货币干预外汇市场、稳定汇率2中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ ABCDE ）A法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B.中央银行的隶属关系C.中央银行负责人的产生程

16、序、任期长短与权力大小 D.中央银行与财政部门的资金关系E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等3“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（ ACD ）职能共同决定的。A政府的银行 B经理国库 C银行的银行 D发行的银行 E制定和执行货币政策4中央银行与财政部门的关系主要反映在（ ABCDE ）几个方面。A中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有B财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库C在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合D中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资E有些国家的中央银行直接隶属于财政部四

17、、判断且改错1在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。（ 错。 ）应改为：在现代中央银行制度中，集中存款准备金虽然仍是保证银行支付的重要内容，但更多地，它已作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用。2法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。（ 错。 ）应改为：德国联邦银行是独立性较强的中央银行，而法兰西银行是独立性较弱的中央银行。3中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。（ 对。 ）4由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。（ 错 ）。应改为：

18、中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，由于各国的国情与历史传统不同，各国中央银行对政府的独立性也有较大差异。 五、简答题1.如何看待中央银行在现代经济体系中的地位？中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社会责任分析中不难得出结论。由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行就更加突出了。（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。（2）从对外经济金融

19、关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。2.如何理解中央银行的独立性？中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。要真正发挥中央银行的作用，必须使

20、中央银行具有一定的独立性，这是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。中央银行对政府保持一定的独立性，使其权力与责任相统一，能够在制定和实施货币政策、监管金融业和调控宏观经济方面自主地、及时地形成决策和保证决策的贯彻执行，这对促进经济与社会的健康、稳定发展和保证国家的根本利益具有重要意义。二是中央银行对政府的独立性是相对的。在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。因此，中央银行对政府的独

21、立性只能是相对的。3.如何理解我国央行的独立性问题？中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。如果从历史发展看，中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。第三章 中央银行

22、业务活动的法规原则与资产负债表一、 填空题1 中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。2 中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在货币发行和清算业务活动中。3 按照中央银行的业务活动是否与_货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4 管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。5 资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 +自有资本。二、 单项选择题1属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。A提高贴现率 B降低法定存款准备金率 C卖出国债 D提高银行在央行的存款利率2以下不属于中央银行管理性业务的是（ C

23、）。A金融调查统计业务 B对金融机构的检查业务C保管法定存款准备金 D对金融机构的审计业务3美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。A外汇 B黄金储备 C有价证券 D再贷款4以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。A有利于公共监督中央银行 B有利于增强货币政策的告示效应C向社会提供金融信息 D提高中央银行的权威性三、多项选择题1储备货币包括下列哪些内容（ ABCE ）A 中国人民银行所发行的货币B 各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金）C 金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款D 企业在商业银行的定期存款E 邮政储蓄存款2与货币资金运动相关

24、但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BCD ）。A准备金及其存款业务 B清算业务 C经理国库业务 D会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3以下属于中央银行法定业务范围的是（ ABD ）。A货币发行业务 B经营黄金外汇业务 C商业性证券投资业务 D对金融机构和金融市场的相关监督管理 E直接从事商业票据的承兑、贴现业务4在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ BCDE ）原则。A安全性 B非盈利性 C流动性 D主动性 E公开性四、判断且改错1中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（ 错。 ）应改为：中央银行不得从事不动产买卖业务。2中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务

25、，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（ 错。 ）应改为：中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的信用贷款为主。3中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（ 对。 ）4 由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（ 错。 ）应改为：由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。5 中央银行通过资产业务可影响货币供给量。例如，中央银行

26、在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。（ 对 ）五、简答题1.中央银行业务活动大致可分为哪些内容？中央银行的各种业务活动都是为了履行其各项职责。由于中央银行的地位和职能的特殊性，其业务活动的种类与一般金融机构相比有很大不同。按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。首先，银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。这类业务的共同特点就是直接与货币资金相关，业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为以下几种：（1）资产负债业务。中央银行的资金来源和资金运用形成了资产负债业务

27、，这类业务所形成的债权债务状况综合反映在中央银行的资产负债表内。其具体可分为以下几种：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。（2）支付清算业务。支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度与规则并组织实施、为金融机构开立账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。（3）经理国库业务。这是中央银行作为政府的银行，办理和管理国库业务而形成的重要业务。（4）会计业务。包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。其次，管理性业务。管理性业务是中央银行

28、作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务。这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计、对金融机构的稽核、检查、审计等业务。2.中央银行资产负债表有哪些内容构成？现代各国中央银行的任务和职责基本相同，其业务活动大同小异，资产负债表的内容也基本相近。在国际经济一体化的背景下，国际货币基金组织定期编印货币与金

29、融统计手册刊物，以相对统一的口径向人们提供各成员国有关货币金融和经济发展的主要统计数据，中央银行的资产负债表就是其中之一，称作“货币当局资产负债表”。表中各项目的主要内容是：首先，货币当局的资产包括两大类：（1）国外资产，主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。（2）国内资产，主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。其次，负债包括储备货币、 定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。第四章 中央银行的负债业务一、填空题1.中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和 其他部门 持有

30、的对中央银行的债权。2.中央银行的负债业务除了存款业务、货币发行等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如发行中央银行债券、对外负债和资本业务等。3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、_外国存款、特定机构和私人部门存款等几种。4. _特种存款_是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是证券准备。现金准备包括黄金、外汇_等具有极强流

31、动性的资产。6.中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。二、单项选择题以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。A.渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（ D ）元。A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000货币发行按性质可分为（ C ）和财政

32、发行两种。A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行 6.中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志是集中与垄断货币发行。三、多项选择题中央银行的特种存款业务具有（ ABD ）的特点。A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上中央银行货币发行的渠道有（ ABCD ）。A.再贴现 B.贷款 C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（ ABCDE ）。A.弹性比例制度 B.保证准备制 C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制中央银行货币发行的原则有( A

33、BE )。A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则E.要具有一定的弹性原则中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资 E.成员国中央银行出资四、判断且改错中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（ 错误。 ）应改为：中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（

34、错误 ）。应改为：在我国，银行的库存现金不能充当法定存款准备金，只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。 货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（ 错误）。应改为：货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。 当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（ 错误 ）。应改为：当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。 中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。（正确）五、简答题1.中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同？存款原则具有特殊性，央行的存

35、款业务具有一定的强制性，存款准备制度就是典型的例证；就财政部门、邮政部门的存款，一些国家也不同程度地以法律形式规定转存央行；存款动机具有特殊性，央行吸收存款是出于金融宏观调控和监管及执行其职能的需要；存款对象具有特殊性，央行不直接面对个人、工商企业，而是商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款，存款当事人关系具有特殊性，除了经济关系外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。央行与商行二者之间并非平等的经济利益主体。2. 如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？中央银行的基本职能可以概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三个方面。存款业务是中央银行重要的业务之一，理解其与央行职能之

36、间的关系，可以从以下三方面入手：（1）中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系。在其资产业务量既定的情况下，负债方若存款增加，可以减少现金投放或增加回笼；中央银行存款的减少则意味着需要增加现钞投放。因此，中央银行存款的增减对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。（2）中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量，对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用，从而成为实施中央银行货币政策的三大法宝之一；中央银行通过存款业务集中必要的资金，有利于在不影响货币供给的情况下发挥最后贷款人的作用；中央银行收存各金融机构的存款，有利

37、于组织全国的资金清算等。（3）中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，对政府融通资金。政府存款的任何变化，都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增加或减少贷款的结果。3. 货币经济发行与财政发行的主要区别是什么？货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量 ；货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行 。政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行第五章 中央银行的资产业务一、填空题再贴现和贷款是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的两种方式，是中央银行投放基础货币的重要途径，也是其履行最后贷款人_职能的具体

38、手段。企业以持有的未到期票据向商业银行申请转让的行为是贴现；商业银行之间的这种未到期票据的转让叫转贴现；商业银行以未到期票据向中央银行申请转让的行为是再贴现。中央银行在公开市场上买卖证券的交易品种主要包括回购交易和现券交易中央银行买卖证券的交易方式包括数量招标和价格（利率）招标。作为国际储备的资产必须具备安全性、收益性、灵活兑现性。二、单项选择题中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（ B ）。A.抵押贷款 B.长期贷款 C.信用贷款 D.利率浮动贷款在我国，再贴现利率由（ D ）制定、发布与调整。A.银监会 B.国务院 C.全国人大 D.中国人民银行许多国家的金融

39、立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（ C ）。A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模外汇储备构成中，风险性较大的是（ B ）。A.黄金 B.外汇资产 C.特别提款权 D.在IMF的头寸6.中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核，其中总量比例，按发生额计算，再贴现与贴现、商业票据三者之比不高于1：2：4三、多项选择题只有当中央银行的（ AB ）低于市场利率时，商业银行才愿意以再贴现、再贷款方式向中央银行借款。A.再

40、贴现率 B.再贷款率 C.基准利率 D.同业拆借率 E.存款准备金利率中央银行的资产业务主要包括（ ABCDE ）。A.再贴现业务 B.贷款业务 C.证券买卖业务 D. 黄金外汇储备业务 E.其他一些资产业务中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（ ADE ）。A.中央银行票据 B.银行承兑票据 C.企业债券 D.国债 E.政策性金融债中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有( ABCD )。A.银行 B.保险公司 C.证券公司 D.农村信用社 E.国家大型企业中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有( ABCD )。A.稳定物价 B.稳定

41、汇率 C.稳定币值 D.调节国际收支 E.保值升值四、判断且改错中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。（错误。应改为：中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。 ）在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。（ 错误。应改为：在我国，中央银行不得向政府透支，但中国人民银行可以通过其他方式向政府放款。 ）在我国，外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。（错误。应改为：在1992年以前，我国的外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。从1993年起，国家外汇储备不再包括

42、中国银行的外汇结存，其范围只有国家外汇实际库存。 ）通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，同时也是非常理想的基础货币投放渠道。当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（ 错误。应改为：通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，虽然在总量上可以实现基础货币投放的目标，但存在其结构局限性，不利于宏观经济的全面调控。当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。 ）中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券卖断与发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。（正确）。五、简答题1.

43、中央银行再贴现和再贷款的主要内容有哪些？中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。它有利于一国货币政策的传导，是央行结构调整的一个重要货币政策工具。再贴现业务开展的对象，只有在中央银行开立了账户的商业银行等金融机构才能够成为再贴现业务的对象。商业银行必须以已办理贴现的未到期的合法票据，即根据购销合同开具反映债权债务关系的票据申请再贴现。中央银行接受商业银行所提出的再贴现申请时，应审查票据的合理性和申请者资金营运状况，确定是否符合再贴现的条件。再贴现利率不同于随市场资金供求状况变动的利率，它是一种

44、官定利率，它是根据国家的信贷政策所规定的，在一定程度上反映着中央银行的政策意向。再贴现的票据到期，中央银行通过票据交换和清算系统向承兑单位或承兑银行收回资金。贷款业务是中央银行的主要资产业务之一，它充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能作用。它可以分为以下几种：（1）对金融机构的放款。对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类。中央银行通常定期公布贷款利率，商业银行提出借款申请后，中央银行审查批准具体数量、期限和利率，有的还规定用途。一般借款都是短期的，采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。为商业银行等金融机构融通资金，保证商业银行等金融机构的支付能力，是中央银行作为“银行的银

45、行”最重要的职责之一。（2）对政府的放款。在政府收支出现失衡时，各国中央银行一般都负有提供信贷支持的义务。中央银行对政府的放款一般是短期的，且多是信用放款。另外，有些国家还规定，政府可在法律允许的限度内向中央银行透支；但许多国家不允许这样做，我国即如此。中央银行除了对政府提供放款外，一般还采用通过购买政府证券的方式向政府提供融资。中央银行向政府放款，许多国家规定了一些限制性条件，并规定了年度最高借款额。（3）其他放款。其他贷款主要有两类：一是对非金融部门的贷款，这类贷款一般都有特定的目的和用途，贷款对象的范围比较窄，各国中央银行都有事先确定的特定对象；二是中央银行对外国政府和国外金融机构的贷款

46、，这部分贷款数量在统计中，一般放在“国外资产”项下。2.中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同？中央银行的证券买卖业务与贷款业务既有相同之处，也有不同之处。其相同之处是：（1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。（3）无论是证券买

47、卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。其主要区别之处是：（1）资金的流动性不同。中央银行的贷款尽管都是短期性的，但也必须到期才能收回；而证券业务则因证券可以随时买卖，不存在到期问题。因此，证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性。（2）对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益。（3）中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。第六章 中央银行的支付清

48、算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为国内结算和国际结算两大类。2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、_支付系统、银行间清算安排等内容。3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过净额结算与全额结算两种形式进行。4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为大额支付系统与小额支付系统两类。二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（ B ）。A净额结算 B全额结算 C定时结算 D实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NAT

49、IONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（ C ）。A1994年 B1995年 C1996年 D1998年3.CHIPS系统的结算币种是（ D ）。A日元 B英镑 C欧元 D美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。AEBA BEAF CCHAPS DTARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（ A ）。A信用风险 B流动性风险 C系统风险 D法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ABCE ）。A在中央银行储备账户内的存款余额 B中央银

50、行信贷C通过货币市场借入的临时性资金 D居民储蓄存款E由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ ABD ）。ACHIPS BCHAPS CFedwire D日本东京银行家协会的全银数据通信系统 E瑞士中央银行的SIC3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（ ABCDE ）。A行间清算 B证券和金融衍生工具交易 C黄金和外汇交易 D货币市场交易 E跨国交易四、判断并改错1. 一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围愈广。（ 错误。应改为：一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈低，非现金结算的比重愈高，范围愈广。 ）

51、2. 较之净额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（ 正确。 ）3. 小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（ 错误。应改为：由于支付金额较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结算方式。 ）4. CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（ 错误。应改为：CHIPS由纽约清算所协会所有并经营。 ）五、简答题1.支付清算体系包括哪些内容？支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中

52、介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。2.为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先，实时全额结算系统的显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。其次，实时全

53、额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。3.大额支付系统和小额支付系统有哪些区别？小额支付系统的服务对象是广大消费者个人、从事商品和劳务交换的工商企业。它是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类多的支付系统。其适用的支付工具较多，如银行卡及其其他各种卡类、支票等等。它一般由各国的金融机构、清算服务中介运行，如银行卡网络、ATM网络、POS网络、小额终端等。它多采用批量处理、净额结算方式。大额支付系统是为货币、黄金、外汇、商品市场的经纪商与交易商、从事货币市场交易活动的商业银行提供

54、的支付服务。在发达国家，大额支付系统都是一种电子资金转移系统，如美国的联邦电子资金划拨系统(FEDWIRE)，纽约清算所同业银行支付系统(CHIPS)和纽约自动清算所系统（ACH），英国的清算所自动支付系统(CHAPS)，日本的日本银行清算网络(BOJNET)，瑞士的瑞士同业银行清算系统(SIC)以及我国目前正在筹建中的中国自动化支付系统(CNAPS)等等。4.为什么说大额支付系统是一国支付体系的“大动脉”？第七章 中央银行货币政策目标选择与决策一、 填空题1.货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制 货币供给量和利率等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。2.所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体的行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。3.货币政策目标是由最终目标、中介指标和操作指标三个层次有机组成的目标体系。4.金融危机主要指由银行支付危机带来的大批金融机构倒闭，并威胁到_金融体系_的